Buitenland hypotheek ING: alles over lenen voor een woning in het buitenland

Het verkrijgen van een hypotheek voor een woning in het buitenland kan bij Nederlandse banken een uitdaging zijn. Op deze pagina verkennen we de specifieke mogelijkheden van een buitenland hypotheek bij ING, van de aanvraag tot de financiële en juridische aspecten die hierbij komen kijken.

Wat is een buitenland hypotheek bij ING en voor wie is het geschikt?

Een buitenland hypotheek bij ING, vanuit het perspectief van de Nederlandse bank, betekent in de praktijk meestal dat je de aankoop van een woning in het buitenland financiert met de overwaarde op je bestaande Nederlandse hoofdwoning. De Nederlandse tak van ING biedt zelden directe hypotheken op buitenlandse panden aan, omdat haar hypotheekadviseurs zich primair richten op leningen binnen Nederland, wat aansluit bij de beperkte mogelijkheden die Nederlandse geldverstrekkers in het algemeen bieden voor hypotheken die rechtstreeks op een buitenlandse woning rusten. Dit maakt het lenen voor een woning over de grens ingewikkeld. Deze constructie is daarom uitermate geschikt voor Nederlandse huiseigenaren met voldoende overwaarde op hun eigen huis, die dit vermogen willen aanwenden voor de financiering van een vakantiewoning of een tweede huis in het buitenland. De geschiktheid hangt sterk af van je persoonlijke financiële situatie en de precieze hoogte van de beschikbare overwaarde.

Welke soorten buitenland hypotheken biedt ING aan?

ING’s Nederlandse tak biedt zelden directe hypotheken aan die rechtstreeks op buitenlandse panden rusten. In plaats daarvan faciliteert een buitenland hypotheek ING meestal door middel van Nederlandse hypotheekproducten die de financiering van een woning over de grens mogelijk maken. Dit gebeurt doorgaans via het benutten van de overwaarde op je bestaande Nederlandse hoofdwoning. Een veelvoorkomende optie hiervoor is het aanvragen van een aflossingsvrije hypotheek op je Nederlandse woning, waarmee je tot 50% van de woningwaarde kunt lenen om zo het benodigde kapitaal voor de aankoop in het buitenland vrij te maken. ING hypotheekadviseurs richten zich primair op hun eigen aanbod binnen Nederland, wat betekent dat zij advies geven over deze Nederlandse financieringsoplossingen.

Hoe vraag je een buitenland hypotheek bij ING aan?

Voor een buitenland hypotheek bij ING is het belangrijk te weten dat de Nederlandse tak van ING zelden directe hypotheken op buitenlandse panden aanbiedt. In plaats daarvan vraag je dit doorgaans aan via een Nederlands hypotheekproduct dat de financiering van een woning over de grens mogelijk maakt, zoals het benutten van de overwaarde op je bestaande Nederlandse hoofdwoning. De aanvraag hiervoor verloopt niet online, maar altijd in combinatie met hypotheekadvies van een ING hypotheekadviseur. Deze adviseurs richten zich primair op ING’s aanbod binnen Nederland en adviseren uitsluitend over hun eigen producten, zoals een aflossingsvrije hypotheek op je Nederlandse woning, waarmee je tot 50% van de woningwaarde kunt lenen voor de aankoop in het buitenland. De doorlooptijd van zo’n aanvraag is als ‘Regulier’ te beschouwen.

Welke voorwaarden en eisen stelt ING voor een buitenland hypotheek?

Voor een buitenland hypotheek ING stelt de bank de fundamentele eis dat een Nederlandse hoofdwoning als onderpand dient. Dit komt doordat de Nederlandse tak van ING zelden directe hypotheken op buitenlandse panden verstrekt. De financiering voor je buitenlandse woning verloopt doorgaans via een aflossingsvrije hypotheek op je bestaande Nederlandse woning, waarmee je tot 50% van de woningwaarde van dat pand kunt lenen. ING hanteert strenge beoordelingscriteria voor elke leningaanvraag, waarbij de financiële situatie, inkomensgegevens, kredietgeschiedenis en lopende financiële verplichtingen van de aanvrager grondig worden geanalyseerd om de leencapaciteit vast te stellen. Specifiek voor inkomsten geldt dat ING inkomsten uit vermogen kan meenemen in de toetsing, mits je minimaal € 25.000 vrij besteedbaar vermogen bezit en maximaal 3% hiervan in het toetsinkomen wordt opgenomen. Voor zelfstandigen accepteert ING inkomen met minimaal één volledig boekjaar, zelfs indien er nog geen drie kalenderjaren zijn behaald. Het is ook mogelijk om een hypotheek aan te vragen met zowel euro- als niet-euro-inkomen, op voorwaarde dat het euro-inkomen groter is dan het niet-euro-inkomen. De maximale leeftijd voor het verkrijgen van een lening bij ING is 72 jaar en een verplichte overlijdensrisicodekking is doorgaans een vereiste. Het gehele aanvraagproces voor een buitenland hypotheek ING verloopt altijd in combinatie met persoonlijk hypotheekadvies van een ING hypotheekadviseur.

Wat zijn de juridische en financiële gevolgen van een ING hypotheek op een buitenlandse woning?

Het afsluiten van een buitenland hypotheek ING via de Nederlandse tak van de bank, wat in de praktijk neerkomt op het benutten van de overwaarde op je Nederlandse hoofdwoning, brengt specifieke juridische en financiële gevolgen met zich mee. Juridisch gezien valt de ING-hypotheek zelf onder de Nederlandse wetgeving, aangezien deze op je Nederlandse woning rust. Echter, de aankoop en het bezit van de buitenlandse woning zelf zijn volledig onderhevig aan de wet- en regelgeving van het land waar de woning zich bevindt, wat complexiteit kan toevoegen op het gebied van eigendomsrecht, erfrecht en lokale bouwvoorschriften; het is daarom raadzaam een onafhankelijke deskundige ter plaatse te raadplegen. Financieel gezien zijn de gevolgen aanzienlijk:

• De hypotheekrente op de lening voor de buitenlandse woning is in Nederland niet aftrekbaar, aangezien de woning niet dient als je hoofdverblijf. Dit geldt specifiek voor een vakantiewoning of een tweede huis.
• De buitenlandse woning, gefinancierd met deze buitenland hypotheek ING constructie, wordt in Nederland fiscaal gezien als een belegging en valt daarmee in Box 3 van de inkomstenbelasting. De waarde van de woning (en de bijbehorende schuld) wordt opgenomen in je vermogen.
• Doordat je Nederlandse hoofdwoning als onderpand dient, loop je het risico dat je Nederlandse woning in gevaar komt als je niet aan je aflossingsverplichtingen kunt voldoen.
• Hoewel de hypotheek bij ING op een Nederlandse woning rust, kan de financiering van een buitenlandse woning door Nederlandse geldverstrekkers als een groter risico worden gezien, wat (indirect) kan leiden tot minder gunstige voorwaarden of hogere rentes dan voor een primaire woning in Nederland.

Hoe verloopt het beheer en de aflossing van een ING buitenland hypotheek?

Het beheer en de aflossing van een ING buitenland hypotheek, die vanuit het perspectief van de Nederlandse bank veelal als aflossingsvrije hypotheek op je Nederlandse hoofdwoning wordt verstrekt, concentreert zich primair op de maandelijkse rentebetalingen. Deze maandelijkse afschrijvingen voor rente en, indien van toepassing, een aflossingscomponent, vinden doorgaans enkele werkdagen voor het einde van de maand plaats. Voor het aflossingsvrije deel van de hypotheek ben je tijdens de looptijd niet verplicht de hoofdsom af te lossen, wat bijdraagt aan relatief lage maandlasten. ING biedt de mogelijkheid om een korting van 0,25% op de hypotheekrente te krijgen indien je een actieve ING betaalrekening hebt, en voor extra zekerheid kun je kiezen voor een vaste hypotheekrente met looptijden van 1 tot 30 jaar. Desondanks is het extra aflossen op je hypotheek altijd mogelijk en vaak voordelig, bijvoorbeeld via de online hypotheekomgeving van ING middels iDeal. Dit kan leiden tot een directe verlaging van je maandlasten of een verkorting van de looptijd. Bovendien kan het doen van extra aflossingen de risicoklasse van je lening positief beïnvloeden, wat in sommige gevallen een renteverlaging kan opleveren. Aan het einde van de looptijd van de aflossingsvrije hypotheek, of bij een eventuele verkoop van je Nederlandse woning, zijn er verschillende alternatieven voor de uiteindelijke aflossing van de hoofdsom, zoals het volledig aflossen met spaargeld of beleggingen, of het oversluiten naar een andere hypotheekvorm. Oversluiten van je buitenland hypotheek ING is een gangbare optie, vaak na afloop van de rentevaste periode, en ING biedt hiervoor een stappenplan aan, inclusief de mogelijkheid om je oude rente te middelen met de actuele rente. Houd er rekening mee dat een aflossingsvrije hypotheek zonder een actief aflossingsplan een risico kan vormen aan het einde van de looptijd als er onvoldoende kapitaal is opgebouwd.

Wat zijn ervaringen en klachten van klanten over ING buitenland hypotheken?

Ervaringen en klachten van klanten over een buitenland hypotheek ING zijn vaak gemengd en worden sterk beïnvloed door de specifieke aanpak van de bank. De Nederlandse tak van ING biedt zelden directe hypotheken op buitenlandse panden aan, wat voor klanten die een rechtstreekse financiering zoeken, een bron van frustratie kan zijn. In plaats daarvan wordt de aankoop in het buitenland gefinancierd door de overwaarde op een bestaande Nederlandse hoofdwoning te benutten, doorgaans via een aflossingsvrije hypotheek. Deze constructie kan complex zijn, met financiële gevolgen zoals het feit dat de hypotheekrente in Nederland niet fiscaal aftrekbaar is voor een tweede woning en de buitenlandse woning in Box 3 van de inkomstenbelasting valt. Klanten ervaren de aanvraagprocedure soms als uitdagend, waarbij sommigen zich zelfs ‘zwaar gedemotiveerd’ voelen tijdens het proces van een hypotheekaanvraag, mede doordat hypotheekadviseurs zich primair richten op Nederlandse producten. Het risico dat de Nederlandse woning als onderpand dient en de mogelijke minder gunstige voorwaarden kunnen eveneens tot ontevredenheid leiden. Voor formele klachten kunnen klanten hun geschil over een buitenland hypotheek ING voorleggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid).

Hoe verhoudt de ING buitenland hypotheek zich tot andere aanbieders?

De buitenland hypotheek ING via de Nederlandse tak van de bank onderscheidt zich doorgaans van veel andere aanbieders door haar indirecte benadering. In plaats van directe hypotheken op buitenlandse panden, wat bij gespecialiseerde of lokale buitenlandse geldverstrekkers wel kan, faciliteert ING de aankoop van een buitenlandse woning meestal via de overwaarde op je bestaande Nederlandse hoofdwoning. Deze aanpak is vergelijkbaar met die van veel andere grote Nederlandse banken, die ook terughoudend zijn met hypotheken die direct op buitenlands vastgoed rusten. Een cruciaal verschil met gespecialiseerde aanbieders is de omgang met buitenlands inkomen; ING stelt hier strikte voorwaarden aan (euro-inkomen moet groter zijn dan niet-euro-inkomen), terwijl Lloyds Bank bijvoorbeeld expliciet buitenlands inkomen accepteert. Bovendien focussen ING hypotheekadviseurs uitsluitend op eigen producten, wat minder flexibiliteit biedt dan onafhankelijke adviseurs die toegang hebben tot het aanbod van meer dan 40 hypotheekverstrekkers en zo potentieel gunstiger en directere oplossingen voor een buitenland hypotheek kunnen vinden.

Welke regelgeving en geschillenprocedures gelden voor ING buitenland hypotheken?

Voor een buitenland hypotheek ING gelden twee verschillende regelgevingen: de hypotheek zelf valt onder Nederlandse wetgeving, omdat deze altijd rust op je bestaande Nederlandse hoofdwoning, terwijl de aankoop en het bezit van de buitenlandse woning onder de lokale wet- en regelgeving van het betreffende land vallen. Dit betekent dat je bij de Nederlandse tak van ING te maken krijgt met de Nederlandse hypotheekregels en -voorwaarden voor de lening. Echter, voor zaken als eigendomsrecht, erfrecht en bouwvoorschriften van de woning in het buitenland, dien je rekening te houden met de wetten van dat specifieke land, wat juridische complexiteit met zich meebrengt en waarbij onafhankelijk lokaal advies essentieel is. Voor geschillen met ING over de Nederlandse hypotheek kunnen klanten doorgaans eerst de interne klachtenprocedure van de bank doorlopen. Als dit niet tot een bevredigende oplossing leidt, kunnen zij hun formele klacht vervolgens voorleggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid), de onafhankelijke instantie voor geschillenbeslechting in de financiële sector in Nederland.

Hoe kan HomeFinance.nl u helpen met uw ING buitenland hypotheek?

HomeFinance.nl kan u uitgebreid helpen met uw ING buitenland hypotheek door u onafhankelijk advies en een breed overzicht van de markt te bieden. Aangezien de Nederlandse tak van ING zelden directe hypotheken op buitenlandse panden verstrekt en zich primair richt op de overwaarde op uw Nederlandse hoofdwoning, kan HomeFinance.nl u begeleiden bij het navigeren door deze specifieke constructie en de financiële en juridische gevolgen die dit met zich meebrengt. Als onafhankelijk hypotheekadviseur heeft HomeFinance.nl toegang tot het aanbod van meer dan 40 hypotheekverstrekkers, waardoor we de benadering van ING kunnen vergelijken met andere aanbieders. Dit stelt ons in staat om niet alleen de beste financieringsoptie voor uw buitenlandse woning te berekenen en te vergelijken, maar ook om potentieel gunstiger en directere oplossingen voor een buitenland hypotheek te vinden die beter aansluiten bij uw persoonlijke situatie dan de specifieke Nederlandse producten van ING.

Hypotheek berekenen voor een woning in het buitenland

Het berekenen van een hypotheek voor een woning in het buitenland is een complex proces dat maatwerk vereist. Voor een buitenland hypotheek ING via de Nederlandse tak van de bank, is de berekening primair gebaseerd op uw financiële situatie en de overwaarde op uw Nederlandse hoofdwoning. U kunt zo tot 50% van de woningwaarde van uw Nederlandse huis lenen met een aflossingsvrije hypotheek om de aankoop over de grens te financieren. Belangrijke factoren die ING meeneemt, zijn uw inkomen, lopende financiële verplichtingen, en de getaxeerde waarde van uw Nederlandse onderpand. Daarnaast dient u rekening te houden met de specifieke aankoopkosten en lokale belastingen in het buitenland, zoals overdrachts- en onroerendezaakbelasting, die de totale investering aanzienlijk beïnvloeden. Omdat de rente op deze lening in Nederland niet fiscaal aftrekbaar is voor een tweede woning, is een grondige financiële planning cruciaal. Voor een indicatieve berekening van uw mogelijkheden en gedetailleerd advies, kunt u hier uw hypotheek berekenen.

Rabobank hypotheek voor buitenlandse woningen: wat zijn de mogelijkheden?

Rabobank biedt, net als veel andere grote Nederlandse banken, over het algemeen geen directe hypotheken aan voor woningen in het buitenland. De mogelijkheden voor een Rabobank hypotheek voor een buitenlandse woning richten zich daarom primair op het benutten van de overwaarde op je bestaande Nederlandse hoofdwoning. Dit kan bijvoorbeeld via een verhoging van je bestaande Nederlandse hypotheek of door het afsluiten van een nieuwe hypotheekvorm, zoals een aflossingsvrije hypotheek, op je Nederlandse huis. Rabobank biedt diverse Nederlandse hypotheekvormen aan, waaronder annuïteiten-, lineaire en aflossingsvrije hypotheken, die onder bepaalde voorwaarden gebruikt kunnen worden om kapitaal vrij te maken voor een aankoop over de grens. Belangrijk hierbij is dat de financiering via deze constructie, net als bij een buitenland hypotheek ING, betekent dat de hypotheekrente in Nederland niet fiscaal aftrekbaar is voor de buitenlandse woning, aangezien deze niet als hoofdverblijf dient, en de woning valt in Box 3 van de inkomstenbelasting. Verder brengen hypotheken voor buitenlandse woningen vaak een hogere rente met zich mee vanwege het grotere risico voor de bank. Voor advies over de specifieke voorwaarden en een gedetailleerde berekening van de Rabobank hypotheek mogelijkheden, is deskundig hypotheekadvies altijd noodzakelijk. Als een directe financiering op het buitenlandse pand gewenst is, zullen klanten zich moeten richten op buitenlandse banken in het land van aankoop, die soms speciale hypotheken aanbieden voor buitenlanders. Meer informatie over de algemene hypotheekproducten van Rabobank vindt u op hun overzichtspagina voor Rabobank hypotheken.

Lloyds hypotheek voor aankoop van een huis in het buitenland

In tegenstelling tot veel Nederlandse banken die terughoudend zijn met directe hypotheken op buitenlandse panden, onderscheidt Lloyds Bank zich door expliciet buitenlands inkomen te accepteren voor de aankoop van een huis in het buitenland. Dit is een duidelijk voordeel, aangezien veel geldverstrekkers, zoals bijvoorbeeld bij een buitenland hypotheek ING constructie, strikte voorwaarden stellen aan de herkomst en valuta van uw inkomen, waarbij euro-inkomen vaak dominant moet zijn. Hoewel Lloyds Bank ook diverse Nederlandse hypotheekvormen aanbiedt, zoals annuïteiten-, lineaire en aflossingsvrije hypotheken, en bekendstaat om concurrerende rentetarieven, toont de acceptatie van buitenlands inkomen een ruimere benadering voor deze specifieke financieringsbehoefte. Dit betekent dat u mogelijk directer een hypotheek kunt aanvragen op basis van uw internationale inkomsten, en offertes voor een tweede woning bij Lloyds Bank beschikbaar zijn. Voor meer informatie over de specifieke producten en voorwaarden van deze aanbieder, kunt u terecht op de overzichtspagina voor Lloyds Bank hypotheken.