Hypotheek aflossen bij verkoop huis: rol van de notaris en kosten

Bij de verkoop van uw huis is het aflossen van de hypotheek een cruciale stap die door de notaris wordt geregeld. Dit betekent dat de hypotheek – een lening met de woning als onderpand – volledig wordt terugbetaald en het hypotheekrecht bij het Kadaster wordt geroyeerd, wat vaak gepaard gaat met specifieke kosten.

In dit artikel leest u precies wat hypotheek aflossen bij verkoop huis betekent, de gedetailleerde rol van de notaris, welke kosten u kunt verwachten, en de impact op uw verkoopopbrengst, inclusief antwoorden op veelgestelde vragen en specifieke bankvoorwaarden.

Wat betekent hypotheek aflossen bij de verkoop van een huis?

Hypotheek aflossen bij de verkoop van een huis betekent de volledige terugbetaling aan de geldverstrekker van de openstaande hypotheekschuld, die u met de woning als onderpand heeft afgesloten. Omdat de woning het onderpand vormt voor de lening, heeft de bank het recht dat de hypotheek eerst terugbetaald wordt uit de verkoopopbrengst woning, om zo de zekerheid op de schuld te behouden bij de eigendomsoverdracht van het huis. Deze cruciale stap zorgt ervoor dat de financiële band tussen u en de verkochte woning wordt verbroken en de bank haar zekerheidsrecht kwijtraakt.

Nadat de hypotheek aflossen is voltooid, moet het hypotheekrecht dat op uw woning rustte, verplicht doorgehaald worden bij woningverkoop uit de openbare registers van het Kadaster. Dit proces, een zogeheten royement of ‘notariële mainlevée‘, wordt geregeld door de notaris en is een standaardonderdeel van de overdracht. Voor een verhuizende woningkoper is het van belang te weten dat het aflossen hypotheek bij de verkoop van een huis in principe zonder boeterente kan plaatsvinden, aangezien de bank geen rente-inkomsten misloopt wanneer de lening volledig wordt voldaan uit de verkoopopbrengst.

Hoe regelt de notaris de hypotheekaflossing bij de overdracht?

Bij de overdracht van uw woning regelt de notaris als onafhankelijke partij de gehele hypotheekaflossing, wat een cruciale stap is in het proces van verkoop huis hypotheek aflossen notaris. Om dit te bewerkstelligen, neemt de notaris contact op met de hypotheekverstrekker om de exacte openstaande hypotheekschuld op te vragen middels een aflosnota, en controleert deze op volledige aflossing hypotheek. De notaris zorgt ervoor dat de hypotheek eerst terugbetaald wordt uit de verkoopopbrengst woning aan de hypotheekhouder. Zodra de lening is voldaan, stelt de notaris de akte van royement op, die de doorhaling van de hypotheek bij het Kadaster bewerkstelligt. Dit proces garandeert dat de woning ‘vrij van lasten’ aan de koper wordt geleverd, waarna een eventueel overschot van de verkoopopbrengst aan de hypotheekgever wordt uitgekeerd, en de notaris werkt niet mee aan overdracht zonder hypotheek aflossing.

Welke kosten komen kijken bij het aflossen van de hypotheek bij verkoop?

Bij het aflossen van de hypotheek bij verkoop van uw huis zijn de voornaamste kosten de notariskosten voor het doorhalen van de hypotheek, ook wel een notariële mainlevée of akte van royement genoemd, die doorgaans rond de €500 bedragen. Deze kosten zijn verplicht, omdat het hypotheekrecht uit de openbare registers van het Kadaster moet worden verwijderd om de woning ‘vrij van lasten’ over te dragen aan de nieuwe eigenaar, een cruciaal proces dat de notaris voor u regelt als onderdeel van de verkoop huis hypotheek aflossen notaris procedure. In tegenstelling tot wat vaak gedacht wordt, betaalt een verhuizende woningkoper bij de verkoop van een huis in principe geen boeterente aan de hypotheekverstrekker. Dit komt doordat de bank geen rente-inkomsten misloopt wanneer de lening volledig wordt voldaan uit de verkoopopbrengst, een feit dat eerder in dit artikel al is benoemd. De kosten zijn dus hoofdzakelijk gericht op de administratieve afhandeling van het royement en de eigendomsoverdracht.

Wat is de rol van de hypotheekverstrekker tijdens het verkoopproces?

Tijdens het verkoopproces van uw huis is de hypotheekverstrekker de partij die, als hypotheekhouder, primair verantwoordelijk is voor het ontvangen van de volledige openstaande hypotheekschuld waarvoor de woning als onderpand dient. Hun rol begint concreet wanneer de notaris, als onafhankelijke tussenpersoon in het verkoop huis hypotheek aflossen notaris proces, contact opneemt om een exacte aflosnota op te vragen; deze nota geeft de precieze hypotheekschuld weer, inclusief de dagrente tot datum van overboeking, die de hypotheekverstrekker berekent. Dit zorgt ervoor dat zij het volledige bedrag ontvangen dat nog openstaat. De hypotheekverstrekker heeft voorrang bij verkoop woning dankzij het hypotheekrecht dat op het huis rust. Dit betekent dat de verkoopopbrengst woning eerst wordt gebruikt voor de terugbetaling aan de geldverstrekker alvorens een eventueel overschot aan u wordt uitgekeerd. Hoewel de hypotheekverstrekker normaal gesproken boeterente in rekening kan brengen bij oversluiten hypotheek als compensatie voor misgelopen rente-inkomsten, vindt hypotheek aflossen bij de verkoop van een huis in principe zonder boeterente plaats, zoals eerder vermeld in dit artikel. Dit komt omdat de lening in één keer wordt voldaan uit de verkoopopbrengst, waardoor de bank geen toekomstige rente misloopt. Na de aflossing informeert de hypotheekverstrekker de notaris dat de schuld is voldaan, zodat de notaris het hypotheekrecht kan doorhalen bij het Kadaster, wat cruciaal is voor de nieuwe eigenaar om een “vrij van lasten” woning te verkrijgen.

Hoe verloopt het proces van hypotheek aflossen bij verkoop stap voor stap?

Het proces van hypotheek aflossen bij verkoop van uw huis verloopt stap voor stap via een gestructureerde procedure, waarbij de notaris een cruciale en centrale rol vervult om te garanderen dat de overdracht ‘vrij van lasten’ plaatsvindt.

Zodra de koopovereenkomst definitief is, neemt de notaris contact op met uw hypotheekverstrekker om een exacte aflosnota op te vragen. Deze nota vermeldt de precieze openstaande hypotheekschuld tot de dag van de eigendomsoverdracht. Op de passeerdatum, wanneer de woning officieel wordt overgedragen aan de koper, ontvangt de notaris de volledige koopsom van de koper. Uit deze verkoopopbrengst woning wordt de hypotheek eerst terugbetaald aan de geldverstrekker. De bank heeft hierbij voorrang dankzij het hypotheekrecht dat op de woning rust. Zodra de volledige hypotheekschuld is voldaan en de bank akkoord is, stelt de notaris de akte van royement (ook wel notariële mainlevée genoemd) op, wat de doorhaling van de hypotheek bij het Kadaster bewerkstelligt. Deze doorhaling van de hypotheek bij het Kadaster is verplicht bij woningverkoop om te zorgen dat de nieuwe eigenaar de woning onbezwaard verkrijgt. U, als verhuizende woningkoper, betaalt in principe geen boeterente aan de hypotheekverstrekker bij deze aflossing, omdat de bank geen toekomstige rente-inkomsten misloopt wanneer de lening volledig uit de verkoopopbrengst wordt voldaan. Eventuele overschotten van de verkoopopbrengst, na aftrek van de hypotheekaflossing en andere kosten (zoals de notariskosten voor het royement van circa €500), worden vervolgens aan u als verkoper uitgekeerd. Dit gehele proces wordt zorgvuldig begeleid door de notaris, die niet meewerkt aan de overdracht zonder dat de hypotheek aflossen is afgerond, conform de procedure van verkoop huis hypotheek aflossen notaris.

Welke gevolgen heeft het aflossen van de hypotheek voor de verkoopopbrengst?

Bij het aflossen van de hypotheek heeft dit directe gevolgen voor de verkoopopbrengst van uw woning, aangezien de hypotheekschuld altijd als eerste wordt terugbetaald aan de geldverstrekker vanuit de verkoopopbrengst woning. Dit komt doordat de hypotheekverstrekker een hypotheekrecht heeft op uw huis, wat betekent dat zij wettelijk voorrang hebben op de opbrengst van de verkoop om de openstaande lening te dekken. De notaris, die een centrale rol speelt in het verkoop huis hypotheek aflossen notaris proces, regelt de volledige aflossing van de hypotheek door de exacte openstaande schuld (via een aflosnota hypotheek) direct in mindering te brengen op de koopsom. Na de aflossing van de hypotheekschuld wordt het hypotheekrecht verplicht doorgehaald bij woningverkoop uit het Kadaster middels een notariële mainlevée of akte van royement, waarvoor de notariskosten doorgaans rond de €500 bedragen en die ook worden afgetrokken van verkoopopbrengst. Het is een belangrijk gevolg dat een verhuizende woningkoper bij het aflossen hypotheek bij de verkoop van een huis in principe geen boeterente betaalt, omdat de lening in één keer wordt voldaan uit de verkoopopbrengst en de bank geen toekomstige rente-inkomsten misloopt. Na deze verplichte aflossing en aftrek van kosten, ontstaat de uiteindelijke netto-opbrengst voor u als verkoper: dit is de overwaarde indien de verkoopprijs hoger is dan de resterende hypotheek en de kosten (verkoopprijs – kosten – resterende hypotheek). Echter, als de verkoopopbrengst van een huis onvoldoende is voor het dekken van alle uitstaande schulden en kosten, kunt u helaas te maken krijgen met een restschuld, al kan de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) deze restschuld onder specifieke voorwaarden overnemen.

Hoe kunt u uw hypotheek aanpassen of oversluiten bij aankoop van een nieuw huis?

Bij de aankoop van een nieuw huis heeft u in de basis twee opties voor uw huidige hypotheek: u kunt deze meenemen naar de nieuwe woning, of u kiest ervoor om een volledig nieuwe hypotheek af te sluiten. Het meenemen van uw huidige hypotheek naar de nieuwe woning is verstandig wanneer u profiteert van een lage rente die nog jaren doorloopt, of als de voorwaarden van uw huidige hypotheek gunstiger zijn dan wat u nieuw kunt krijgen. Dit behoudt uw gunstige rente bij verhuizing, mits de hypotheekvorm goed aansluit bij uw nieuwe woonsituatie en financiële plaatje. Daarentegen betekent hypotheek oversluiten of het afsluiten van een geheel nieuwe hypotheek dat uw bestaande hypotheekschuld wordt afbetaald – een proces waarbij de notaris een cruciale rol speelt, vergelijkbaar met het verkoop huis hypotheek aflossen notaris proces – en u een volledig nieuwe lening afsluit, eventueel bij een andere geldverstrekker. Dit biedt de mogelijkheid om uw hypotheekvorm aan te passen aan uw huidige situatie en wensen, te profiteren van lagere maandlasten door een potentieel lagere hypotheekrente, of om extra financiering op te nemen voor bijvoorbeeld een verbouwing of verduurzaming van de nieuwe woning; de overwaarde van uw oude woning kan tevens uw nieuwe hypotheek verlagen, alvorens een financiële toetsing vereist is. Voor huizenkopers die een nieuw huis kopen voordat hun huidige woning is verkocht, kan een overbruggingshypotheek uitkomst bieden, die hen in staat stelt de verwachte overwaarde van de huidige woning alvast te benutten voor de financiering van de nieuwe woning.

Veelgestelde vragen over hypotheek aflossen bij verkoop

ABN AMRO hypotheek aflossen bij verkoop: wat zijn de specifieke voorwaarden?

Bij de verkoop van uw huis staat de ABN AMRO Woning Hypotheek u toe om uw hypotheek volledig boetevrij af te lossen. Dit betekent dat u geen boeterente betaalt voor de vervroegde terugbetaling van uw lening, een belangrijke voorwaarde die door ABN AMRO zelf wordt gesteld in gevallen van zowel verkoop als overlijden. Er zijn dus geen specifieke kosten verbonden aan het vervroegd aflossen van uw ABN AMRO hypotheek wegens verkoop die bovenop de reguliere notariskosten voor het royement komen. Net als bij andere hypotheekverstrekkers, zorgt de notaris voor de volledige financiële afwikkeling van de openstaande hypotheekschuld uit de verkoopopbrengst woning, en draagt hij zorg voor het doorhalen van de hypotheek bij het Kadaster. Dit proces is een standaardonderdeel van de verkoop huis hypotheek aflossen notaris procedure en garandeert dat de woning ‘vrij van lasten’ aan de nieuwe eigenaar wordt overgedragen, zonder extra kosten voor vervroegde aflossing vanuit ABN AMRO.

Huis verkocht: tot wanneer moet ik de hypotheek blijven betalen?

Nadat uw huis is verkocht, moet u de hypotheek blijven betalen tot de passeerdatum bij de notaris, dit is de officiële datum van de eigendomsoverdracht van uw woning aan de nieuwe eigenaar. Op dit cruciale moment ontvangt de notaris de volledige koopsom van de koper, waarna de hypotheek eerst terugbetaald wordt uit de verkoopopbrengst woning aan uw hypotheekverstrekker. De bank heeft hierbij voorrang dankzij het hypotheekrecht dat op de woning rust, wat betekent dat de hypotheek eerst terugbetaald moet worden uit de verkoopopbrengst woning en verplicht doorgehaald moet worden bij woningverkoop uit de registratie bij het Kadaster middels een notariële mainlevée. Dit proces, dat de notaris volledig regelt als onderdeel van de verkoop huis hypotheek aflossen notaris procedure, zorgt ervoor dat uw financiële verplichting ten aanzien van de hypotheek direct wordt beëindigd. Het is een veelgestelde vraag of hierbij boeterente verschuldigd is; zoals eerder vermeld, betaalt een huiseigenaar in principe geen boeterente bij aflossing wegens verkoop, aangezien de bank geen rente-inkomsten misloopt wanneer de lening volledig uit de verkoopopbrengst wordt voldaan.

Boete hypotheek bij verkoop huis: wanneer en hoe wordt deze berekend?

Bij de verkoop van uw huis betaalt u in principe geen boeterente op uw hypotheek, omdat de hypotheekverstrekker geen rente-inkomsten misloopt wanneer de lening volledig wordt afgelost uit de verkoopopbrengst woning. Dit is een belangrijk principe in Nederland, wat betekent dat een verhuizende woningkoper bij het aflossen hypotheek bij de verkoop van een huis over het algemeen zonder boeterente kan plaatsvinden, in tegenstelling tot wat vaak gedacht wordt. Een boete voor vervroegd aflossen, ook wel boeterente genoemd, wordt doorgaans alleen in rekening gebracht door de hypotheekverstrekker als compensatie voor misgelopen rente-inkomsten in situaties waar de hypotheek vroegtijdig wordt afgelost buiten de verkoop om, zoals bij het oversluiten van uw hypotheek naar een andere geldverstrekker of wanneer u jaarlijks meer aflost dan contractueel is toegestaan. Vraagt u zich af of dit altijd zo is, ongeacht de hypotheekvorm? De meeste moderne hypotheekcontracten, inclusief die van ABN AMRO en MUNT Hypotheken, bevestigen deze boetevrijstelling specifiek voor verkoop. U hoeft dus geen complexe berekening van boeterente te verwachten bij de verkoop van uw woning. De enige kosten die direct verbonden zijn aan het verkoop huis hypotheek aflossen notaris proces, zijn de notariskosten voor het doorhalen van het hypotheekrecht bij het Kadaster (een zogenaamde notariële mainlevée of akte van royement), die doorgaans rond de €500 bedragen en expliciet geen boeterente zijn. Meer details hierover vindt u op onze pagina over de boete hypotheek bij verkoop huis.

Waarom kiezen voor HomeFinance als uw hypotheekadviseur bij verkoop en aflossing?

Kiezen voor HomeFinance als uw hypotheekadviseur bij de verkoop en aflossing van uw huis is cruciaal voor een optimaal financieel resultaat, omdat wij onafhankelijk, op maat gemaakt advies bieden dat perfect aansluit bij uw persoonlijke situatie. Onze experts begeleiden u door alle financiële aspecten, zoals het zorgvuldig in kaart brengen van uw opties voor extra aflossingsmogelijkheden, de strategische afweging tussen hypotheek aflossen versus sparen, en de implicaties van vervroegd aflossen – waarbij wij bevestigen dat dit bij verkoop in principe geen boeterente met zich meebrengt, zoals eerder in dit artikel benoemd.

Als onafhankelijke hypotheekadviseur vergelijkt HomeFinance voor u de verschillende hypotheekaanbieders – uit een aanbod van meer dan 30 geldverstrekkers – om de meest voordelige optie te vinden. Dit is essentieel wanneer u overweegt uw hypotheek mee te verhuizen naar een nieuwe woning of een volledig nieuwe hypotheek af te sluiten. We adviseren tevens uitgebreid over het benutten van eventuele overwaarde bij uw verhuizing en zorgen dat u de beste keuze maakt voor uw persoonlijke financiële situatie, wat resulteert in kostenbesparing op de lange termijn en financiële rust gedurende het gehele verkoop huis hypotheek aflossen notaris proces.