De
ASN Hypotheek is dé keuze voor wie duurzaam wonen belangrijk vindt, gecombineerd met aantrekkelijke
rentetarieven. Deze
duurzame hypotheek van ASN Bank biedt klanten niet alleen de mogelijkheid om energiezuinig te wonen, maar beloont hen ook met een scherpe rente die gekoppeld is aan de duurzaamheid van de woning.
Op deze pagina ontdekt u alles over de duurzame kenmerken, de verschillende
hypotheekopties, en hoe de
rentetarieven en
rentekortingen werken. We bespreken hoe u een
ASN Hypotheek aanvraagt, de voordelen van deze groene woonfinanciering, en hoe u uw maximale hypotheek en maandlasten kunt berekenen met onze handige calculator. Ook vergelijken we de
ASN Hypotheek met andere aanbieders en lichten we de voorwaarden en veelgestelde vragen toe, zodat u een weloverwogen keuze kunt maken voor uw duurzame thuis.
Samenvatting
- De ASN Hypotheek is gericht op duurzaam wonen en biedt een rentekorting van 0,1% voor woningen met energielabel A of hoger, nieuwbouw of verduurzaming via de ASN Duurzaam Wonen-lening (€2.500-€30.000).
- ASN Bank biedt annuïteiten-, lineaire en aflossingsvrije hypotheken aan, waarbij de hypotheek altijd een eerste hypotheek is en er flexibiliteit is voor extra aflossingen tot 10% boetevrij per jaar.
- De hypotheekrentetarieven zijn afhankelijk van de looptijd en duurzaamheid van de woning; klanten kunnen bij verhuizing gebruikmaken van een Rente Meeneemregeling om gunstige voorwaarden te behouden.
- ASN Hypotheek onderscheidt zich door een sterk duurzaamheidsprofiel, hoge scores in de Eerlijke Bankwijzer, en extra financieringsmogelijkheden voor energiebesparende maatregelen met belastingvoordelen.
- Het aanvragen van een ASN Hypotheek vereist een gestructureerd proces met professioneel advies, specifieke documentatie en aandacht voor voorwaarden zoals minimale rentevaste periodes en acceptatie van ondernemers en zzp’ers.
Wat is de ASN Hypotheek en welke duurzame kenmerken heeft deze?
De
ASN Hypotheek is een hypotheekproduct dat specifiek door ASN Bank wordt aangeboden voor mensen die waarde hechten aan duurzaam wonen en hun woning energiezuiniger willen maken.
Het belangrijkste duurzame kenmerk is de rentekorting die klanten ontvangen wanneer hun woning energiezuinig is of wordt verduurzaamd. Dit rentevoordeel wordt gerealiseerd via de
ASN Duurzaam Wonen-lening, die naadloos geïntegreerd is in de ASN Hypotheek. Concreet betekent dit een
rentekorting van 0,1% als de woning een energielabel A of hoger heeft, het een nieuwbouwwoning betreft, of als er energiebesparende maatregelen worden getroffen die via ASN Duurzaam Wonen worden gefinancierd. Met deze specifieke lening kunnen klanten tussen de
€ 2.500 en € 30.000 extra lenen voor energiebesparende aanpassingen aan hun huis, zoals isolatie of zonnepanelen. De ASN Hypotheek onderscheidt zich verder door haar sterke ethische en duurzame beleggingsbeleid, wat resulteert in een hoge beoordeling: de hypotheek staat bovenaan in de
Eerlijke Bankwijzer met een score van 9 op het gebied van duurzaamheid. Het is goed om te weten dat de ASN Hypotheek altijd een eerste hypotheek is.
Welke hypotheekvormen biedt ASN Bank aan?
ASN Bank biedt de meest gangbare hypotheekvormen aan om aan verschillende woonwensen te voldoen. Dit zijn de
annuïteitenhypotheek, de
lineaire hypotheek en de
aflossingsvrije hypotheek. Bij de annuïteitenhypotheek blijven uw bruto maandlasten gedurende de looptijd gelijk, waarbij u in het begin meer rente en minder aflossing betaalt. De lineaire hypotheek kenmerkt zich door maandlasten die gedurende de looptijd geleidelijk dalen, omdat u elke maand een vast bedrag aflost en de rentelasten hierdoor afnemen.
Specifiek voor de
ASN Aflossingsvrije Hypotheek betaalt u tijdens de looptijd voornamelijk rente over de lening en lost u in principe niets af. Het is dan essentieel dat u aan het einde van de looptijd voldoende eigen inkomen of vermogen heeft opgebouwd om de lening volledig af te lossen. Deze diverse vormen van de
ASN Hypotheek stellen u in staat een financiering te kiezen die past bij uw persoonlijke situatie en duurzame woonwensen, wetende dat de ASN Hypotheek altijd een eerste hypotheek is.
Hoe werken de rentetarieven en kortingen bij ASN Hypotheek?
De rentetarieven en kortingen bij de
ASN Hypotheek zijn direct gekoppeld aan de duurzaamheid van uw woning en uw gekozen looptijd. ASN Bank hanteert actuele rentetarieven die regelmatig worden gepubliceerd. Een aantrekkelijke
rentekorting van 0,1% is van toepassing als uw woning een energielabel A of hoger heeft, het een nieuwbouwwoning betreft, of wanneer u energiebesparende maatregelen treft die worden gefinancierd via de
ASN Duurzaam Wonen-lening. Met deze lening kunt u tussen de
€ 2.500 en € 30.000 extra lenen om uw huis te verduurzamen, zoals met isolatie of zonnepanelen. Daarnaast is de rente bij
ASN Bank ook afhankelijk van de looptijd die u kiest voor uw hypotheek. Een ander voordeel is dat
ASN Hypotheek klanten bij een verhuizing gebruik kunnen maken van de
Rente Meeneemregeling, waardoor u uw gunstige rentevoorwaarden kunt behouden.
Hoe vraag je een ASN Hypotheek aan? Stappen en vereisten
Een
ASN Hypotheek aanvragen volgt een gestructureerd proces dat begint met gedegen voorbereiding en advies. Hoewel het proces in de basis overeenkomt met andere hypotheekaanvragen, kent de
ASN Hypotheek specifieke kenmerken en vereisten die belangrijk zijn om te kennen.
De stappen om een
ASN Hypotheek aan te vragen zijn:
- Oriëntatie en advies inwinnen: Start met het berekenen van uw maximale hypotheek en maandlasten. Het is aan te raden professioneel hypotheekadvies in te winnen om uw persoonlijke financiële situatie en de mogelijkheden van de duurzame ASN Hypotheek goed in kaart te brengen. Denk hierbij aan de impact van een ASN Duurzaam Wonen-lening voor rentekorting.
- Documenten verzamelen: Voor de aanvraag van een ASN Hypotheek heeft u diverse documenten nodig, waaronder identificatiebewijzen, recente inkomensbewijzen en bankafschriften. Deze documentatie kunt u veelal veilig en eenvoudig aanleveren via ASN Online Bankieren.
- Hypotheekofferte aanvragen en accepteren: Na het adviesgesprek en de documentaanlevering vraagt de adviseur een hypotheekofferte voor u aan bij ASN Bank. Zodra u deze ontvangt en akkoord bent, kunt u deze ondertekenen.
- Definitieve goedkeuring en passeren bij notaris: ASN Bank beoordeelt alle ingediende stukken definitief. Bij akkoord wordt de hypotheekakte opgesteld en passeert u deze bij de notaris.
Belangrijke vereisten en aandachtspunten voor de ASN Hypotheek zijn dat het altijd een eerste hypotheek is. Daarnaast staat ASN Bank open voor ondernemers en zzp’ers, mits zij minimaal één jaar ondernemerschap kunnen aantonen. De ASN Duurzaam Wonen-lening, die onderdeel is van de ASN Hypotheek en gekoppeld kan worden aan een annuïteiten- of lineaire hypotheek, biedt een aantrekkelijke rentekorting. Zorg ervoor dat u tijdens de aanvraag alle voorwaarden rondom duurzaamheid (zoals energielabel A of hoger, nieuwbouw, of de financiering van energiebesparende maatregelen) duidelijk communiceert met uw adviseur om optimaal gebruik te maken van dit voordeel.
Wat zijn de voordelen van ASN’s duurzame woonfinanciering?
De voordelen van ASN’s duurzame woonfinanciering omvatten niet alleen aantrekkelijke financiële prikkels, maar ook de zekerheid dat u investeert via de grootste duurzame bank van Nederland, recent verkozen tot duurzaamste bankmerk in 2025 door de Sustainable Brand Index. Dit maakt de
ASN Hypotheek een verantwoorde keuze waarbij uw financiering actief bijdraagt aan een duurzamere samenleving. Concreet profiteert u van de bekende rentekorting van 0,1% voor energiezuinige woningen of bij verduurzaming, en via de
ASN Duurzaam Wonen-lening kunt u tegen een actueel rentepercentage van
3,05% extra financiëren voor een breed scala aan duurzaamheidsmaatregelen, zoals isolatie, zonnepanelen, of zelfs
klimaatadaptieve en natuurinclusieve aanpassingen. Bovendien biedt ASN Bank
informatie over het verbeteren van het energielabel van uw woning en hanteert de bank een uniek beleid van
duurzaam herstel bij schade, indien dit mogelijk en gewenst is door de klant.
ASN Hypotheek vergelijken met andere aanbieders
Bij het overwegen van een
ASN Hypotheek is het verstandig deze te vergelijken met andere aanbieders, omdat elke geldverstrekker unieke rentetarieven, voorwaarden en diensten heeft die aansluiten bij verschillende behoeften. Waar de
ASN Hypotheek zich sterk profileert op duurzaamheid met specifieke rentekortingen voor energiezuinige woningen, hanteren andere hypotheekaanbieders mogelijk weer andere kortingen of accenten, bijvoorbeeld gebaseerd op de loan-to-value of in combinatie met een woonlastenverzekering.
Het vergelijken van hypotheken gaat verder dan alleen de rente; denk hierbij aan de flexibiliteit voor
extra aflossen zonder boete, de hoogte van de maximale verstrekking (bijvoorbeeld de verhoogde maximale verstrekking van € 429.300 inclusief energiebesparende verbouwingen die ASN kan bieden), of de mogelijkheden bij een verhuizing via een
Rente Meeneemregeling. Het is cruciaal om niet alleen te kijken naar de standaard annuïteiten- of lineaire hypotheek, maar ook naar specifieke voorwaarden die relevant zijn voor uw persoonlijke situatie, zoals de acceptatie van ondernemers of de voorwaarden voor een aflossingsvrije hypotheek. Een onafhankelijke hypotheekadviseur kan u helpen bij het overzichtelijk vergelijken van de voorwaarden van verschillende aanbieders, en kan u laten zien welke aanbieder een gunstiger aanbod heeft of wanneer
SNS Hypotheek of een andere partij beter past. Dit is vooral relevant bij het oversluiten van uw hypotheek, wat duizenden euro’s besparing kan opleveren door een gunstigere hypotheekrente.
Welke aflossingsmethoden zijn mogelijk bij ASN Hypotheek?
Bij een
ASN Hypotheek zijn de meest gangbare aflossingsmethoden mogelijk, namelijk de
annuïteitenhypotheek, de
lineaire hypotheek en de
aflossingsvrije hypotheek, zoals eerder beschreven. Naast deze standaardvormen biedt de
ASN Hypotheek klanten ook de flexibiliteit om extra af te lossen, wat een belangrijke aanvulling is op de reguliere maandelijkse betalingen. U kunt kiezen voor zowel eenmalige als maandelijks extra aflossingen om uw hypotheek sneller te verminderen.
Een
ASN Hypotheekklant kan jaarlijks eenmalig extra aflossen tot 10% van het oorspronkelijke hypotheekbedrag zonder dat hiervoor een vergoeding voor renteverlies in rekening wordt gebracht. Wilt u meer dan 10% extra aflossen in één keer, dan kan hier mogelijk wel een vergoeding voor renteverlies gelden. Voor wie liever geleidelijk extra aflost, is het ook mogelijk om maandelijks extra bedragen over te maken; hiervoor dient de aanvraag vóór de 20e van de maand gedaan te worden, zodat de extra aflossing al vanaf de volgende betaling ingaat. Zelfs bij een
aflossingsvrije hypotheek is het mogelijk om zowel eenmalig als maandelijks meer dan het afgesproken maandbedrag af te lossen. Door extra af te lossen verlaagt u de totale rentekosten, vermindert u de hypotheekschuld, verkleint u de kans op een restschuld en kunt u de looptijd van uw hypotheek verkorten of uw maandlasten verlagen.
ASN Hypotheek berekenen: hoe bepaal je jouw maandlasten?
Het berekenen van uw maandlasten voor een
ASN Hypotheek is een essentiële stap om inzicht te krijgen in uw financiële situatie en hangt af van meerdere factoren, waaronder de gekozen hypotheekvorm, het hypotheekbedrag en de geldende rentetarieven. Uw maandlasten worden primair bepaald door uw inkomen en de woningwaarde, die samen bepalen hoeveel u maximaal kunt lenen. Met een
ASN hypotheekcalculator krijgt u eenvoudig een indicatie van zowel uw maximale hypotheek als de bijbehorende maandlasten.
Bij het bepalen van de maandlasten spelen de volgende elementen een rol:
- Hypotheekvorm: Kiest u voor een annuïteitenhypotheek, dan blijven uw bruto maandlasten gedurende de looptijd gelijk, hoewel uw netto maandlasten stijgen omdat u in de loop der tijd minder rente betaalt en dus minder renteaftrek heeft. Een lineaire hypotheek start met hogere maandlasten, die daarna geleidelijk afnemen. De aflossingsvrije hypotheek biedt de laagste maandlasten omdat u voornamelijk rente betaalt en niet aflost.
- Rentetarieven: De hoogte van de maandlasten wordt sterk beïnvloed door de hypotheekrente en de duur van de rentevaste periode die u kiest. Bij de ASN Hypotheek profiteert u bovendien van een rentekorting van 0,1% als uw woning energiezuinig is of wordt verduurzaamd via de ASN Duurzaam Wonen-lening. Dit kan uw maandelijkse kosten aanzienlijk verlagen.
- Looptijd van de hypotheek: Een kortere looptijd resulteert in hogere maandlasten, aangezien u de lening sneller aflost, terwijl een langere looptijd de maandlasten verlaagt.
- Nationale Hypotheek Garantie (NHG): Een hypotheek met NHG kan uw maandlasten verlagen, doordat de rente vaak lager is vanwege het verminderde risico voor de bank.
- Extra aflossen: Hoewel u maandelijks al aflost bij annuïtaire en lineaire hypotheken, kunt u door extra af te lossen de hypotheekschuld verlagen, wat leidt tot lagere totale rentekosten en mogelijk lagere maandelijkse lasten in de toekomst. ASN Hypotheekklanten kunnen jaarlijks tot 10% van het oorspronkelijke hypotheekbedrag boetevrij extra aflossen.
Voor een gedetailleerde en persoonlijke berekening van uw ASN Hypotheek maandlasten, inclusief alle specifieke kenmerken en rentetarieven, kunt u gebruikmaken van onze
ASN Hypotheek berekenen tool. Het is altijd verstandig om daarnaast professioneel hypotheekadvies in te winnen om uw financiële mogelijkheden nauwkeurig in kaart te brengen.
ASN Hypotheek voorwaarden: waar moet je op letten?
Bij het afsluiten van een
ASN Hypotheek is het essentieel om goed te letten op de specifieke voorwaarden die van invloed zijn op uw financiële situatie en mogelijkheden. Dit omvat onder meer de minimale rentevaste periode, de regels voor specifieke doelgroepen zoals senioren en ondernemers, en de voorwaarden rondom extra aflossen en verplichte verzekeringen.
Minimale rentevaste periode: Een belangrijke voorwaarde bij de
ASN Hypotheek is dat er vaak een minimale rentevaste periode van
20 jaar wordt gehanteerd. Dit biedt stabiliteit in uw maandlasten, maar het is belangrijk te beseffen dat u voor een langere tijd aan dit tarief vastzit, onafhankelijk van de rentekorting die u ontvangt voor een energiezuinige woning of verduurzaming.
Voorwaarden voor specifieke doelgroepen: Voor
senioren gelden aangepaste regels, vooral wanneer een van de aanvragers de AOW-leeftijd bereikt heeft of dit binnen 10 jaar zal doen. ASN Bank, net als andere geldverstrekkers, kijkt dan zorgvuldig naar uw betaalcapaciteit op basis van (toekomstige) pensioeninkomsten, wat de maximale leencapaciteit kan beïnvloeden. Ook voor
ondernemers en zzp’ers, die al na minimaal één jaar ondernemerschap bij ASN Bank terechtkunnen, is het cruciaal om de specifieke inkomens- en aanvraagvereisten goed te doorgronden, aangezien deze anders zijn dan voor werknemers in loondienst.
Extra aflossen: Hoewel de
ASN Hypotheek flexibiliteit biedt om jaarlijks tot 10% van het oorspronkelijke hypotheekbedrag boetevrij extra af te lossen, is het belangrijk te weten dat bij overschrijding van dit percentage mogelijk
boetes of extra kosten in rekening kunnen worden gebracht. Lees deze voorwaarden zorgvuldig door om onverwachte financiële nadelen te voorkomen en optimaal gebruik te maken van uw aflossingsmogelijkheden.
Verplichte verzekeringen: Zoals bij elke hypotheek is een
opstalverzekering een verplichte voorwaarde; deze dekt schade aan de woning zelf. ASN Bank kan hier specifieke eisen aan stellen, bijvoorbeeld met betrekking tot het duurzaam herstellen bij schade, wat aansluit bij hun duurzame profiel.
Het is van groot belang om de algemene rechten en plichten, zoals beschreven in de
hypotheekvoorwaarden, aandachtig door te nemen. ASN Bank werkt de voorwaarden regelmatig bij; zo zijn er op
27 juni 2023 nog nieuwe voorwaarden uitgegeven voor bindende offertes. Raadpleeg daarom altijd de meest actuele
voorwaarden van de ASN Hypotheek en ASN Duurzaam Wonen op de website van ASN Bank of via een onafhankelijk hypotheekadviseur om volledig op de hoogte te zijn van alle details die relevant zijn voor uw duurzame woonfinanciering.
SNS Hypotheek: een korte vergelijking met ASN Hypotheek
Hoewel zowel de
SNS Hypotheek als de
ASN Hypotheek aantrekkelijke woonfinanciering bieden, onderscheiden ze zich op belangrijke punten, met name in hun primaire focus en kortingsstructuren. De
ASN Hypotheek legt een duidelijke nadruk op duurzaamheid en beloont energiezuinig wonen direct met een
rentekorting van 0,1%, vaak gekoppeld aan een ASN Duurzaam Wonen-lening. Daartegenover staat de
SNS Hypotheek, die zich breder profileert en bijvoorbeeld een
rentekorting van 0,25% biedt aan klanten met een betaalrekening bij SNS, mits dit geen SNS Bespaarhypotheek betreft. Een uniek aspect is dat de
SNS Rendementhypotheek zelfs belegt in ASN Duurzame Mixfondsen, wat de onderlinge verbondenheid binnen de Volksbank Groep toont, terwijl de productkenmerken per bank verschillen.
Verder is de
SNS Hypotheek uitsluitend verkrijgbaar via een
SNS Adviseur, die ook helpt bij de keuze voor een passende hypotheek en advies kan geven over rentevast periodes van 1 tot 20 jaar. Wat betreft extra aflossen, biedt SNS Hypotheek de mogelijkheid om
10% of 20% boetevrij af te lossen bij een vaste rente, wat gunstiger kan zijn dan de standaard 10% die bij de
ASN Hypotheek zonder vergoeding mogelijk is. Hoewel beide banken een Rente Meeneemregeling aanbieden bij verhuizing, zijn de onderliggende voorwaarden en de rationale achter de kortingen wezenlijk anders, met ASN als de uitgesproken duurzame optie en SNS met een bredere benadering van klantvoordeel en beleggingsproducten.
Veelgestelde vragen over ASN Hypotheek
