Starterslening meenemen naar volgend huis: wat zijn de mogelijkheden?

U kunt uw starterslening meenemen naar een volgend huis. Dit hangt wel af van uw persoonlijke situatie en de regels van uw gemeente. In dit artikel leest u welke mogelijkheden er zijn en waar u op moet letten.

Wat is een starterslening en hoe werkt deze bij de eerste woning?

Een starterslening is een aanvullende financiële lening voor starters op de woningmarkt. Het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn) verstrekt deze lening namens uw gemeente. U overbrugt hiermee het verschil tussen de woningprijs en uw maximale hypotheek. De eerste drie jaar betaalt u geen rente of aflossing. Daarna start u met betalen, tenzij uw inkomen nog te laag is. De regels voor een starterslening verschillen per gemeente. Uw gemeente bepaalt de specifieke voorwaarden, zoals de maximale koopsom. De lening hangt af van uw persoonlijke financiële situatie, inkomen en eigen vermogen. Vaak is een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) een vereiste. U moet de woning zelf bewonen en het moet uw eerste koopwoning zijn.

Kan ik mijn starterslening meenemen naar mijn volgende huis?

Ja, u kunt uw starterslening meenemen naar een nieuwe koopwoning. Dit kan alleen als u voldoet aan de voorwaarden van uw gemeente en de SVn. Verder zijn er beperkingen en uitzonderingen die u goed moet overwegen.

Voorwaarden voor het meenemen van de starterslening

Om uw starterslening mee te nemen naar een volgend huis, moet u aan specifieke voorwaarden voldoen. Uw gemeente en de SVn beoordelen dit opnieuw.

• De nieuwe woning moet voldoen aan de actuele voorwaarden van uw gemeente. Elke gemeente hanteert namelijk eigen regels voor de maximale koopprijs.
• Uw financiële situatie, zoals inkomen en eigen vermogen, wordt opnieuw getoetst door de SVn.
• De hypotheek voor de nieuwe woning moet altijd Nationale Hypotheek Garantie (NHG) hebben.
• U blijft verplicht om de woning zelf te bewonen.
• U mag de starterslening niet combineren met andere gemeentelijke regelingen. Denk aan Koopgarant of Slimmer Kopen.
• U moet minimaal 18 jaar oud zijn op het moment van aanvragen.

Beperkingen en uitzonderingen bij het overdragen van de lening

Niet elke starterslening is overdraagbaar. Sommige gemeenten of leningvoorwaarden staan dit simpelweg niet toe. U kunt de looptijd van uw starterslening niet verlengen als u deze wilt meenemen. Een negatieve BKR-registratie maakt het overdragen vaak onmogelijk. U krijgt dan ook geen nieuwe hypotheek. Kunt u de lening niet meenemen? Dan moet u deze aflossen wanneer u uw huis verkoopt.

Hoe beïnvloedt de starterslening mijn nieuwe hypotheek?

Uw starterslening heeft invloed op uw nieuwe hypotheek. Het kan uw maximale leenbedrag verhogen, maar beïnvloedt ook de rente en combinatiemogelijkheden.

Invloed op maximale hypotheek en rentepercentages

Een starterslening telt als schuld en verlaagt uw maximale hypotheek. Geldverstrekkers berekenen hoeveel u kunt lenen op basis van al uw financiële verplichtingen. De lening kan wel uw hypotheekrente beïnvloeden. Als u dankzij de starterslening minder van de woningwaarde financiert, valt u in een lagere risicoklasse. Dit leidt vaak tot een lager rentepercentage voor uw hoofdhypotheek.

Combineren van starterslening met andere hypotheekvormen

U combineert een starterslening altijd met een reguliere hypotheek. Deze lening vult het gat tussen de woningprijs en uw maximale hypotheek. De starterslening bestaat uit twee delen. Een deel valt in Box 1; de rente hiervan is meestal fiscaal aftrekbaar. Het andere deel, de Combinatielening, valt in Box 3. De rente van dit deel kunt u niet aftrekken. Houd er rekening mee dat u hierdoor twee keer notariskosten betaalt. Uw hoofdhypotheek sluit u vaak af als annuïteitenhypotheek.

Welke stappen moet ik nemen om mijn starterslening mee te nemen?

Uw starterslening meenemen naar een nieuw huis vraagt om een duidelijke aanpak. U regelt dit via de gemeente en uw geldverstrekker. Let daarbij op zowel administratieve als financiële zaken.

Administratieve procedures bij gemeente en geldverstrekker

Om uw starterslening mee te nemen, volgt u procedures bij zowel uw gemeente als de geldverstrekker. De gemeente stelt de voorwaarden voor de lening vast. Zij beoordeelt vervolgens of u aan alle gestelde eisen voldoet. Een beslissing op uw aanvraag duurt vaak acht weken. De geldverstrekker controleert op haar beurt uw BKR-registratie. Ook beoordelen zij het risico op niet-betalen. Pas na goedkeuring van alle documenten ontvangt u een finaal akkoord voor de nieuwe lening.

Financiële en juridische aandachtspunten bij verkoop en aankoop

Bij de verkoop en aankoop van een huis let u op veel financiële en juridische zaken. De verkoop van uw woning brengt kosten met zich mee, zoals makelaarscommissies van vaak 5-6% van de verkoopprijs. Een notariële koopakte en leveringsakte regelen de eigendomsoverdracht. Als koper betaalt u overdrachtsbelasting en notariskosten. Laat u adviseren over fiscale regels en juridische verplichtingen. Verkopers hebben een mededelingsplicht, terwijl kopers een onderzoekplicht hebben. U heeft als koper drie dagen bedenktijd, maar als verkoper niet.

Wat gebeurt er met de starterslening bij verkoop van mijn huidige woning?

Bij de verkoop van uw huidige woning moet u de starterslening meestal aflossen. De opbrengst van de verkoop gebruikt u hiervoor. Soms kunt u de starterslening meenemen naar uw nieuwe huis, afhankelijk van voorwaarden.

Terugbetalen of hergebruiken van de lening

U heeft twee keuzes voor uw starterslening bij verhuizing: aflossen of meenemen. Verkoopt u de woning met winst? Dan betaalt u deze winst vaak terug aan de NFBK. Eenmaal afgelost, kunt u een terugbetaalde starterslening niet opnieuw opnemen. U kunt de lening wel boetevrij aflossen met eigen geld. Kiest u ervoor de starterslening mee te nemen? Dan verlengt dit mogelijk uw aflostermijn. Soms betaalt u dan zelfs geen aflossing meer op de starterslening.

Effect van persoonlijke situatie en inkomen op de lening

Uw persoonlijke situatie en inkomen bepalen sterk hoeveel u kunt lenen en tegen welke voorwaarden. Geldverstrekkers kijken hiervoor naar uw leeftijd, gezinssituatie en huidige woonsituatie. Een vast dienstverband geeft bijvoorbeeld meer zekerheid dan een variabel inkomen. Heeft u structureel overwerk? Dan kunt u soms een hogere persoonlijke lening krijgen. Uw maximale hypotheek is lager als u bijna met pensioen gaat. Alleenstaanden met een inkomen boven €28.000 kunnen soms €16.000 extra lenen. Dit alles beïnvloedt ook de rente die u betaalt.

Welke alternatieven zijn er als ik de starterslening niet kan meenemen?

Kunt u de starterslening niet meenemen naar uw volgende huis? Dan zijn er gelukkig alternatieven voor uw financiering. Denk aan het herfinancieren van uw hypotheek of het afsluiten van een geheel nieuwe lening.

Refinancieringsmogelijkheden en nieuwe leningen

Als u de starterslening niet kunt meenemen naar een volgend huis, zijn herfinanciering of een nieuwe lening goede opties. Herfinancieren betekent dat u uw oude hypotheek aflost met een nieuwe lening. Dit is slim als de huidige marktrente minstens 1% lager is dan uw bestaande rente. U kunt hiermee de looptijd verkorten of uw maandlasten verlagen. Een nieuwe lening kan ook een eventuele restschuld meefinancieren. Dit kan als uw inkomen toereikend is en u de schuld binnen 15 jaar annuïtair aflost. Een negatieve BKR-registratie verkleint wel uw kansen op een nieuwe lening.

Advies over financiële planning bij verhuizing

Goede financiële planning bij een verhuizing helpt u verrassingen voorkomen. U brengt uw huidige en toekomstige inkomsten en uitgaven in kaart. Denk aan uw persoonlijke omstandigheden en wensen. Houd rekening met alle verhuiskosten, verbouwingskosten en fiscale voordelen. Een hypotheekadviseur kan uw financiële mogelijkheden duidelijk maken. Dit omvat ook de opties om uw starterslening mee te nemen naar een volgend huis. Zo maakt u de beste keuze voor uw nieuwe hypotheek en toekomst.

Veelgestelde vragen over starterslening meenemen naar volgend huis

100 hypotheek op mantelzorg boerderij: wat zijn de mogelijkheden?

Een 100% hypotheek op een mantelzorg boerderij is mogelijk, maar vraagt om gespecialiseerd advies. Veel hangt af van de bestemming van de boerderij. Heeft de boerderij nog een agrarische bestemming, dan maakt dat de financiering lastiger. Sommige hypotheekverstrekkers, zoals Tulp Compleet, financieren een woonboerderij alleen als deze géén agrarische bestemming heeft. Een mantelzorgwoning moet ook aan specifieke gemeentelijke eisen voldoen. Denk aan een maximale gebruiksoppervlakte van 80 m² en een afstand tot de hoofdwoning van maximaal 15 meter. Het is slim om een gratis en vrijblijvend oriëntatiegesprek aan te vragen over de hypotheek voor een mantelzorgwoning. Zo weet u precies wat uw opties zijn.

Hypotheek berekenen bij het meenemen van een starterslening

U berekent een hypotheek met een starterslening door eerst uw maximale reguliere hypotheek te bepalen. Deze hangt af van uw inkomen, financiële verplichtingen en de waarde van de woning. De starterslening vult dan het verschil aan tussen de koopsom van de woning en uw maximale eerste hypotheek volgens de NHG-normen. Een erkend StartersCoach kan u helpen bij deze berekening en de maximale leencapaciteit vaststellen. De starterslening kan oplopen tot 20% van de woningwaarde, met een maximum van €55.000,-. Beide leningen, de hoofdlening en de starterslening, moeten onder de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) vallen. Dit biedt u extra zekerheid. Voor een precieze inschatting van uw mogelijkheden kunt u een hypotheek berekening maken.

Emigreren naar Oostenrijk en hypotheek: wat moet ik weten?

Emigreren naar Oostenrijk en daar een hypotheek regelen vraagt om aandacht. Oostenrijkse banken eisen vaak dat uw inkomen Oostenrijks is. Financiering kan daar oplopen tot 60% van de aankoopsom. Als u uw Nederlandse huis aanhoudt, verliest u de hypotheekrenteaftrek. U mag de rente nog twee jaar aftrekken als het huis te koop staat en uw hoofdverblijf was. Voor meer informatie over hypotheek in Oostenrijk, leest u onze gids. Oostenrijk heeft een constante hoge vraag naar huurwoningen. Dit zorgt voor aantrekkelijke huurinkomsten, met een netto rendement van 4-6% per jaar voor toeristische verblijven. De hypotheekrente op een tweede huis in Oostenrijk is aftrekbaar van de verhuuropbrengsten. Salzburg is bijvoorbeeld een populaire plek voor woningkopen.

Hoe HomeFinance.nl u helpt bij het meenemen van uw starterslening en hypotheekadvies

HomeFinance.nl helpt u direct bij het meenemen van uw starterslening naar een volgend huis. We vergelijken de beste hypotheekopties voor u. Zo kiest u de beste rente en voorwaarden. Deze passen bij uw persoonlijke situatie. Ons advies omvat een uitgebreide analyse van meer dan 40 geldverstrekkers. Dit helpt u om financiële besparingen te realiseren. U krijgt volledige duidelijkheid over de mogelijkheden. Wij zorgen voor een passend advies, afgestemd op uw wensen.