Voor jouw hypotheek zoek je de laagste hypotheekrente, dus ben je online aan het vergelijken. Prima plan! In onze vergelijking houden we rekening met jouw persoonlijke situatie. Zo zie jij de hypotheekrentes die ook echt voor jou gelden en vind je de hypotheek die het beste bij jou past.

bezig
Bank Looptijd Rente
Lloyds Bank
Hypotheek
10 jaar    0,97 % offerte
ABN AMRO
Budget Hypotheek Duurzaam
10 jaar    0,99 % offerte
Hypotrust
Comfort Hypotheek Profijt
10 jaar    1,01 % offerte
Hypotrust
Vrij Leven Hypotheek
10 jaar    1,01 % offerte
Vista Hypotheken
Hypotheek
10 jaar    1,01 % offerte
Moneyou
Hypotheek
10 jaar    1,01 %
offerte niet mogelijk
Robuust Hypotheken
Hypotheek
10 jaar    1,02 % offerte
Allianz
Hypotheek
10 jaar    1,03 % offerte
BLG Wonen
Hypotheek
10 jaar    1,04 % offerte
HollandWoont
Hypotheek
10 jaar    1,04 % offerte
Hypotrust
Woon Bewust Hypotheek
10 jaar    1,04 % offerte
RegioBank
Hypotheek
10 jaar    1,04 % offerte
Venn
Hypotheek
10 jaar    1,04 % offerte
ASR
WelThuis hypotheek
10 jaar    1,05 % offerte
ING
Basisrente Hypotheek
10 jaar    1,05 % offerte
Lot
Hypotheek
10 jaar    1,05 % offerte
Nationale Nederlanden
Hypotheek
10 jaar    1,05 % offerte
Obvion
Woon Hypotheek
10 jaar    1,05 % offerte
SNS Bank
Hypotheek
10 jaar    1,05 % offerte
IQWOON
Hypotheek
10 jaar    1,06 % offerte
Argenta
Hypotheek
10 jaar    1,09 % offerte
Florius
Profijt Drie + Drie Hypotheek
10 jaar    1,09 % offerte
ABN AMRO
Budget Hypotheek
10 jaar    1,14 % offerte
Woonnu
Hypotheek Energielabel C
10 jaar    1,14 % offerte
Rabobank
Basis Hypotheek Duurzaam
10 jaar    1,15 % offerte
bijBouwe
Hypotheek
10 jaar    1,19 % offerte
Florius
Profijt twaalf hypotheek
10 jaar    1,19 % offerte
MUNT Hypotheken
Hypotheek
10 jaar    1,20 % offerte
Merius Hypotheken
Hypotheek
10 jaar    1,22 % offerte
Centraal Beheer
Thuis Hypotheek
10 jaar    1,23 % offerte
Attens
Hypotheek
10 jaar    1,25 % offerte
Hypotrust
Goede Start Hypotheek
10 jaar    1,25 % offerte
Rabobank
Hypotheek Basisvoorwaarden
10 jaar    1,25 % offerte
ABN AMRO
Woninghypotheek Duurzaam
10 jaar    1,29 % offerte
NIBC Direct
Hypotheek
10 jaar    1,29 % offerte
ING
Dagrente Hypotheek
10 jaar    1,30 % offerte
Rabobank
Plus Hypotheek Duurzaam
10 jaar    1,30 % offerte
Reaal
Lekker Wonen Hypotheek
10 jaar    1,34 % offerte
Triodos Bank
Hypotheek Energielabel C
10 jaar    1,35 %
offerte niet mogelijk
AEGON
Hypotheken
10 jaar    1,36 % offerte
NIBC Direct
Extra Hypotheek
10 jaar    1,39 % offerte
Rabobank
Hypotheek Plusvoorwaarden
10 jaar    1,40 % offerte
Woonfonds
Woongenot Hypotheek
10 jaar    1,40 % offerte
ABN AMRO
Woninghypotheek
10 jaar    1,44 % offerte
Syntrus Achmea
Basishypotheek
10 jaar    1,47 % offerte
Syntrus Achmea
Comforthypotheek
10 jaar    1,67 % offerte
Tulp Hypotheken
Hypotheek
10 jaar    2,27 % offerte

Wilt u weten hoe wij tot deze vergelijking zijn gekomen, klik dan hier

De hypotheekrentes in onze vergelijking zijn altijd actueel: we controleren de rentes dagelijks (Laatste controle: 25-11-2020). De rentes van meer dan 30 hypotheekverstrekkers zijn erin verwerkt. De uitkomst wordt bepaald door de gegevens die jij hebt ingevoerd, zodat je rentes ziet die ook werkelijk voor jou van toepassing zijn. Want wat heb je aan de laagste rente als die toch niet voor jouw situatie geldt?


Hypotheekrente: hoe wordt die bepaald?

Elke bank heeft verschillende rentes voor hypotheken. Hoe hoog de hypotheekrente is die jij zou moeten betalen hangt van een aantal zaken af. Juist daarom stellen we je voor de vergelijking een aantal vragen over de woning en de hypotheek. We vragen naar:

  • het hypotheekbedrag
  • de waarde van de woning
  • de hypotheekvorm
  • de rentevastperiode
  • Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Hoe zijn jouw antwoorden op die vragen van invloed op de hypotheekrente?

Hypotheekbedrag

De hoogte van de hypotheek kan op twee manieren invloed hebben op de hypotheekrente. Allereerst bepaalt het hypotheekbedrag of je in aanmerking komt voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Verderop lees je daar meer over. Wordt het géén NHG-hypotheek, dan is de verhouding tussen het hypotheekbedrag en de waarde van de woning belangrijk voor de hoogte van de hypotheekrente.

Waarde van de woning

Bij de aankoop van een huis bepaalt ook de waarde van de woning of je wel of geen NHG kunt krijgen. Er is een 'kostengrens' - boven dat bedrag kom je niet in aanmerking voor NHG, ook al is de hypotheek die je wilt afsluiten niet te hoog.

Bij een hypotheek zonder NHG wordt de rente bepaald door de vraag hoe hoog jouw hypotheek wordt ten opzichte van de waarde van de woning. In banktermen heet dat de 'loan to value - LTV'. Dit is een percentage: als de hypotheek precies even hoog is als de woningwaarde is de LTV 100%. Leen je minder dan de waarde van de woning, dan wordt de LTV lager dan 100% - een hogere hypotheek heeft een LTV van meer dan 100%. Dat was vroeger heel gebruikelijk, tegenwoordig is het standaard maximum voor een hypotheek 100%.

Een voorbeeld: als je een hypotheek wilt afsluiten van € 247.500 voor een huis met een waarde van € 275.000, dan is de LTV 90%. Dat is de uitkomst van de rekensom: (247.500 / 275.000) * 100%.

Hoe hoger de LTV, hoe groter het risico voor de bank is dat de hypotheek misschien niet helemaal wordt terugbetaald. Kom jij in de betalingsproblemen en blijkt dat zo erg dat de woning verkocht moet worden, dan bepaalt de opbrengst (dus de waarde van de woning) hoe gemakkelijk de bank haar geld terugkrijgt. Levert het huis bij verkoop minder op dan de openstaande hypotheek, dan is het voor de bank nog maar afwachten of het lukt om de rest van de hypotheekschuld bij jou terug te halen. Daarom is de hypotheekrente lager naarmate de LTV lager is.

Hypotheekvorm

Er zijn van oudsher heel wat hypotheekvormen mogelijk. Inmiddels is een aantal daarvan (de aflossingsvrije-, spaar-, bankspaar-, leven- en beleggingshypotheek) niet meer nieuw af te sluiten, maar nog wel mee te nemen naar een volgende koopwoning of nieuwe hypotheek. Wie voor het eerst een huis koopt heeft niet veel keuze: als je hypotheekrenteaftrek wilt zul je moeten kiezen voor een annuïteiten- of een lineaire hypotheek.

Banken hanteren voor de ene hypotheekvorm een andere rente dan voor de andere. De aflossingsvrije hypotheek krijgt bijvoorbeeld vaak een rente-opslag (een hogere hypotheekrente) - juist omdat er niet op wordt afgelost. Ook voor de spaarhypotheek wordt een hogere rente gerekend, met als verzachting dat die hogere rente dan ook vergoed wordt op de spaarpot die gevormd wordt voor het aflossen van de hypotheek.

Rentevastperiode

De rentevastperiode - hoe lang je de rente vastzet - is van grote invloed op de hoogte van de hypotheekrente. Bijna altijd is het zo dat hoe langer de rente vaststaat, hoe hoger deze is. Een rente die vaststaat geeft je zekerheid over je hypotheeklasten, voor die zekerheid betaal je wat extra. We kunnen in een vergelijking natuurlijk de laagste (variabele) hypotheekrente laten zien - als jij de rente 20 jaar vast wilt zetten is die niet interessant voor jou.

Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Bij het hypotheekbedrag en de hoogte van de hypotheek zag je het al langskomen: de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dit kun je aanvragen bij jouw hypotheek als die aan de voorwaarden voor NHG voldoet. Waarom zou je dat doen? Drie redenen:

  • oplossingen bij betalingsproblemen
  • geen restschuld als je het huis met verlies moet verkopen
  • een fors lagere hypotheekrente

Oplossingen bij betalingsproblemen

Heb je betalingsproblemen die tijdelijk zijn? NHG denkt actief mee over oplossingen voor die problemen, zodat het niet nodig is om je huis te verkopen.

Geen restschuld

Stel, je moet toch je woning verkopen omdat je de lasten niet meer kunt betalen. Doordat je werkloos bent geworden, of arbeidsongeschikt, of je partner is overleden, of jullie zijn uit elkaar gegaan. Als de woningmarkt tegenzit en de verkoopprijs lager is dan het hypotheekbedrag dat je nog moet betalen... dan blijft er een restschuld over. Bij een hypotheek met NHG kan de bank die restschuld declareren bij NHG. Formeel kan NHG die terughalen bij jou, maar in de praktijk gebeurt dit meestal niet.

Fors lagere hypotheekrente

Omdat de bank dat risico van een lastig te innen restschuld niet loopt kan de hypotheekrente veel lager zijn dan bij een hypotheek zonder NHG. Dat scheelt zomaar 0,5% aan rente per jaar - reken maar uit hoeveel verschil dat in euro's is over jouw hypotheekbedrag.

Vrijblijvend over uw hypotheek praten?

Homefinance.nl maakt gebruik van cookies. Klik hier voor onze cookie en privacyverklaring.