Samenlevingscontract en hypotheek op 1 naam: wat u moet weten

Een samenlevingscontract is niet verplicht voor een hypotheek op 1 naam. Toch helpt het u met cruciale afspraken over woning en geld.

Wat betekent een samenlevingscontract voor een hypotheek op 1 naam?

Een samenlevingscontract voor een hypotheek op 1 naam legt afspraken vast over de woning en financiën, ook als maar één partner de hypotheek heeft. De partner met de hypotheek is als enige verantwoordelijk voor de schuld en de betalingsverplichting. Toch is een samenlevingscontract aan te raden voor samenwonenden met een koopwoning. Het biedt helderheid over eigendom en hypotheekverdeling. U kunt erin zetten hoe de hypotheekaflossing en rente worden betaald. Ook afspraken over andere eigendommen en geldzaken kunt u zelf bepalen. Dit is vooral handig als de andere partner meebetaalt. Zo voorkomt u later onduidelijkheid.

Hoe beïnvloedt een hypotheek op 1 naam de eigendomsrechten binnen een samenlevingscontract?

Een hypotheek op één naam betekent dat alleen de hypotheekhouder de juridische eigenaar van de woning is. Dit geldt ook als u een samenlevingscontract heeft. De partner zonder hypotheek heeft dus geen automatische eigendomsrechten op het huis. Wel kan een samenlevingscontract belangrijke afspraken vastleggen. Het kan de partner van de hypotheekcliënt woonrecht geven. U kunt ook afspraken maken over financiële bijdragen aan de woning. Zonder een verblijvingsbeding in het samenlevingscontract is de partner geen automatische erfgenaam bij overlijden. Dan moet u een testament en samenlevingscontract laten opmaken om dit te regelen.

Welke financiële en juridische risico’s en bescherming zijn er voor de niet-mortgagehouder?

De partner zonder hypotheek loopt aanzienlijke financiële en juridische risico’s. U heeft geen eigendomsrechten op de woning. Dit betekent dat u de woning kunt verliezen als de hypotheekhouder overlijdt. De hypotheek eindigt dan vaak, en de woning moet verkocht worden. Zonder een samenlevingscontract heeft u ook geen woonrecht. Bescherm uzelf daarom met goede afspraken. Een overlijdensrisicoverzekering op het leven van de hypotheekhouder is cruciaal. Deze dekt de hypotheekschuld bij overlijden. Zo hoeft de woning niet verkocht te worden. Leg woonrecht, financiële bijdragen en erfrecht vast in een samenlevingscontract of testament.

Hoe verloopt het aanvraagproces van een hypotheek op 1 naam met een samenlevingscontract?

U vraagt een hypotheek op 1 naam met een samenlevingscontract aan in een aantal stappen. Het proces is grotendeels hetzelfde als voor koppels die samen een huis kopen. Een goede voorbereiding vergroot uw kans op goedkeuring.

1. Verzamel uw financiële documenten voor de aanvraag.
2. Plan een adviesgesprek met een hypotheekadviseur.
3. Teken het voorlopig koopcontract van uw woning.
4. Dien de hypotheekaanvraag in bij de geldverstrekker.
5. Accepteer de hypotheekofferte binnen de termijn.
6. Onderteken de hypotheekakte bij de notaris.

Wat zijn de gevolgen bij scheiding of verhuizing van één partner binnen een samenlevingscontract?

Bij scheiding of verhuizing van één partner blijven de afspraken in uw samenlevingscontract leidend. U heeft een hypotheek op één naam. Het contract regelt dan de financiële afwikkeling rond de woning. Leg vast hoe u omgaat met investeringen of verbouwingen. Dit voorkomt discussies later. Een notarieel samenlevingscontract ontbindt u eenvoudiger dan een huwelijk. U hoeft dan niet naar de rechter. De partner die verhuist, kan geen hypotheek verhuisregeling gebruiken als de ander blijft wonen. Bespreek goed wat er met de woning gebeurt. Denk aan het uitkopen van de vertrekkende partner met overwaarde. Partneralimentatie is alleen verplicht als u dit afspreekt in het contract.

Hoe beïnvloedt een hypotheek op 1 naam de belastingvoordelen en erfrechten?

De belastingvoordelen en erfrechten veranderen aanzienlijk bij een hypotheek op 1 naam.

• Alleen de hypotheekhouder profiteert van de hypotheekrenteaftrek. Uw partner kan dit belastingvoordeel niet claimen.
• Fiscale partners, zoals gehuwden, delen deze voordelen en hebben vaak een lagere belastingdruk.
• Voor de erfbelasting is de relatie met de overledene cruciaal.
• Partners zonder notarieel samenlevingscontract met wederzijdse zorgplicht zijn vaak geen fiscale partners voor de erfbelasting.
• Zij hebben een veel lagere vrijstelling. De tarieven kunnen oplopen tot 40 procent.
• Ter vergelijking: kinderen hebben in 2024 een vrijstelling van €25.187.
• De openstaande hypotheekschuld beïnvloedt de uiteindelijke erfbelasting op de woning.

Samenlevingscontract hypotheek: specifieke aandachtspunten en verschillen met andere samenlevingsvormen

Een samenlevingscontract biedt veel flexibiliteit voor uw hypotheek op 1 naam. U stelt zelf de afspraken op, want er zijn geen wettelijk verplichte onderdelen. Dit is handig als u geen risico wilt lopen voor elkaars schulden. Het opstellen van het contract door een notaris kost tussen €400 en €1000. Voor veel voordelen, zoals fiscaal partnerschap, is dit een vereiste. Meer over samenlevingscontracten vindt u hier. De belangrijkste verschillen met andere samenlevingsvormen ziet u in deze tabel:

Kenmerk	Samenlevingscontract	Geregistreerd partnerschap	Huwelijk
Afspraken	Zelf te bepalen	Wettelijk vastgelegd	Wettelijk vastgelegd
Notaris nodig	Ja, voor veel voordelen	Ja, voor akte van voorwaarden	Ja, voor huwelijkse voorwaarden
Fiscaal partnerschap	Ja, met notariële akte	Ja, automatisch	Ja, automatisch
Ontbinding	Eenvoudig, vaak per brief	Notaris of rechter	Rechter nodig
Aansprakelijkheid schulden	Individueel (tenzij afgesproken)	Gezamenlijk (tenzij voorwaarden)	Gezamenlijk (tenzij voorwaarden)
Kosten opstellen	€400 – €1000	Lager (gemeente)	Lager (gemeente)

Kies de vorm die het beste past bij uw persoonlijke situatie en wensen.

Getrouwd hypotheek op 1 naam: wat zijn de verschillen met een samenlevingscontract?

Bij een hypotheek op één naam verschilt de juridische en financiële situatie sterk tussen een huwelijk en een samenlevingscontract. Bent u getrouwd na 1 januari 2018 zonder huwelijkse voorwaarden? Dan valt u onder beperkte gemeenschap van goederen. Schulden die tijdens het huwelijk ontstaan, zijn meestal gezamenlijk. De Belastingdienst ziet een bestaande hypotheek bij gehuwden als 50 procent schuld voor elke partner. Dit geldt zelfs als de hypotheek op één naam staat. Een samenlevingscontract creëert geen automatische gemeenschap van goederen. Bezittingen en schulden blijven standaard gescheiden, tenzij u anders afspreekt. U legt zelf alle afspraken vast, zoals wie de hypotheek betaalt en wat er bij scheiding gebeurt. Zonder een verblijvingsbeding erft uw partner het huis niet automatisch bij overlijden. Dit is een belangrijk verschil.

Geregistreerd partnerschap hypotheek op 1 naam: juridische en financiële aspecten

U kunt zeker een hypotheek op één naam afsluiten als u een geregistreerd partnerschap heeft. Dit kan alleen als u partnerschapsvoorwaarden heeft opgesteld. Daarin legt u vast dat u geen gemeenschap van goederen heeft. Zonder zulke voorwaarden zijn u en uw partner automatisch samen verantwoordelijk voor de hele hypotheekschuld. Dit geldt ook voor de aflossing en rente. Uw partner moet ook de hypotheekvestiging ondertekenen. Verder heeft u altijd elkaars toestemming nodig voor belangrijke beslissingen, zoals de verkoop van de woning. Meer over een geregistreerd partnerschap en hypotheek op 1 naam vindt u hier.

Veelgestelde vragen over samenlevingscontract en hypotheek op 1 naam