Financieringskosten hypotheek: wat zijn ze en hoe bereken je ze?

Financieringskosten hypotheek zijn de eenmalige kosten die je betaalt bij het afsluiten of oversluiten van een hypotheek, zoals notariskosten, taxatiekosten en advieskosten. Deze uitgaven, die vaak oplopen tot zo’n 6% van de totale woningkosten, hebben direct invloed op je maandlasten en de haalbaarheid van je financiering. Op deze pagina leggen we uitgebreid uit welke specifieke kosten hieronder vallen, hoe ze berekend worden en welke fiscaal aftrekbaar zijn. Ook bespreken we hoe je deze kosten kunt optimaliseren, hun rol bij je hypotheekaanvraag en de verschillen tussen aanbieders. We sluiten af met praktische tips voor het verwerken van financieringskosten hypotheek in je eigen berekening en beantwoorden de meestgestelde vragen.

Wat zijn financieringskosten bij een hypotheek?

Financieringskosten bij een hypotheek zijn de verplichte eenmalige uitgaven die je maakt bij het afsluiten of oversluiten van een hypotheek in Nederland. Deze kosten, die bovenop de daadwerkelijke hypotheeklening komen, omvatten cruciale posten zoals de advieskosten voor het deskundige hypotheekadvies, de taxatiekosten voor de waardebepaling van de woning, en de notariskosten voor zowel de leveringsakte als de hypotheekakte en de inschrijving in het Kadaster. Indien je in aanmerking komt en kiest voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG), dan vallen ook de eenmalige NHG-kosten onder de financieringskosten. Deze totale financieringskosten hypotheek kunnen in de praktijk oplopen tot zo’n 6% van de totale woningkosten en zijn essentieel om mee te nemen in je budget, aangezien ze direct invloed hebben op het benodigde eigen geld en daarmee op de haalbaarheid van je financiering en je uiteindelijke maandlasten.

Welke kosten vallen onder financieringskosten hypotheek?

Onder financieringskosten hypotheek vallen alle eenmalige uitgaven die direct verband houden met het afsluiten of oversluiten van je hypotheek. Dit zijn onder meer de advies- en bemiddelingskosten, taxatiekosten voor de woningwaardering, en notariskosten voor de hypotheekakte en inschrijving in het Kadaster. Ook eenmalige NHG-kosten en, bij nieuwbouw, eventuele nieuwbouwdepotkosten behoren tot de financieringskosten hypotheek. We duiken in de volgende onderdelen dieper in op de details van al deze kostenposten.

Rente en rentepercentages

Rente en rentepercentages zijn de vergoeding die je betaalt voor het lenen van geld voor je hypotheek, berekend als een percentage van het openstaande leenbedrag. Deze bepalen een groot deel van je maandelijkse betaling en hebben directe invloed op hoeveel je maximaal kunt lenen. Het exacte rentepercentage hangt af van diverse factoren zoals je leeftijd, inkomen, woonsituatie, en de gekozen rentevaste periode. De rente op staatsleningen dient daarbij vaak als een belangrijke graadmeter voor de ontwikkeling van de hypotheekrente. De hypotheekmarkt kent de laatste tijd een toename in het aantal rentewijzigingen, met een stijging van +25% vergeleken met vorig jaar, wat wijst op een dynamische markt. Houd er rekening mee dat bij een hypotheek met een rentevaste periode korter dan 10 jaar, de bank rekent met een hogere toetsrente, momenteel vastgesteld op 5 procent, om de betaalbaarheid op lange termijn te waarborgen. Bijvoorbeeld, voor een 20 jaar vaste rente periode liggen de percentages in 2025 tussen 3.94% en 4.24%, wat cruciaal is om te begrijpen binnen de totale financieringskosten hypotheek.

Afsluitkosten en advieskosten

Afsluitkosten en advieskosten zijn kernonderdelen van de eenmalige financieringskosten hypotheek die je betaalt wanneer je een hypotheek afsluit of oversluit. De advieskosten betreffen specifiek de vergoeding voor het deskundige advies en de bemiddeling die je ontvangt van je hypotheekadviseur. Sinds het provisieverbod in 2013 betaal je deze kosten direct aan de adviseur, wat zorgt voor een onafhankelijker en transparanter adviesproces vergeleken met de vroegere ‘afsluitprovisie’ die door de geldverstrekker werd betaald. De hoogte van deze advies- en bemiddelingskosten ligt meestal tussen de €1.500 en €3.500, maar kan variëren afhankelijk van de complexiteit van je persoonlijke situatie en de gekozen dienstverlening. Een unieke manier om te besparen op deze advieskosten is door je hypotheek zelf af te sluiten, al vraagt dit wel om gedegen kennis van de hypotheekmarkt. Het is altijd aan te raden om de kostenstructuur van verschillende hypotheekadviseurs te vergelijken, aangezien deze flink kunnen verschillen. Zoek je naar manieren om deze uitgaven te minimaliseren?

Taxatie- en notariskosten

De taxatie- en notariskosten zijn onvermijdelijke onderdelen van de financieringskosten hypotheek wanneer je een huis koopt in Nederland. De taxatiekosten dekken het verplichte gevalideerde taxatierapport, dat de marktwaarde van de woning bepaalt en cruciaal is voor de hypotheekaanvraag. Voor dit rapport is een erkend taxateur nodig en de kosten hiervoor variëren doorgaans tussen de €500 en €850, met een gemiddelde rond de €700. Aan de andere kant heb je de notariskosten, die bestaan uit de honoraria voor het opstellen en passeren van de hypotheekakte en de leveringsakte, inclusief de inschrijving in het Kadaster. Een belangrijk onderscheid: de kosten voor de hypotheekakte en de bijbehorende Kadasterkosten (standaard vaak €103,50, maar soms €181,00 in complexere situaties) zijn in Nederland fiscaal aftrekbaar voor particulieren, terwijl de kosten voor de leveringsakte niet aftrekbaar zijn. Notarissen bepalen zelf hun tarieven, wat betekent dat de prijzen sterk kunnen verschillen; het loont daarom om offertes te vergelijken om tot wel 35% te besparen.

Overige bijkomende kosten

Naast de directe financieringskosten hypotheek, zoals advies-, taxatie- en notariskosten, zijn er nog diverse andere uitgaven waar je rekening mee moet houden bij de aankoop van een woning. Deze ‘overige bijkomende kosten’ zijn weliswaar essentieel of veelvoorkomend, maar vallen niet onder de financiering van de hypotheek zelf en worden ook wel ‘kosten koper’ genoemd. Een belangrijke post hierbij is de overdrachtsbelasting, die voor de aankoop van een eigen woning 2% van de koopsom bedraagt. Bij de aankoop van een beleggingspand of voor andere verkrijgingen dan de eigen woning is dit tarief hoger, bijvoorbeeld 8%, of zelfs 10,4% voor een zakelijke hypotheek. Denk verder aan de kosten voor een bouwtechnische keuring, wat een cruciale stap is om inzicht te krijgen in de bouwkundige staat van de woning. Vooral bij nieuwbouwprojecten kunnen kosten voor meer- en minderwerk, zoals de aanleg van een specifieke keuken of badkamer, en algemene kosten voor afwerking oplopen tot gemiddeld €9.500,-. Daarnaast behoren doorlopende kosten zoals de Onroerendezaakbelasting (OZB) en de benodigde verzekeringen, zoals een opstalverzekering, ook tot deze categorie van extra uitgaven die het totale woningbudget beïnvloeden.

Hoe worden financieringskosten berekend en wat is hun impact?

Financieringskosten hypotheek worden berekend op basis van diverse factoren, zoals het leenbedrag, de terugbetalingstermijn en het rentepercentage; voor de rente wordt bijvoorbeeld vaak de formule Hoofdsom Rentepercentage Looptijd gehanteerd. Deze kosten hebben een directe impact op je maandlasten en de haalbaarheid van je hypotheek, omdat ze invloed hebben op je leencapaciteit, waarbij je netto-inkomen, bestaande schulden en vaste uitgaven worden meegewogen. Meer gedetailleerde informatie over de berekeningsmethoden en hun specifieke gevolgen voor jouw financiële situatie vind je in de onderstaande secties.

Berekeningsmethoden voor rente en kosten

De berekening van de rente en de bijbehorende kosten voor een hypotheek is complexer dan een simpele vermenigvuldiging en hangt sterk af van de gekozen hypotheekvorm. Voor de maandelijkse hypotheeklasten worden voornamelijk de annuïteitenmethode en de lineaire methode gebruikt. Bij een annuïteitenhypotheek betaal je een vast bruto bedrag per maand, waarbij het rentedeel in het begin hoog is en de aflossing laag, en deze verhouding over de looptijd verschuift. De lineaire hypotheek daarentegen werkt met een vast aflossingsbedrag per maand, waardoor de rente — die berekend wordt over de resterende schuld — gestaag afneemt en je totale maandlasten dalen. Ook kan, afhankelijk van de situatie, de dagrente van toepassing zijn, berekend als de jaarlijkse rente gedeeld door 365 over het openstaande saldo. Voor specifieke financieringskosten hypotheek, zoals de boeterente bij het vervroegd aflossen of oversluiten, wordt vaak de Netto Contante Waarde Methode gehanteerd. Deze methode houdt rekening met factoren zoals het verschil tussen de contractrente en de actuele rente, de resterende rentevaste periode, een eventueel boetevrij gedeelte en het openstaande hypotheekbedrag. Soms wordt de boeterente ook verrekend als een renteopslag in het nieuwe rentepercentage via rentemiddeling. Om een compleet en vergelijkbaar beeld te krijgen van alle lasten, inclusief alle bijkomende afsluitkosten, wordt het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP) – ook wel de effectieve rente – gebruikt, wat transparantie biedt bij het vergelijken van verschillende hypotheekaanbieders.

Invloed op totale hypotheeklasten en maandlasten

Financieringskosten hypotheek hebben een directe en aanzienlijke invloed op zowel de totale hypotheeklasten als de maandlasten. Deze eenmalige uitgaven, zoals advies-, taxatie- en notariskosten, verhogen het totale bedrag dat je moet financieren. Wanneer je deze kosten meefinanciert in je hypotheek, stijgt de hoofdsom van je lening, wat resulteert in hogere maandelijkse aflossing en rentebetalingen over de gehele looptijd van de hypotheek. De hypotheekrente, die een groot gedeelte van je maandlasten bepaalt, versterkt dit effect; een kleine stijging in het rentepercentage kan al een significante impact hebben op zowel je maandlast als het totaal te betalen hypotheekbedrag. Daarnaast is de looptijd van de hypotheek een cruciale factor: een langere looptijd leidt weliswaar tot lagere maandlasten per saldo, maar veroorzaakt in de meeste gevallen hogere totale rentekosten over de gehele looptijd, terwijl een kortere looptijd juist de maandlasten verhoogt maar de totale rentekosten verlaagt. Om een compleet beeld te krijgen van de werkelijke kosten, inclusief alle financieringskosten hypotheek, is het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP) een belangrijke graadmeter, aangezien deze alle bijkomende kosten omvat en zo de totale kosten hypothecaire lening transparant maakt voor vergelijking.

Welke financieringskosten zijn fiscaal aftrekbaar in Nederland?

In Nederland zijn belangrijke financieringskosten hypotheek fiscaal aftrekbaar, zoals de betaalde hypotheekrente, de advies- en bemiddelingskosten, taxatiekosten en de notariskosten voor de hypotheekakte. Ook de eenmalige kosten voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG) zijn aftrekbaar en verlagen je belastbaar inkomen in Box 1. Hoe deze aftrek precies werkt en welke invloed andere regelingen hebben, wordt verder toegelicht in de onderstaande onderdelen.

Belastingregels rondom hypotheekrenteaftrek

De hypotheekrenteaftrek is in Nederland het recht om de betaalde hypotheekrente af te trekken van je inkomen in Box 1, wat je belastbaar inkomen en daarmee je inkomstenbelasting verlaagt. Dit fiscale voordeel is enkel van toepassing op hypotheken voor je eigen woning die fungeert als hoofdverblijf en geldt voor maximaal 30 jaar. Voor nieuwe hypotheken die na 1 januari 2013 zijn afgesloten, is hypotheekrenteaftrek alleen mogelijk als de lening een annuïtaire of lineaire hypotheek betreft, waarbij je de schuld maandelijks aflost. Een actuele wijziging voor 2025 is dat het maximale aftrekpercentage 37,48% bedraagt, een lichte stijging vergeleken met de 36,97% in 2024. Naast de rente zelf zijn ook specifieke financieringskosten hypotheek, zoals advieskosten en de notariskosten voor de hypotheekakte, fiscaal aftrekbaar, wat kan leiden tot een belastingteruggave. De exacte hoogte van de aftrek wordt beïnvloed door factoren als het eigenwoningforfait en de bijleenregeling.

Invloed van eigenwoningforfait en bijleenregeling

Het eigenwoningforfait en de bijleenregeling zijn twee fiscale regelingen die direct invloed hebben op de hoogte van je hypotheekrenteaftrek en daarmee op de netto financieringskosten hypotheek. Het eigenwoningforfait is een fiscale bijtelling voor huiseigenaren in Nederland, berekend als een percentage van de WOZ-waarde van het huis. Voor 2025 bedraagt dit percentage 0,35% van de WOZ-waarde voor woningen met een WOZ-waarde tussen €75.000 en €1.330.000, en dit bedrag wordt opgeteld bij je belastbaar inkomen in Box 1. Dit ‘fictieve’ inkomen vermindert het bedrag dat je mag aftrekken aan hypotheekrente, waardoor de uiteindelijke fiscale teruggave kleiner kan uitvallen. Wanneer je hypotheek bijna of zelfs volledig is afbetaald, kan het eigenwoningforfait zelfs leiden tot een bijtelling, omdat er weinig tot geen rente meer is om tegenover te stellen. De bijleenregeling voorkomt dat je onnodig veel hypotheekrenteaftrek krijgt door de verkoop van een woning met overwaarde. Als je een huis met overwaarde verkoopt en een nieuwe woning koopt, moet je die overwaarde gebruiken om de hypotheek op je nieuwe huis te verlagen. Doe je dit niet, dan is de rente over het deel van de hypotheek dat gelijk is aan de niet-ingezette overwaarde niet fiscaal aftrekbaar. Deze regeling heeft zo een directe impact op de hoogte van je netto financieringskosten, omdat het de aftrekbaarheid van de hypotheekrente beperkt en het gebruik van eigen vermogen stimuleert bij de aankoop van een volgende woning.

Hoe kun je financieringskosten hypotheek verminderen of optimaliseren?

Financieringskosten hypotheek kun je verminderen of optimaliseren door gericht te sturen op de verschillende kostenposten, zoals advies-, taxatie- en notariskosten, en door weloverwogen keuzes te maken in de hypotheekvorm en looptijd. Een actueel taxatierapport kan bijvoorbeeld leiden tot een verlaging van de renteopslag bij een gestegen woningwaarde, wat direct impact heeft op je maandlasten. De komende onderdelen bieden gedetailleerde tips en inzichten om deze kosten effectief te managen.

Tips voor het verlagen van afsluit- en advieskosten

Om effectief je afsluit- en advieskosten, die onderdeel zijn van de financieringskosten hypotheek, te verlagen, is het essentieel om proactief te werk te gaan. Vraag offertes aan bij meerdere hypotheekadviseurs, want dit kan een besparing opleveren van tot wel 40 procent op de advies- en bemiddelingskosten. Het is daarbij cruciaal om verder te kijken dan alleen een laag adviestarief; een 0,1 procentpunt lagere hypotheekrente kan op de lange termijn meer besparen dan enkele honderden euro’s op advieskosten. Denk ook aan specifieke besparingsmogelijkheden: als je over voldoende kennis van de hypotheekmarkt beschikt, kun je de hypotheek in sommige gevallen “execution only” afsluiten en daarmee meer dan € 1.000 aan advieskosten besparen. Daarnaast biedt online hypotheekadvies vaak lagere advieskosten doordat fysiek bezoek niet nodig is. Voor gerichte behoeften, zoals het financieren van verduurzaming of een kleine verbouwing, kan een deeladvies een stuk voordeliger zijn dan een volledig adviestraject. Vergeet tot slot niet dat banken soms lagere advieskosten hanteren dan onafhankelijke adviseurs; vergelijk dit altijd kritisch met het geboden rentepercentage.

Keuzes in hypotheekvorm en looptijd

Bij het kiezen van een hypotheek staan huizenkopers voor belangrijke beslissingen over de hypotheekvorm en looptijd, die beide aanzienlijke invloed hebben op de totale financieringskosten hypotheek. Voor nieuwe hypotheken, met name sinds 2013 om in aanmerking te komen voor hypotheekrenteaftrek, zijn de primaire opties de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. Daarnaast is de looptijd van de lening, die standaard op 20 of 30 jaar wordt afgesloten, een cruciale overweging, omdat een langere looptijd weliswaar de maandlasten verlaagt, maar doorgaans resulteert in hogere totale rentekosten over de gehele periode. Omgekeerd kan het kiezen voor een kortere looptijd, zoals 20 jaar, leiden tot een lagere hypotheekrente en een snellere aflossing, hoewel dit hogere maandlasten en een potentieel lagere maximale lening betekent. Een derde keuze betreft de rentevaste periode, die je kunt vastzetten voor een duur van 1 tot 30 jaar en direct van invloed is op de zekerheid en flexibiliteit van je maandelijkse uitgaven. Houd er rekening mee dat een rentevaste periode korter dan 10 jaar kan leiden tot een hogere toetsrente, wat je maximale leenbedrag beïnvloedt.

Wat is de rol van financieringskosten bij hypotheekaanvragen?

Bij hypotheekaanvragen spelen financieringskosten hypotheek een fundamentele rol, aangezien ze direct bepalen of je aanvraag wordt goedgekeurd en hoeveel je maximaal kunt lenen. Deze eenmalige kosten, die verder gaan dan alleen de aankoopsom, beïnvloeden sterk je financiële plaatje en de haalbaarheid van je lening, omdat geldverstrekkers je algehele financiële situatie beoordelen op basis van al deze uitgaven. In de volgende secties duiken we dieper in hoe deze kosten de acceptatie en je maximale lening beïnvloeden, hoe je ze kunt meefinancieren en wat de impact is op je maandlasten.

Hoe financieringskosten invloed hebben op acceptatie en maximale lening

Financieringskosten hypotheek bepalen direct de acceptatie van je lening en hoeveel je maximaal kunt lenen. Hoewel de maximale financiering voor een woning in Nederland doorgaans 100% van de marktwaarde bedraagt, omvat deze grens niet alle bijkomende uitgaven zoals advies-, taxatie- en notariskosten. Dit betekent dat je de financieringskosten hypotheek die boven de koopsom en het 100% limiet uitkomen, altijd met eigen geld moet betalen. Geldverstrekkers beoordelen je hypotheekaanvraag nauwkeurig, en je vermogen om deze extra kosten zelf te dragen is cruciaal voor de acceptatiecriteria van geldverstrekkers. Heb je onvoldoende eigen geld om deze bijkomende uitgaven te dekken, dan kan dit leiden tot de afwijzing van je aanvraag of een lagere maximale lening dan je voor ogen had. Een belangrijke uitzondering is er wel: voor energiebesparende voorzieningen kan de maximale financiering oplopen tot 106% van de waarde van de woning, waardoor je een deel van deze kosten indirect kunt meefinancieren.

Incorporeren van kosten in de hypotheek of apart betalen

De vraag of je financieringskosten hypotheek kunt incorporeren of apart moet betalen, is duidelijk: deze kosten, zoals advies-, taxatie- en notariskosten, kun je in de meeste gevallen niet meefinancieren boven de 100% van de woningwaarde en dien je daarom met eigen geld te betalen. Een uitzondering hierop is het meefinancieren van energiebesparende maatregelen, waarvoor je tot 106% van de woningwaarde kunt lenen. Door deze kosten apart te betalen, voorkom je dat je hierover de gehele looptijd van je hypotheek rente betaalt, wat op de lange termijn een aanzienlijke besparing oplevert. Heb je onvoldoende eigen geld, dan kan het financieren van deze kosten via een consumptief krediet noodzakelijk zijn, wat doorgaans veel hogere rentes met zich meebrengt dan een hypotheek, die de goedkoopste leenvorm is vanwege het onderpand van de woning.

Hoe verschillen financieringskosten tussen hypotheekaanbieders?

Financieringskosten hypotheek variëren aanzienlijk tussen aanbieders, omdat elke geldverstrekker eigen rentetarieven, kostenstructuren en specifieke voorwaarden hanteert. Deze uiteenlopende benaderingen betekenen dat de totale kosten van je lening en je maandlasten per aanbieder kunnen verschillen. De daaropvolgende secties zullen dieper ingaan op deze verschillen, waaronder het vergelijken van kostenstructuren en rentetarieven, en waarop je moet letten bij het maken van je keuze.

Vergelijking van kostenstructuren en rentetarieven

Wanneer u verschillende hypotheekaanbieders met elkaar vergelijkt, zijn de kostenstructuren en rentetarieven de meest bepalende factoren voor uw totale financieringskosten hypotheek. Hoewel het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP) een nuttige indicator is omdat het alle kosten van een lening samenvat en altijd hoger is dan de nominale rente, kan het ook misleidend zijn als u niet verder kijkt. Geldverstrekkers hanteren diverse voorwaarden die de rentetarieven en bijbehorende kosten beïnvloeden; zo bieden niet alle banken dezelfde rente voor iedereen. Belangrijke vergelijkingspunten zijn onder meer de gekozen hypotheekvorm, looptijd, aflossingsvrije mogelijkheden en specifieke rentetarieven die kunnen variëren op basis van uw risicoprofiel, de hoogte van de lening en zelfs het energielabel van de woning. Zo geven sommige geldverstrekkers rentekorting voor energiezuinige woningen, en bepalen zij het rentetarief van bijvoorbeeld een zakelijke lening op basis van de inbreng van eigen geld, het vermogen om lasten te betalen, en de aangeboden zekerheden.

Waar let je op bij het vergelijken van financieringskosten?

Bij het vergelijken van financieringskosten hypotheek is het cruciaal om verder te kijken dan alleen de geadverteerde rentetarieven, omdat de totale kosten per aanbieder sterk uiteenlopen door variërende kostenstructuren en voorwaarden. Hoewel het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP) een nuttige indicator is voor de totale leninglast, is het essentieel om dieper in te gaan op de specifieke, eenmalige uitgaven. Let daarom goed op de gedetailleerde uitsplitsing van advieskosten, taxatiekosten, en notariskosten voor de hypotheekakte, want deze bedragen kunnen aanzienlijk verschillen en zijn soms zelfs onderhandelbaar. Een belangrijk, vaak over het hoofd gezien, aspect is dat financieringskosten zijn afhankelijk van situatie en niet altijd verplicht; denk hierbij aan de noodzaak van een taxatierapport of advies als je al over de juiste kennis beschikt. Bovendien is het slim om niet alleen bij je huisbanken te informeren, want huisbanken heeft hogere rente dan specialistische banken, wat het vergelijken van aanbiedingen van een breed scala aan kredietgevers en hypotheekverstrekker via een onafhankelijk kredietbemiddelaar zeer lonend kan maken.

Hypotheek berekenen: hoe verwerk je financieringskosten in je berekening?

Om de financieringskosten hypotheek correct te verwerken in je berekening, begin je door een compleet overzicht te maken van alle eenmalige kosten die komen kijken bij het kopen van een huis, bovenop de koopsom. Deze omvatten de advieskosten, taxatiekosten en notariskosten voor de hypotheekakte, maar ook eventuele NHG-kosten. Omdat deze kosten doorgaans niet meegefinancierd kunnen worden boven 100% van de woningwaarde – met uitzondering van energiebesparende maatregelen tot 106% – moet je ze meenemen in je benodigde eigen geld. Je totale budget bestaat dan uit de koopprijs, de financieringskosten én overige kosten koper zoals overdrachtsbelasting. Vervolgens bepaal je je maximale hypotheek op basis van je inkomen, eventuele schulden en vaste uitgaven; het verschil tussen je totale budget en de maximale hypotheek is het eigen geld dat je moet inleggen. Denk bij het berekenen ook aan het fiscale voordeel: de aftrekbare financieringskosten (zoals advies- en hypotheekaktekosten) verlagen je belastbaar inkomen, wat je netto maandlasten positief beïnvloedt. Gebruik een online rekentool voor een eerste indicatie, maar voor een nauwkeurige en persoonlijke berekening, die rekening houdt met alle unieke aspecten van jouw financiële situatie en de verschillende financieringskosten hypotheek, is deskundig advies altijd aan te raden.

Veelgestelde vragen over financieringskosten hypotheek