Telt kindgebonden budget mee als inkomen voor hypotheek?

Het kindgebonden budget telt meestal niet mee als inkomen voor een hypotheek, omdat geldverstrekkers het zien als een te variabele inkomstenbron. Deze toeslag is afhankelijk van uw gezinssituatie en inkomen, en kan vervallen. Hier leest u waarom dit zo is en welke inkomstenbronnen wél meetellen voor uw hypotheek.

Wat is het kindgebonden budget en hoe werkt het?

Het kindgebonden budget is een toeslag van de Belastingdienst die gezinnen met kinderen financieel ondersteunt. Deze bijdrage helpt u bij de kosten voor de opvoeding en verzorging van uw kinderen. De hoogte van het budget hangt af van uw inkomen, het aantal kinderen en hun leeftijd. U vraagt het niet zelf aan; de Belastingdienst berekent en betaalt het automatisch uit als u er recht op heeft. Het kindgebonden budget is een beschermd inkomensbestanddeel, wat betekent dat schuldeisers er niet zomaar beslag op mogen leggen.

Wordt kindgebonden budget erkend als inkomen bij hypotheekaanvraag?

Het kindgebonden budget telt meestal niet mee als inkomen voor een hypotheek. Hypotheekverstrekkers zien dit als een te onzekere inkomstenbron. De hoogte van het budget hangt af van uw inkomen, het aantal kinderen en hun leeftijd. Uw gezinssituatie of inkomen kan in de toekomst wijzigen. Toch kunnen sommige geldverstrekkers het kindgebonden budget meenemen bij de aanvraag van een lening. Het draagt dan bij aan uw maximale leenbedrag. U ontvangt in 2025 bijvoorbeeld tussen de €286,45 en €409,21 per kind per kwartaal. Dit bedrag is een aanvulling op uw draagkracht, maar telt niet als primair toetsinkomen. Geldverstrekkers kijken altijd naar stabiel en duurzaam inkomen.

Hoe beoordelen hypotheekverstrekkers verschillende inkomensbronnen?

Hypotheekverstrekkers beoordelen inkomensbronnen verschillend. Ze kijken vooral naar de stabiliteit en duurzaamheid van uw inkomsten. Een vast dienstverband geeft de meeste zekerheid. Voor zelfstandigen telt meestal het gemiddelde inkomen van de laatste drie jaar. De regels zijn gelukkig soepeler geworden voor ondernemers. Heeft u meerdere inkomens? Dan mag u vaak 90% van het tweede inkomen meerekenen. Variabele inkomsten zoals bonussen tellen alleen mee als ze structureel zijn. Sommige banken beperken variabel inkomen tot 20% van uw vaste salaris. Huurinkomsten kunnen uw toetsinkomen voor 70% verhogen.

Verschil tussen kindgebonden budget en andere toeslagen bij hypotheekberekening

Anders dan vast inkomen, tellen de meeste toeslagen zoals het kindgebonden budget, huurtoeslag en zorgtoeslag niet mee voor uw hypotheek. Hypotheekverstrekkers zien deze toeslagen als te onzeker. Ze zijn namelijk bedoeld voor specifieke kosten, niet als duurzaam inkomen. Ook kinderalimentatie wordt niet als inkomen meegerekend; die is volledig voor de kosten van de kinderen. Toch zijn er uitzonderingen. Ambtenaren hun specifieke toeslagen kunnen tot 100% meetellen bij een ambtenaren hypotheek. Andere structurele vergoedingen kunnen ook uw leencapaciteit verhogen. Uw vaste salaris blijft de belangrijkste factor voor uw maximale hypotheek. Overleg met een hypotheekadviseur geeft u het beste inzicht in uw situatie.

Welke regels hanteert de Belastingdienst bij inkomenstoets voor hypotheken?

De Belastingdienst hanteert geen directe regels voor de inkomenstoets van hypotheken. Ze levert wel de officiële inkomensgegevens die hypotheekverstrekkers gebruiken. De Belastingdienst onderscheidt inkomen in drie categorieën: winst uit onderneming, loon uit dienstbetrekking en resultaat uit overige werkzaamheden. Ook kijkt de Belastingdienst naar uw toetsingsinkomen voor de berekening van toeslagen. Denk hierbij aan het kindgebonden budget. Een inkomensverklaring van de Belastingdienst kan dienen als bewijs voor uw inkomen. Deze informatie is dan de basis voor de hypotheekaanbieder om hun eigen regels toe te passen.

Hoe kunt u het kindgebonden budget optimaal benutten bij uw hypotheekaanvraag?

Het kindgebonden budget telt meestal niet direct mee als inkomen voor uw hypotheekaanvraag. Hypotheekverstrekkers zien dit niet als duurzaam inkomen. Toch zijn er manieren om uw financiële situatie optimaal te benutten. Hypotheekadviseurs kijken naar uw gezinsamenstelling. Ze beoordelen dan of u voldoende financiële ruimte overhoudt naast uw woonlasten. U kunt uw hypotheekmogelijkheden vergroten met hulp van uw familie. Denk aan een familiehypotheek of een schenking van uw ouders. Ouders kunnen ook een deel van de hypotheek lenen of garant staan. Dit vergroot uw kans op een passende lening voor een woning. Vraag altijd advies aan een hypotheekadviseur over uw specifieke situatie.

Praktische tips voor het aantonen van inkomen inclusief toeslagen aan hypotheekverstrekkers

Om uw inkomen, inclusief bepaalde toeslagen, goed aan te tonen bij een hypotheekaanvraag, verzamelt u de juiste documenten. Zo pakt u dat aan:

• Voor inkomen uit loondienst zijn een recente werkgeversverklaring en salarisstrook nodig. Zorg dat uw proeftijd voorbij is en de verklaring niet ouder is dan drie maanden.
• Variabel inkomen, zoals bonussen of overwerk, telt mee als het structureel is. Uw werkgever moet dit dan met een voetnoot bevestigen op de verklaring.
• Bent u zelfstandige? Lever dan belastingaangiftes en jaarcijfers van de laatste drie jaar aan. Een inkomensverklaring van een hypotheekadviseur kan hierbij helpen.
• Huurinkomsten toont u aan met een huurcontract van minimaal twaalf maanden en recente bankafschriften.
• Heeft u PGB-inkomen? Gebruik dan belastingaangiftes van de laatste drie jaar als bewijs.

Vraag uw hypotheekadviseur altijd naar de specifieke eisen voor uw situatie.

Kindgebonden budget meerekenen hypotheek: wat u moet weten

Kindgebonden budget telt meestal niet mee bij het bepalen van uw maximale hypotheek. Hypotheekverstrekkers zien deze toeslag van de Belastingdienst niet als stabiel inkomen. Het kindgebonden budget is een inkomensafhankelijke bijdrage voor kinderen tot 18 jaar. De hoogte hangt af van uw inkomen, vermogen en gezinssituatie. Het stopt wanneer het jongste kind 18 wordt. Dit betekent dat het budget uw maximale leenbedrag niet verhoogt. U vindt meer informatie over het kindgebonden budget op onze website. Een hypotheekadviseur kijkt naar uw totale financiële plaatje. Hij zoekt de beste opties voor uw gezin.

Kindgebonden budget hypotheek: invloed op uw maximale leenbedrag

Kindgebonden budget heeft meestal geen positieve invloed op uw maximale hypotheekbedrag. Hypotheekverstrekkers zien deze toeslag niet als een stabiel inkomen voor een lening. Het kindgebonden budget is een tijdelijke bijdrage. Het stopt als uw jongste kind 18 jaar wordt. Geldverstrekkers baseren uw maximale leenbedrag op duurzame inkomsten. Daarom telt het kindgebonden budget niet mee. Bij schuldsanering is het kindgebonden budget wel belangrijk. Het wordt dan meegenomen in de berekening van uw afloscapaciteit. Dit toont aan dat het budget beschermd is. Voor een hypotheek ligt de focus echter op langdurige zekerheid.

Telt studiefinanciering als inkomen voor hypotheek aanvragen?

Studiefinanciering telt meestal niet mee als inkomen voor een hypotheek. Banken zien dit niet als stabiel inkomen. Het is vaak tijdelijk, afhankelijk van uw studiesituatie. Uw studieschuld heeft wel invloed. Geldverstrekkers kijken naar de maandelijkse aflossing van uw studielening. Vanaf 2024 telt dit bedrag mee in de berekening van uw maximale hypotheek. U bent verplicht uw studieschuld op te geven bij een aanvraag. Een studieschuld van €100 per maand verlaagt uw maximale hypotheek met zo’n €6.000 tot €7.000. Dit komt doordat de schuld uw besteedbaar inkomen vermindert. Overweeg aflossen om uw leencapaciteit te verhogen.

Veelgestelde vragen over kindgebonden budget en hypotheekinkomen