Duurzaamheidskorting hypotheek: bespaar op rente met een energiezuinig huis

Een duurzaamheidskorting hypotheek biedt u de kans om aanzienlijk op uw rente te besparen wanneer u een energiezuinig huis bezit, met vaak een energielabel A of beter als voorwaarde. Deze financiële stimulans, die soms voor de hele looptijd van de hypotheek geldt, maakt duurzaamheid een prominent onderdeel van het hypotheekproces en op deze pagina leert u hoe u hiervan optimaal profiteert.

Wat is een duurzaamheidskorting hypotheek en hoe werkt het?

Een duurzaamheidskorting hypotheek is een hypotheekproduct waarbij geldverstrekkers u belonen met een rentekorting voor het bezit van een energiezuinige woning. Dit werkt zo: banken, zoals ING en Lot Hypotheken, verlagen uw hypotheekrente als uw woning voldoet aan specifieke energieprestatie-eisen, waarbij een energielabel A of beter veelal de standaardvoorwaarde is. Sommige aanbieders, zoals Woonnu, bieden al een korting bij een energielabel B. Om de duurzaamheidskorting te verkrijgen, toont u de energieprestatie van uw huis aan met een officieel energielabel; in geval van een verbouwing naar een beter label, kan een taxatierapport na oplevering van de verduurzaming als bewijs dienen, en soms kan zelfs een voorlopig energielabel al recht geven op een lagere rente. Deze korting, die soms voor de hele looptijd van de hypotheek geldt, maakt de totale woonlasten gunstiger, niet alleen door de lagere rente, maar ook door een lager energieverbruik, wat resulteert in minder geld kwijt aan andere vaste lasten.

Welke energieprestaties en certificaten zijn vereist voor de korting?

Om in aanmerking te komen voor een duurzaamheidskorting hypotheek, is een officieel energielabel A of beter veelal de standaardvereiste, hoewel sommige geldverstrekkers, zoals Woonnu, al korting bieden vanaf energielabel B. Dit energielabel toont de energieprestatie van uw woning aan, waarbij criteria zoals isolatie, verwarming, ventilatie en koeling worden beoordeeld. Voor de meest optimale voordelen, zoals het buiten beschouwing laten van een deel van de financieringslast bij extra leenruimte, vragen sommige aanbieders specifiek om een energie-index of energieprestatiecoëfficiënt van gelijk aan of lager dan 0, vastgesteld door een gecertificeerd energielabel adviseur. Het bewijs hiervoor levert u aan via een officieel energielabel, of in geval van een recent verduurzaamde woning, met een taxatierapport na oplevering van de verbeteringen; soms volstaat zelfs een voorlopig energielabel om al direct te profiteren van de lagere rente. Deze certificeringen bieden niet alleen de benodigde bewijslast voor uw duurzaamheidskorting hypotheek, maar geven ook extra zekerheid over de energie-efficiëntie van de woning.

Hoeveel korting bieden Nederlandse banken op duurzame hypotheken?

Nederlandse banken bieden op duurzame hypotheken verschillende niveaus van rentekorting, afhankelijk van het energielabel van de woning. Zo kan een duurzaamheidskorting hypotheek bij een gemiddelde lening van 425.000 euro al snel een bruto besparing van circa 600 euro per jaar opleveren. De exacte hoogte van deze korting varieert per geldverstrekker en is afhankelijk van de energieprestatie van uw woning; specifieke details over de kortingen van aanbieders zoals ABN AMRO, ING en Rabobank, inclusief de voorwaarden en percentages, vindt u in de volgende secties.

Duurzaamheidskorting bij ABN AMRO

ABN AMRO stimuleert de duurzame weg voor haar klanten en biedt daarom een duurzaamheidskorting hypotheek aan voor woningen met een goede energieprestatie. De bank gelooft sterk dat zakendoen en duurzaamheid hand in hand gaan en heeft momenteel al twintig procent van haar totale leningen en beleggingen duurzaam geclassificeerd. Dit engagement strekt zich uit tot hypotheken, waarbij ABN AMRO zich richt op het aanbieden van maatwerkopties die passen bij de verduurzamingsambities van huiseigenaren. Bovendien is GreenLoans, een gespecialiseerde aanbieder van groene leningen, een 100% dochter van ABN AMRO, wat de brede inzet van de bank op duurzame financiering onderstreept. Voor de exacte voorwaarden en percentages van de duurzaamheidskorting hypotheek bij ABN AMRO is het raadzaam hun actuele aanbod te raadplegen, aangezien deze kunnen variëren afhankelijk van het energielabel van de woning.

Duurzaamheidskorting bij ING

ING biedt haar klanten een duurzaamheidskorting hypotheek aan, waarmee u kunt besparen op uw maandelijkse hypotheeklasten als u een energiezuinige woning bezit. Deze specifieke korting is van toepassing op alle rentevaste periodes met een vaste rente, met een looptijd van 1 tot en met 20 jaar, wat flexibiliteit en langetermijnvoordelen biedt voor huiseigenaren. Als één van de grootste banken in Nederland streeft ING ernaar duurzaamheid te stimuleren, en het aanbieden van deze korting past perfect binnen hun strategie om de klantreis van huizenkopers die hun woning willen verduurzamen te verbreden en te vereenvoudigen.

Duurzaamheidskorting bij Rabobank

Rabobank stimuleert duurzaam wonen door middel van een duurzaamheidskorting hypotheek die via haar verschillende hypotheeklabels wordt aangeboden, waaronder Vista Hypotheken. Bij Vista Hypotheken ontvangen huiseigenaren een rentekorting van 0,02% wanneer hun woning een energielabel A of hoger heeft, of als het een nieuwbouwwoning betreft. Deze specifieke korting blijft geldig gedurende de gehele looptijd van de hypotheek, wat zorgt voor een consistente verlaging van de maandelijkse woonlasten. Om klanten nog beter te ondersteunen bij het verduurzamen, beschikt Vista Hypotheken zelfs over een speciale duurzaamheidsdesk die gericht advies kan bieden.

Hoe vraag je een duurzaamheidskorting hypotheek aan?

Om een duurzaamheidskorting hypotheek aan te vragen, legt u de energieprestatie van uw woning vast en presenteert u deze aan uw hypotheekadviseur of de geldverstrekker. Zoals eerder genoemd, is een officieel energielabel A of beter hiervoor de standaardvereiste. Een belangrijk nieuw aspect voor potentiële aanvragers is dat de duurzaamheidskorting van toepassing is op hypotheekaanvragen die ingediend zijn op of na 3 februari 2025. Dit betekent dat u vanaf deze datum in aanmerking komt voor de korting bij een nieuwe aanvraag. Wanneer u van plan bent uw woning te verduurzamen, is het mogelijk om de korting al in het vizier te krijgen. Voorafgaand aan de verbouwing kunnen sommige geldverstrekkers, waaronder Impact Hypotheken, genoegen nemen met een energielabel indicatie of een energie adviesrapport om aan te tonen dat u een verbetering van 1, 2 of 3 energielabels nastreeft. Na de voltooiing van de verduurzaming bewijst u de definitieve energieprestatie met een nieuw officieel energielabel of een taxatierapport. Het aanvraagproces zelf omvat het invullen van een formulier met persoonlijke gegevens zoals uw leeftijd, primaire inkomstenbron, de hoogte van uw openstaande hypotheek, en of u lopende leningen heeft. Een gespecialiseerd adviseur zoals HomeFinance kan u gedurende dit traject van A tot Z begeleiden, van het verzamelen van de benodigde bewijsstukken tot het indienen van de aanvraag en het inzichtelijk maken van de berekening van de mogelijkheden voor uw duurzaamheidskorting hypotheek.

Welke subsidies en financiële regelingen combineren met duurzaamheidskorting?

Ja, u kunt de duurzaamheidskorting hypotheek vaak uitstekend combineren met diverse subsidies en financiële regelingen, zowel op nationaal als lokaal niveau, om de verduurzaming van uw woning nog aantrekkelijker te maken. De Rijksoverheid biedt bijvoorbeeld de Investeringssubsidie duurzame energie en energiebesparing (ISDE), die u tot 30% van de investering kan teruggeven voor maatregelen zoals isolatie of een warmtepomp, en deze kan zelfs samengaan met gemeentelijke subsidies. Daarnaast stellen veel gemeenten, soms via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn), een Duurzaamheidslening of Energiebespaarlening beschikbaar tegen gunstige voorwaarden voor diverse energiebesparende aanpassingen aan uw huis, zoals zonnepanelen of een groen dak. Hoewel de duurzaamheidskorting zelf direct gerelateerd is aan het energielabel van uw woning, helpen deze subsidies en leningen u om dat betere energielabel te bereiken, wat vervolgens weer de weg opent naar een lagere hypotheekrente. Bij een rentemiddeling kan bovendien de mogelijkheid ontstaan om alsnog een duurzaamheidskorting te verkrijgen als uw woning intussen voldoet aan de eisen. Een handige tool om een overzicht te krijgen van alle beschikbare regelingen in uw gemeente is de website van het Duurzaam Bouwloket of de Energiesubsidiewijzer, die een schat aan informatie bieden over de specifieke mogelijkheden in uw regio.

Wat zijn de lange termijn financiële en milieutechnische voordelen van duurzaam wonen?

Duurzaam wonen biedt op de lange termijn aanzienlijke voordelen, zowel financieel als milieutechnisch, die verder reiken dan de directe besparing via een duurzaamheidskorting hypotheek. Financieel gezien stijgt de woningwaarde van een duurzaam huis, vaak met meer dan tien procent voor woningen met een groen energielabel, en is het aantrekkelijker op de woningmarkt, wat resulteert in een potentieel hogere verkoopprijs. Bovendien profiteert u van aanzienlijk lagere operationele kosten door een fors verminderd energieverbruik, wat direct merkbaar is op uw energierekening en meer geld overhoudt voor andere woonlasten; Nul op de meter-woningen zijn hier een treffend voorbeeld van. Daarnaast kunnen energiezuinige woningen vanaf 2024 in aanmerking komen voor een hogere maximale hypotheek, tot wel €50.000 extra, afhankelijk van het energielabel, wat investeringen in verduurzaming extra stimuleert. Milieutechnisch draagt duurzaam wonen direct bij aan een betere wereld door een lagere CO2-uitstoot en minder beslag op schaarse middelen zoals energie, grondstoffen en water. Het heeft gunstige effecten op het milieu, klimaat en zelfs uw gezondheid door verbeterde luchtkwaliteit en een comfortabeler binnenklimaat. Specifieke maatregelen zoals isolatie en zonnepanelen verminderen de ecologische voetafdruk van uw woning, terwijl groene daken en tuinen bijdragen aan klimaatadaptatie door het opvangen van regenwater, het voorkomen van hittestress, het verbeteren van de luchtkwaliteit en het bevorderen van biodiversiteit in uw directe leefomgeving. Dit alles resulteert in een toekomstbestendige woning en een waardevolle bijdrage aan een duurzamer Nederland.

Hoe bereken je de hypotheek met duurzaamheidskorting?

De berekening van uw hypotheek met duurzaamheidskorting gebeurt door de hypotheekadviseur of geldverstrekker, die de standaard hypotheekrente verlaagt met het percentage dat hoort bij het energielabel van uw woning. Om dit te berekenen, zijn primair de volgende gegevens essentieel:

• Officieel energielabel: Dit bewijst de energieprestatie van uw woning, waarbij een label A of beter vaak de standaard is, hoewel sommige aanbieders al korting bieden vanaf energielabel B. Voorafgaand aan verduurzaming kan een energie adviesrapport volstaan, maar na oplevering is een definitief energielabel of taxatierapport nodig.
• Hypotheekbedrag en looptijd: De duurzaamheidskorting wordt toegepast op het totale hypotheekbedrag en geldt doorgaans voor de gehele looptijd van de hypotheek, wat de maandlasten structureel verlaagt.
• Specifieke korting per aanbieder: De hoogte van de rentekorting varieert per bank en energielabel. Zo biedt Lot Hypotheken bijvoorbeeld 0,15% rentekorting voor woningen met energielabel A of hoger, terwijl Woonnu 0,10% rentekorting geeft bij een energielabel B.
• Persoonlijke financiële gegevens: Voor een accurate berekening van uw maximale hypotheek en maandlasten zijn ook uw bruto jaarsalaris, eventueel partnerinkomen, leeftijd en lopende leningen van belang.

De impact van deze korting wordt vervolgens verwerkt in uw maandelijkse aflossing en rentebetaling, wat resulteert in een gunstiger totaalplaatje van uw woonlasten. Voor een gedetailleerde en persoonlijke berekening van uw hypotheekmogelijkheden, inclusief de duurzaamheidskorting, kunt u terecht bij een adviseur. Bereken direct uw maximale hypotheek om een eerste indicatie te krijgen, waarna een gespecialiseerd adviseur de exacte korting voor uw situatie inzichtelijk maakt.

Veelgestelde vragen over duurzaamheidskorting hypotheek

Waarom kiezen voor HomeFinance als uw hypotheekadviseur voor duurzaam wonen?

Kiezen voor HomeFinance als uw hypotheekadviseur voor duurzaam wonen betekent kiezen voor gespecialiseerde kennis en onafhankelijk advies om optimaal te profiteren van de duurzaamheidskorting hypotheek. Wij begrijpen dat een hypotheekadviseur een cruciale rol speelt in het gehele verduurzamingsproces, van het beantwoorden van al uw vragen over hypotheken en woningverduurzaming tot het verzekeren van toekomstbestendig financieel advies. In tegenstelling tot hypotheekadviseurs van banken, die vaak gericht zijn op eigen producten, biedt HomeFinance een breed en onafhankelijk perspectief, zodat u altijd de beste voorwaarden vindt voor uw energiezuinige woning. Met onze ervaring in woningverduurzaming zorgen we ervoor dat uw aanvraag soepel verloopt en u maximale besparing realiseert, door u van A tot Z te begeleiden in dit belangrijke traject.