Voor een
hypotheek op een mantelzorgwoning gelden in Nederland specifieke regels. U financiert dit vaak via uw hoofdwoning, want een losse hypotheek is zeldzaam. Op deze pagina leest u alles over de financiering en voorwaarden.
Samenvatting
- A mantelzorgwoning is a separate living space for intensive care, usually financed by increasing the mortgage on the main home, as standalone mortgages are rare.
- Applying requires a medical care declaration, financial documents, and guidance from a mortgage advisor; the process typically takes 4 to 8 weeks.
- Financing options include mortgage increases, second mortgages, personal loans, or own capital, with potential government subsidies but no mortgage interest tax deduction.
- Legal rules often allow permit-free building if certain conditions are met; the woning must be temporary, adjacent to the main home, and up to about 75–80 m².
- Common mistakes in applications involve incomplete or incorrect documents, so thorough preparation and correct submission are essential to avoid delays or rejection.
Wat is een mantelzorgwoning en waarom een speciale hypotheek?
Een
mantelzorgwoning is een aparte woonruimte bij uw huis, speciaal voor iemand die intensieve zorg nodig heeft. U heeft hiervoor vaak een speciale hypotheek nodig.
Hypotheekverstrekkers financieren een mantelzorgwoning meestal niet als zelfstandig object. Daarom financiert u het vaak via een verhoging van uw bestaande hypotheek op de hoofdwoning. Een taxateur moet dan de toekomstige waarde van de mantelzorgwoning vaststellen. Een hypotheek biedt een lager rentepercentage dan een persoonlijke lening. Houd er wel rekening mee dat de hypotheekrente voor een mantelzorgwoning niet aftrekbaar is.
Hoe werkt het aanvragen van een hypotheek voor een mantelzorgwoning?
Een hypotheek voor een mantelzorgwoning aanvragen volgt een aantal heldere stappen. Begin met goed hypotheekadvies. Een adviseur helpt u de beste opties te vergelijken en begeleidt de aanvraag.
- Verzamel een medische verklaring. Een arts of wijkverpleegkundige geeft deze zorgindicatie af. Dit toont aan dat mantelzorg nodig is.
- Lever uw financiële documenten aan. Denk aan loonstroken, een werkgeversverklaring en een taxatierapport.
- Uw adviseur dient de hypotheekaanvraag in bij de bank. U geeft akkoord op het hypotheekadvies.
- Regel de benodigde verzekeringen voor de woning. De hypotheek wordt daarna notarieel afgerond.
Begin op tijd met de aanvraag. Zo voorkomt u vertragingen in het proces.
Welke financieringsmogelijkheden zijn er voor mantelzorgwoningen?
Voor een mantelzorgwoning zijn er verschillende financieringsmogelijkheden. U kunt denken aan een hypotheek, een persoonlijke lening of het inzetten van eigen vermogen. Vaak is een combinatie hiervan de beste oplossing voor uw situatie.
Een
hypotheek op de mantelzorgwoning zelf is mogelijk als u eigenaar bent van de grond. Dit is vaak lastig, omdat een mantelzorgwoning niet als hoofdverblijf telt. Een persoonlijke lening is dan een goed alternatief, vooral voor kleinere bedragen. Deze lening heeft een kortere looptijd dan een hypotheek. Eigen vermogen gebruiken kan ook. Bedenk wel of u dit geld nog nodig heeft voor pensioen of medische kosten. Soms biedt de overheid ook subsidies aan.
Welke subsidies en fiscale voordelen zijn beschikbaar voor mantelzorgwoningen?
U profiteert van diverse subsidies en fiscale voordelen voor een mantelzorgwoning. De belangrijkste zijn:
- Zolang de zorgbehoevende er woont, telt de mantelzorgwoning niet mee voor de WOZ-waarde van uw hoofdwoning.
- Gemeenten bieden vaak subsidies voor woningaanpassingen via de Wmo, om zelfstandig wonen mogelijk te maken.
- U kunt jaarlijks een Mantelzorgcompliment ontvangen, dat per gemeente verschilt. Dit kan oplopen tot bijvoorbeeld €200 in Nijmegen voor 2025.
- Er zijn fiscale voordelen bij het erven van een mantelzorgwoning, tot wel €600.000.
Houd er rekening mee dat gemeenten vaak niet alle kosten dekken. Een hypotheek voor een mantelzorgwoning geldt niet als eigenwoning. Daarom is de rente hiervan niet fiscaal aftrekbaar.
Wat zijn de juridische en regelgevende eisen voor mantelzorgwoningen?
Juridische eisen voor een
mantelzorgwoning bepalen of u vergunningvrij mag bouwen en welke regels gelden voor de woning zelf. Vaak plaatst u een mantelzorgwoning
vergunningvrij op uw eigen terrein. De woning moet dan wel direct aan de hoofdverblijfplaats grenzen. U toont ook altijd de
zorgbehoefte aan. Een mantelzorgwoning is bovendien altijd van
tijdelijk karakter.
De maximale grootte van de woning is meestal 75 m² of 80 m² gebruiksoppervlak. Een mantelzorgwoning bestaat vaak uit één grondgebonden laag. Let op: gemeenten stellen hierover eigen regels in hun
omgevingsplan. Zo mag de afstand tot de hoofdwoning in Altena maximaal 15 meter zijn. U verhuurt een mantelzorgwoning nooit permanent.
Hoe kunt u een bestaande hypotheek aanpassen voor een mantelzorgwoning?
U kunt uw bestaande hypotheek aanpassen om een
mantelzorgwoning te financieren. Meestal verhoogt u uw huidige hypotheek. Dit kan als u overwaarde op uw woning heeft. Een taxateur bepaalt de toekomstige waarde van de woning met de aanbouw. Dit is belangrijk voor de bank.
Heeft u niet genoeg overwaarde? Dan kunt u een tweede hypotheek afsluiten. Deze komt bovenop uw bestaande lening. U kunt ook overwegen uw hele hypotheek over te sluiten voor betere voorwaarden. Houd rekening met extra kosten voor advies, taxatie en de notaris. Woningeigenaren verhogen hun hypotheek gemiddeld met 35% voor verbouwingen.
Praktische aspecten van wonen en eigendom bij mantelzorgwoningen
Een
mantelzorgwoning is een tijdelijke woonoplossing die zorg en zelfstandigheid combineert, met specifieke regels voor eigendom en gebruik. De woning heeft meestal een eigen ingang, keuken, woon- en slaapkamer, en sanitair. Wel sluit de woning vaak aan op de nutsvoorzieningen van de hoofdwoning.
Meestal kopen kinderen de mantelzorgwoning voor hun ouders. Vaak blijft de grond eigendom van het kind. U mag de woning alleen bewonen zolang de mantelzorg nodig is. Na het stoppen van de zorg moet u de woning aanpassen naar een niet-bewoonbare staat. Dit betekent vaak dat keuken en sanitair verwijderd worden. Eigenaren kunnen een bijgebouw verbouwen of een nieuwe unit plaatsen op eigen terrein. Denk aan een verbouwde garage of schuur.
100% hypotheek op mantelzorgboerderij: mogelijkheden en aandachtspunten
Een 100% hypotheek op een mantelzorgboerderij is vaak complexer dan bij een gewone woning. Woonboerderijen met agrarische bestemming zijn lastig te financieren. Banken eisen specialistische kennis voor deze aanvragen. Zij kijken naar de bestemming, bijgebouwen en het gebruik van de boerderij.
Uw persoonlijke situatie en inkomen bepalen ook de maximale hypotheek. Soms gelden er verhoogde financieringsvoorwaarden en extra kosten. U vindt de mogelijkheden voor een
hypotheek mantelzorgwoning het beste bij gespecialiseerde aanbieders.
Hypotheek voor zorg en welzijn: speciale regelingen en financiering
Voor mensen in de zorg- en welzijnssector zijn er
speciale hypotheekregelingen. Deze hypotheken zijn afgestemd op hun unieke financiële situatie. Meer informatie over deze
hypotheken voor zorg en welzijn vindt u hier. Attens Hypotheken heeft zo’n product speciaal voor deze sector ontwikkeld.
Deze geldverstrekkers houden rekening met
onregelmatigheidstoeslagen en flexibele contracten als bestendig inkomen. Ouders van zorgmedewerkers kunnen soms meetekenen op de hypotheek, maar deze constructie valt niet onder de NHG-regeling. Werknemers van PGGM krijgen extra voordelen. U kiest zelf uit annuïtaire of lineaire aflossingsvormen. Diverse banken bieden ook speciale voorwaarden voor medici.
Een afbetaald huis als onderpand gebruiken voor een mantelzorgwoning hypotheek
Een afbetaald huis kunt u gebruiken als onderpand voor een nieuwe
hypotheek mantelzorgwoning. U heeft dan veel overwaarde op uw woning. Die overwaarde is het verschil tussen de marktwaarde en uw hypotheekschuld. Is uw huis volledig afbetaald, dan is de overwaarde de volledige waarde van het huis. U kunt deze overwaarde
opnemen via een hypotheekverhoging of een tweede hypotheek. Dit geld gebruikt u specifiek voor de bouw of aankoop van uw mantelzorgwoning. Een huis als onderpand maakt het vaak makkelijker om een lening te krijgen.
Veelgestelde vragen over hypotheek mantelzorgwoning
