Nadelen overbruggingshypotheek: risico’s en aandachtspunten

Een overbruggingshypotheek kan u de mogelijkheid bieden om de overwaarde van uw huidige woning alvast in te zetten voor de aankoop van een nieuw huis, zelfs voordat uw oude woning verkocht is. Toch zijn er duidelijke nadelen aan een overbruggingshypotheek verbonden. U betaalt doorgaans hogere rentepercentages en er zijn extra kosten, zoals afsluit- en notariskosten. Bovendien ontstaat er financiële druk door dubbele hypotheeklasten en loopt u het risico dat uw huidige woning niet op tijd verkocht wordt, of voor een lagere prijs dan verwacht. Op deze pagina duiken we dieper in deze risico’s en bespreken we wanneer een overbruggingshypotheek problematisch kan zijn. Ook leest u over de mogelijke voordelen, alternatieven en concrete stappen om de risico’s te beperken en de kosten te berekenen.

Wat is een overbruggingshypotheek en hoe werkt het?

Een overbruggingshypotheek is een speciale, tijdelijke lening die huizenkopers de mogelijkheid biedt om de verwachte overwaarde van hun huidige woning alvast te gebruiken voor de aankoop van een nieuw huis, nog voordat de oude woning definitief is verkocht. Dit financiële instrument fungeert als een voorschot op die overwaarde, waardoor u de benodigde middelen direct beschikbaar heeft voor de nieuwe aankoop. Het werkt doorgaans als een aflossingsvrije hypotheek, waarbij u tijdens de korte looptijd (meestal zes maanden tot twee jaar, met een maximum van 24 maanden) alleen rente betaalt over het geleende bedrag. Vaak dient u deze overbruggingshypotheek bij dezelfde hypotheekverstrekker af te sluiten als uw nieuwe hoofdhypotheek. Het maximale leenbedrag is afhankelijk van de geschatte of reeds vastgestelde overwaarde van uw huidige woning; banken houden doorgaans 80% tot 90% aan als uw oude huis nog niet verkocht is, en tot wel 98% van de verkoopprijs als de verkoop al definitief is. Zodra uw huidige woning is verkocht en de overwaarde vrijkomt, wordt de overbruggingshypotheek in één keer boetevrij afgelost. Deze constructie, hoewel flexibel, brengt tijdelijk dubbele lasten en hogere rentetarieven met zich mee, wat belangrijke nadelen van een overbruggingshypotheek zijn. Een voordeel is echter dat deze tijdelijke lening doorgaans niet wordt meegenomen in de berekening van uw maximale hypotheek voor de nieuwe woning, waardoor u toch de volledige financiering kunt realiseren.

Welke nadelen en risico’s brengt een overbruggingshypotheek met zich mee?

Een overbruggingshypotheek brengt financiële risico’s en nadelen met zich mee, waaronder hogere rentetarieven en de druk van dubbele maandlasten. Bovendien bestaat het risico dat uw huidige woning niet tijdig verkocht wordt, of dat de verwachte overwaarde lager uitvalt dan gedacht, mede door fluctuaties in marktomstandigheden en woningwaarde. Deze diepgaande risico’s, evenals hun invloed op uw totale financiële situatie en kredietwaardigheid, worden in de volgende onderdelen uitgebreid behandeld.

Hogere rentepercentages en kosten

Een nadeel van een overbruggingshypotheek dat direct opvalt, zijn de hogere rentepercentages. Dit komt doordat geldverstrekkers het verstrekken van een overbruggingshypotheek als een verhoogd risico zien, aangezien de aflossing afhankelijk is van de toekomstige verkoop van uw huidige woning. De risicoklasse waarin uw lening valt, die bepaald wordt door de verhouding tussen het geleende bedrag en de waarde van de woning, heeft een directe invloed op het uiteindelijke rentepercentage en de renteopslag. Zo kan een lening met een hogere risicoklasse, zoals een overbruggingshypotheek vaak is, leiden tot de hoogste rentetarieven, omdat de bank een maximaal risico loopt. Naast de hogere rente gaan er verschillende extra kosten gepaard met een overbruggingshypotheek. Denk hierbij aan de noodzakelijke afsluitkosten voor de lening en de notariskosten voor het opmaken van de hypotheekakte. Ook zijn er taxatiekosten vereist om de verwachte overwaarde van uw huidige woning te bepalen, die vaak 0,17% tot 0,2% van de getaxeerde waarde bedragen. Indirect draagt u ook de BTW over makelaarsdiensten, die op 21% ligt, en eventuele administratieve kosten. Al deze posten zorgen ervoor dat de totale financiële druk van dit nadeel overbruggingshypotheek verder oploopt, nog voordat u uw nieuwe woning definitief bezit.

Financiële druk door dubbele hypotheeklasten

De financiële druk door dubbele hypotheeklasten ontstaat doordat u, bij het afsluiten van een overbruggingshypotheek, tijdelijk de maandlasten van zowel uw huidige als uw nieuwe woning tegelijkertijd draagt. Dit betekent concreet dat u niet alleen de rente en aflossing van uw nieuwe lening betaalt, maar ook de lopende kosten van uw nog niet verkochte huis, waaronder de originele hypotheek, verzekeringen en andere vaste woonlasten. Hypotheekverstrekkers vereisen vaak deze dubbele lastenbetaling voor een periode van 12 tot 24 maanden totdat uw oude woning definitief is verkocht en de overwaarde vrijkomt. Deze aanhoudende dubbele verplichting zet uw maandelijkse budget onder zware druk en vermindert uw financiële buffer aanzienlijk, waardoor huishoudens kwetsbaarder worden voor onverwachte uitgaven of een eventuele inkomensdaling. Deze impact op de liquiditeit is een van de meest significante nadelen overbruggingshypotheek, omdat het de financiële stabiliteit van uw huishouden direct beïnvloedt.

Risico van niet tijdig verkopen van de huidige woning

Wanneer uw huidige woning langer te koop staat dan verwacht bij het afsluiten van een overbruggingshypotheek, ontstaat er direct een aanzienlijke financiële uitdaging. De dubbele hypotheeklasten, bestaande uit de kosten voor zowel uw oude als nieuwe woning, lopen dan langer door dan begroot, wat een van de belangrijke nadelen van een overbruggingshypotheek is. Dit kan leiden tot een forse druk op uw maandbudget, zeker omdat de rente op een overbruggingshypotheek vaak hoger ligt. In het meest ongunstige scenario, wanneer de looptijd van de overbruggingshypotheek bijna ten einde is en de woning nog niet verkocht, kan dit uitmonden in een gedwongen verkoop. Een dergelijke verkoop levert doorgaans een beduidend lagere opbrengst op, vaak slechts 80% tot 85% van de marktwaarde, met als gevolg onvoldoende aflossingsmiddelen voor de overbruggingshypotheek en het risico op een restschuld. Factoren zoals een te hoge vraagprijs of ongunstige marktomstandigheden kunnen de verkoopduur woning aanzienlijk verlengen. Om dit risico te beperken, is het cruciaal om uw huidige woning ruim op tijd te koop te zetten en een realistische prijsstrategie te hanteren.

Invloed op de totale financiële situatie en kredietwaardigheid

Een overbruggingshypotheek heeft een directe en potentieel aanzienlijke invloed op uw totale financiële situatie en kredietwaardigheid. De tijdelijke extra lasten door de dubbele hypotheeklasten en hogere rentepercentages, die kenmerkend zijn voor de nadelen overbruggingshypotheek, zetten uw maandbudget onder druk. Indien deze druk leidt tot betalingsachterstanden, kan dit resulteren in een negatieve registratie in een kredietregister zoals het BKR. Zo’n negatieve registratie kan de kredietwaardigheid van een aanvrager voor wel 5 jaar beïnvloeden, wat gevolgen heeft voor de maximale terugbetalingstermijn van toekomstige leningen en de algemene financiële positie aanvrager. Het is daarom cruciaal om uw huidige financiële situatie zorgvuldig te beoordelen en een goede terugbetalingsgeschiedenis te handhaven; een hoge kredietwaardigheidsscore resulteert namelijk in lager risico voor kredietverstrekkers en mogelijk lagere rentetarieven bij toekomstige financieringen.

Wanneer kan een overbruggingshypotheek nadelig of problematisch zijn?

Een overbruggingshypotheek kan nadelig of problematisch zijn wanneer de inherente risico’s zich manifesteren, zoals ongunstige marktomstandigheden of een tegenvallende verkoopprijs van uw huidige woning. Dit kan leiden tot langdurige dubbele lasten en een flinke druk op uw persoonlijke financiële situatie en betalingscapaciteit. De diepere gevolgen en de specifieke nadelen overbruggingshypotheek in diverse situaties worden in de volgende onderdelen gedetailleerd besproken.

Marktomstandigheden en woningwaarde fluctuaties

De woningmarkt is grillig en marktcondities beïnvloeden direct de woningwaarde, wat een belangrijk aandachtspunt is bij een overbruggingshypotheek. Marktontwikkelingen, zoals de lokale vraag en aanbod in de buurt, de algemene economische situatie, en de rentetarieven, worden meegenomen in de taxatie van een woning. In 2025 zien we een gekentering in prijsstijgingen, wat betekent dat een doorlopende stijging van de woningwaarde niet langer vanzelfsprekend is, en de woningmarkt kan afkoelen door een gestegen rente. Deze schommelingen zorgen ervoor dat de verwachte overwaarde van uw huidige woning, die de basis vormt voor uw overbruggingshypotheek, onzeker kan zijn. De waarde van uw woning hangt bovendien af van specifieke factoren zoals de locatie, grootte en staat van onderhoud, naast de bredere marktomstandigheden. Omdat woningmarktcijfers sterk variëren per geografische locatie, kan de verkoopopbrengst van uw huis anders uitpakken dan aanvankelijk gedacht, zelfs in een ogenschijnlijk stabiele markt. Deze onvoorspelbaarheid is een van de nadelen van een overbruggingshypotheek, omdat een lagere verkoopopbrengst dan getaxeerd kan leiden tot een onverwachte restschuld na aflossing. Het is daarom cruciaal om een realistische inschatting te maken van de verkoopbaarheid en de mogelijke verkoopprijs van uw woning.

Persoonlijke financiële situatie en betalingscapaciteit

Wanneer u een overbruggingshypotheek overweegt, staat uw persoonlijke financiële situatie en betalingscapaciteit centraal. Geldverstrekkers beoordelen namelijk grondig uw complete financiële plaatje, inclusief uw inkomen, gezinssituatie, woonsituatie en andere leningen, om te bepalen hoeveel u verantwoord kunt lenen en tegen welke rentetarieven. Het is daarom van groot belang dat u zelf een realistische kijk heeft op uw eigen financiële positie. De dubbele hypotheeklasten en hogere rente, die tot de nadelen van een overbruggingshypotheek behoren, kunnen uw maandbudget flink onder druk zetten. Houd rekening met hoe lang u deze dubbele lasten kunt dragen, zeker als uw huidige woning langer te koop staat dan verwacht, of als uw persoonlijke omstandigheden veranderen. Het is dan ook heel belangrijk om uw financiële draagkracht goed in te schatten, zodat u onverwachte problemen voorkomt en uw kredietwaardigheid beschermt. Een adviesgesprek kan dan inzicht in leenmogelijkheden bieden die passen bij uw complete financiële plaatje.

Welke voordelen biedt een overbruggingshypotheek ondanks de nadelen?

Een overbruggingshypotheek biedt, ondanks de eerder genoemde nadelen van een overbruggingshypotheek zoals hogere rentetarieven en dubbele lasten, vooral de mogelijkheid om snel te handelen op de woningmarkt. Het stelt u in staat de overwaarde van uw oude woning alvast te gebruiken voor uw nieuwe huis, wat directe financiële flexibiliteit geeft voor de aankoop en de verhuizing minder gehaast maakt. Bovendien kan de rente op de overbruggingshypotheek onder specifieke voorwaarden aftrekbaar zijn en wordt deze tijdelijke lening doorgaans niet meegerekend in de berekening van uw maximale hypotheek voor de nieuwe woning. Meer details over deze voordelen en hoe ze uw situatie kunnen beïnvloeden, vindt u in de volgende onderdelen.

Flexibiliteit bij aankoop van een nieuwe woning

De flexibiliteit bij de aankoop van een nieuwe woning verwijst naar de vrijheid om strategisch te handelen op de woningmarkt, vooral wanneer u een droomhuis heeft gevonden voordat uw huidige woning is verkocht. Een overbruggingshypotheek speelt hierin een cruciale rol, omdat deze u de zekerheid geeft om uw nieuwe huis alvast te kopen. Dit vermindert de stress van een snelle verkoop en stelt u in staat om op uw eigen tempo te zoeken naar uw volgende woning, zonder de druk van het direct moeten verkopen van uw huidige huis. Hoewel deze financiële constructie tal van voordelen biedt, zoals de mogelijkheid om uw huidige hypotheek mee te nemen via een verhuisregeling, is het belangrijk om te onthouden dat deze flexibiliteit niet zonder de nadelen van een overbruggingshypotheek komt, waaronder tijdelijk hogere lasten. Bovendien verschilt de mate van flexibiliteit die geboden wordt per geldverstrekker, wat een belangrijk aandachtspunt is bij het maken van uw keuze.

Voorkomen van dubbele woonlasten door snelle doorstroming

Om dubbele woonlasten effectief te voorkomen, is het belangrijk om te zorgen voor een snelle doorstroming op de woningmarkt. De meest directe en simpele methode is dan ook om uw huidige woning eerst te verkopen voordat u een nieuwe aankoopt. Dit minimaliseert de periode waarin u tegelijkertijd de lasten voor twee woningen draagt, wat een van de belangrijkste nadelen overbruggingshypotheek is. Voor een snelle verkoop is een doordachte verkoopstrategie met een realistische prijsstelling en effectieve marketing van groot belang. Door uw oude woning zo vlot mogelijk te verkopen, vermindert u de financiële druk aanzienlijk en verkleint u het risico op langdurige dubbele maandlasten. Zelfs bij de aankoop van een nieuwbouwwoning kan efficiëntie helpen; zo kunnen prefab woningen door hun kortere bouwtijd bijdragen aan het besparen op de periode van dubbele woonlasten.

Welke alternatieven zijn er voor een overbruggingshypotheek?

Om de nadelen van een overbruggingshypotheek, zoals de hogere rentetarieven en financiële druk, te omzeilen, zijn er diverse alternatieven beschikbaar wanneer u een nieuwe woning koopt voordat de oude is verkocht. U kunt overwegen om uw eigen spaargeld in te zetten, de huidige woning eerst te verkopen vóór de aankoop van een nieuwe, of een persoonlijke lening of doorlopend krediet te gebruiken voor kleinere bedragen. Deze opties bieden elk een andere benadering voor de tijdelijke financieringsbehoefte en worden verder toegelicht in de volgende onderdelen.

Persoonlijke lening of doorlopend krediet

Een persoonlijke lening of doorlopend krediet kan een alternatief zijn voor een overbruggingshypotheek, vooral wanneer u een kleiner bedrag nodig heeft en de nadelen overbruggingshypotheek wilt vermijden. Een persoonlijke lening biedt zekerheid met een vaste rente en looptijd, waarbij het geleende bedrag in één keer wordt uitbetaald en u tussentijds vaak boetevrij kunt aflossen. Dit maakt het een voordelige optie voor specifieke, eenmalige uitgaven. Een doorlopend krediet daarentegen is een risicovollere manier van geld lenen vanwege de variabele rente en de flexibiliteit om afgeloste bedragen opnieuw op te nemen, wat tot een langere looptijd en hogere totale rentekosten kan leiden. Mede daarom wordt een doorlopend krediet nauwelijks meer aangeboden door de meeste geldverstrekkers in Nederland, omdat het risico op schuldophoping te groot is. Beide leenvormen, de persoonlijke lening en het doorlopend krediet, worden geregistreerd bij het BKR als het bedrag hoger is dan €250, wat invloed heeft op uw kredietwaardigheid. Hoewel een persoonlijke lening vaak lagere en vaste rentepercentages kent (bijvoorbeeld vanaf 4,83% bij aanbieders zoals Mozzeno voor specifieke leningen of 6,80% bij ING), is de rente op een doorlopend krediet vaak hoger en niet fiscaal aftrekbaar voor woningverbetering, in tegenstelling tot een hypotheek. Een bestaand doorlopend krediet oversluiten naar een persoonlijke lening kan daarom een slimme zet zijn om de rente te verlagen en meer overzicht in uw financiën te creëren.

Verkoop van de huidige woning vóór aankoop

De verkoop van uw huidige woning vóór de aankoop van een nieuw huis is een strategische keuze die direct de nadelen van een overbruggingshypotheek vermijdt. Door eerst te verkopen, krijgt u helderheid over de exacte overwaarde die vrijkomt uit uw huidige woning, wat essentieel is voor een realistisch budget nieuwe woning. Dit voorkomt de financiële druk van dubbele maandlasten en het risico dat uw oude huis niet tijdig of voor een lagere prijs wordt verkocht. Bovendien kunt u bij verkoop van uw woning vaak de rentevaste periode van uw huidige hypotheek boetevrij beëindigen, wat kan leiden tot aanzienlijke besparingen. Om deze strategie succesvol te implementeren, is een goede voorbereiding cruciaal. Begin op tijd met het verkoopklaar maken van uw huis; de kosten huis verkoopklaar maken variëren doorgaans tussen de €0 en €1.000. Nadat de woning gereed is, kan deze al binnen twee weken online staan op woningwebsites. Dit geeft u de zekerheid en financiële ruimte om zonder haast naar uw ideale nieuwe woning te zoeken, met een duidelijk beeld van uw financiële mogelijkheden.

Eigen spaargeld inzetten

Het inzetten van eigen spaargeld is een direct alternatief om de financiële risico’s en nadelen van een overbruggingshypotheek te omzeilen. Door uw opgebouwde spaartegoeden te gebruiken voor de aankoop van een nieuwe woning, vermijdt u niet alleen de hogere rentepercentages en extra kosten van een overbruggingshypotheek, maar ook de druk van dubbele hypotheeklasten. Bovendien geeft het u de zekerheid dat u niet afhankelijk bent van een snelle verkoop van uw huidige woning, wat het risico op een gedwongen verkoop of lagere verkoopprijs elimineert. Een belangrijk voordeel is dat u met spaargeld direct een groter deel van uw nieuwe woning kunt financieren, waardoor de hypotheekschuld kleiner wordt en u vanaf dag één meer eigen vermogen opbouwt. Dit kan leiden tot lagere maandlasten en meer financiële rust. Wel is het cruciaal om een verstandige spaarbuffer te behouden voor onvoorziene uitgaven, in plaats van al uw spaargeld in de woning te steken. Bedenk ook dat spaargeld door inflatie op een spaarrekening jaarlijks aan koopkracht kan verliezen; in 2025 kan een inflatie van bijvoorbeeld 10% tegen een lage spaarrente een aanzienlijk deel van de waarde doen verdampen, wat het investeren in uw woning een aantrekkelijkere optie maakt.

Hoe kunt u de risico’s van een overbruggingshypotheek beperken?

Om de risico’s van een overbruggingshypotheek te beperken, is zorgvuldige planning en professioneel advies essentieel. Hoewel de nadelen van een overbruggingshypotheek, zoals hogere rentetarieven en de druk van dubbele lasten, aanzienlijk kunnen zijn, kunt u deze verkleinen door een realistische inschatting te maken van de verkooptermijn en woningwaarde, en door de voorwaarden en looptijd van de lening grondig te begrijpen. Een financiële veiligheidsmarge, vaak 10% of hoger bij een nog niet verkochte woning, biedt extra bescherming tegen onverwachte ontwikkelingen, zoals een lagere verkoopprijs of vertragingen, en kan zelfs helpen om de risicoklasse van uw lening gunstiger te maken. De volgende secties gaan dieper in op deze en andere strategieën.

Advies inwinnen bij een hypotheekadviseur

Een hypotheekadviseur inschakelen is een cruciale stap, zeker wanneer u overweegt een overbruggingshypotheek aan te gaan. Een gecertificeerd en onafhankelijk hypotheekadviseur is een deskundige die verantwoordelijk is voor passend advies, afgestemd op uw unieke persoonlijke situatie. Ze helpen u niet alleen met een realistische inschatting van de verkooptermijn en woningwaarde, maar geven ook inzicht in de impact van de nadelen overbruggingshypotheek op uw maandbudget, zoals de dubbele lasten en hogere rentetarieven. De adviseur bekijkt uw complete financiële situatie, inclusief eventuele studieschuld, en kan u adviseren over het optimaal benutten van de overwaarde van uw huidige woning. Dankzij hun samenwerking met tientallen banken en geldverstrekkers kunnen zij een breed scala aan opties verkennen en u helpen bij het zorgvuldig afwegen van alle mogelijkheden, zodat u een weloverwogen beslissing neemt en onnodige financiële risico’s beperkt.

Realistische inschatting van verkooptermijn en woningwaarde

Een realistische inschatting van de verkooptermijn en woningwaarde is van groot belang om de nadelen van een overbruggingshypotheek, zoals onverwachte dubbele lasten of een tegenvallende verkoopprijs, te vermijden. Hoewel uw woning al binnen twee weken online kan staan na voorbereiding, kan de daadwerkelijke verkooptijd aanzienlijk verschillen. Zo stond een tussenwoning sinds 2010 gemiddeld 71 dagen te koop, maar de algehele verkooptijd is recentelijk toegenomen van 44 naar 64 dagen, met grote regionale verschillen. Houd er rekening mee dat de lente (maart tot juni) vaak de beste verkoopperiode is en dat het bij nieuwbouw slim is om 6 tot 9 maanden voor oplevering met de verkoop te starten. De inschatting van de woningwaarde vraagt om een professionele blik. Een taxatierapport is hierin cruciaal voor een hypotheekaanvraag, waarbij dit document maximaal zes maanden oud mag zijn. Het geeft een compleet beeld van de marktwaarde, onderhoudsstaat, omgevingsontwikkelingen en duurzaamheid – allemaal bepalende factoren voor de uiteindelijke waarde van uw huis. Een onafhankelijk hypotheekadviseur kan u helpen bij het objectief vaststellen van zowel de verwachte verkoopprijs als een realistische verkooptermijn, wat essentieel is voor een gezonde financiële planning.

Voorwaarden en looptijd van de overbruggingshypotheek goed begrijpen

Om de overbruggingshypotheek volledig te begrijpen, is het essentieel om de voorwaarden en de looptijd helder te hebben. Deze lening is van nature tijdelijk; de looptijd varieert en is afhankelijk van de geldverstrekker en het type woning. Voor een bestaande woning geldt een maximale looptijd van meestal 24 maanden, terwijl dit voor een nieuwbouwwoning kan oplopen tot 36 maanden. Een belangrijke voorwaarde is dat u de overwaarde op uw huidige woning aantoont, bijvoorbeeld met een taxatierapport of een definitieve koopovereenkomst. Ook moet de huidige woning te koop staan of al verkocht zijn met onvoorwaardelijke afspraken. Hoewel een verlenging van de looptijd soms mogelijk is in overleg met de hypotheekverstrekker, kan dit bijdragen aan de nadelen overbruggingshypotheek wanneer de verkoop van uw oude huis langer duurt dan verwacht en de financiële druk oploopt.

Veelgestelde vragen over nadelen en gebruik van overbruggingshypotheken

Hoe berekent u de kosten en lasten van een overbruggingshypotheek?

U berekent de kosten en lasten van een overbruggingshypotheek door rekening te houden met zowel eenmalige uitgaven als de doorlopende rentekosten, die afhankelijk zijn van de hoogte, looptijd en de specifieke geldverstrekker. De eenmalige kosten bestaan uit afsluitkosten, die per bank variëren (soms zelfs € 0,00 bij sommige aanbieders zoals ING voor overbruggingskrediet), notariskosten voor de hypotheekakte en taxatiekosten om de overwaarde van uw huidige woning vast te stellen. Daarnaast zijn er vaak advieskosten voor de hypotheekadviseur, die in 2025 gemiddeld tussen de € 1.750 en € 3.500 liggen, en eventueel borgtochtprovisie van 0,4% van het hypotheekbedrag in 2025 bij Nationale Hypotheek Garantie, wat fiscaal aftrekbaar kan zijn. De hoogte van de overbruggingshypotheek, en daarmee de rentekosten, wordt berekend op basis van de verwachte overwaarde van uw huidige woning; is uw woning nog niet verkocht, dan is dit doorgaans 80% tot 90% van de getaxeerde overwaarde, terwijl bij een definitieve verkoop de berekening neerkomt op de verkoopprijs minus de resterende hypotheekschuld en minus 2% verkoopkosten. Over dit geleende bedrag betaalt u rente, die doorgaans hoger ligt en vaak variabel is, wat de kosteninschatting kan bemoeilijken en bijdraagt aan de nadelen overbruggingshypotheek door de tijdelijk hogere financiële druk van dubbele hypotheeklasten. Hoewel de rente op de overbruggingshypotheek onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar kan zijn, blijft het essentieel om een hypotheekadviseur te raadplegen voor een persoonlijke en realistische berekening van deze complexe lasten.

Hypotheek berekenen: hoe past een overbruggingshypotheek in uw financiële planning?

Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke lening die u in uw financiële planning kunt inzetten om de overwaarde van uw huidige woning direct te gebruiken voor de aankoop van een nieuw huis, zelfs voordat uw oude woning verkocht is. Deze constructie biedt financiële flexibiliteit, waardoor u sneller kunt handelen op de woningmarkt en minder haast heeft met de verkoop van uw huidige huis. Alhoewel deze lening bovenop uw bestaande hypotheek komt, wordt het bedrag van de overbruggingshypotheek meestal niet meegerekend bij de berekening van uw maximale hypotheek voor de nieuwe woning. Dit kan een voordeel zijn, want het maakt het mogelijk de nieuwe hoofdhypotheek lager te houden en zo te profiteren van lagere maandlasten doordat u geen rente en aflossing betaalt over het deel van de overwaarde dat wordt ingezet. De hoogte van de overbruggingshypotheek hangt af van de verwachte overwaarde, meestal 80% tot 90% als uw woning nog niet verkocht is. Sommige geldverstrekkers, zoals BLG Wonen, kunnen zelfs tot 99% financieren. Deze tijdelijke lening kent ook belangrijke nadelen overbruggingshypotheek, waaronder hogere rentepercentages (vaak door een extra renteopslag) en de financiële druk van dubbele hypotheeklasten. Het is belangrijk om te weten dat een overbruggingshypotheek niet mogelijk is als uw huidige woning een restschuld heeft, en bij sommige geldverstrekkers is de lening niet toegestaan als uw totale lening boven de €1 miljoen uitkomt. Mocht de verkoop van uw oude woning tegenvallen, dan kan het overbruggingskrediet in sommige gevallen worden overgeheveld naar uw vaste hypotheek. Voor een goede financiële planning en een realistische inschatting van de kosten en risico’s is het essentieel om uw mogelijkheden te laten berekenen door een hypotheekadviseur.