Goed overzicht van Hypotheek nieuws en gerelateerde nieuwsberichten. Kwalitatief geschreven en altijd onderbouwd.
Hypotheek aflossen bij verkoop van je huis betekent dat je de lening die je bent aangegaan voor de aankoop van je woning volledig terugbetaalt aan de geldverstrekker. Dit is een essentieel onderdeel van het verkoopproces in Nederland, omdat de hypotheek direct gekoppeld is aan de woning als onderpand.
In dit artikel ontdek je hoe het aflossen van je hypotheek precies werkt bij de verkoop van een huis en welke rol de notaris hierbij speelt. We behandelen de juridische en praktische stappen rondom het doorhalen van de hypotheek bij het Kadaster, de kosten die de notaris hiervoor rekent en de financiële gevolgen zoals eventueel boeterente en fiscale aspecten. Ook bespreken we hoe je met restschuld kunt omgaan en welke alternatieven er zijn wanneer je niet volledig aflost. Tot slot krijg je praktische tips over het kiezen van een notaris en de benodigde documenten.
Bij de verkoop van je huis wordt je hypotheek in principe volledig afgelost met de opbrengst van de verkoop. Dit proces verloopt via de notaris, die een cruciale rol speelt bij het formeel afwikkelen en doorhalen van je hypotheek bij het Kadaster. Zodra je de woning verkoopt, keert de koper het aankoopbedrag aan de notaris. De notaris gebruikt vervolgens dit bedrag om eerst de openstaande hypotheekschuld aan de geldverstrekker (bijvoorbeeld een bank) te voldoen. Pas nadat de hypotheek volledig is afgelost, wordt de rest van het geld aan jou uitgekeerd.
Het aflossen van de hypotheek bij verkoop begint dus met de overdracht van de woning en het innen van de koopsom door de notaris. Dit betekent dat jouw hypotheekschuld wordt ingelost voordat de overdracht definitief is. De notaris maakt een akte op waarin staat dat de hypotheek is afgelost, de zogenaamde verklaring van vervallen hypotheek. Deze verklaring wordt ingeschreven in het hypotheekregister, zodat de hypotheek officieel is doorgehaald. Dit doorhaalproces duurt in Nederland meestal 1 tot 3 weken, maar kan tot 1 tot 3 maanden duren in uitzonderlijke gevallen.
Indien er sprake is van een restschuld — dat wil zeggen dat de verkoopopbrengst lager is dan het openstaande hypotheekbedrag — dan moet deze restschuld ook worden afgelost. Dit kan door direct eigen middelen in te zetten, of door een regeling te treffen met de hypotheekverstrekker om deze schuld mee te financieren in een nieuwe hypotheek, waarbij vaak een termijn van maximaal 1 jaar geldt om dit af te lossen.
In sommige gevallen kan een overbruggingshypotheek worden afgesloten om de periode tussen verkoop en aankoop van een nieuwe woning financieel te overbruggen. De overbruggingshypotheek biedt maximaal 3 jaar de tijd om het oude huis te verkopen en daarmee de oorspronkelijke hypotheek volledig af te lossen. Dit is vooral relevant als je een nieuwe woning koopt voordat de oude definitief verkocht is.
Een ander relevant punt is de verplichting van de hypotheeknemer om de woning binnen een bepaalde termijn te verkopen als zij gebruik maken van bijvoorbeeld een verhuisregeling of hypotheekmeeneemregeling. In Nederland geldt vaak een termijn van één jaar om de oude woning te verkopen na aankoop van een nieuwe, wat zorgt voor een strikte afwikkeling van de hypotheek.
Daarnaast is het belangrijk te weten dat het afsluiten van de hypotheek en de verkoop van de woning administratief nauwkeurig moeten worden afgestemd. De notaris neemt hierbij de verantwoordelijkheid voor de correcte afhandeling en begeleiding. Kosten voor de notaris en eventuele boeterente door vervroegd aflossen moeten ook meegewogen worden in het verkoopproces.
Concreet ziet het aflossingsproces er als volgt uit:
Kortom, het aflossen van je hypotheek bij verkoop van je huis gebeurt vooral via de notaris die de ontvangsten regelt, de hypotheekschuld aflost en zorgt voor de formele doorhaling van de hypotheek. Het is cruciaal om dit zorgvuldig te plannen, zeker bij complexe situaties zoals restschuld, overbruggingskredieten of situaties bij scheiding waarbij afspraken over hypotheeklasten moeten worden gemaakt.
De notaris speelt een cruciale en onafhankelijke rol bij het aflossen van je hypotheek in Nederland. Hij of zij is verantwoordelijk voor het juiste juridische verloop van het aflossingsproces en zorgt ervoor dat alle formaliteiten correct worden uitgevoerd, waardoor jouw belangen en die van andere betrokken partijen worden gewaarborgd.
Specifiek bij het aflossen van een hypotheek regelt de notaris het royeren ofwel de doorhaling van de oude hypotheek bij het Kadaster. Dit betekent dat de notaris controleert of de hypotheek volledig is afgelost en vraagt de benodigde verklaringen op bij de hypotheekverstrekker. Pas nadat volledige aflossing is bevestigd, stelt de notaris een akte van royement op. Deze notariële akte zorgt ervoor dat de hypotheekinschrijving officieel wordt doorgehaald, waarmee het recht van hypotheek op de woning komt te vervallen.
Daarnaast is de notaris vaak de spil in het afwikkelingsproces bij verkoop van een woning. Hij of zij is verantwoordelijk voor de juridische afhandeling en registratie van de hypotheekaflossing en verzorgt de betaling van het hypotheekbedrag aan de hypotheekhouder. Hierdoor zorgt de notaris ervoor dat de eigendomsoverdracht pas plaatsvindt als aan alle hypotheekverplichtingen is voldaan.
Belangrijk is dat de notaris een onafhankelijke en neutrale partij is binnen het hypotheekproces. Dit betekent dat de notaris belangen van koper en verkoper bewaakt, voorkomt dat er geschillen ontstaan en zorgt voor rechtszekerheid. Zijn rol als poortwachter is essentieel om het vertrouwen in het juridische verkeer rondom woningtransacties te waarborgen.
Bovendien begeleidt de notaris bij het opstellen en ondertekenen van notariële documenten zoals de hypotheekakte en geeft hij of zij uitleg over de inhoud ervan, zodat alle betrokken partijen de rechten en verplichtingen goed begrijpen. Deze functie van beschermer van vrije en geïnformeerde wilsuiting zorgt voor transparantie en voorkomt misverstanden.
Nieuw is het feit dat sinds kort steeds vaker het volledige proces van hypotheek doorhaling 100% online via de notaris kan worden geregeld, mits de notaris beschikt over een volmacht van de geldverstrekker. Dit versnelt de afhandeling en zorgt voor administratieve efficiëntie zonder in te boeten op betrouwbaarheid.
Kort samengevat is de notaris onmisbaar bij het aflossen van je hypotheek omdat hij of zij:
Dit maakt de notaris tot een essentiële schakel in het hypotheekaflossingsproces, die zonder uitzondering betrokken moet zijn om de hypotheek volledig en rechtsgeldig af te lossen.
De notariskosten voor het doorhalen van een hypotheek bij het aflossen bedragen gemiddeld rond de €350. Deze kosten dekken de werkzaamheden die de notaris verricht om de hypotheekakte te wijzigen en de hypotheek uit het Kadaster te laten verwijderen. Omdat notarissen in Nederland hun tarieven zelfstandig bepalen, kunnen deze kosten enigszins variëren afhankelijk van het notariskantoor en de locatie.
Bij het aflossen van een hypotheek via de notaris zijn vaak ook administratieve kosten inbegrepen, zoals identificatiekosten en het opstellen van de benodigde documenten. Daarnaast brengt de notaris de officiële inschrijfkosten van het Kadaster in rekening, welke in 2025 doorgaans rond de €103,50 bedragen. Deze kosten zijn meestal onderdeel van het totale tarief en worden door de notaris aan de klant doorgerekend.
Hoewel €350 een gemiddelde indicatie is, kunnen de totale notariskosten bij hypotheekaflossing verschillen, afhankelijk van factoren zoals:
Het is daarom raadzaam om een offerte aan te vragen bij meerdere notarissen om zo inzicht te krijgen in de exacte kosten. Veel notariskantoren bieden een transparante kostenopgave vooraf, wat onverwachte uitgaven voorkomt.
Wil je meer weten over de kosten die een notaris rekent bij het oversluiten van een hypotheek? Bekijk dan ook onze uitgebreide informatie over notariskosten bij het oversluiten van een hypotheek.
Het doorhalen van een hypotheek bij het Kadaster betekent het officieel laten verwijderen van de hypotheekinschrijving nadat de lening volledig is afgelost. Deze doorhaling zorgt ervoor dat de hypotheek niet langer geregistreerd staat als een beperking op het onroerend goed in het hypotheekregister van het Kadaster.
In Nederland wordt een hypotheek namelijk altijd ingeschreven bij het Kadaster. Deze inschrijving dient als zekerheid voor de geldverstrekker dat het onderpand – de woning – daadwerkelijk belast is met een hypotheek. Bij volledige aflossing is het essentieel dat de inschrijving wordt doorgehaald, zodat duidelijk is dat er geen openstaande hypotheek meer rust op het pand.
De notaris speelt een belangrijke rol bij het doorhalen van een hypotheek in het Kadaster. Na aflossing van de hypotheek stelt de notaris een royementsakte (akte van doorhaling) op. Deze akte wordt vervolgens ingediend bij het Kadaster, dat binnen maximaal 5 werkdagen de hypotheekinschrijving uitschrijft.
Het doorhalen van de hypotheek kan alleen als de geldverstrekker akkoord is en hiervoor een verklaring afgeeft. Zonder deze volmacht of verklaring kan de hypotheek niet worden doorgehaald. De kosten voor het inschrijven van de royementsakte bij het Kadaster bedragen doorgaans rond de €103,50, exclusief de notariskosten, die per notaris kunnen variëren tussen ongeveer €90 en €500.
Na het doorhalen ontvangen eigenaren een officiële bevestiging van het Kadaster dat de hypotheek is geroyeerd. Dit is belangrijk voor toekomstige aankopen, verkoop of oversluiting van een woning, omdat hiermee onduidelijkheden over hypotheekrechten worden voorkomen.
Wist je dat het Kadaster ook een klantenservice heeft die op werkdagen tussen 09:00 en 17:00 beschikbaar is? Hier kun je vragen stellen over hypotheekdoorhaling en andere kadastrale zaken via het telefoonnummer 088 – 183 38 00. Zo biedt het Kadaster ook ondersteuning bij het opvragen van hypotheekaktes en het verkrijgen van inzicht in de hypotheekregistraties op je woning.
Het aflossen van je hypotheek bij de verkoop van een woning heeft directe financiële gevolgen die zowel voordelen als aandachtspunten met zich meebrengen. In de eerste plaats betekent het aflossen een terugbetaling van de lening aan de geldverstrekker, waardoor de hypotheekschuld wordt verminderd en in veel gevallen kan leiden tot lagere maandelijkse lasten op termijn, vooral na pensionering. Tevens vermindert extra aflossen bij verkoop de kans op een restschuld, wat voorkomt dat je na verkoop van het huis nog een financiële verplichting overhoudt.
Een belangrijk aspect is dat het volledig aflossen van de hypotheek gevolgen heeft voor de hypotheekrenteaftrek. Door het aflossen daalt het af te trekken bedrag, wat kan resulteren in een lagere belastingteruggave. Dit is een relevante fiscale consequentie die je mee moet nemen in je financiële planning. Daarnaast kunnen kosten zoals notariskosten voor het doorhalen van de hypotheek ontstaan, wat eenmalige uitgaven zijn bij het aflossen.
Verder kan het volledig aflossen leiden tot het verliezen van bepaalde overgangsrechten en het stoppen van mogelijke lagere rentevoeten bij mee te nemen hypotheken. Toch biedt aflossen over het algemeen een verbeterde financiële positie doordat je minder rente betaalt en een lagere maandlast hebt op lange termijn. In situaties waarin je hypotheek (deels) hoger is dan de verkoopwaarde, kan aflossen bij verkoop helpen om het financiële risico te beperken en voorkomt het onder andere executieverkoop door de bank.
Voor meer inzicht in de diverse financiële gevolgen van het aflossen van de hypotheek bij verkoop en praktische adviezen over het proces, kun je terecht op HomeFinance: Aflossen bij verkoop. Hier vind je uitgebreide informatie over kosten, fiscale aspecten en alternatieven die impact hebben op je financiële situatie bij de verkoop van je woning.
Boeterente bij vervroegd aflossen is een vergoeding die sommige geldverstrekkers vragen wanneer je jouw hypotheeklening eerder terugbetaalt dan afgesproken. In Nederland geldt echter dat vervroegd aflossen vaak zonder boeterente mogelijk is tot een bepaald percentage van de hoofdsom, meestal rond 10% per jaar. Dit betekent dat je binnen deze limiet extra kunt aflossen zonder een boete te betalen.
De hoogte van de boeterente kan afhangen van factoren zoals de resterende rentevaste periode en het renteverschil dat de bank hierdoor lijdt. Hoge boeterentes worden vooral berekend als je geheel of gedeeltelijk vervroegd aflost boven de afgesproken boetevrije limiet. Daarbij speelt ook de duur van de rentevaste periode een rol; een langere periode kan leiden tot een hogere boeterente, omdat de bank langer renteinkomsten misloopt.
Veel grote Nederlandse banken, zoals ABN AMRO en Rabobank, hanteren specifieke regels voor vervroegd aflossen waarbij boeterente mogelijk is, maar bieden ook situaties aan waarin volledig boetevrij aflossen mogelijk is, bijvoorbeeld bij verkoop van de woning of overlijden. Daarnaast bieden sommige geldverstrekkers boetevrij extra aflossen aan, soms met voorwaarden zoals jaarlijkse maximale percentages of bij een verkooptransactie.
Daarentegen bestaan ook leningen waarbij vervroegd aflossen standaard zonder boete kan, zoals sommige vormen van persoonlijk en doorlopend krediet. Dit maakt vervroegd aflossen financieel aantrekkelijk, omdat het leidt tot lagere totale rentekosten en een snellere schuldenvrijheid zonder extra kosten.
Voor een accurate berekening van de boeterente is het noodzakelijk om specifieke hypotheekgegevens te kennen, zoals de oorspronkelijke hypotheeksom, resterende schuld en de einddatum van de rentevaste periode. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft richtlijnen gepubliceerd over hoe boeterente berekend moet worden om transparantie en eerlijkheid te waarborgen.
Uniek om te weten is dat sinds de wetswijzigingen na 21 maart 2017, er nieuwe regels gelden die de boeterente kunnen wijzigen bij vervroegd aflossen of oversluiten van hypotheken. Hierdoor kun je soms profiteren van lagere boeterentes, afhankelijk van de situatie en het moment van aflossen.
Tot slot is het verstandig de voorwaarden van jouw hypotheekverstrekker goed te checken. Sommige kredietverstrekkers bieden flexibiliteit en maatwerk, waardoor boeterente mogelijk helemaal vermeden kan worden. Het vergelijken van deze voorwaarden kan je honderden tot duizenden euro’s besparen bij vervroegd aflossen.
De fiscale gevolgen van het aflossen van een hypotheek worden sterk beïnvloed door de Wet Hillen en de regels rondom hypotheekrenteaftrek. Kortgezegd zorgt de Wet Hillen ervoor dat huiseigenaren met een (bijna) volledig afgeloste hypotheek een belangrijke beperking van de belastingdruk ervaren door een compensatie op het eigenwoningforfait.
Wet Hillen biedt namelijk een aftrekpost wanneer het eigenwoningforfait hoger is dan de hypotheekrenteaftrek. Dit betekent dat je in dat geval het verschil tussen het forfait en de aftrekbare kosten voor een groot deel (in 2025 nog circa 76,67%) niet bij je inkomsten hoeft op te tellen, wat leidt tot een lagere belastingteruggaveverplichting. Deze regeling is bijzonder relevant voor eigenaren die hun hypotheek grotendeels hebben afgelost.
De praktische impact hiervan is dat je minder of geen eigenwoningforfait hoeft te betalen wanneer je hypotheekschuld (vrijwel) nul is, wat resulteert in een vrijstelling van eigenwoningforfait. Deze regeling wordt sinds 2019 gefaseerd afgebouwd, met een prorata percentage van circa 80% in 2024 en naar verwachting circa 76,67% in 2025 en verder.
Daarnaast beïnvloedt het aflossen van de hypotheek ook de hypotheekrenteaftrek. Bij lagere of afwezige hypotheekrente vervalt deze aftrekpost, wat een nadelig fiscaal effect kan hebben. De Wet Hillen compenseert dit deels, maar met de afbouw lopen huiseigenaren het risico op hogere belastingdruk naarmate de aftrekposten verminderen en het eigenwoningforfait relatief hoger wordt berekend.
Een minder bekend maar relevant aspect is dat extra aflossen fiscale gevolgen kan hebben doordat het fiscale voordeel van renteaftrek afneemt. Het is daarom belangrijk om bij het aflossen ook rekening te houden met de impact op de jaarlijkse belastingaangifte en mogelijke bijtelling van het eigenwoningforfait.
Unieke vragen die hierbij opkomen zijn onder meer: hoe verhoudt de geleidelijke afbouw van Wet Hillen zich tot individuele situaties? En wat zijn de fiscale gevolgen als de hypotheek na verkoop deels is afgelost, terwijl er nog sprake is van een restschuld? Verder is het belangrijk om te overwegen hoe deze regels samengaan met veranderingen in het fiscale klimaat rondom hypotheekrenteaftrek.
Ten slotte geldt dat fiscale gevolgen rond de Wet Hillen en hypotheekrenteaftrek altijd afhangen van de persoonlijke situatie. Het is daarom verstandig om advies te vragen aan een fiscaal expert of de Belastingdienst te raadplegen bij het maken van keuzes omtrent hypotheekaflossing.
Een restschuld na de verkoop van een woning ontstaat wanneer de verkoopopbrengst lager is dan de nog openstaande hypotheekschuld. Het omgaan met deze restschuld vereist een gerichte aanpak om financiële problemen te voorkomen.
Opties om restschuld te beheren
Belangrijke overwegingen bij restschuld
Nieuw en minder bekend: Sommige financiële diensten bieden speciale restschuldafwikkeling via een nieuwe hypotheek, mits aan voorwaarden bij verkoop met verlies wordt voldaan. Daarnaast is het belangrijk te weten dat restschuld vaak serieuze financiële gevolgen kan hebben, zoals stress en besluiteloosheid, en het is verstandig om hier tijdig professionele begeleiding bij te zoeken.
Het zorgvuldig plannen en bespreken van uw situatie met een hypotheekadviseur of financieel specialist is cruciaal om restschuld op een haalbare en verantwoordelijke manier aan te pakken.
In plaats van je hypotheek volledig af te lossen bij de verkoop van je woning, zijn er diverse alternatieven mogelijk die financiële flexibiliteit kunnen bieden. Een veelvoorkomende optie is gedeeltelijke aflossing van de hypotheekschuld. Hierbij los je een deel van de hypotheek af, wat kan leiden tot een lagere risicocategorie en daardoor een lagere rente. Dit is vooral interessant in Nederland, waar banken vaak een rentekorting geven bij een lagere schuld ten opzichte van de woningwaarde.
Daarnaast kun je overwegen om een overbruggingshypotheek af te sluiten als de woning te koop staat maar nog niet is verkocht. Dit helpt om de financiële druk te verlichten en voorkomt dat je direct volledig hoeft af te lossen voordat je een nieuwe woning bezit.
Een andere mogelijkheid is het meeverhuisbaar maken van de hypotheek ofwel ‘porting’, waarbij je (een deel van) de hypotheek meeneemt naar je volgende woning. Dit voorkomt dat je volledig moet aflossen en opnieuw hoge afsluitkosten moet betalen.
Het gebruik van overwaarde uit de verkoop kan ook flexibel worden ingezet. Zo kan deze worden gebruikt om alleen de resterende hypotheekschuld (gedeeltelijk) af te lossen, terwijl het resterende bedrag bijvoorbeeld wordt ingezet voor een nieuwe hypotheek of andere financiële doelen, zoals verbouwingen. Zowel bij verkoop als bij financiering van een nieuwe woning geldt dat het verstandig is om met een adviseur te praten over fiscale gevolgen, inclusief de zogenaamde bijleenregeling.
Verder bieden sommige hypotheekverstrekkers de mogelijkheid tot boetevrij extra aflossen, vaak tot 10-25% van de oorspronkelijke hoofdsom per jaar, zonder dat je hiervoor extra kosten hoeft te betalen. Dit kan aantrekkelijk zijn wanneer je tussentijds extra middelen beschikbaar hebt, maar niet in één keer volledig wilt aflossen.
Tot slot komt in bijzondere situaties zoals een scheiding of overlijden ook gedeeltelijke kwijtschelding of herstructurering van de hypotheek in beeld. Dit kan onder strikte voorwaarden, bijvoorbeeld met een aantoonbare inspanning en binnen een beperkte termijn, voor tijdelijke verlichting zorgen.
Welke optie het beste aansluit, hangt sterk af van je persoonlijke financiële situatie, de voorwaarden van je hypotheekverstrekker en je toekomstplannen. Het is daarom aan te raden om deze alternatieven zorgvuldig te overwegen en waar nodig advies in te winnen van een financieel expert.
Het meenemen van je hypotheek naar een nieuwe woning, ook wel hypotheekportering genoemd, betekent dat je de voorwaarden van je bestaande hypotheek overzet naar je volgende woning. Dit is mogelijk wanneer je verhuist binnen Nederland en je huidige hypotheekrente gunstiger is dan die van een nieuwe hypotheek. Op die manier behoud je niet alleen de rentevastperiode en het rentepercentage van je oude hypotheek, maar voorkom je ook de kosten en administratieve rompslomp van het afsluiten van een geheel nieuwe hypotheek.
Voorwaarden voor hypotheekportering zijn onder meer:
Het meenemen van je hypotheek kan voordelig zijn omdat je zo je lage huidige rente vasthoudt, wat in sommige situaties leidt tot een lagere maandlast dan bij een nieuwe hypotheek met een hoger tarief. Daarnaast bespaar je op afsluitkosten, notariskosten en taxatiekosten die normaliter horen bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek.
Voor wie is het interessant? Huiseigenaren die verhuizen naar een nieuwe woning en tevreden zijn over de voorwaarden van hun huidige hypotheek, bijvoorbeeld een lage rente of een gunstige looptijd, kunnen via hypotheekportering besparen op kosten en zo de overstap financieel aantrekkelijker maken.
Het is belangrijk om vooraf goed te kijken naar de specifieke verhuisregeling van je geldverstrekker, omdat de voorwaarden en mogelijkheden verschillen. Soms is het bijvoorbeeld nodig om een aanvullende lening af te sluiten als de nieuwe woning duurder is dan de huidige hypotheek. Hierbij geldt dat de maximale hypotheek meestal niet hoger mag zijn dan 100% van de marktwaarde van de nieuwe woning.
Ook kunnen bepaalde hypotheeklasten of contractvoorwaarden moeten worden aangepast, en soms gelden kosten zoals nationale hypotheekgarantie kosten.
Kortom, hypotheek meenemen naar je nieuwe woning is een verstandige keuze als je huidige hypotheekrente lager is dan de tarieven voor een nieuwe hypotheek en de voorwaarden van beide hypotheken overeenkomen. Dit voorkomt dubbele hypotheeklasten en extra kosten bij verhuizing.
Gedeeltelijk aflossen van je hypotheek betekent dat je een deel van het openstaande hypotheekbedrag terugbetaalt, zodat de hypotheekschuld daalt maar niet volledig wordt afgelost. Dit kan financieel aantrekkelijk zijn omdat het de maandelijkse lasten verlaagt en het risico op restschuld bij een daling van de woningwaarde verkleint. Bovendien passen veel hypotheekverstrekkers automatisch de risicocategorie aan bij een gedeeltelijke aflossing, wat kan leiden tot een lagere rente.
In Nederland hanteren veel hypotheekovereenkomsten een jaarlijks boetevrij aflossingspercentage, vaak rond de 10% van de oorspronkelijke hoofdsom, waardoor je zonder extra kosten tussentijds een deel kunt aflossen. Het voordeel van gedeeltelijk aflossen is dat je rente bespaart op het bedrag dat je hebt terugbetaald, terwijl je toch voldoende financiële flexibiliteit behoudt, in tegenstelling tot volledig aflossen waarbij je veel spaargeld vastzet in de woning.
Daarnaast kan een gedeeltelijke aflossing invloed hebben op je fiscale situatie: doordat je hypotheekschuld afneemt, neemt ook je eigenwoningschuld af, wat gevolgen kan hebben voor de hypotheekrenteaftrek en de box 3-waarde van je vermogen. Het is daarom aan te raden om de financiële en fiscale impact van gedeeltelijk aflossen goed te overwegen en eventueel advies in te winnen.
Een andere overweging bij gedeeltelijk aflossen is de hypotheekvorm. Bij een aflossingsvrije hypotheek is tussentijds aflossen vaak beperkt tot maximaal 50% van de marktwaarde van de woning en kent meestal geen verplichting tot aflossing binnen 30 jaar. Lineaire en annuïtaire hypotheken daarentegen kennen doorgaans een verplichte aflossingsverplichting, maar kunnen profiteren van een extra lagere rente en een snellere schuldreductie bij gedeeltelijk aflossen.
Oriënterende vragen bij gedeeltelijk aflossen:
Het regelmatig gedeeltelijk aflossen van je hypotheek kan zorgen voor een betere balans tussen het behoud van liquiditeit en het verminderen van de totale hypotheekschuld. Hierdoor bouw je vermogen op, verlaag je rentekosten en behoud je tegelijkertijd flexibele financiële opties.
Het aflossen van je hypotheek via de notaris verloopt in een aantal praktische stappen die zorgen voor een correcte en officiële afronding van de hypotheekovereenkomst. Hieronder vind je de belangrijkste stappen die je doorgaans doorloopt bij hypotheek aflossen via een notaris in Nederland.
Unieke aandachtspunten:
– De royementsakte mag alleen worden opgesteld en gepasseerd door een notaris in Nederland.
– Zonder royementsakte en correcte inschrijving in het Kadaster blijft het hypotheekrecht juridisch bestaan.
– De notaris moet uiterlijk 15 werkdagen voor het passeren de aflosnota ontvangen om tijdig alles te kunnen regelen.
– Je kunt zelf een notaris kiezen om mogelijke notariskosten te besparen en flexibiliteit in het proces te verkrijgen.
– De totale doorhaling van de hypotheek bij het Kadaster neemt gewoonlijk circa 1 week in beslag na passeren van de akte.
– Bij het doorhalen zijn soms meerdere aparte opdrachten nodig, bijvoorbeeld bij meerdere hypotheekdelen.
Door deze stappen zorgvuldig te doorlopen met de notaris, zorg je voor een wettelijk correcte en financiële afronding van je hypotheekaflossing. Dit voorkomt verrassingen en waarborgt dat je volledig eigenaar bent van je woning zonder lasten van een hypotheekrecht.
Bij het kiezen van een notaris voor de afhandeling van de verkoop van een huis is het belangrijk om te weten dat de koper doorgaans de notariskosten betaalt. Dit kost meestal tussen de € 600,- en € 1.200,-, afhankelijk van de diensten die de notaris levert en de locatie. De notaris mag zelf zijn tarieven bepalen, wat betekent dat de kosten kunnen variëren per kantoor.
De verdeling van de kosten tussen koper en verkoper gebeurt meestal op basis van afspraak, maar in de praktijk ligt de financiële verantwoordelijkheid voor de notaris, inclusief inschrijving bij het Kadaster, meestal bij de koper. Deze inschrijfkosten bedragen vaak rond de € 100,- tot € 180,- per akte.
Voor een transparante kostenverdeling is het slim om vooraf met de koper duidelijke afspraken te maken over wie welke kosten draagt. Hierbij kunnen algemene notariskosten, waaronder administratie-, dossier- en identificatiekosten (meestal tussen € 15,- en € 150,-), worden meegenomen. Onvoorziene kosten, bijvoorbeeld door inschakeling van derden, kunnen daarnaast voor rekening van de opdrachtgever komen.
Het vergelijken van notaristarieven kan aanzienlijke besparingen opleveren, soms tot wel 35 à 40 procent. Het is daarom raadzaam om meerdere offertes op te vragen en niet automatisch voor de notaris van de koper te kiezen. Platforms zoals DeGoedkoopsteNotaris.nl bieden gratis en vrijblijvende vergelijking van notariskosten, waarbij je kiest op prijs, kwaliteit en locatie.
Unieke vragen ter overweging:
– Hoe verhouden de notariskosten zich tot de totale verkoop- en aankoopkosten?
– Is het mogelijk om bepaalde notarisdiensten te splitsen, zodat bijvoorbeeld de leveringsakte via één notaris verloopt en de hypotheekakte via een andere?
– Welke rol speelt de notaris bij de verdeling van resterende betalingsbetalingen tussen koper en verkoper?
– In hoeverre kan een notaris bemiddelen of adviseren over de kostenverdeling bij bijzondere verkoopafspraken?
Door bewust en zorgvuldig een notaris te kiezen én duidelijke afspraken te maken over het verdelen van de notariskosten, worden verrassingen voorkomen en verloopt de woningoverdracht soepel.
Voor een bezoek aan de notaris is het essentieel om de juiste documenten mee te nemen, zodat de notaris alle benodigde akten kan opstellen en registreren, en de eigendomsoverdracht correct kan afhandelen. Dit voorkomt vertraging en zorgt voor een soepele afhandeling van je zaak.
Belangrijke documenten die je doorgaans nodig hebt voor een afspraak bij de notaris zijn:
De notaris speelt een onafhankelijke en onpartijdige rol binnen het Nederlandse rechtsstelsel en is verantwoordelijk voor het opstellen, ondertekenen en inschrijven van authentieke akten bij het Kadaster en andere openbare registers. Daarom moet je ook zorgen dat deze documenten compleet en correct zijn om de registratie daarvan direct te kunnen verzorgen.
Heb je specifieke vragen over welke documenten voor jouw situatie vereist zijn? Het is altijd verstandig om vooraf contact op te nemen met je notaris, zodat je niets over het hoofd ziet. Ook kan een afspraak bij de notaris worden gebruikt om informatie te verstrekken over eventuele extra benodigdheden, bijvoorbeeld bij complexe hypotheekconstructies of bijzondere eigendomsoverdrachten.
Nee, je bent niet altijd verplicht om je hypotheek volledig af te lossen bij de verkoop van je woning. In Nederland hangt dit af van verschillende factoren zoals je hypotheekvorm, afspraken met de geldverstrekker, en de mogelijkheid om de hypotheek mee te nemen naar een nieuwe woning.
Bij verkoop fungeert de hypotheek namelijk als onderpand van de woning; de geldverstrekker heeft in principe recht op terugbetaling van het openstaande hypotheekbedrag. Toch zijn er situaties waarin bijvoorbeeld een deel van de hypotheek behouden kan blijven, zoals bij hypotheekportabiliteit of het overdragen van een hypotheekdeel aan een nieuwe koper of partner.
Daarnaast bepalen contractvoorwaarden vaak of je boeterente moet betalen bij vervroegd aflossen of dat je een bepaald bedrag (bijvoorbeeld 10% tot 20% van de hoofdsom) per jaar boetevrij mag aflossen. Dit kan ook invloed hebben op de beslissing of je volledig moet aflossen.
Verder kunnen fiscale regels en hypotheekvormen, zoals een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek, invloed hebben op verplichtingen rondom aflossing. Het is dus belangrijk om te controleren wat precies in jouw hypotheekakte staat vermeld en hoe de afspraken met jouw geldverstrekker zijn.
Kortom, hoewel het meestal voorkomt dat de hypotheek (gedeeltelijk) afgelost wordt bij verkoop, is het niet altijd verplicht om de volledige hypotheekschuld af te lossen. Het is verstandig om dit vooraf met je hypotheekadviseur of bank te bespreken en rekening te houden met de specifieke mogelijkheden en voorwaarden die op jouw situatie van toepassing zijn.
Het doorhalen van een hypotheek bij het Kadaster duurt doorgaans 1 tot 3 weken nadat de hiervoor benodigde akte van doorhaling is ingediend. Deze doorhalingsakte, opgesteld en ingediend door de notaris, geeft het Kadaster de opdracht om de hypothecaire inschrijving in de openbare registers te verwijderen.
Na ontvangst van de doorhalingsakte verwerkt het Kadaster de aanvraag meestal binnen maximaal 5 werkdagen. Echter, de totale duur van 1 tot 3 weken houdt rekening met de tijd die de notaris nodig heeft om de akte op te stellen, het indienen bij het Kadaster, en de administratieve afhandeling bij het Kadaster zelf.
Belangrijke elementen die de doorlooptijd beïnvloeden zijn:
Het Kadaster fungeert als een betrouwbaar archief van vastgoedgerelateerde informatie en organiseert de registratie en doorhaling van hypotheekrechten nauwgezet, conform de Nederlandse wet- en regelgeving. Hierdoor is het doorhaalproces zorgvuldig, wat meestal weinig tijd in beslag neemt.
Voor een vlotte doorhaling is het cruciaal dat de notaris de juiste documenten volledig en correct aanlevert bij het Kadaster en dat de doorhalingsakte tijdig wordt ingediend. Zodra de hypotheek is doorgehaald, wordt dit ook geregistreerd, zodat het eigendom van het onroerend goed vrij is van hypothecaire inschrijvingen.
Als de verkoopprijs lager is dan de hypotheekschuld, ontstaat er een situatie die vaak wordt aangeduid als een restschuld. Dit betekent dat de opbrengst van de woningverkoop niet genoeg is om de volledige hypotheeklening af te lossen.
In zo’n geval blijft de hypotheeknemer financieel verantwoordelijk voor het openstaande bedrag dat niet door de verkoop is gedekt. De bank behoudt namelijk het recht om het resterende hypotheekbedrag op te eisen, ook nadat de woning is verkocht.
Dit kan leiden tot verschillende financiële gevolgen:
Daarnaast is het belangrijk om te weten dat het hypotheekrecht de geldverstrekker het recht geeft om de woning te verkopen zodra de hypotheeklasten niet worden betaald. De verkoopopbrengst wordt eerst gebruikt voor aflossing van de hypotheek, maar bij een lagere verkoopprijs ontstaat dus een tekort.
Unieke aandachtspunten om in de gaten te houden zijn:
– Of uw hypotheek al dan niet is afgesloten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG): bij NHG kan er sprake zijn van hulp of kwijtschelding van de restschuld.
– De afspraken in het hypotheekcontract over restschuld en renteopslag.
– Mogelijkheden om in gesprek te gaan met de geldverstrekker voor betalingsregelingen.
– Het belang van een realistische verkoopprijs gebaseerd op marktwaarde om restschuld te voorkomen.
Ten slotte kan een lagere verkoopprijs dan hypotheek ook het gevolg zijn van marktschommelingen in de huizenmarkt. Het is daarom cruciaal om bij verkoop goed advies in te winnen over een passende vraagprijs en een gedegen inschatting te maken van de actuele hypotheekschuld.
Zelf je hypotheek aflossen zonder notaris is in de meeste gevallen niet mogelijk. Dit komt omdat een hypotheek in Nederland wordt vastgelegd als een recht op registergoederen en daarvoor is een officiële akte via de notaris vereist. De notaris zorgt voor het doorhalen van de hypotheek bij het Kadaster nadat je de lening volledig hebt terugbetaald. Zonder deze notariële afwikkeling blijft het hypotheekrecht formeel bestaan, ook al heb je financiële aflossingen gedaan.
Hoewel je tussentijds extra kunt aflossen op je hypotheek en sommige geldverstrekkers een bepaalde vrije aflossingsruimte bieden (meestal 10% tot 20% van de oorspronkelijke hoofdsom per jaar), betekent dit niet dat de hypotheekakte zelf vervalt of wordt aangepast zonder tussenkomst van een notaris.
Bij een volledige hypotheekaflossing, bijvoorbeeld bij verkoop van je woning of vervroegd terugbetalen, is de rol van de notaris wettelijk verplicht. De notaris verzorgt de zogenaamde mainlevée, een officiële verklaring waarmee de hypotheek wordt verwijderd uit het hypotheekregister. Dit is essentieel om zeker te stellen dat de hypotheekschuld daadwerkelijk is beëindigd en het onderpand (je huis) vrij is van hypotheekrechten.
Wil je meer weten over mogelijkheden voor het aflossen of oversluiten van je hypotheek zonder notariële tussenkomst? Bekijk dan onze uitgebreide informatie over hypotheek oversluiten zonder notaris om te zien welke varianten zonder notaris mogelijk zijn en welke stappen je kunt nemen.
Door onze homefinance auteur
je gegevens zijn veilig
| Trade Republic | 2,78% |
| Openbank | 2,50% |
| Scalable Capital | 2,50% |
| Banca Progetto | 2,45% |
| MeDirect | 2,32% |
5 klanten beoordelen ons met een 9.4 van de 10
Goed overzicht van Hypotheek nieuws en gerelateerde nieuwsberichten. Kwalitatief geschreven en altijd onderbouwd.
F.V. Doedens uit Winsum
Prima website. Heb snel de informatie gevonden die ik nodig had over de laagste hypotheekrente.
L. Brands uit Zuidlaren
Maak al jaren gebruik van de data en nieuwsbronnen van homefinance. Zowel hypotheekrente, marktrente en euribor tarieven.
Fijn en overzichtelijk
Wilbert uit Bosch
Hielp me goed en duidelijk met het berekenen van mijn hypotheek ruimte en maandlasten. Geeft ook duidelijk inzicht wat de gevolgen zijn van verschillende soorten hypotheken.
Zeer uitgebreid.
Jan uit Nijmegen
Prima. Vond alle info die ik nodig had voor mijn hypotheek en heb afspraak gemaakt met de adviseur. Dat duurde wel even een dag voor dat hij terugbelde dat mag in het vervolg wel iets sneller. Maar wel tevreden over het advies en renteooverzicht.
Johan Lierop uit Haarlem
Homefinance.nl is dé Nederlandse website voor het berekenen van je hypotheek. Onze website biedt uitgebreide tools en informatie die je helpen bij het maken van de beste keuzes voor jouw hypotheek. Met onze handige hypotheekberekenaar kun je snel en eenvoudig de maandelijkse lasten van verschillende hypotheekopties berekenen. Hierbij wordt rekening gehouden met essentiële factoren zoals het leenbedrag, de rentevoet en de looptijd van de hypotheek. Bezoekers kunnen zo direct inzicht krijgen in hun hypotheekmogelijkheden en de financiële gevolgen ervan.
Hertogstraat 131
6511 RZ Nijmegen
088 22 77 344
Contactpagina
Deze site is gemaakt en wordt onderhouden door Finckers BV uit Nijmegen (verder: Finckers). Hierbij wordt alleen gebruik gemaakt van bronnen, die wij betrouwbaar achten. Bij de samenstelling van de inhoud van de site is de nodige zorgvuldigheid in acht genomen. Finckers aanvaardt geen enkele aansprakelijkheid voor het geval de op deze site vermelde gegevens, berekeningen of prognoses onjuistheden bevatten. Aan de gegevens kunnen geen rechten worden ontleend.
