Bouwdepot starterslening: hoe werkt het voor starters?

Een bouwdepot starterslening combineert twee handige middelen voor uw eerste huis. De starterslening helpt u extra lenen. U leert hier hoe u beide slim inzet.

Wat is een bouwdepot en hoe ondersteunt het renovaties?

Een bouwdepot is een speciale spaarpot voor uw verbouwingskosten. De bank opent dit depot nadat u de hypotheekakte heeft ondertekend. Het geld hierin gebruikt u alleen voor de geplande renovaties aan uw woning. Renovaties verhogen de waarde van uw huis. Denk aan het vernieuwen van uw keuken of badkamer, of het plaatsen van een aanbouw. U levert facturen in bij de bank. De bank betaalt dan de aannemer of leverancier vanuit het depot. Zo weet de bank zeker dat het geld goed wordt besteed.

Hoe werkt de starterslening bij het financieren van een eerste woning?

Een starterslening helpt u als eerste huizenkoper om een deel van de koopsom te financieren, bovenop uw hypotheek. Veel gemeenten bieden deze lening aan. Dit verlaagt uw maandlasten in de beginjaren. De aanvraag bestaat uit twee stappen. Eerst vraagt u een toewijzing aan bij uw gemeente. Daarna dient u de lening in bij SVn. De hoogte hangt af van uw inkomen, eigen vermogen en gemeentelijke regels. U leent maximaal 20 procent van de woningwaarde. De eerste drie jaar betaalt u geen rente of aflossing. Daarna begint u wel met betalen. De rente staat 15 jaar vast en wordt dan opnieuw bepaald. U moet de woning zelf bewonen.

Welke voorwaarden gelden voor het combineren van bouwdepot en starterslening?

U kunt een bouwdepot starterslening combineren, maar hier zijn specifieke voorwaarden aan verbonden. Controleer eerst bij uw lokale overheid of zij een starterslening aanbieden, want niet elke gemeente doet dit. U moet de starterslening meestal afsluiten met een hypotheek die Nationale Hypotheek Garantie (NHG) heeft. Stapelen met andere koopinstrumenten, zoals koopsubsidie BEW+ of de Koop Goedkoop-regeling, is vaak niet mogelijk. Wel is een combinatie met de KoopGarant-regeling van De Alliantie in sommige gemeenten toegestaan. De exacte voorwaarden voor een starterslening verschillen sterk per gemeente.

Hoe vraag je een bouwdepot en starterslening aan?

Een bouwdepot starterslening aanvragen doet u in duidelijke stappen.

1. Begin met de starterslening. Controleer eerst bij uw gemeente of zij deze aanbieden.
2. Vraag vervolgens een toewijzingsbrief aan bij de gemeente.
3. De gemeente bevestigt uw aanvraag binnen twee weken.
4. U ontvangt een besluit over de aanvraag binnen acht weken.
5. Is uw aanvraag niet compleet? Dan krijgt u vier weken om deze aan te vullen.
6. Met de goedgekeurde toewijzingsbrief vraagt u de starterslening aan bij het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn).
7. Voor het bouwdepot maakt u een gedetailleerde verbouwingsspecificatie. Dit toont alle geplande kosten.
8. Een hypotheekadviseur helpt u bij de aanvraag van zowel het bouwdepot als de hypotheek.

Wat zijn de financiële voordelen van een bouwdepot in combinatie met een starterslening?

De combinatie van een bouwdepot en een starterslening biedt starters meerdere financiële voordelen. Het maakt de aankoop en verbouwing van een eerste huis haalbaarder. U krijgt extra leenruimte en lagere maandlasten in de beginjaren. Hier zijn de belangrijkste financiële voordelen van een bouwdepot starterslening:

• U leent meer dan met alleen een reguliere hypotheek. Dit dicht het gat tussen de maximale hypotheek en de koopsom.
• U hoeft de verbouwing niet volledig uit eigen spaargeld te betalen. Het bouwdepot financiert deze kosten, tot 100% van de waarde na verbouwing.
• De eerste drie jaar betaalt u geen rente of aflossing voor de starterslening. De Combinatielening dekt deze maandlasten. Dit geeft u ruimte om te sparen of in uw woning te investeren.
• U betaalt alleen rente over het opgenomen deel van het bouwdepot. Over het resterende bedrag in het depot ontvangt u zelfs rente.
• De rente op het bouwdepot is vaak gelijk aan uw hypotheekrente. Dit zijn gunstige voorwaarden.
• De eenmalige afsluitkosten van de starterslening zijn fiscaal aftrekbaar. Dit verlaagt uw belasting.
• Hypotheekrente voor een bouwdepot is aftrekbaar in box 1. Dit geldt vooral voor de eerste zes maanden.

Let wel, de rente van de Combinatielening is niet fiscaal aftrekbaar.

Hoe beheer en besteed je de bouwdepot gelden effectief?

U beheert uw bouwdepot door alle verbouwingskosten te declareren bij uw geldverstrekker. Dit geld is bedoeld voor vaste verbeteringen aan uw huis. Denk aan leidingen, muren, vloeren, of een nieuwe keuken. Ook de inhuur van vakmensen valt hieronder. Losse meubels, gordijnen of verlichting mag u niet betalen uit het depot. Deze zaken zijn niet ‘aard-, nagel- of wortelvast’. Voor elke uitgave dient u een factuur of bonnetje in. De geldverstrekker keert het bedrag dan uit. Een bouwdepot is maximaal twee jaar geldig, maar verlenging kan eenmalig, vaak kosteloos, met een half of heel jaar.

Welke alternatieve financieringsmogelijkheden zijn er voor starters die willen renoveren?

Starters die hun huis willen renoveren, hebben naast een bouwdepot ook alternatieve financieringsopties. Denk aan uw eigen spaargeld of een persoonlijke lening. Deze lening geeft een vast bedrag met vaste rente, ideaal voor kleinere renovaties zoals nieuwe kozijnen. Ook een doorlopend krediet is mogelijk, hoewel de rente variabel is. ING biedt bijvoorbeeld persoonlijke leningen aan voor verduurzaming van uw woning. Verder kunt u kijken naar particuliere geldverstrekkers, familiefondsen of crowdfunding voor vastgoed. Vergeet vooral subsidies van provincies en gemeenten niet. Die bieden vaak lage rentes voor duurzame aanpassingen.

Praktische voorbeelden en tips voor starters met bouwdepot en starterslening

Voor starters met een bouwdepot en starterslening zijn er diverse praktische tips en voorbeelden die u helpen uw droomwoning te realiseren. Vroegtijdig informeren bij uw gemeente en een hypotheekadviseur is slim. Startersleningen hebben vaak een beperkt budget. Hier zijn enkele praktische overwegingen:

• Vraag de starterslening aan bij de gemeente waar u uw eerste woning koopt. Hiervoor heeft u een ondertekende voorlopige koopovereenkomst nodig.
• Een starterslening kan soms overbieden mogelijk maken. Uw woning moet dan wel getaxeerd worden op een waarde gelijk of hoger dan de overboden prijs.
• Combineer uw starterslening met een gewone hypotheek en een schenking van uw ouders. Dit geeft u extra financiële ruimte.
• Gebruik de lagere maandlasten van de starterslening om te sparen of te investeren in uw woning.
• Een bouwdepot is voor vaste verbeteringen aan het huis. U mag het niet gebruiken voor de aanschaf of huur van gereedschap.
• De starterslening is zowel voor nieuwbouw als voor bestaande bouw te gebruiken.

Een stappenplan voor het kopen van een eerste huis helpt u de hypotheek met de laagste rente te vinden.

Starterslening nieuwbouw: wat moet je weten?

Een starterslening helpt u bij het financieren van een nieuwbouwwoning. Het overbrugt het verschil tussen de aankoopprijs en uw maximale hypotheek. U mag kosten voor verbouwing en meerwerk meerekenen in het leenbedrag. Bekijk onze starterslening nieuwbouw gids voor meer details. De maximale koopsom van de woning verschilt per gemeente. In Oosterhout is dit bijvoorbeeld €352.000 inclusief meerwerkkosten. De lening wordt uitbetaald aan de notaris voor de aankoop van de grond.

Bouwdepot hypotheek: betekenis en gebruik voor starters

Een bouwdepot hypotheek is een deel van uw hypotheek, gereserveerd voor verbouwingen of de afbouw van een nieuwbouwwoning. Voor starters is dit ideaal om uw eerste huis direct naar eigen smaak aan te passen. U financiert hiermee bijvoorbeeld een uitbouw of energiebesparende maatregelen. Ontdek hier meer over de kosten van een bouwdepot. U kunt hiermee tot 100% van de marktwaarde na verbouwing lenen, of zelfs 106% bij energiebesparende aanpassingen. U declareert facturen voor de uitgevoerde werkzaamheden. Over het saldo in uw bouwdepot ontvangt u rente. Die is vaak gelijk aan uw hypotheekrente. U betaalt alleen rente over het opgenomen deel van uw lening. Een bouwdepot is meestal 12 tot 18 maanden geldig. Wees voorbereid op mogelijke dubbele lasten bij nieuwbouwprojecten.

Starterslening huizen: specifieke voorwaarden en mogelijkheden

Een starterslening voor huizen maakt de aankoop van uw eerste woning mogelijk. Dit zijn belangrijke voorwaarden en mogelijkheden:

• U moet de woning zelf bewonen.
• De lening vereist altijd een Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
• Uw leeftijd ligt meestal tussen de 18 en 35 jaar.
• U mag niet eerder een eigen koopwoning hebben gehad.
• Uw inkomen moet onder een gemeentelijk vastgestelde grens vallen.
• Elke gemeente bepaalt zelf de specifieke regels en beschikbaarheid.
• U betaalt de eerste drie jaar geen rente of aflossing.
• De lening kan uw maximale hypotheekruimte met wel 20% verhogen.

Veelgestelde vragen over bouwdepot en starterslening

Waarom kiezen voor HomeFinance als jouw hypotheekadviseur voor bouwdepot en starterslening?

HomeFinance helpt u met deskundig en onafhankelijk advies voor uw bouwdepot en starterslening. Wij vergelijken het aanbod van circa 50 geldverstrekkers, waaronder ING. Hierdoor vindt u de hypotheek die echt bij u past. Gemiddeld realiseren onze adviseurs 0,35% lagere hypotheekrentes dan grootbanken. U krijgt een nauwkeurige hypotheekberekening, specifiek voor uw persoonlijke situatie. Onze adviseurs begeleiden u door het hele hypotheektraject. Ook helpen zij bij het correct indienen van alle benodigde documenten. Zo kiest u met vertrouwen de beste financiering voor uw woning.