ABN AMRO ZZP hypotheek: alles over hypotheekopties voor zelfstandigen

Als zelfstandig ondernemer je droomhuis financieren? De ABN AMRO ZZP hypotheek biedt hiervoor diverse mogelijkheden, specifiek afgestemd op jouw situatie zonder vast contract. Op deze pagina ontdek je alles over de voorwaarden, het aanvraagproces en de specifieke voordelen die ABN AMRO biedt voor zelfstandigen, inclusief hoe je je inkomen bewijst en de opties voor Nationale Hypotheek Garantie.

Wat is een ABN AMRO ZZP hypotheek en voor wie is deze bedoeld?

De ABN AMRO ZZP hypotheek is een gespecialiseerd hypotheekproduct dat specifiek is ontworpen voor zelfstandigen zonder personeel (ZZP’ers) in Nederland die een woning willen financieren zonder vast contract. In tegenstelling tot hypotheken voor werknemers, wordt jouw maximale hypotheek berekend op basis van de stabiliteit van je onderneming en je jaarinkomen, waarbij de nettowinst van de afgelopen jaren centraal staat. Dit product is primair bedoeld voor ZZP’ers die over het algemeen minimaal één jaar actief zijn als ondernemer, hoewel ABN AMRO onder bepaalde voorwaarden ook kortere periodes of een tussentijdse beoordeling van het zakelijk inkomen kan overwegen, afhankelijk van je arbeidsverleden en de vooruitzichten in je sector. Bovendien komt een ABN AMRO ZZP hypotheek vaak in aanmerking voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), wat extra zekerheid en soms een gunstiger rentetarief kan bieden.

Welke voorwaarden stelt ABN AMRO aan ZZP’ers voor een hypotheek?

Voor een ABN AMRO ZZP hypotheek stelt ABN AMRO specifieke voorwaarden die aansluiten bij het ondernemerschap, met als doel de financiële stabiliteit van de zelfstandige te beoordelen. De belangrijkste voorwaarden zijn:

• Ondernemingsduur: Hoewel de ABN AMRO ZZP hypotheek toegankelijk is voor ZZP’ers die over het algemeen minimaal één jaar actief zijn als ondernemer, kan ABN AMRO onder specifieke omstandigheden ook kortere periodes overwegen, afhankelijk van je arbeidsverleden en de sector waarin je werkt.
• Inkomenstoets: Je maximale hypotheek wordt berekend op basis van het gemiddelde inkomen over de afgelopen drie jaar, waarbij de nettowinst (omzet minus zakelijke kosten) centraal staat. Voor een indicatieve berekening wordt de nettowinst van de afgelopen 2/3 jaar gebruikt.
• Kredietwaardigheid: ABN AMRO voert altijd een kredietcheck via BKR uit, en een negatieve BKR-registratie kan een hypotheekaanvraag beïnvloeden. Het is essentieel dat je een gezonde financiële historie kunt aantonen.
• Financiële beoordeling: De bank beoordeelt uitgebreid je inkomen, solvabiliteit en liquiditeit, maar kijkt ook naar de stabiliteit en toekomstperspectieven van je ondernemersbranche.
• Gescheiden financiën: Als ZZP’er wordt van je verwacht dat je je privé en zakelijke bankrekening scheidt, wat zorgt voor een gestructureerd en inzichtelijk financieel overzicht van je onderneming.
• Nationale Hypotheek Garantie (NHG): De ABN AMRO ZZP hypotheek komt vaak in aanmerking voor de NHG, mits je voldoet aan de aanvullende NHG-voorwaarden.
• Geen perspectiefverklaring: ZZP’ers kunnen voor een hypotheekaanvraag bij ABN AMRO geen gebruik maken van een perspectiefverklaring.

ABN AMRO streeft ernaar om maatwerkopties te bieden en de best passende oplossing te vinden voor jouw unieke situatie als zelfstandige.

Hoe verloopt het aanvraagproces van een ABN AMRO hypotheek voor ZZP’ers?

Het aanvraagproces van een ABN AMRO ZZP hypotheek is zorgvuldig gestructureerd om de unieke financiële positie van zelfstandigen te beoordelen en bestaat doorgaans uit 5 stappen. Dit traject vangt aan met een oriëntatie en adviesgesprek, waarin een hypotheekadviseur je helpt de specifieke bankeisen van ABN AMRO te begrijpen en je mogelijkheden in kaart te brengen; de bank biedt hiervoor de mogelijkheid tot een afspraak met adviseur. Vervolgens verzamel je de benodigde documentatie om je inkomen, solvabiliteit en liquiditeit aan te tonen, zoals jaarcijfers en belastingaangiftes, waarna de aanvraag officieel wordt ingediend. De bank beoordeelt de hypotheekaanvraag ZZP’er grondig, waarbij gekeken wordt naar je gemiddelde inkomen over de afgelopen drie jaar, de stabiliteit onderneming en de ondernemersbranche, inclusief een kredietcheck via BKR. Bij een positieve beoordeling ontvang je een hypotheekaanbod, waarna de definitieve acceptatie en het passeren van de hypotheekakte bij de notaris plaatsvindt. Het is goed om te weten dat je de producten voor je abn amro zzp hypotheek zowel online of via intermediairs kunt afsluiten.

Welke specifieke voordelen en mogelijkheden biedt ABN AMRO voor ZZP-hypotheken?

ABN AMRO onderscheidt zich door flexibelere mogelijkheden te bieden voor ABN AMRO ZZP hypotheken, vooral wat betreft de duur van het ondernemerschap en de beoordeling van het inkomen. Een belangrijk voordeel is dat je, in tegenstelling tot de traditionele eis van drie jaarcijfers, al in aanmerking kunt komen voor een hypotheek met minimaal één boekjaar of zelfs na een half jaar actief te zijn als ondernemer. Dit is een aanzienlijke stap vooruit, aangezien ZZP’ers voorheen vaak drie jaar ondernemer moesten zijn; ABN AMRO kijkt hierbij naar je jaarwinst en een prognose voor de toekomst, waardoor een stabiel inkomen aantoonbaar wordt, zelfs met minder dan de gebruikelijke drie jaarcijfers. Bovendien biedt ABN AMRO specifieke mogelijkheden voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG): je kunt hier al voor in aanmerking komen na minstens één jaar ingeschreven te zijn bij de KvK en, onder aanvullende voorwaarden, één jaar in loondienst gewerkt te hebben vóór de start als zelfstandige. De bank legt de nadruk op maatwerkopties en het vinden van de beste oplossing voor jouw unieke financiële situatie als zelfstandige, in plaats van enkel de laagste rente.

Hoe ondersteunt ABN AMRO ondernemers met andere hypotheekproducten zonder vast contract?

ABN AMRO ondersteunt ondernemers zonder vast contract primair via de uitgebreide ABN AMRO ZZP hypotheek, maar maakt ook andere reguliere hypotheekproducten toegankelijk door hun flexibele beoordeling. Deze aanpak betekent dat de bank verder kijkt dan een vast dienstverband en zich richt op de stabiliteit en de toekomstperspectieven van je onderneming. Zo kan de bank bijvoorbeeld een duurzaam wonen hypotheek aanbieden, waarbij ze de rente hebben verlaagd voor energiezuinige woningen, wat ook voor zelfstandigen zonder vast contract geldt. Daarnaast accepteert ABN AMRO de financiering van woningen gebouwd op basis van Collectief Particulier Opdrachtgeverschap (CPO), een interessante optie voor ondernemers die een unieke woonwens hebben. De bank biedt tevens een gewaardeerde verhuisregeling, wat flexibiliteit biedt bij een volgende stap in je wooncarrière. Voor alle hypotheekproducten geldt dat ABN AMRO maatwerk levert en de kredietwaardigheid beoordeelt, inclusief een kredietcheck via BKR, waarbij tot 50% van de marktwaarde aflossingsvrij gefinancierd kan worden. Voor een beter beeld van de diensten en de ervaringen van andere zelfstandigen met ABN AMRO hypotheken, kun je een kijkje nemen op de ABN AMRO hypotheek review.

Welke aanvullende financiële diensten biedt ABN AMRO aan ZZP’ers naast hypotheken?

ABN AMRO biedt ZZP’ers naast hypotheken een reeks aanvullende financiële diensten die specifiek zijn ontworpen om hun ondernemerschap te ondersteunen. Centraal hierin staat de zakelijke rekening, zoals het pakket ABN AMRO Volop Ondernemen Slim, dat geschikt is voor starters en ZZP’ers en zelfs de eerste 3 maanden gratis kan zijn. Deze rekening, vaak geleverd met één betaalpas en vallend onder het depositogarantiestelsel, helpt bij het noodzakelijke scheiden van privé- en zakelijke financiën, wat ook relevant is voor een ABN AMRO ZZP hypotheek. Voor een efficiënte administratie biedt ABN AMRO een Boekhoudkoppeling die een directe verbinding met Internet Bankieren Zakelijk en eigen boekhoudpakketten mogelijk maakt, wat de financiële overzichten stroomlijnt. Naast de dagelijkse bankzaken kunnen ZZP’ers ook terecht voor zakelijke verzekeringsproducten via ABN AMRO Verzekeringen, essentieel om financiële schade te voorkomen. Voor bedrijfsinvesteringen zijn er financieringsmogelijkheden zoals Zonnepanelen Zakelijk, een dienst die de aanschaf van zonnepanelen vergemakkelijkt. Voor meer gespecialiseerde behoeften bieden ABN AMRO Preferred Banking adviseurs en ABN AMRO MeesPierson financiële planning en beleggingsadvies, waaronder mogelijkheden om te beleggen in impactfondsen of een private-equityimpactfonds voor vermogende of specifieke klanten. Bovendien faciliteert de bank de bedrijfsvoering met een ABN AMRO Business Card, die een levertijd heeft van 10 dagen, en biedt het de mogelijkheid tot een afspraak met een adviseur voor persoonlijk en op maat gesneden advies.

ABN AMRO hypotheek: kenmerken en voorwaarden van het aanbod

ABN AMRO biedt een breed scala aan hypotheekproducten, zoals de ABN AMRO Woning Hypotheek, met diverse kenmerken die aansluiten bij uiteenlopende woonwensen. Klanten kunnen kiezen uit verschillende hypotheekvormen, waaronder annuïteitenhypotheken en lineaire hypotheken, en hebben de flexibiliteit om te kiezen tussen een variabele rente of vaste rente. De bank staat ook bekend om haar maatwerkoplossingen voor hypotheken, vooral in niet-standaard situaties, en is door MoneyView benchmark beoordeeld met de “beste hypotheekvoorwaarden” voor haar hypotheekproducten. Specifieke voorwaarden van het ABN AMRO aanbod omvatten een minimaal hypotheekbedrag van € 50.000,-. Het is goed om te weten dat een overlijdensrisicoverzekering niet verplicht is bij de ABN AMRO Woning Hypotheek. Bovendien zijn er mogelijkheden voor een tweede hypotheek en worden overbruggingshypotheken geaccepteerd, wat bij een verhuizing kan helpen. Voor woningen die een combinatie zijn van een woonhuis en bedrijf, gelden specifieke acceptatievoorwaarden, zoals een woongedeelte van minimaal 50% van de marktwaarde. Hoewel de Overwaarde Hypotheek een optie is voor ouderen die hun overwaarde willen benutten, biedt ABN AMRO de krediethypotheek niet langer aan.

ABN AMRO hypotheek advies: hoe krijg je passend advies als ZZP’er?

Om passend hypotheekadvies te krijgen als ZZP’er bij ABN AMRO, kun je op twee manieren te werk gaan: rechtstreeks via een adviseur van ABN AMRO zelf of via een onafhankelijk hypotheekadviseur. Een afspraak met een ABN AMRO hypotheekadviseur biedt je direct inzicht in de specifieke voorwaarden en mogelijkheden van de bank, maar hun advies beperkt zich tot de eigen hypotheekproducten. Voor een breder perspectief en het vergelijken van diverse geldverstrekkers, is een gespecialiseerde onafhankelijk hypotheekadviseur vaak de beste keuze. Deze adviseurs zijn experts in de specifieke bankeisen voor zelfstandigen – ook als je minder dan de gebruikelijke drie jaar actief bent – en kunnen aan de hand van je jaarverslagen, prognoses en IB-aangiftes niet alleen jouw situatie bij ABN AMRO beoordelen, maar ook een optimaal hypotheekaanbod voor je vergelijken bij diverse geldverstrekkers, inclusief de voorwaarden voor de Nationale Hypotheek Garantie. Voorafgaand aan elk adviesgesprek kun je alvast een indicatie krijgen van je maximale hypotheek met behulp van een online berekentool, gebaseerd op je nettowinst van de afgelopen 2/3 jaar.

ABN AMRO hypotheek review: ervaringen en beoordelingen van zelfstandigen

Voor zelfstandigen die een ABN AMRO hypotheek overwegen, zijn de ervaringen en beoordelingen over het algemeen positief, met een focus op de bank’s specifieke aanpak voor ondernemers. De ABN AMRO “Ondernemen, ZZP-er & DGA” sectie scoort bijvoorbeeld gemiddeld een 8.7 op 10, wat duidt op tevredenheid binnen deze doelgroep. Bovendien worden de hypotheekproducten van ABN AMRO door MoneyView benchmark beoordeeld met de “beste hypotheekvoorwaarden”, een algemene erkenning die ook positief afstraalt op de ABN AMRO ZZP hypotheek. Hoewel de bank een goede reputatie heeft en een score van 9.7 uit 10 behaalt op klantenvertellen.nl, kunnen individuele ervaringen variëren, zoals een melding van slechte ervaringen met de klantenservice door Marc in 2022 aangeeft. Dit benadrukt het belang van persoonlijk advies. Voor een compleet beeld van de diensten en voor het verkrijgen van passend advies, kun je terecht op onze pagina voor ABN AMRO hypotheek advies.

Veelgestelde vragen over ABN AMRO ZZP hypotheken