Openbank is een digitale bank die sinds 2020 actief is in Nederland. Deze bank, onderdeel van Santander, biedt volledig online diensten voor betalen, sparen en vermogensbeheer. U kunt er terecht voor een gratis betaalrekening en het aanmeldproces is eenvoudig, waarbij de bank volledig in het Nederlands werkt. Op deze pagina leest u alles over de producten, kosten en betrouwbaarheid van Openbank.
Wat is Openbank en hoe werkt het?
Openbank is een digitale bank die volledig online werkt. U opent een Open Betaalrekening door u aan te melden als klant en op “Word klant” te klikken. Voor deze aanvraag moet u meerderjarig zijn, in Nederland wonen en een geldig paspoort of Nederlands identiteitsbewijs hebben. Eenmaal klant, beheert u uw financiën via de website of de app, waar u transacties kunt raadplegen onder “Rekeningen”. De Openbank-app maakt mobiel betalen mogelijk met een Android-telefoon via de optie “Mobiel betalen”. Openbank Pay stelt u in minder dan een minuut in door naar Betaalpassen te gaan en “Mobiel Betalen Instellen” te kiezen. Voor betalingen met Openbank Pay moet de NFC-functie op uw Android-smartphone geactiveerd zijn. Openbank-betaalpassen ondersteunen ook Apple Pay. Betalingen via Apple Pay, met vingerafdruk of gezichtsherkenning, zijn beschikbaar voor online en app-aankopen.
Welke rekeningen en producten biedt Openbank aan?
Openbank biedt een reeks online financiële producten aan, waaronder betaalrekeningen, spaarrekeningen en beleggingsmogelijkheden. U kunt een
gratis betaalrekening openen met een
Europees IBAN-nummer. Deze rekening heeft
geen kosten voor openen, aanhouden of annuleren. Daarnaast zijn er diverse
spaarrekeningen met rente en mogelijkheden om
zelf te beleggen.
Betaalrekeningen en IBAN-mogelijkheden
De Open Betaalrekening van Openbank is een online rekening voor particulieren en is zonder kosten. U krijgt een Europese IBAN die begint met “ES”. Deze betaalrekening kan in Nederland zonder beperkingen gebruikt worden voor salarisstorting, overboekingen en automatische incasso’s. Overboekingen binnen de EU in euro zijn gratis, net als geldopnames. Een belangrijk punt is dat betalen met iDEAL niet mogelijk is met deze rekening.
Spaarrekeningen en actuele spaarrente
Openbank biedt twee spaarrekeningen aan: de Open Spaarrekening en de Welkom Spaarrekening. De Welkom Spaarrekening is speciaal voor nieuwe klanten en biedt een introductierente van 2,80% voor de eerste zes maanden, geldig tot een saldo van 1.000.000 euro. Bij een inleg van €10.000 op de Welkom Spaarrekening ontvangt u in de eerste zes maanden circa €140 aan rente. Na deze introductieperiode wordt uw Welkom Spaarrekening automatisch omgezet naar een Open Spaarrekening. Op de Open Spaarrekening ontvangt u een rente van 1,80%, behalve voor saldi boven 300.000 euro, waar de rente 0,00% is. Deze spaarrekeningen zijn gratis te openen, aan te houden en op te zeggen. U kunt flexibel geld storten en opnemen, en de rente wordt maandelijks bijgeschreven. Geld overmaken naar de spaarrekening kan eenvoudig vanaf een andere bankrekening. Het saldo op uw Openbank spaarrekening is gegarandeerd tot 100.000 euro.
Beleggingsproducten en Robo-Advisor
Openbank biedt een geautomatiseerde beleggingsdienst aan via hun Robo-Advisor. Deze dienst zorgt voor geautomatiseerd portfoliobeheer. Zo kunt u automatisch beleggen en uw portefeuille diversifiëren. Dit is handig als u met een kleiner budget toch een gespreide belegging wilt opbouwen. Deze specifieke dienst is beschikbaar tot eind 2025.
Hoe open je een rekening bij Openbank?
U opent eenvoudig een rekening bij Openbank via de website, de app of telefonisch. Voor een gratis Open Betaalrekening moet u meerderjarig zijn en in Nederland wonen. Ook heeft u een geldig identiteitsbewijs nodig. Na aanmelding krijgt u een Open Betaalrekening, een Welkom Spaarrekening en een Betaalpas.
Stappenplan voor het openen van een rekening
Het openen van een bankrekening volgt een aantal duidelijke stappen. U kunt een bankrekening online aanvragen of via een bankkantoor.
- Kies een bank en bepaal welk betaalpakket het beste bij u past.
- Verzamel de benodigde documenten, zoals een geldig identiteitsbewijs en een adresbewijs.
- Identificeer uzelf bij de bank; dit is verplicht om witwassen van geld te voorkomen.
- De identificatie kan online via een videochat of door een kopie van uw identiteitsbewijs te uploaden.
- Vraag het gekozen betaalpakket snel online aan.
- Een nieuwe betaalrekening is via een bank-app, zoals de Rabo App, soms al in 5 minuten geregeld.
- Wilt u liever naar een bankkantoor, dan is een afspraak meestal nodig.
Benodigde documenten en voorwaarden
Om een gratis Open Betaalrekening bij Openbank te openen, moet u aan enkele voorwaarden voldoen en specifieke documenten aanleveren.
- U moet meerderjarig zijn.
- U dient woonachtig te zijn in Nederland.
- Een geldig paspoort of Nederlands identiteitsbewijs is vereist.
- Als nieuwe klant vult u een Verklaring van Fiscale Woonplaats in.
Wat zijn de kosten en voorwaarden van Openbank?
Openbank hanteert geen kosten voor het openen, aanhouden of annuleren van de Open Betaalrekening. Daarnaast kunt u wereldwijd gratis geld opnemen. De rentepercentages en voorwaarden voor spaarrekeningen variëren en zijn afhankelijk van het specifieke spaarproduct en de marktomstandigheden.
Maandelijkse kosten en betaalpas tarieven
Openbank biedt verschillende betaalpassen met variërende maandelijkse kosten. De standaard
42 Betaalpas is gratis, terwijl de
Travel+ optie 4,99 euro per maand kost en de
Я42 Metal Card 13,99 euro per maand. Met de standaard betaalpas neemt u tot vijf keer per maand gratis geld op binnen de eurozone, en onbeperkt bij Santander Group geldautomaten wereldwijd. De Travel+ optie maakt vijf gratis geldopnames per maand wereldwijd mogelijk en betalingen in andere valuta zijn dan zonder commissie. Zonder Travel+ betaalt u 1,5 procent kosten voor uitgaven met de betaalpas buiten de eurozone.
Rentepercentages en voorwaarden spaargeld
Openbank biedt verschillende rentepercentages en voorwaarden voor spaargeld. De Welkom Spaarrekening geeft 2,80% jaarlijkse nominale rente over de eerste zes maanden, voor een saldo tot 1.000.000 euro. Boven dit bedrag is de rente 0,00%. Na zes maanden wordt deze automatisch omgezet naar een Open Spaarrekening. Deze rekening heeft een rentepercentage van 1,80% over een spaarsaldo tot 300.000 euro, daarboven ontvangt u 0,00% rente. De rente wordt maandelijks bijgeschreven en is variabel, wat betekent dat deze kan wijzigen.
Is Openbank betrouwbaar en veilig?
Openbank, de digitale dochter van Santander Group, is een betrouwbare en veilige digitale bank die kan rekenen op de steun en solvabiliteit van haar moederbedrijf. U profiteert van Europees toezicht, zoals dat van de Spaanse centrale bank, en het Spaanse depositogarantiestelsel dat uw spaargeld tot 100.000 euro per persoon beschermt. Het beschermingsniveau is vergelijkbaar met dat van Nederlandse banken. Daarnaast biedt Openbank aanpasbare beveiligingsinstellingen en de mogelijkheid om uw passen en apparaten zelf te beheren.
Beveiligingsmaatregelen en klantbescherming
Openbank beschermt uw rekening en betaalpassen met diverse beveiligingsmaatregelen, inclusief instellingen voor de website en app. Via Card Control schakelt u betaalpassen tijdelijk in of uit, en beperkt u het gebruik tot bepaalde landen of specifieke transacties zoals geldopnames of online aankopen. U controleert ook wanneer en vanaf welke apparaten uw rekening is bekeken, en kunt onbekende apparaten blokkeren. Voor online aankopen vereist Openbank een 3D-Secure wachtwoord van vier cijfers. Op vertrouwde apparaten met gezichtsherkenning of een vingerafdrukscanner hoeft u dit wachtwoord niet steeds in te voeren. Biometrische authenticatie bevestigt veilig uw identiteit, nadat u het apparaat als vertrouwd heeft geregistreerd met een elektronische handtekening.
Ervaringen en reviews van Openbank-klanten
Klanten van Openbank delen hun ervaringen en reviews online. Sommige gebruikers, zoals Pieter, hebben een positieve ervaring met de bank en zijn volledig overgestapt. Ook Hans Pieters plaatste een positieve recensie, mede dankzij de telefonische hulp van Sally. Deze feedback geeft een beeld van de voordelen en aandachtspunten die klanten ervaren.
Positieve ervaringen en voordelen
Openbank biedt u diverse voordelen als digitale bank. U opent een rekening volledig online, vaak binnen tien minuten, en de Open Betaalrekening is kosteloos te openen en aan te houden. Nieuwe klanten profiteren van een welkomstrente van 2,80% voor de eerste zes maanden, waarna de reguliere rente van 1,80% geldt. De bank ondersteunt veel mobiele betaalopties, zoals Apple Pay en Google Pay. Ook heeft u met Card Control extra controle over uw betaalpas, en de Travel+ pas biedt wereldwijd kosteloos geld opnemen. Dit alles wordt ondersteund door de financiële kracht van Santander Group.
Klantenservice en bereikbaarheid van Openbank
Openbank biedt verschillende contactmogelijkheden voor klantenservice, zowel voor bestaande als nieuwe klanten. U kunt de klantenservice telefonisch bereiken voor algemene vragen, hulp bij het openen van een rekening of specifieke beleggingsvragen. Ook via WhatsApp is Openbank beschikbaar voor algemene vragen, en de service is 365 dagen per jaar bereikbaar van 8.00 tot 22.00 uur.
Contactmogelijkheden en openingstijden
Openbank biedt verschillende contactmogelijkheden met specifieke openingstijden. Voor het blokkeren van een verloren of gestolen betaalpas kunt u telefonisch contact opnemen. Deze lijn is 24 uur per dag en 365 dagen per jaar bereikbaar. Openbank biedt ook telefonisch contact voor niet-klanten. Deze telefoonlijn is 365 dagen per jaar bereikbaar van 8.00 tot 22.00 uur. Voor vragen over beleggingen is er een aparte telefoonlijn beschikbaar. Deze lijn is bereikbaar van maandag tot en met donderdag van 9.00 tot 19.00 uur en op vrijdag van 9.00 tot 18.00 uur. Openbank heeft geen fysieke bankkantoren in Nederland, dus alle contact verloopt digitaal of telefonisch.
Alternatieven voor Openbank in Nederland
Naast Openbank zijn er in Nederland diverse andere digitale en traditionele banken beschikbaar. Deze alternatieven variëren van andere online banken zoals Bunq en N26, die hun diensten volledig online aanbieden en vaak lagere kosten hebben. Ook zijn er traditionele Nederlandse banken zoals ABN AMRO en Rabobank, en kleinere banken die soms hogere spaarrentes bieden.
Vergelijking met andere digitale banken
Digitale banken, waaronder Openbank, delen een aantal kenmerken met andere online banken. Net als Openbank bieden online banken zoals Bunq, Revolut en N26 hun diensten volledig via een online platform aan. Een belangrijk voordeel van deze digitale aanbieders is dat ze vaak lagere kosten hebben. Dit maakt ze een aantrekkelijk alternatief voor traditionele consumentenbanken. Hun dienstverlening is vergelijkbaar, maar verloopt volledig via het internet. Het verschil met traditionele banken zit vooral in de digitale focus van neobanks.
Wanneer kies je voor Openbank of een andere bank?
U kiest voor Openbank als u een gratis digitale rekening zoekt met internationale voordelen en moderne functies. De bank biedt een kosteloze betaalrekening met gratis binnenlandse en EU-overboekingen, zonder kosten voor openen of aanhouden. U profiteert van reisvoordelen, zoals gratis geld opnemen wereldwijd en betalen in andere valuta zonder commissies. Daarnaast kunt u geautomatiseerd beleggen vanaf €500 en heeft u uitgebreide controle over uw betaalpas. Mobiel betalen via Apple Pay en Google Pay is mogelijk, gesteund door Santander Group. Een andere bank is een betere keuze als iDEAL de standaard is voor uw online betalingen in Nederland. Openbank is minder geschikt als primaire rekening als u waarde hecht aan iDEAL of de Nederlandse Overstapservice. Dan vermijdt u ook acceptatieproblemen door een Spaans IBAN.
Gerelateerd: Lenen en financiering bij Santander
Santander biedt in Nederland diverse financieringsmogelijkheden aan, waaronder persoonlijke leningen. U kunt bij Santander leningen afsluiten voor bedragen vanaf 3.000 euro tot 50.000 euro. Deze leningen zijn geschikt voor het financieren van een verbouwing, een grote aankoop, het consolideren van schulden of het opvangen van onverwachte kosten. Een persoonlijke lening bij Santander in Nederland is een veilige en betrouwbare financieringsoplossing.
Voor meer informatie over de financieringsopties van Santander kunt u terecht op de officiële kanalen van Santander. Het is goed om te weten dat Openbank, hoewel een digitale bank, onderdeel is van deze grotere financiële groep. Dit maakt Santander een goede optie voor wie betrouwbaarheid en flexibiliteit zoekt bij een lening.
Gerelateerd: Home Finance en hypotheekadvies
Een onafhankelijke hypotheekadviseur biedt deskundig hypotheekadvies, volledig afgestemd op uw persoonlijke situatie en wensen. Dit advies helpt u bij het maken van een weloverwogen financiële beslissing over uw hypotheek. Een financieel adviseur stelt een gedetailleerde persoonlijke hypotheekberekening voor u op. U kunt bij een adviseur ook terecht voor het vergelijken van leningen. Het is raadzaam om een persoonlijk adviesgesprek aan te gaan om uw mogelijkheden te bespreken.
Het advies omvat een vergelijking van actuele hypotheekrentes van grote geldverstrekkers en deskundige begeleiding van het eerste gesprek tot de notaris. Voor de meeste mensen kan deskundig hypotheekadvies leiden tot financiële zekerheid en duidelijkheid, met een potentieel verschil van tienduizenden euro’s over de looptijd van de hypotheek. Als u bijvoorbeeld een complexe situatie heeft met kinderalimentatie, kan een adviseur advies bieden dat gericht is op uw specifieke situatie. Gespecialiseerd advies wordt geboden over alle hypotheekvormen, met uitzondering van bemiddeling in jachthypotheken.
Gerelateerd: Bunq MassInterest als alternatief spaarproduct
Bunq biedt de Easy Savings spaarrekening aan als alternatief spaarproduct. Deze abonnement spaarrekening biedt een rente van 3,36%. Dit maakt het een aantrekkelijke optie voor wie zoekt naar een hogere spaarrente. Bunq heeft in november 2022 de spaarrente verhoogd naar 1,56%. Daarvoor was er zelfs sprake van negatieve rente, wat betekende dat spaarders moesten betalen om hun geld te bewaren. Sinds 16 juni 2022 heeft Bunq de negatieve rente op bewaargeld geschrapt voor saldi onder 1.000.000 euro. In mei 2023 bood Bunq ook een spaarrente van 2,01% aan.
Kan ik een rekening openen als niet-resident?
Ja, u kunt een Openbank rekening openen als niet-resident. De EU-wetgeving geeft iedereen die wettig in een EU-land woont het recht op een basisbetaalrekening in een ander EU-land. Banken mogen een aanvraag hiervoor niet weigeren enkel vanwege uw woonplaats. Dit recht geldt specifiek voor basisbetaalrekeningen, niet voor spaarrekeningen. Openbank is een Spaanse bank, en in Spanje kunnen niet-residenten een bankrekening openen. De Spaanse wetgeving en de meeste banken faciliteren dit. De procedure is wel iets complexer voor niet-residenten. Een bank kan een aanvraag weigeren als u niet voldoet aan de EU-regels tegen witwassen.
Hoe werkt mobiel betalen met Openbank?
Mobiel betalen met Openbank kan op verschillende manieren. De Openbank-app biedt Mobiel betalen, specifiek voor Android-apparaten. U stelt dit in via de sectie Betaalpassen, kiest ‘Mobiel Betalen Instellen’ en selecteert uw pas. Voor betalingen activeert u de NFC-functie op uw smartphone, ontgrendelt de telefoon en houdt deze bij een contactloze betaalterminal. Openbank-betaalpassen kunt u ook toevoegen aan Google Pay via de app. Google Pay werkt in winkels met contactloos betalen, online en in apps. Voor Apple-gebruikers ondersteunen Openbank-betaalpassen Apple Pay op iPhone, iPad en Apple Watch.
Wat zijn de voorwaarden voor sparen bij Openbank?
De voorwaarden voor sparen bij Openbank omvatten de beschikbaarheid van uw geld en de kosten. De Welkom Spaarrekening is exclusief voor nieuwe klanten en wordt na zes maanden automatisch omgezet naar een Open Spaarrekening. Beide spaarrekeningen zijn kosteloos te openen en aan te houden, en uw spaargeld is altijd beschikbaar voor opname. De rente op de Open Spaarrekening wordt maandelijks uitgekeerd. Let op: voor saldi boven 300.000 euro op de Open Spaarrekening geldt een rente van 0,00%. Uw spaargeld is beschermd door het Spaanse depositogarantiefonds tot 100.000 euro.
Is er een minimale inleg voor spaarrekeningen?
Voor de spaarrekeningen van Openbank geldt een minimale inleg van €1. Dit geldt zowel voor de Open Spaarrekening als voor de Welkom Spaarrekening. U kunt dus al met een klein bedrag beginnen met sparen bij Openbank.
