Een hypotheek verhogen betekent dat u extra financiële ruimte creëert op basis van uw bestaande hypotheek. Dit kan op verschillende manieren: onderhands verhogen, een tweede hypotheek afsluiten of de hypotheek verhogen en oversluiten. U kunt hiermee een verbouwing, aanbouw of andere woningverbeteringen financieren, afhankelijk van uw inkomen en de waarde van uw woning. Houd er rekening mee dat een verhoging kan leiden tot hogere maandlasten.
Wat betekent het om je hypotheek te verhogen?
Een hypotheek verhogen betekent dat u extra geld leent via uw bestaande hypotheek. Dit is een manier om financiële ruimte te creëren, bijvoorbeeld voor een verbouwing of verduurzaming van uw woning. De verhoging kan tot het bedrag zijn dat al bij het Kadaster is ingeschreven.
Of u uw hypotheek kunt verhogen, hangt af van uw financiële verplichtingen, inkomen en de overwaarde van uw woning. Een hypotheekverhoging kan leiden tot hogere maandlasten. Het financieren van een woningverbouwing met een hypotheekverhoging is vaak goedkoper dan met een persoonlijke lening, mede door de fiscaal aantrekkelijke hypotheekrente. U kunt uw hypotheek op drie manieren verhogen: onderhands, via een tweede hypotheek, of door oversluiten en verhogen.
Voor welke doeleinden kun je je hypotheek verhogen?
Een hypotheekverhoging is mogelijk voor diverse financiële behoeften. U kunt uw hypotheek verhogen om te verbouwen, verduurzamen of een tweede huis te kopen. De financiering van woningverbetering, zoals een uitbouw of verduurzaming, is een veelvoorkomend doel. Een hypotheekverhoging is mogelijk voor verschillende doeleinden. Dit kan helpen om financiële doelen te bereiken, zoals schulden consolideren of investeren. U kunt de overwaarde ook gebruiken voor een aanvulling op uw pensioen. Een hypotheekverhoging met overwaarde kan ook dienen voor de financiering van een tweede huis.
Hypotheek verhogen voor een verbouwing
U kunt uw hypotheek verhogen om een verbouwing te financieren. Dit is een mogelijkheid voor de financiering van uw woningverbouwing in Nederland, zoals al in 2022 het geval was. De mogelijkheid hangt af van uw huidige inkomen en de waarde van uw woning. Uw woningwaarde moet voldoende zijn en hoger dan uw hypotheekschuld. U moet ook over overwaarde beschikken, en de verbouwing moet de waarde van de woning verhogen. Duurzaam verbouwen kan u meer mogelijkheden bieden voor de verhoging van uw hypotheek. De rentestanden spelen ook een rol bij het bepalen van hoeveel u maximaal kunt verhogen. Ook op 6 februari 2025 was het mogelijk om uw hypotheek voor dit doel te verhogen.
Hypotheek verhogen voor verduurzaming van je woning
U kunt uw hypotheek verhogen om uw woning te verduurzamen. Een hypotheek voor verduurzaming kan oplopen tot 106% van de marktwaarde van de woning, mits u investeert in energiebesparende voorzieningen. De hypotheek na verhoging mag maximaal 106% van de woningwaarde zijn, bijvoorbeeld voor zonnepanelen, een warmtepomp of woningisolatie. Een woningbezitter die het huis wil verduurzamen kan mogelijk de Verduurzaam Hypotheek gebruiken. Deze optie biedt extra leningsruimte tot 6% van de woningwaarde, met een maximum van 9.000 euro, of zelfs 25.000 euro voor een nul-op-de-meterwoning. Een hypotheekverhoging voor verduurzaming kan ook gefinancierd worden met de overwaarde van uw woning.
Hypotheek verhogen voor andere uitgaven
U kunt uw hypotheek verhogen voor uitgaven die niet direct aan uw woning gerelateerd zijn. Dit biedt financiële ruimte voor andere persoonlijke doeleinden. Denk hierbij aan een studie, vakantie, of de aanschaf van een auto of caravan. Het is ook mogelijk om overwaarde op te nemen voor deze consumptieve bestedingen. Een hypotheekverhoging voor zulke doeleinden is vaak voordeliger dan een persoonlijke lening. Wel moet u rekening houden met extra kosten, zoals notariskosten, taxatiekosten en advieskosten. De langere looptijd en de verhoging zelf kunnen ook leiden tot hogere maandlasten.
Welke voorwaarden en eisen gelden voor het verhogen van je hypotheek?
Voor het verhogen van uw hypotheek gelden specifieke voorwaarden, zoals voldoende overwaarde op uw woning en een passend inkomen. De bank toetst altijd uw financiële situatie, inclusief uw financiële verplichtingen, om te zien of de verhoogde hypotheek past bij uw inkomen en de marktwaarde van uw huis. Dit is vaak mogelijk als de woningwaarde hoger is dan de openstaande hypotheekschuld en u nog geen maximale hypotheek heeft afgesloten die u had kunnen krijgen. Voor een verbouwing zijn overwaarde, concrete verbouwplannen en uw inkomen belangrijke factoren.
Maximale hypotheek verhogen berekenen
U kunt de maximale hypotheekverhoging berekenen met online rekentools. Deze tools, zoals die van De Hypotheekshop en andere aanbieders, geven een indicatie van het leenbedrag. Uw inkomen, leningen of schulden, en de marktwaarde van uw woning zijn hierbij belangrijke factoren. Ook de huidige rentestanden en een naderend pensioen spelen een rol. Voor een snelle schatting vermenigvuldigt u uw jaarinkomen met 4,5. Een gedetailleerde berekening van uw maximale hypotheek is mogelijk op basis van al deze gegevens.
Hoe kun je je hypotheek verhogen? Verschillende methoden uitgelegd
U kunt uw hypotheek op verschillende manieren verhogen om extra financiële ruimte te creëren. De mogelijkheid hiertoe hangt af van de gekozen methode, zoals onderhands verhogen, een tweede hypotheek nemen, of uw hypotheek oversluiten en verhogen. Onderhands verhogen is mogelijk als uw hypotheek al hoger is ingeschreven bij het Kadaster dan het geleende bedrag, soms zelfs zonder notarisbezoek. Andere methoden, zoals een nieuwe hogere hypotheek via oversluiten, vereisen een beoordeling van uw maandlasten en draagkracht. Het gehele proces van hypotheek verhogen omvat doorgaans vier stappen.
Hypotheek verhogen via je huidige geldverstrekker
U kunt uw hypotheek verhogen via uw huidige geldverstrekker door middel van een onderhandse verhoging. Dit is de enige manier om extra leenruimte te realiseren bij dezelfde hypotheekaanbieder, waarbij u een extra bedrag leent. Een onderhandse verhoging betekent dat u een hoger bedrag opneemt zonder nieuwe hypotheekakte, mits uw hypotheek al voor een hoger bedrag is ingeschreven in het Kadaster. U kunt dan bijlenen tot het maximale verschil tussen het ingeschreven bedrag en uw openstaande schuld. Dit kan zelfs zonder notariskosten, als het bedrag binnen de bestaande hypotheekakte valt. Obvion biedt bijvoorbeeld onderhandse hypotheekverhoging aan, en ook bij een bestaande Florius hypotheek is verhogen mogelijk. U kunt dit proces regelen via een hypotheekadviseur of zelf, via execution only.
Een tweede hypotheek afsluiten
Een tweede hypotheek afsluiten betekent dat u een nieuwe hypotheek aangaat, meestal bij dezelfde geldverstrekker. Dit is een aparte lening bovenop uw bestaande hypotheek. U kiest hiervoor als een onderhandse verhoging niet mogelijk is, omdat uw huidige inschrijving geen extra ruimte biedt. Voor deze extra lening is altijd een inkomenstoets nodig. U moet ook uw woning laten taxeren en een nieuwe hypotheekakte tekenen bij de notaris. Dit kan als u voldoende overwaarde en inkomen heeft, bijvoorbeeld voor een verbouwing of de aankoop van een nieuw huis.
Hypotheek verhogen zonder notaris: kan dat?
Ja, u kunt uw hypotheek verhogen zonder notarisbezoek. Dit is mogelijk via een onderhandse verhoging. Deze methode werkt als uw hypotheek bij afsluiten al hoger was ingeschreven bij het Kadaster dan het geleende bedrag. U vermijdt dan notariskosten. Soms kunt u zo tot €50.000,- extra lenen. Uw inkomen moet de verhoging wel toelaten. Ook een Obvion hypotheek kunt u onder voorwaarden onderhands verhogen.
Wat zijn de kosten en rente bij het verhogen van je hypotheek?
Een hypotheek verhogen brengt extra kosten met zich mee en kan leiden tot een hogere rente. U betaalt onder andere voor hypotheekadvies, een taxatierapport en soms notariskosten voor een nieuwe hypotheekakte. Een verhoging kan uw hypotheek in een hogere risicocategorie plaatsen, wat een hogere rente als gevolg heeft.
Notariskosten en advieskosten
Notariskosten voor een hypotheekverhoging variëren sterk. U kunt rekenen op een bedrag tussen de €600 en €1.000, maar ook hogere bedragen tot €1.700 of zelfs gemiddeld €1.800 komen voor. De notaris bepaalt zelf de prijs van de hypotheekakte, dus vergelijken loont. Over specifieke advieskosten voor een hypotheekverhoging zijn geen vaste bedragen te noemen. Deze kosten hangen af van de adviseur en de complexiteit van uw situatie.
Invloed op je rentepercentage
De rentevastperiode van uw hypotheek heeft directe invloed op het rentepercentage. Een langere rentevastperiode leidt meestal tot een hoger rentepercentage. Kortere rentevaste periodes hebben vaak een lagere rente, maar bieden minder zekerheid over uw maandlasten. De vaste rente hangt dus af van de duur van deze periode. Dit effect is ook merkbaar bij aflossingsvrije hypotheken. Bij het vergelijken van hypotheken ziet u direct hoe de rentevastperiode het percentage beïnvloedt.
Hoe werkt de hypotheekrenteaftrek bij een hypotheekverhoging?
De hypotheekrenteaftrek bij een hypotheekverhoging is fiscaal aftrekbaar, maar wel onder voorwaarden. U heeft recht op aftrek als u de woning als hoofdverblijf gebruikt. De verhoging moet dienen voor woninggerelateerde doelen, zoals woningverbouwing of verduurzaming. De hypotheekrente is fiscaal aftrekbaar bij een verhoging voor verbouwing of verbetering. Dit geldt ook als de verbouwing de woningwaarde gelijk of meer verhoogt.
Voor hypotheekverhogingen afgesloten na 2000 geldt een recht op hypotheekrenteaftrek voor 30 jaar. Als u de hypotheek na 1 januari 2013 verhoogt, moet u annuïtair of lineair aflossen. Deze annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek heeft een maximale looptijd van 30 jaar.
Wat zijn de voor- en nadelen van het verhogen van je hypotheek?
Een hypotheek verhogen biedt zowel voordelen als nadelen. Het is belangrijk om deze goed af te wegen voordat u een beslissing neemt.
De voordelen van een hypotheekverhoging zijn duidelijk. U krijgt meer financiële ruimte, vaak met een lagere rente dan een consumptief krediet. De langere looptijd zorgt voor lagere maandlasten. Bovendien is de rente fiscaal aftrekbaar als u het geld voor uw woning gebruikt, en een onderhandse verhoging is eenvoudig te regelen.
Toch zijn er ook nadelen. Bij een tweede hypotheek heeft u extra regelwerk en bijkomende kosten. Een hypotheek verhogen kan leiden tot hogere maandlasten. Er is een risico op stijgende hypotheekrente, wat uw maandlasten verder kan verhogen. U betaalt uiteindelijk hogere totale kosten door de hogere rente over een langere termijn. Uw woning dient als onderpand, wat betekent dat u bij betalingsproblemen het risico loopt op verkoop van uw woning. Verder moet u voldoen aan een inkomenseis, en een onderhandse verhoging is beperkt tot de beschikbare overwaarde. Een hypotheek verhogen is een krachtig middel, maar weeg de voordelen zorgvuldig af tegen de nadelen.
Stappenplan: zo verhoog je je hypotheek succesvol
U doorloopt vier stappen bij het verhogen van uw hypotheek. Het proces omvat onder meer informatie inwinnen, een financiële herbeoordeling en aanvragen.
- Bepaal uw wensen en mogelijkheden. Start met het helder krijgen van uw doelen, zoals een verbouwing of tuinaanleg. Gebruik een online tool voor een eerste hypotheekberekening.
- Win advies in en vraag offertes aan. Bespreek uw plannen met een financieel adviseur of regel het zelf (execution only). Vraag offertes op en laat een hypotheekofferte aanvragen.
- Doorloop de financiële beoordeling. Uw geldverstrekker beoordeelt uw financiële situatie. Na goedkeuring ontvangt u een renteaanbod en ondertekent u de definitieve offerte.
- Rond de verhoging af. Afhankelijk van de gekozen methode, zoals een tweede hypotheek, is een bezoek aan de notaris nodig. Dit proces duurt doorgaans langer dan een paar dagen. Een onderhandse hypotheekverhoging kunt u zelf online regelen.
Hypotheek verhogen met HomeFinance.nl: vrijblijvend advies en berekenen
Het is verstandig om vrijblijvend advies in te winnen over het verhogen van uw hypotheek en uw opties te laten berekenen. Een hypotheekverhoging is vaak voordeliger dan een persoonlijke lening, zeker voor woningverbeteringen. Dit komt door de lagere rente en de fiscale aftrekbaarheid die in 2023 golden. Het is ook een goed alternatief voor leningen boven de €75.000. Dit geldt vooral bij grote uitgaven zoals een verbouwing, als u voldoende overwaarde heeft.
Een goede berekening helpt u om de beste keuze te maken voor uw situatie. Zo mag u de hypotheek met maandelijkse aflossing maximaal verhogen tot 100% van de woningwaarde. Voor energiebesparende maatregelen kan de hypotheek zelfs oplopen tot 106% van de woningwaarde. Heeft u een aflossingsvrije hypotheek? Dan kunt u deze maximaal verhogen tot 50% van de woningwaarde. Dit soort details zijn belangrijk voor uw financiële planning.
Hypotheek verhogen ING: mogelijkheden en voorwaarden
Een woningeigenaar met een hypotheek bij ING kan de hypotheek verhogen om extra financiële ruimte te creëren. Dit is mogelijk voor doeleinden zoals een woningverbouwing, bijvoorbeeld een nieuwe keuken, badkamer, aanbouw of zonnepanelen. U leent dan extra geld via uw hypotheek. Een verhoging is mogelijk vanaf 25.000 euro. Voor uitgebreide informatie over de mogelijkheden en specifieke voorwaarden kunt u terecht bij ING.
De mogelijkheid tot verhoging hangt af van uw inkomen en de gestegen woningwaarde. ING moet de verhoging goedkeuren. U heeft overwaarde nodig, wat betekent dat de marktwaarde van uw woning hoger is dan de hypotheekschuld. Het maximale verhogingsbedrag is afhankelijk van uw persoonlijke situatie, inkomen en financiële verplichtingen. Na de verhoging mag de totale hypotheek maximaal 100% van de woningwaarde zijn. U kunt een hypotheekverhoging bij ING online aanvragen via Mijn ING of telefonisch.
Obvion hypotheek verhogen: wat je moet weten
Een Obvion hypotheek verhogen kan alleen als u al klant bent bij Obvion. U kunt extra geld lenen via een onderhandse hypotheekverhoging, mits uw hypotheek al hoger was ingeschreven en u voldoende heeft afgelost. De procedure hiervoor regelt u via MijnObvion of uw adviseur. Als een onderhandse verhoging niet mogelijk is, kunt u een tweede hypotheek overwegen, al is hiervoor een notaris nodig. Deze verhoging is vaak bedoeld voor een verbouwing of om uw woning te verduurzamen. Voor meer informatie over de mogelijkheden kunt u terecht bij Obvion zelf of uw financieel adviseur.
Een verhoging van uw Obvion hypotheek kan fiscale voordelen opleveren als u het geld gebruikt voor de aankoop of verbouwing van uw eigen woning. Houd wel rekening met bijkomende kosten zoals taxatie-, bemiddelings- en advieskosten. Ook notariskosten kunnen van toepassing zijn. Een hypotheekverhoging leidt altijd tot hogere maandlasten en een hogere hypotheekrente.
Hypotheek verhogen berekenen: handige tools en tips
U kunt uw hypotheekverhoging eenvoudig berekenen met diverse online tools. Deze rekentools helpen u het maximale leenbedrag te bepalen volgens de huidige hypotheeknormen. Ze geven binnen enkele seconden inzicht in uw maximale hypotheek en de bijbehorende maandlasten. Voor de meeste mensen volstaat een online rekentool om een eerste inschatting te krijgen.
Een voorbeeld is de rekentool van ikbenfrits.nl. Deze berekent de mogelijkheden voor een hypotheekverhoging, bijvoorbeeld voor een verbouwing of een nieuwe keuken. De tool vergelijkt bankrentes en voorwaarden van alle banken en verstrekkers. U kunt zelf de inputparameters aanpassen om het resultaat van de hypotheekberekening te beïnvloeden. Deze tool is ontwikkeld in samenwerking met gecertificeerde hypotheekadviseurs en de Consumentenbond. Ook HypotheekBerekenen.nl biedt gebruiksvriendelijke en geavanceerde tools voor direct en nauwkeurig inzicht. Een online hypotheekcalculator biedt eveneens de mogelijkheid om uw maximale hypotheek te berekenen.
Een belangrijke tip bij het berekenen is dat de hypotheekverhoging maximaal 100% van de woningwaarde mag bedragen. Dit is een indicatieve berekening. Een hypotheek verhogen is een grote stap, maar de berekening hoeft dat niet te zijn.
Kan ik mijn hypotheek verhogen als mijn inkomen is gedaald?
Nee, het verhogen van uw hypotheek is lastiger als uw inkomen is gedaald. Een hypotheekverhoging vereist namelijk altijd voldoende inkomen. De mogelijkheid hangt af van uw huidige inkomen, financiële verplichtingen en de overwaarde van uw woning. Uw inkomen moet de hogere maandlasten kunnen dragen. Een hypotheekverhoging is vaak alleen mogelijk als uw toetsinkomen voldoende is en de woningwaarde hoger is dan de openstaande hypotheekschuld. Het heeft als nadeel dat er een inkomenseis geldt, en het kan leiden tot hogere maandlasten.
Hoe lang duurt het proces van hypotheek verhogen?
Het proces van hypotheek verhogen duurt meestal enkele weken tot een maand. Reken op een verwerkingstijd van 4 tot 6 weken. De totale duur kan oplopen tot enkele maanden, afhankelijk van de complexiteit. Dit is langer dan een persoonlijke lening, die vaak binnen twee dagen geregeld is. Het proces omvat meerdere stappen, zoals informatie inwinnen, een taxatie en de uiteindelijke goedkeuring. Een onderhandse verhoging kan sneller zijn. Een tweede hypotheek met notarisbezoek duurt langer.
Is een hypotheekverhoging altijd fiscaal aftrekbaar?
Nee, een hypotheekverhoging is niet altijd fiscaal aftrekbaar. De hypotheekrente is aftrekbaar als u de verhoging gebruikt voor verbouwing, verbetering of verduurzaming van uw eigen woning. U moet de woning als hoofdverblijf gebruiken en de lening binnen dertig jaar aflossen. De Belastingdienst eist dat het geleende geld aantoonbaar voor deze doeleinden is gebruikt. Ook de advies- en afhandelingskosten voor zo’n verhoging zijn eenmalig fiscaal aftrekbaar van uw Box 1-inkomen. Gebruikt u de verhoging voor andere grote uitgaven, zoals een studie, dan zijn deze kosten niet aftrekbaar. Een uitzondering is de hypotheekrente bij het uitkopen van een ex-partner na scheiding; die is ook aftrekbaar.
Kan ik mijn hypotheek verhogen voor de aankoop van een tweede huis?
Ja, u kunt uw hypotheek verhogen voor de aankoop van een tweede huis. Dit kan als u overwaarde heeft op uw eerste woning. U kunt dan uw bestaande hypotheek verhogen of een tweede hypotheek afsluiten. De rente over het deel voor de tweede woning is meestal niet fiscaal aftrekbaar. Uw persoonlijke situatie en de voorwaarden van de geldverstrekker bepalen de exacte mogelijkheden.
Wat gebeurt er met mijn maandlasten na een hypotheekverhoging?
Een hypotheekverhoging betekent hogere maandlasten. Uw hypotheekschuld en de rente stijgen, wat direct invloed heeft op wat u maandelijks betaalt. Bij een nieuwe hypotheek kan de annuïtaire aflossing bijvoorbeeld met €211 per maand toenemen. De rente van 3% op die nieuwe hypotheek kan de maandlasten met €125 per maand verhogen. Dit betekent dat de totale maandlasten met €336 per maand kunnen stijgen. Deze toename geldt voor klanten van onder andere Nationale Nederlanden, SNS, Centraal Beheer en Allianz. Houd er rekening mee dat deze hogere lasten een risico vormen als uw financiële situatie verandert. Ook stijgen de netto maandlasten van een aflossingsvrije hypotheek zodra de renteaftrekperiode voorbij is.
