Verhuur hypotheek Rabobank: voorwaarden, aanvraag en advies

De verhuur hypotheek Rabobank is een gespecialiseerde financiering die het mogelijk maakt om een woning te kopen met als doel deze te verhuren, waarbij u tot 85 procent van de woningwaarde in verhuurde staat kunt lenen en rekening moet houden met een productopslag van 1.2 procent bovenop de reguliere rente door het hogere risico. Rabobank biedt voor deze hypotheek geen aflossingsvrije hypotheek aan en stelt de voorwaarde dat u als particuliere verhuurder maximaal twee verhuurwoningen in bezit mag hebben, mits de standplaats in eigendom of erfpacht is. Op deze pagina ontdekt u alles over wat een verhuur hypotheek Rabobank inhoudt, voor wie het bedoeld is, en welke specifieke voorwaarden er gelden. We nemen u stap voor stap mee door het aanvraagproces, belichten de financiële, fiscale en juridische gevolgen, en bespreken hoe Rabobank risico’s beoordeelt. Daarnaast krijgt u inzicht in alternatieven, ervaringen van klanten en veelgestelde vragen, inclusief praktische tips voor het berekenen van uw maximale hypotheek.

Wat is een verhuur hypotheek bij Rabobank en voor wie is het bedoeld?

De verhuur hypotheek Rabobank is een gespecialiseerde financiering die particuliere verhuurders in staat stelt een woning aan te kopen met als expliciet doel deze te verhuren, en is specifiek bedoeld voor diegenen die op zoek zijn naar passief inkomen uit vastgoed en vermogen willen opbouwen, met de voorwaarde dat zij maximaal twee verhuurwoningen in bezit mogen hebben. Dit type hypotheek is essentieel, omdat reguliere hypotheken voor eigen bewoning doorgaans een verhuurverbod bevatten en ongeoorloofde verhuur kan leiden tot de eis van onmiddellijke volledige aflossing van de lening. Banken beschouwen het financieren van een verhuurwoning als een hoger risico, wat resulteert in de specifieke voorwaarden van de verhuur hypotheek Rabobank, zoals een productopslag van 1.2 procent bovenop de reguliere rente en de mogelijkheid om tot 85 procent van de woningwaarde in verhuurde staat te lenen. Rabobank biedt voor deze hypotheek geen aflossingsvrije hypotheek aan en accepteert diverse soorten vastgoed als onderpand, waaronder een woonhuis, appartement of beleggingspand, mits de standplaats in eigendom of erfpacht is.

Welke voorwaarden stelt Rabobank voor een verhuur hypotheek?

Voor de verhuur hypotheek Rabobank stelt de bank diverse specifieke voorwaarden om het bijbehorende, hogere risico af te dekken. Naast de reeds genoemde financiering tot 85 procent van de woningwaarde in verhuurde staat en een productopslag van 1.2 procent op de rente, gelden er nog andere belangrijke eisen. Zo is een essentiële voorwaarde dat de woning die met deze hypotheek wordt gefinancierd, niet voor eigen bewoning bestemd is, maar uitsluitend voor verhuur. Als aanvrager dient u daarnaast altijd eigen middelen in te brengen, waarbij banken vaak een percentage van 30% tot 50% van de marktwaarde verwachten, aangezien een aflossingsvrije variant voor deze hypotheek niet mogelijk is. Er geldt doorgaans een minimale leensom van €50.000. Zoals bij elke hypotheek, vereist Rabobank een positieve BKR-toetsing en een verzekering van het onderpand, waarbij uw volledige financiële situatie nauwkeurig wordt beoordeeld. Het is interessant om te weten dat bij grotere financieringen (boven de €750.000), een lagere Loan-to-Value (LTV) van maximaal 70%, of een woning met een gunstig energielabel (A of B), de Rabobank mogelijk lagere rentetarieven aanbiedt.

Hoe vraag je een verhuur hypotheek bij Rabobank aan?

Het aanvragen van een verhuur hypotheek bij Rabobank volgt een gestructureerd proces dat begint met een grondige voorbereiding en advies. Om een verhuurhypotheek aan te vragen, begint u meestal met een oriënterend gesprek, waarbij uw financiële situatie uitgebreid wordt beoordeeld, inclusief een noodzakelijke positieve BKR-toetsing. De aanvraag zelf kost niets en Rabobank verwerkt alle hypotheekaanvragen via het HDN Platform. Tijdens het proces levert u diverse documenten aan, zoals een inkomensverklaring, en moet u rekening houden met een verplichte eigen inbreng, aangezien de bank tot maximaal 85 procent van de woningwaarde in verhuurde staat financiert en geen aflossingsvrije variant aanbiedt. Voor specifieke doelgroepen is er ook ruimte; zo kunnen ZZP’ers na 1 jaar ondernemerschap een aanvraag doen. Bij het verhuren van een bestaande woning is het cruciaal dat u de bestaande hypotheek oversluit naar een verhuurhypotheek. Na het indienen van de complete documentatie, bedraagt de doorlooptijd voor een bindend aanbod doorgaans enkele werkdagen. Het wordt sterk aangeraden om professionele begeleiding te zoeken gedurende dit complexe traject, bijvoorbeeld via een hypotheekadviseur die u ook kan helpen bij een eventuele proefaanvraag.

Wat zijn de financiële gevolgen van een Rabobank verhuur hypotheek?

Een verhuur hypotheek bij Rabobank brengt specifieke financiële gevolgen met zich mee die afwijken van een hypotheek voor eigen bewoning. De belangrijkste financiële consequentie is de hogere kosten: u dient rekening te houden met een productopslag van 1.2 procent bovenop de reguliere hypotheekrente, omdat banken het verhuren van een woning als een hoger risico zien. Dit betekent dat uw maandelijkse rentelasten hoger zullen zijn dan bij een vergelijkbare hypotheek voor een woning waar u zelf woont. Daarnaast kunt u tot maximaal 85 procent van de woningwaarde in verhuurde staat lenen, wat inhoudt dat een aanzienlijke eigen inbreng vereist is. De Rabobank biedt voor deze hypotheek geen aflossingsvrije variant aan, wat betekent dat u verplicht bent maandelijks af te lossen, wat uw directe cashflow beïnvloedt maar wel bijdraagt aan vermogensopbouw. Andere financiële aspecten om te overwegen zijn de mogelijke impact van leegstand, wat kan leiden tot onvoldoende huurinkomsten om de hypotheeklasten te dekken, en het risico op renteverhogingen als u kiest voor een kortere rentevaste periode. Positief is dat een verhuur hypotheek kan bijdragen aan het opbouwen van vermogen en het genereren van passief inkomen. Houd ook rekening met eventuele boeterente als u meer dan 10% van de resterende schuld per jaar wilt aflossen, wat een boete van 0,5% tot 1% kan opleveren. Wel is het zo dat Rabobank mogelijk lagere rentetarieven biedt bij grotere financieringen (boven de €750.000) of wanneer de woning een gunstig energielabel (A of B) heeft.

Welke fiscale en juridische aspecten spelen bij het verhuren met een Rabobank hypotheek?

Bij het verhuren van een woning met een verhuur hypotheek Rabobank spelen diverse fiscale en juridische aspecten die essentieel zijn om te begrijpen voor particuliere verhuurders. Fiscaal gezien valt een verhuurde woning over het algemeen in Box 3 van de inkomstenbelasting, wat betekent dat de hypotheekrente niet aftrekbaar is, anders dan bij een hypotheek voor eigen bewoning. In plaats daarvan betaalt u belasting over een fictief rendement op de waarde van uw woning, verminderd met de hypotheekschuld. Bij de aankoop van een beleggingspand voor verhuur betaalt u bovendien een hogere overdrachtsbelasting van 10,4% (cijfer 2024/2025) in plaats van het verlaagde tarief voor eigen bewoning. Hoewel de verhuur van woonruimte in de basis btw-vrijgesteld is, kan deze onder specifieke voorwaarden, zoals bij kortstondige verhuur met aanvullende diensten, btw-belast worden, wat invloed heeft op de mogelijkheid tot btw-aftrek van gemaakte kosten. Het is bovendien mogelijk dat de Belastingdienst kritisch toetst of uw verhuurde vastgoed als beleggingsvermogen (Box 3) of als ondernemingsvermogen (Box 1, ‘Resultaat Uit Overige Werkzaamheden’) moet worden aangemerkt, wat belangrijke fiscale gevolgen heeft. Juridisch gezien is het huurbeding in de hypotheekakte een cruciaal element. Hoewel een verhuur hypotheek Rabobank expliciet bedoeld is voor verhuur, staan hierin de specifieke voorwaarden van de Rabobank waaronder verhuur is toegestaan. Zonder expliciete toestemming, zelfs met een verhuurhypotheek, is verhuur niet altijd vrijblijvend toegestaan. Daarnaast is de rol van een notaris onmisbaar bij het opstellen en inschrijven van de hypotheekakte en voor advies over de fiscale aangelegenheden rondom het verhuurpand, zeker bij complexere situaties zoals wijzigingen in belangen of erfbelasting. Tevens is het Nederlands Huurrecht van toepassing, wat de rechten en plichten van u als verhuurder en die van uw huurder reguleert. Het negeren van deze fiscale en juridische regels kan leiden tot aanzienlijke fiscale boetes of zelfs strafvervolging.

Hoe beoordeelt Rabobank risico’s en compliance bij verhuur hypotheken?

Rabobank beoordeelt risico’s en compliance bij een verhuur hypotheek Rabobank zeer grondig, aangezien het financieren van verhuurvastgoed een hoger risico inhoudt dan een hypotheek voor eigen bewoning. Dit hogere risico vertaalt zich in de voorwaarden, zoals een productopslag van 1.2 procent bovenop de reguliere rente en de eis van een substantiële eigen inbreng, gezien de bank tot maximaal 85 procent van de woningwaarde in verhuurde staat financiert en geen aflossingsvrije hypotheek aanbiedt. De bank evalueert de aanvrager uitgebreid, met een verplichte positieve BKR-toetsing en een grens van maximaal twee verhuurwoningen in bezit voor particuliere beleggers. Daarnaast zijn de kenmerken van het onderpand cruciaal; zo moet de standplaats in eigendom of erfpacht zijn en is een verzekering van het onderpand onmisbaar. Op het gebied van compliance hanteert Rabobank strenge procedures om te waarborgen dat er geen enkel direct of indirect risico voor de bank bestaat op het gebied van fraude, witwassen en terrorismefinanciering (Wwft). Dit betekent een nauwkeurige controle van de herkomst van middelen en de naleving van het huurbeding in de hypotheekakte, essentieel om de juridische en fiscale integriteit van de transactie en de klant te verzekeren.

Welke alternatieven en aanvullend advies zijn er naast Rabobank verhuur hypotheken?

Naast de verhuur hypotheek Rabobank zijn er diverse andere geldverstrekkers die gespecialiseerde financieringen voor verhuurvastgoed aanbieden, en is gedegen advies buiten de bank om cruciaal. Alternatieven voor een Rabobank verhuur hypotheek omvatten aanbieders zoals MUNT Hypotheken, Aegon, Neo Hypotheken, en Mogelijk. Een belangrijk voordeel bij het overwegen van alternatieven is bijvoorbeeld dat Mogelijk verhuurhypotheken aanbiedt met een hoog aflossingsvrij gedeelte, wat afwijkt van de Rabobank die voor haar verhuurhypotheek geen aflossingsvrije variant aanbiedt. Ook banken als ABN AMRO, Florius en SNS bieden deze producten aan, en zelfs Rabobank zelf heeft met Vista Hypotheken een label dat in het verleden soms gunstigere tarieven kon bieden dan de directe Rabobank verhuur hypotheek, gezien Rabobank hogere rentes hanteerde. Aanvullend advies richt zich primair op het inwinnen van onafhankelijk hypotheekadvies. Een onafhankelijk hypotheekadviseur vergelijkt de aanbiedingen van tientallen geldverstrekkers, waaronder Rabobank, ING, Argenta, ABN AMRO, SNS Bank en Aegon, en kijkt verder dan alleen de rentetarieven naar belangrijke aspecten zoals voorwaarden, flexibiliteit en servicekwaliteit. Dit advies is vaak betrouwbaarder dan bank-specifiek advies, omdat het breed georiënteerd is op uw persoonlijke situatie en marktkansen. Overweeg bij een bestaande hypotheek ook de mogelijkheid van rentemiddeling als alternatief voor oversluiten om boeterente te vermijden, vooral als uw huidige rente boven de 4% ligt, wat aanzienlijke besparingen kan opleveren. Vergelijk altijd zorgvuldig uw financiële situatie en alle gevolgen van verhuur om de meest passende financieringsoplossing te vinden.

Ervaringen en veelgestelde vragen over Rabobank verhuur hypotheken

Hypotheek berekenen: hoe bereken je een verhuur hypotheek bij Rabobank?

Het berekenen van een verhuur hypotheek Rabobank begint met het zorgvuldig in kaart brengen van de maximale leenruimte en uw financiële draagkracht. De Rabobank financiert maximaal 85 procent van de woningwaarde in verhuurde staat, wat inhoudt dat u minimaal 15% van de aankoopwaarde zelf moet inbrengen, naast de bijkomende kosten zoals de overdrachtsbelasting van 10,4% en notariskosten, die ook uit eigen middelen moeten worden voldaan. Uw leencapaciteit wordt vervolgens bepaald door uw inkomen uit loondienst of ondernemerschap, aangevuld met een deel van de te verwachten huurinkomsten. Hierbij dient u rekening te houden met een productopslag van 1.2 procent bovenop de reguliere hypotheekrente, omdat verhuur een hoger risico met zich meebrengt. Verder biedt Rabobank voor deze hypotheek geen aflossingsvrije variant aan, wat betekent dat de maandelijkse lasten zowel rente als aflossing omvatten. Voor een gedetailleerde inschatting van uw mogelijkheden kunt u online uw hypotheek berekenen, waarbij u deze specifieke factoren in acht neemt.