Hoeveel hypotheek kan ik krijgen bij Aegon?

Hoeveel hypotheek je bij Aegon kunt krijgen, hangt af van diverse persoonlijke factoren zoals je inkomen, financiële verplichtingen, en de waarde én het energielabel van de woning. Er is geen vast bedrag; jouw maximale hypotheek wordt altijd individueel berekend. Op deze pagina ontdek je hoe Aegon jouw hypotheek berekent, welke factoren hierop van invloed zijn en welke hypotheekvormen ze aanbieden. We behandelen ook het aanvraagproces, specifieke opties voor zzp’ers, actuele rentetarieven en hoe HomeFinance.nl je helpt bij het vergelijken van jouw mogelijkheden.

Hoe berekent Aegon jouw maximale hypotheekbedrag?

Aegon berekent jouw maximale hypotheekbedrag door een grondige analyse van je financiële situatie en de woning die je wilt kopen, conform de wettelijke leennormen en de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (CHF). De kern van deze berekening is de maandelijks toegestane woonlast vermenigvuldigd met de annuïteitenfactor, wat primair afhangt van je bruto-inkomen, je financiële verplichtingen en het actuele rentepercentage. Aegon kijkt hierbij niet alleen naar je inkomen, maar ook naar de zogeheten woonquote, die bepaalt welk deel van je inkomen je verantwoord aan woonlasten kunt besteden. Belangrijke factoren zijn je bruto-inkomen (samen met dat van een eventuele partner), lopende leningen of schulden (zoals persoonlijke leningen, roodstanden of leasecontracten die je leencapaciteit verlagen), en de rentevaste periode die je kiest. De maximale hypotheek wordt aanzienlijk beïnvloed door de hypotheekrente: bij een rentevaste periode korter dan tien jaar hanteert Aegon een toetsrente van 5%, terwijl bij langere periodes de daadwerkelijke, vaak lagere, hypotheekrente wordt gebruikt, wat in veel gevallen een hogere maximale hypotheek kan opleveren. Bovendien mag het bedrag dat je leent nooit hoger zijn dan de koopprijs van de woning zoals vastgesteld in een taxatierapport. Hoeveel hypotheek je bij Aegon kunt krijgen wordt ook positief beïnvloed door het energielabel van de woning: energiezuinige woningen kunnen je recht geven op een extra hypotheekbedrag van €5.000 tot €50.000, afhankelijk van de energieprestatie, om verdere verduurzaming te financieren. Voor een nauwkeurige indicatie van jouw mogelijkheden kun je een Aegon hypotheek berekening maken op HomeFinance.nl.

Welke factoren beïnvloeden jouw hypotheekmogelijkheden bij Aegon?

Jouw hypotheekmogelijkheden bij Aegon worden door een combinatie van persoonlijke en woninggerelateerde factoren bepaald, waarbij je financiële situatie en de kenmerken van de woning centraal staan. De primaire invloeden zijn je bruto-inkomen (inclusief dat van een eventuele partner), je financiële verplichtingen en de waarde van de woning. Specifieker kijkt Aegon naar je maandelijks toegestane woonlast en de woonquote, die bepalen hoeveel hypotheek je kunt krijgen. Hierbij weegt je type dienstverband (waaronder je toekomstperspectief bij flexwerk of zzp) zwaar mee, evenals je leeftijd voor AOW-gerechtigden bijvoorbeeld, kan de maximale hypotheek anders uitvallen, al accepteert Aegon pensioeninkomen. Lopende schulden zoals persoonlijke leningen, roodstanden, leasecontracten, studieschulden en partneralimentatie verminderen direct je leencapaciteit, net als je kredietgeschiedenis. Ook de door jou gekozen rentevaste periode beïnvloedt de berekening: langere periodes leiden vaak tot een hogere maximale hypotheek door het gebruik van de daadwerkelijke, vaak lagere, hypotheekrente. De NHG-status van de hypotheek kan ook invloed hebben op de rente en daarmee je maandlasten. Tot slot zijn de getaxeerde waarde van de woning en het energielabel doorslaggevend; een energiezuinige woning kan recht geven op een extra leenbedrag van €5.000 tot €50.000 voor verduurzaming, en het inbrengen van eigen vermogen versterkt je positie.

Welke hypotheekvormen biedt Aegon aan?

Aegon richt zich, zoals de huidige fiscale wetgeving voorschrijft voor het behoud van hypotheekrenteaftrek, op de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. Deze vormen zijn primair beschikbaar voor nieuwe hypotheekaanvragen. Bij de annuïteitenhypotheek betaal je maandelijks een vast bedrag dat bestaat uit rente en aflossing, waarbij de aflossing gedurende de looptijd toeneemt en de rente afneemt. De lineaire hypotheek kenmerkt zich door een vaste maandelijkse aflossing van de hoofdsom, waardoor je totale maandlasten (aflossing plus rente) geleidelijk dalen. Daarnaast biedt Aegon onder bepaalde voorwaarden de mogelijkheid voor een (deels) aflossingsvrije hypotheek, vaak tot maximaal 50% van de marktwaarde van de woning. Bij dit deel betaal je alleen rente en los je de hoofdsom pas af aan het einde van de looptijd, al is de rente hiervan voor nieuwe hypotheken die sinds 2013 zijn afgesloten, niet meer fiscaal aftrekbaar. De keuze van de hypotheekvorm beïnvloedt direct hoeveel hypotheek je bij Aegon kunt krijgen en de hoogte van je maandlasten, waarbij Aegon altijd persoonlijk hypotheekadvies aanbiedt, aangezien je deze producten niet zelf online afsluit.

Hoe vraag je een hypotheek aan bij Aegon?

Een hypotheek aanvragen bij Aegon doe je niet direct online, maar altijd via een persoonlijk hypotheekadviseur. Het proces begint met het in kaart brengen van jouw financiële situatie om te bepalen hoeveel hypotheek je bij Aegon kunt krijgen, vaak met behulp van online tools zoals de huisscan via homeQgo en de rekenhulp die Aegon beschikbaar stelt. De adviseur begeleidt je vervolgens door alle stappen: van het verzamelen van de benodigde documenten tot het indienen van de aanvraag bij Aegon, inclusief een grondige analyse conform de wettelijke leennormen. Voor ondernemers en zzp’ers biedt Aegon een snelle beoordeling van de aanvraag. Zodra jouw hypotheekaanvraag is goedgekeurd, volgt de afronding bij de notaris, waar je de hypotheekakte ondertekent en de financiële verplichtingen voor de woning officieel van start gaan.

Specifieke hypotheekopties voor zzp’ers bij Aegon

Voor zzp’ers heeft Aegon specifieke richtlijnen voor hypotheekaanvragen die aansluiten bij zelfstandig ondernemerschap. Als zzp’er kun je bij Aegon al een hypotheek aanvragen na minimaal één jaar zelfstandig ondernemerschap. Dit biedt ook de mogelijkheid voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), wat vaak leidt tot gunstigere voorwaarden. Om je inkomen te beoordelen, kijkt Aegon naar je fiscale winst over de afgelopen periode. Ben je minder dan drie jaar actief als ondernemer, dan is een inkomensverklaring of prognose van een geautoriseerde partij nodig. Hoe langer je succesvol bent als zzp’er, des te meer dit kan betekenen voor hoeveel hypotheek je bij Aegon kunt krijgen, aangezien een langere ondernemersduur meer financiële stabiliteit laat zien. Aegon biedt voor ondernemers tevens een snelle beoordeling van de aanvraag, wat het proces kan versnellen. Een nauwkeurige administratie is hierbij altijd van groot belang.

Hypotheek rente Aegon: wat zijn de actuele rentetarieven?

De actuele rentetarieven voor een hypotheek bij Aegon variëren op basis van de gekozen rentevaste periode, het type hypotheek, of je Nationale Hypotheek Garantie (NHG) aanvraagt, en de verhouding tussen de hoogte van je lening en de waarde van je woning (Loan-to-Value, LTV). Aegon past haar rentetarieven regelmatig aan, dus de exacte percentages kunnen op elk moment wijzigen. Hieronder vind je een indicatie van actuele rentes voor veelvoorkomende Aegon hypotheekproducten, zoals annuïteiten- en lineaire hypotheken.

Actuele indicatieve hypotheekrentes bij Aegon (voorbeelden)

Rente Vaste Periode	Met NHG (Annuïteit/Lineair)	Zonder NHG (Annuïteit/Lineair)	Aflossingsvrij (voorbeeld 10 jaar vast)
1 jaar	–	3.84%	–
5 jaar	3.79%	3.93%	–
10 jaar	3.63%	4.02%	3.80%
20 jaar	–	4.01%	–
30 jaar	–	4.05%	–

Deze percentages zijn voorbeelden en de uiteindelijke rente hangt af van meerdere factoren. Naast de rentevaste periode en NHG-status, beïnvloedt ook de risicocategorie van je lening de rente. Aegon berekent iedere maand de tariefklasse van je hypotheek. Valt je hypotheek in een lagere risicoklasse door aflossingen, dan kan Aegon automatisch het rentetarief aanpassen. Bovendien biedt Aegon soms loyaliteitskortingen voor bestaande klanten. Zoals eerder genoemd, kan het energielabel van je woning ook van invloed zijn; Aegon onderzoekt speciale rentetarieven voor duurzame woningen, wat kan leiden tot een lagere rente of extra leenmogelijkheden. Hoeveel hypotheek je bij Aegon kunt krijgen wordt daardoor niet alleen door je inkomen, maar ook door de hypotheekrente en deze specifieke kortingen bepaald. Voor de meest recente en gepersonaliseerde rentetarieven, is het raadzaam om de actuele Aegon hypotheekrente te vergelijken via HomeFinance.nl.

Aegon hypotheek: overzicht van producten en voorwaarden

Aegon biedt een breed scala aan hypotheekproducten aan met specifieke voorwaarden die aansluiten bij diverse woonwensen. Naast de veelvoorkomende annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek, en de optie voor een (deels) aflossingsvrije hypotheek, vind je bij Aegon ook gespecialiseerde vormen zoals de overbruggingshypotheek, bankspaarhypotheek en spaarhypotheek. Bijzonder is de mogelijkheid om een bestaande polis voort te zetten als bankspaarhypotheek, wat flexibiliteit biedt voor klanten met reeds opgebouwde waarde. Belangrijke voorwaarden van een Aegon hypotheek omvatten de mogelijkheid om te kiezen voor een variabele rente. Ook biedt Aegon een handige meeneemregeling, waarmee je bij een verhuizing je huidige hypotheekvoorwaarden kunt behouden. Daarnaast kun je profiteren van een hogere inschrijving in het Kadaster, wat toekomstige extra leningen voor bijvoorbeeld een verbouwing vereenvoudigt, al is deze optie niet beschikbaar in combinatie met een Starterslening of KoopGarant-bepalingen. Het maximale hypotheekbedrag is vastgesteld op € 950.000,-, een factor die direct invloed heeft op hoeveel hypotheek je bij Aegon kunt krijgen. Aegon kenmerkt zich door een eensporig rentebeleid, wat zorgt voor een transparante rentestructuur, en biedt de optie voor een gegarandeerde vaste overlijdensdekking. Voor een compleet overzicht van alle beschikbare producten en hun gedetailleerde voorwaarden, kun je terecht op de Aegon hypotheken pagina op HomeFinance.nl via Aegon hypotheken overzicht.

Aegon hypotheek berekenen: hoe gebruik je de rekentool?

De rekentool van Aegon, die je bijvoorbeeld kunt vinden via een huisscan via homeQgo of een rekenhulp op Mijn Aegon, stelt je in staat om snel en eenvoudig een indicatie van jouw maximale hypotheekbedrag en de bijbehorende netto maandlasten te krijgen. Om deze rekentool te gebruiken, vul je doorgaans essentiële persoonlijke en financiële gegevens in, zoals je bruto-inkomen (en dat van een eventuele partner), je geboortedatum, eventuele lopende financiële verplichtingen (zoals leningen of studieschulden), en soms ook de verwachte waarde van de woning en je eigen spaargeld. Het doel is om je inzicht te geven in hoeveel hypotheek je bij Aegon kunt krijgen op basis van de algemene normen. Het is cruciaal om te begrijpen dat de uitkomst van een online rekentool altijd een indicatie betreft; deze kan geen rekening houden met alle specifieke aspecten van jouw persoonlijke financiële situatie, zoals complexe inkomenscomponenten, aflossingsstanden van bestaande leningen, of overwerk. Voor een nauwkeurige en definitieve berekening, die leidend is voor je hypotheekaanvraag, is altijd een persoonlijk gesprek met een onafhankelijk hypotheekadviseur vereist.

Veelgestelde vragen over hypotheekmogelijkheden bij Aegon