Goed overzicht van Hypotheek nieuws en gerelateerde nieuwsberichten. Kwalitatief geschreven en altijd onderbouwd.
Bijkomende kosten bij een hypotheek zijn onvermijdelijk en vormen een belangrijk onderdeel van het totale financiële plaatje bij het kopen of oversluiten van een woning. Deze kosten moeten vrijwel altijd uit eigen middelen betaald worden en omvatten onder andere notariskosten, taxatiekosten, overdrachtsbelasting en hypotheekadvieskosten.
In dit artikel bieden we een compleet overzicht van alle verplichte en optionele bijkomende kosten die komen kijken bij een hypotheek, inclusief de fiscale voordelen en mogelijkheden om deze kosten te financieren. We bespreken de specifieke kostenposten bij verschillende situaties zoals het afsluiten van een tweede hypotheek, het oversluiten van een bestaande hypotheek, en de verschillen tussen bestaande woningen en nieuwbouw. Daarnaast geven we praktische tips om kosten te besparen en beantwoorden we veelgestelde vragen over dit onderwerp.
De verplichte bijkomende kosten bij een hypotheek bestaan voornamelijk uit notariskosten, taxatiekosten, overdrachtsbelasting en NHG-kosten. Deze kosten maken onderdeel uit van de eenmalige kosten die je moet betalen bij het afsluiten van een hypotheek en kunnen niet via de hypotheek zelf worden gefinancierd.
In de volgende secties worden deze verplichte kosten uitgebreider toegelicht, inclusief mogelijke uitzonderingen en aanvullende verplichtingen zoals hypotheekadvieskosten en makelaarskosten.
Overdrachtsbelasting in Nederland kent verschillende tarieven, afhankelijk van de situatie, het type vastgoed en de koper. Voor de meeste woningen geldt in 2025 een standaardtarief van 2% over de aankoopprijs. Dit verlaagd tarief is met name van toepassing op eigen woningen en geldt vooral voor kopers ouder dan 35 jaar zonder recht op vrijstelling. Beleggingswoningen en andere niet-zelfbewoningsobjecten worden belast tegen een hoger tarief van 10,4%. Voor sommige zakelijke onroerende zaken geldt een tarief van 6%, terwijl specifieke vastgoedaandelentransacties vanaf 1 januari 2025 worden belast tegen 4%.
Er bestaan ook belangrijke uitzonderingen en vrijstellingen. Zo zijn starters onder de 35 jaar die een hoofdverblijf kopen met een aankoopprijs tot €510.000 in 2025 vrijgesteld van overdrachtsbelasting (0%). Ook nieuwbouwwoningen zijn doorgaans vrijgesteld van overdrachtsbelasting, omdat hier in de meeste gevallen btw van toepassing is in plaats van overdrachtsbelasting. Daarnaast kunnen bij executieveilingen andere tarieven gelden, zoals 8% of 10,4%, afhankelijk van het object en situatie. De Belastingdienst bepaalt op basis van de waarde in het economisch verkeer, verhoogd met onraadsgelden, de grondslag voor de heffing.
De notariskosten voor het opstellen en passeren van de hypotheekakte liggen doorgaans tussen de €500 en €900. De hypotheekakte is een notariële akte waarin de afspraken tussen de hypotheekgever (koper) en hypotheeknemer (geldverstrekker) worden vastgelegd, zoals het hypotheekbedrag, de rente, aflossingsvorm en voorwaarden omtrent het onderpand. Deze akte wordt opgesteld en ondertekend bij een notaris in Nederland en daarna ingeschreven in het hypotheekregister van het Kadaster, waardoor de hypotheek officieel wordt vastgelegd.
De kosten bestaan uit het honorarium voor de notaris voor het opstellen van de hypotheekakte, de administratie- en dossierkosten, de wettelijke bijdrage aan het Kwaliteitsfonds en de inschrijving bij het Kadaster. Deze kosten kunnen variëren afhankelijk van het notariskantoor en de complexiteit van de hypotheek, maar gemiddeld mag je uitgaan van een totaalbedrag rond de €1.000 bij het oversluiten van een hypotheek. Uniek is dat deze kosten verplicht zijn bij het afsluiten van een hypothecaire lening en niet gefinancierd kunnen worden vanuit de hypotheek zelf.
Taxatiekosten zijn verplicht voor hypotheekverstrekkers bij het aanvragen van een hypotheek. Dit komt doordat zij een nauwkeurige en onafhankelijke waardebepaling van het huis willen hebben als onderpand voor de hypotheek. Een officieel taxatierapport moet daarom worden opgesteld door een erkende en onafhankelijke taxateur, meestal goedgekeurd door de geldverstrekker. Dit rapport bevestigt de marktwaarde van het woningbezit en vormt daarmee de basis voor het maximale hypotheekbedrag dat verstrekt kan worden.
De kosten voor een taxatie in Nederland liggen doorgaans tussen de €350 en €700, afhankelijk van factoren zoals het type woning, de complexiteit van de taxatie en de tariefstructuur van de taxateur. Gemiddeld rekent een erkende taxateur zo’n €600 tot €700 voor een volledige woningtaxatie die nodig is voor hypotheekaanvragen. Hoewel er digitale alternatieven bestaan, wordt vaak een fysieke taxatie vereist om de actuele staat en ligging van het huis nauwkeurig vast te leggen. De taxatiekosten vallen onder de verplichte bijkomende kosten en kunnen fiscaal aftrekbaar zijn bij de belastingaangifte.
NHG-kosten bestaan uit een borgtochtprovisie van 0,4% van het verhoogde hypotheekbedrag in 2025. Deze kosten betaal je aan de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) bij het afsluiten van een hypotheek met NHG, die een vangnet biedt als je tijdelijk je hypotheeklasten niet kunt betalen.
De NHG fungeert als bescherming tegen betalingsproblemen; mocht je in financiële moeilijkheden komen, dan kan NHG ervoor zorgen dat de hypotheekschuld wordt geregeld, bijvoorbeeld bij gedwongen verkoop. Dit voorkomt dat je met hoge restschulden blijft zitten. Bovendien zorgt de NHG voor een lagere rente omdat het risico voor de geldverstrekker afneemt. De kostengrens van NHG is verhoogd naar €405.000 exclusief 6% duurzaamheidskosten, waardoor meer mensen in aanmerking komen voor deze garantie.
Optionele bijkomende kosten zijn kosten die niet verplicht zijn bij het afsluiten van een hypotheek, maar die je wel kunt tegenkomen afhankelijk van je persoonlijke situatie en wensen. Deze kosten kunnen bijvoorbeeld ontstaan bij het laten uitvoeren van extra bouwkundige keuringen, het afsluiten van aanvullende verzekeringen, of het inschakelen van specifieke diensten zoals een aankoopmakelaar. Ook kosten voor verduurzaming van de woning, onderhoud of verbouwingen vallen vaak onder optionele bijkomende kosten, omdat ze afhankelijk zijn van individuele keuzes en plannen rondom de woning.
Daarnaast brengen hypotheekverhogingen of herfinancieringen vaak extra optionele kosten met zich mee, zoals advieskosten, notariskosten en taxatiekosten, die niet altijd in dezelfde mate of frequentie voorkomen als bij de initiële hypotheek. Uniek is dat deze kosten variëren per aanbieder en situatie, en dat sommige verzekeringen, zoals een extra kostenverzekering, bijvoorbeeld voor huur van tijdelijke kantoorruimte of schadeherstel, ook optioneel zijn. Het loont om vooraf goed te inventariseren welke optionele kosten relevant zijn voor jouw hypotheektraject en woonplannen, om verrassingen te voorkomen en kosten bewust te beheren.
Ja, makelaarskosten kun je zeker besparen. Door makelaars te vergelijken op prijs en dienstverlening, kun je forse kortingen realiseren, soms tot wel 40% op de courtage. Platforms zoals Mijn Verkoopmakelaar bieden de mogelijkheid om verschillende makelaarstarieven op te vragen en naast elkaar te zetten, zodat je een weloverwogen keuze maakt die past bij jouw budget en wensen.
Daarnaast is het belangrijk om te weten dat makelaarskosten naast het courtagepercentage ook marketingkosten en opstartkosten kunnen bevatten, welke vaak inbegrepen zijn in het totaalbedrag. Door deze kosten goed te vergelijken en kritisch te onderhandelen over de hoogte van het courtage en de bijkomende kosten, kun je onnodige uitgaven voorkomen. Ook kiezen sommige verkopers bewust voor een internetmakelaar of een service met een vaste lage fee, wat kan leiden tot lagere totale makelaarskosten zonder concessies te doen aan de kwaliteit van de verkoopbegeleiding.
Hypotheekadvieskosten zijn vaak het waard, omdat professioneel hypotheekadvies aanzienlijke financiële voordelen kan opleveren. Door deskundige begeleiding bij het kiezen van de beste hypotheekvorm, het vinden van de laagste rente en het inzichtelijk maken van bijkomende kosten, kan een hypotheekadviseur huizenkopers helpen om op de lange termijn veel geld te besparen. Daarnaast biedt een adviseur maatwerkadvies dat aansluit bij jouw persoonlijke financiële situatie, inclusief eventueel benodigde verzekeringen zoals een overlijdensrisicoverzekering of woonlastenverzekering. Dit voorkomt onnodige risico’s en onaangename verrassingen bij het afsluiten van je hypotheek.
Hoewel er kosten verbonden zijn aan hypotheekadvies, variërend tussen ongeveer €139 en €439 voor een persoonlijk adviesgesprek inclusief plan van aanpak, zorgen onafhankelijke hypotheekadviseurs voor een breed aanbod aan geldverstrekkers en hypotheekvormen. Zo wordt niet alleen naar lagere rentetarieven gekeken, maar ook naar passende voorwaarden en fiscale mogelijkheden. De investering in professioneel advies verdient zich daardoor vaak terug in lagere totale kosten en een betere financiële draagkracht.
De belangrijkste fiscale voordelen bij een hypotheek zijn de hypotheekrenteaftrek en het fiscaal partnerschap. De hypotheekrenteaftrek stelt eigenwoningbezitters in Nederland in staat om de betaalde hypotheekrente af te trekken van hun belastbaar inkomen, waardoor ze minder inkomstenbelasting betalen. Dit kan resulteren in een aanzienlijke belastingteruggave, vooral als het inkomen in een hogere belastingschijf valt. Daarbij geldt dat fiscale partners kunnen profiteren van optimalisatie door het verdelen van aftrekposten en vermogensbestanddelen, wat leidt tot maximale benutting van belastingvoordelen en een lager gezamenlijke belastingdruk.
Bovendien bieden het samenvoegen of oversluiten van leningen de mogelijkheid tot lagere maandlasten en financiële besparingen door een lagere rente of betere voorwaarden. Vaak kunnen ook investeringen in verduurzaming of woningverbeteringen fiscaal worden gestimuleerd via speciale regelingen zoals de energie-investeringsaftrek (EIA), die kan oplopen tot 40% van de investeringskosten. Het benutten van deze fiscale voordelen vergt een goede planning en kennis van actuele regels, want veel voordelen worden geleidelijk afgebouwd en zijn afhankelijk van persoonlijke omstandigheden zoals inkomen en eigenaarschap.
Aftrekbare kosten in verband met een hypotheek betreffen voornamelijk de hypotheekrente en specifieke bijkomende kosten die direct samenhangen met de financiering van de eigen woning. In Nederland is de hypotheekrenteaftrek het belangrijkste fiscale voordeel: de betaalde rente over een lening voor de aankoop, onderhoud of verbouwing van een eigen woning kan worden afgetrokken van het belastbaar inkomen in box 1. Daarnaast zijn kosten zoals hypotheekadvieskosten, taxatiekosten en notariskosten voor de hypotheekakte in veel gevallen fiscaal aftrekbaar, mits ze worden opgevoerd in hetzelfde jaar van betaling en gekoppeld zijn aan de hypotheek die voor een eigen woning is afgesloten.
Het is belangrijk te beseffen dat niet alle bijkomende kosten aftrekbaar zijn. Zo is overdrachtsbelasting niet aftrekbaar, terwijl NHG-kosten (borgtochtprovisie) en oversluitkosten wél fiscaal aftrekbaar kunnen zijn als ze vallen onder de financieringskosten van de eigen woning. Voor ondernemers of zelfstandigen kunnen daarnaast zakelijke kosten die verband houden met een werkruimte in huis of zakelijke financiering aanvullend aftrekbaar zijn volgens specifieke regels. Het aftrekken van deze kosten verlaagt het belastbaar inkomen, waardoor de te betalen inkomstenbelasting daalt. Overigens geldt dat aftrekposten nooit hoger mogen zijn dan het deel van de inkomsten- of kapitaalbelasting dat vóór aftrek berekend wordt binnen de Nederlandse belastingwetgeving.
Starters op de woningmarkt in Nederland komen in aanmerking voor een eenmalige vrijstelling van de overdrachtsbelasting. Deze startersvrijstelling geldt voor kopers tussen de 18 en 35 jaar die hun eerste eigen woning kopen en er zelf gaan wonen. In 2025 is de maximale aankoopprijs waarvoor men vrijstelling kan krijgen verhoogd naar €510.000. Dit betekent dat starters bij de aankoop van een woning met een koopsom tot dit bedrag geen overdrachtsbelasting (0%) hoeven te betalen, wat hen een aanzienlijk financieel voordeel biedt bij hun eerste woning.
Om voor deze vrijstelling in aanmerking te komen, moet aan enkele voorwaarden voldaan worden: de koper mag nog nooit eerder gebruik hebben gemaakt van de startersvrijstelling, dient de woning als hoofdverblijf te gebruiken en de aankoopsom mag de grens van €510.000 niet overschrijden. Daarnaast is het belangrijk dat de starter een ingevulde verklaring overdrachtsbelasting startersvrijstelling indient bij de Belastingdienst. Deze regeling helpt starters om de vaak hoge eenmalige kosten bij de woningkoop te beperken en bevordert daarmee de instap op de huizenmarkt voor jonge kopers.
Bijkomende kosten kun je financieren door ze mee te nemen in je hypotheek of via alternatieve financieringsvormen zoals persoonlijke leningen of spaargeld. Deze mogelijkheden bieden flexibiliteit om de extra kosten, zoals notariskosten en overdrachtsbelasting, te dekken zonder direct grote bedragen uit eigen middelen te hoeven betalen. In de volgende secties behandelen we gedetailleerd hoe je bijkomende kosten kunt meefinancieren, welke alternatieven er zijn, en welke specifieke regelingen gelden voor nieuwbouw en andere situaties.
In de meeste gevallen kunnen de verplichte bijkomende kosten zoals notariskosten, taxatiekosten, NHG-kosten en overdrachtsbelasting niet worden meefinancierd in de hypotheek. Deze kosten moeten doorgaans uit eigen middelen worden betaald bij het aankopen van een woning in Nederland. De hypotheek is primair bedoeld voor de financiering van de aankoopprijs van de woning zelf en mag wettelijk niet worden verhoogd met deze eenmalige bijkomende kosten. Dit geldt ook voor kosten die voortkomen uit het oversluiten of het afsluiten van een tweede hypotheek, waarbij notariskosten, advieskosten en taxatiekosten extra bijkomende kosten vormen die niet standaard in de hypotheek opgenomen kunnen worden.
Er zijn echter uitzonderingen waarbij bepaalde kosten meeverzekerd of binnen een aanvullend krediet mogelijk meegefinancierd kunnen worden. Dit geldt bijvoorbeeld voor financiering van energiebesparende maatregelen of verbouwingen, waar de hypotheek bij een verhoogde inschrijving (zoals een verbouwing) kan worden aangepast, mits aan de voorwaarden van de geldverstrekker en maximale hypotheek wordt voldaan. Ook is het mogelijk om een hogere hypotheek aan te vragen wanneer het inkomen en de waarde van de woning dat toelaten, waarbij de extra financiering kan worden gebruikt voor bijvoorbeeld verbouwingskosten. In zulke gevallen kunnen bijkomende kosten als onderdeel van de verbouwings- of investeringskosten mee worden opgenomen, maar de standaard aanschafkosten zoals overdrachtsbelasting blijven een directe betaling uit eigen geld.
Alternatieve financieringsopties zijn waardevol voor wie de bijkomende hypotheekkosten niet volledig uit eigen middelen wil of kan bestrijden. Deze opties omvatten financieringsvormen buiten de traditionele bankhypotheken, zoals het gebruik van eigen spaargeld, persoonlijke leningen, en crowdfunding. Crowdfunding vormt een groeiend kanaal waarbij investeerders gezamenlijk kapitaal beschikbaar stellen, bijvoorbeeld voor de aankoop van een tweede woning of duurzame woningverbeteringen. Ook particuliere geldverstrekkers en familiefondsen bieden flexibele financieringsmogelijkheden die vaak minder strikte eisen hanteren dan reguliere banken.
Daarnaast wordt alternatieve financiering steeds meer gemeengoed, mede omdat banken bij het verstrekken van hypotheken vaak terughoudend zijn bij hogere risico’s of onconventionele aanvragen. Dit opent ruimte voor kleinere banken en gespecialiseerde financiers die concurrerende tarieven en flexibelere voorwaarden aanbieden, zoals het meefinancieren van verbouwingen of energiebesparende maatregelen via aparte leningen. Uniek is dat deze financieringsvormen geen standaard onderpand vanuit de hypotheek vereisen en soms zonder eigen inbreng mogelijk zijn, waardoor ze toegankelijk zijn voor een bredere groep woningkopers en investeerders. Het is echter belangrijk om altijd de voorwaarden, kosten en risico’s van deze alternatieven goed te vergelijken voordat je besluit hiervan gebruik te maken.
Het belangrijkste verschil tussen bestaande en nieuwbouwwoningen ligt in de bouwkwaliteit, duurzaamheid en wettelijke eisen waaraan ze moeten voldoen. Nieuwbouwwoningen zijn ontworpen volgens de nieuwste veiligheidseisen en beschikken bijna altijd over een hoog energielabel, vaak A+++, wat resulteert in een lagere hypotheekrente vergeleken met bestaande woningen. Daarnaast worden nieuwbouwwoningen meestal uitstekend geïsoleerd opgeleverd met moderne voorzieningen, terwijl bestaande woningen variëren in staat, isolatie en energie-efficiëntie, afhankelijk van hun bouwjaar en onderhoud. Nieuwbouw kent echter regelmatig onzekerheid wat betreft de opleverdatum en er is een stijging van het aantal gebreken bij oplevering bekend, wat bij bestaande bouw minder vaak voorkomt omdat deze woningen direct bewoonbaar zijn.
Qua architectuur en regelgeving zijn nieuwbouwwoningen aan strengere voorschriften gebonden, zoals maximale bouwhoogtes en afmetingen die afgestemd zijn op de omgeving. Ze worden gebouwd met moderne bouwmethoden, vaak op vlonders iets boven maaiveld en hebben soms platte of flauw hellende daken. Bestaande woningen zijn daarentegen divers in bouwstijl en omvang, met beperkingen die voortkomen uit oudere bestemmingsplannen. Ook zijn nieuwbouwwoningen relatief duurder dan bestaande koophuizen, met prijsverschillen die in sommige regio’s zoals Zuid-Holland kunnen oplopen tot circa €228.000. Bovendien hebben nieuwbouwwoningen vaker mogelijkheden tot uitbreidingen of uitbouwen en worden ze vaak gerealiseerd via collectieve bouwprojecten of zelfbouw, terwijl bestaande woningen meestal als kant-en-klaar product worden aangekocht.
Voor nieuwbouwwoningen geldt doorgaans geen overdrachtsbelasting in Nederland. In plaats daarvan wordt bij nieuwbouw meestal btw geheven, wat voor kopers resulteert in een lagere of zelfs geen overdrachtsbelasting. Deze regeling maakt het financieel aantrekkelijker om een nieuwbouwwoning te kopen, omdat de koper niet de standaard 2% overdrachtsbelasting over de aankoopprijs hoeft te betalen zoals dat bij bestaande woningen het geval is. Bij nieuwbouw wordt deze belastingvrijstelling toegepast omdat de aankoopprijs voor de overdrachtsbelasting is vervangen door het btw-stelsel bij de bouwer of ontwikkelaar.
Deze lagere of afwezige overdrachtsbelasting voor nieuwbouw is een belangrijke stimulans binnen de woningmarkt om de bouw van energiezuinige, duurzame woningen te bevorderen. Hoewel er nog geen algemeen speciaal tarief van overdrachtsbelasting geldt voor nieuwbouw via vastgoedaandelentransacties, wordt verwacht dat vanaf 1 januari 2025 een speciaal tarief van 4% mogelijk wordt ingevoerd voor bepaalde situaties, maar dit geldt niet voor de standaard aankoop van nieuwbouwwoningen zelf. Door deze fiscale voordelen kunnen kopers profiteren van een lagere initiële kostenlast en wordt nieuwbouw aantrekkelijker gemaakt in vergelijking met bestaande woningen.
Bouwrente is de rente die de koper van een nieuwbouwwoning betaalt over de kosten van de grond en bouwtermijnen gedurende de bouwperiode. Deze rentecompensatie wordt door de aannemer in rekening gebracht voor de vooruitbetaalde bouwkosten en loopt vanaf de start van de bouw tot aan de notariële passering van de woning. Bouwrente dekt daarmee de financieringskosten die de aannemer maakt terwijl het huis wordt gebouwd en kan variëren meestal tussen 4% en 8% van de koopsom. In Nederland is de bouwrente een specifiek onderdeel van de bijkomende kosten bij nieuwbouw en wordt deze doorgaans apart vermeld in de koop- en aannemingsovereenkomst.
Naast bouwrente kunnen er bij nieuwbouw ook andere specifieke kosten voorkomen, zoals uitstelrente, boeterente en financieringsvergoedingen die verband houden met de hypotheek en bouwfinanciering. Bouwrente kan onder bepaalde voorwaarden worden meegefinancierd in de hypotheek, samen met bijvoorbeeld renteverlies tijdens de bouw, hoewel dit per geldverstrekker en hypotheekvoorwaarden kan verschillen. Belangrijk is dat bouwrente fiscaal aftrekbaar is vanaf het moment van ondertekening van de koop- en aannemingsovereenkomst tot de hypotheekakte. Tot slot kunnen bijkomende specifieke kosten ook bestaan uit termijnen voor meerwerk of aansluitkosten voor nutsvoorzieningen, die vaak nauw verbonden zijn aan het bouwproces en de financiering daarvan.
Om kosten te besparen bij bijkomende hypotheekkosten is verstandig plannen en bewust kiezen essentieel. Begin met een nauwkeurige begroting van alle verwachte kosten en vergelijk offertes van verschillende notarissen en taxateurs om onnodige uitgaven te voorkomen. Onderhandel actief over makelaars- en advieskosten, want dat kan je al snel tientallen tot honderden euro’s schelen. Overweeg daarnaast het inschakelen van een aankoopcoach of hypotheekadviseur met een Basic-licentie, die vaak gratis of tegen lagere tarieven een offertevoorstel kunnen doen, waardoor je tot wel 40% op advieskosten kunt besparen.
Verder loont het om energiebesparende maatregelen tijdens of vlak na de aankoop te overwegen, zoals het plaatsen van een waterbesparende douchekop of het verbeteren van isolatie, want deze investeringen verlagen de maandelijkse lasten structureel. Kleine gedragsaanpassingen, zoals de thermostaat één graad lager zetten, korter douchen of apparaten volledig uitschakelen in plaats van op stand-by laten staan, brengen ook directe besparingen op je energierekening. Tot slot is het aan te raden regelmatig je energieleverancier te vergelijken en over te stappen indien er gunstigere aanbiedingen zijn, wat bij een doorsnee huishouden tot ruim €400 per jaar kan schelen.
Ja, makelaarskosten zijn onderhandelbaar. Het is verstandig om offertes van meerdere makelaars op te vragen om verschillende tarieven, voorwaarden en kostenstructuren te vergelijken voordat je een keuze maakt. Full-service makelaars rekenen vaak opstartkosten tussen €350 en €750 voor diensten zoals fotografie, plattegronden en Funda-advertenties. Naast deze vaste kosten rekenen de meeste makelaars een courtage, meestal een percentage van de verkoopprijs, dat doorgaans tussen 1% en 1,5% ligt, maar dit kan variëren afhankelijk van de regio en de diensten. Door hier bewust over te onderhandelen kun je soms honderden tot enkele duizenden euro’s besparen op de totale makelaarskosten.
Daarnaast is het belangrijk om niet alleen te letten op het courtagepercentage, maar ook op mogelijke extra kosten zoals marketing, bezichtigingen, taxaties of intrekkingskosten bij vroegtijdig beëindigen van de opdracht. Sommige makelaars bieden een vast tarief aan, wat vooral interessant kan zijn als de verkoop langer duurt dan verwacht, omdat je dan geen extra kosten maakt. Internetmakelaars rekenen vaak een vast bedrag, meestal rond de €1.500, wat vooraf bekend is en kostenzekerheid biedt. Door goed te vergelijken en het onderhandelingsproces serieus te benaderen, bijvoorbeeld met behulp van vergelijkingsplatforms zoals Mijn Verkoopmakelaar, kun je een optimale prijs-kwaliteitverhouding realiseren bij het inzetten van een makelaar.
Een execution-only hypotheek is goedkoper omdat je deze volledig zonder hypotheekadvies afsluit, wat advieskosten bespaart. Deze hypotheekvorm is vooral geschikt voor mensen die precies weten wat ze willen en voldoende kennis en ervaring hebben over hypotheken. Bij execution-only regel je het aanvraagproces zelf, vaak online, zonder tussenkomst van een adviseur. Hierdoor betaal je meestal een vast starttarief rond €695,-, wat aanzienlijk lager is dan de kosten voor professioneel hypotheekadvies die gemiddeld tussen de €1.500 en €3.000 liggen.
Het nadeel van een execution-only hypotheek is het ontbreken van professioneel advies, wat kan leiden tot het missen van belangrijke details of onvolledig inzicht in financiële risico’s en fiscale gevolgen. Daarnaast is de keuze uit hypotheekaanbieders en hypotheekkosten vaak beperkter dan bij adviesvia een onafhankelijke hypotheekadviseur. Hoewel het afsluiten goedkoper is, loop je daarmee het risico op ongepaste voorwaarden of een hogere totale kostprijs op de lange termijn. Daarom is een execution-only hypotheek vooral geschikt voor zelfstandige hypotheekaanvragers die goed thuis zijn in de hypotheekmarkt en de gevolgen van hun keuzes kunnen overzien.
Door onze homefinance auteur
je gegevens zijn veilig
| Trade Republic | 2,78% |
| Openbank | 2,50% |
| Scalable Capital | 2,50% |
| Banca Progetto | 2,45% |
| MeDirect | 2,32% |
5 klanten beoordelen ons met een 9.4 van de 10
Goed overzicht van Hypotheek nieuws en gerelateerde nieuwsberichten. Kwalitatief geschreven en altijd onderbouwd.
F.V. Doedens uit Winsum
Prima website. Heb snel de informatie gevonden die ik nodig had over de laagste hypotheekrente.
L. Brands uit Zuidlaren
Maak al jaren gebruik van de data en nieuwsbronnen van homefinance. Zowel hypotheekrente, marktrente en euribor tarieven.
Fijn en overzichtelijk
Wilbert uit Bosch
Hielp me goed en duidelijk met het berekenen van mijn hypotheek ruimte en maandlasten. Geeft ook duidelijk inzicht wat de gevolgen zijn van verschillende soorten hypotheken.
Zeer uitgebreid.
Jan uit Nijmegen
Prima. Vond alle info die ik nodig had voor mijn hypotheek en heb afspraak gemaakt met de adviseur. Dat duurde wel even een dag voor dat hij terugbelde dat mag in het vervolg wel iets sneller. Maar wel tevreden over het advies en renteooverzicht.
Johan Lierop uit Haarlem
Homefinance.nl is dé Nederlandse website voor het berekenen van je hypotheek. Onze website biedt uitgebreide tools en informatie die je helpen bij het maken van de beste keuzes voor jouw hypotheek. Met onze handige hypotheekberekenaar kun je snel en eenvoudig de maandelijkse lasten van verschillende hypotheekopties berekenen. Hierbij wordt rekening gehouden met essentiële factoren zoals het leenbedrag, de rentevoet en de looptijd van de hypotheek. Bezoekers kunnen zo direct inzicht krijgen in hun hypotheekmogelijkheden en de financiële gevolgen ervan.
Hertogstraat 131
6511 RZ Nijmegen
088 22 77 344
Contactpagina
Deze site is gemaakt en wordt onderhouden door Finckers BV uit Nijmegen (verder: Finckers). Hierbij wordt alleen gebruik gemaakt van bronnen, die wij betrouwbaar achten. Bij de samenstelling van de inhoud van de site is de nodige zorgvuldigheid in acht genomen. Finckers aanvaardt geen enkele aansprakelijkheid voor het geval de op deze site vermelde gegevens, berekeningen of prognoses onjuistheden bevatten. Aan de gegevens kunnen geen rechten worden ontleend.
