ASR hypotheek extra aflossen: mogelijkheden en voordelen

U kunt uw ASR hypotheek extra aflossen om sneller schuldenvrij te zijn. Dit artikel legt uit wat de opties en voordelen zijn. U leert ook waar u op moet letten bij ASR.

Wat betekent extra aflossen op een ASR hypotheek?

Extra aflossen op een ASR hypotheek betekent dat u vrijwillig meer terugbetaalt dan uw vaste maandbedrag. Deze extra betaling vermindert uw totale hypotheekschuld sneller. Hierdoor kunt u de looptijd van uw lening verkorten. U kunt ook kiezen om uw maandlasten te verlagen. Voor de ASR WelThuis hypotheek mag u jaarlijks tot 15% van het totale bedrag boetevrij aflossen. Bij een ASR DigiThuis hypotheek is dit 10% per leningdeel. Door extra af te lossen, valt uw hypotheek mogelijk in een lagere risicoklasse. ASR verlaagt dan automatisch uw rente. Dit bespaart u aanzienlijk op de totale rentelasten.

Hoe werkt extra aflossen bij ASR?

Extra aflossen op uw ASR hypotheek regelt u eenvoudig online via Mijn ASR.

1. Log in op Mijn ASR.
2. Kies het leningdeel waarop u wilt aflossen.
3. Vul het gewenste bedrag in.
4. Download de opdrachtbevestiging.
5. Bevestig uw aflossingsopdracht.

ASR verwerkt deze extra aflossingen één keer per maand. Voor een Spaarhypotheek met ASR spaarverzekering gelden speciale regels. Overleg met een hypotheekadviseur is verstandig, want extra storten is niet altijd gunstig. De verwerking van extra stortingen duurt dan ongeveer twee weken langer.

Welke voorwaarden stelt ASR voor extra aflossen?

ASR stelt specifieke voorwaarden voor extra aflossen op uw hypotheek. U mag jaarlijks een deel boetevrij aflossen. Dit voorkomt extra kosten. Hier zijn de belangrijkste voorwaarden:

• Voor een ASR WelThuis hypotheek mag u 15% van het totale bedrag boetevrij aflossen per kalenderjaar.
• Heeft u een ASR DigiThuis hypotheek? Dan is 10% per leningdeel boetevrij.
• Als u meer aflost dan het toegestane percentage, betaalt u een boeterente.
• Deze boeterente wordt ook een vergoeding voor vervroegde aflossing genoemd.

Controleer altijd de specifieke voorwaarden in uw hypotheekcontract voor de exacte details.

Wat zijn de financiële voordelen van extra aflossen op een ASR hypotheek?

Extra aflossen op uw ASR hypotheek biedt diverse financiële voordelen. U verlaagt hiermee uw totale rentelasten en bent sneller schuldenvrij. Hier zijn de belangrijkste voordelen:

• Lagere maandlasten: Een lagere hypotheekschuld betekent direct minder rente per maand. U houdt zo meer geld over.
• Minder totale rente: Door sneller af te lossen, betaalt u over de hele looptijd minder rente. Een extra aflossing van €21.000 kan al €194 per jaar besparen.
• Kortere looptijd: Uw hypotheek is eerder afgelost. U bereikt zo sneller financiële vrijheid.
• Lagere risicoklasse: Daalt uw schuld ten opzichte van de woningwaarde? ASR kan dan uw rente verlagen.
• Minder risico op restschuld: U verkleint de kans op een restschuld bij verkoop van uw huis. Dit geeft extra gemoedsrust.
• Lagere belastingdruk: Een kleinere hypotheekschuld kan uw vermogen in Box 3 beïnvloeden. Overleg hierover met een adviseur.

Een extra aflossing van €1.000 per maand kan u tot medio 2029 wel €37.000 aan rente besparen als u hypotheekvrij wordt. Dit is een aanzienlijk rendement op uw spaargeld.

Welke nadelen en aandachtspunten zijn er bij extra aflossen op een ASR hypotheek?

Extra aflossen op uw ASR hypotheek kent ook nadelen en aandachtspunten. U kunt minder financiële flexibiliteit ervaren en te maken krijgen met fiscale gevolgen. Een eenmalige extra aflossing kunt u niet terugdraaien. Hierdoor verliest u direct een deel van uw spaargeld of financiële buffer. Dat geld kunt u dan niet meer beleggen, wat potentieel hogere rendementen kost. Heeft u een spaarhypotheek? Dan is extra aflossen vaak minder gunstig. Fiscaal gezien kan extra aflossen nadelig zijn. Bij verkoop van uw woning kan de bijleenregeling van toepassing zijn. Ook betaalt u mogelijk meer belasting door de afschaffing van de Wet Hillen. Dit geldt vooral als u uw hypotheek volledig aflost. Overschrijdt u de boetevrije ruimte van ASR? Dan betaalt u een vergoeding voor vervroegde aflossing. Overleg altijd met een hypotheekadviseur voordat u beslist.

Hoe beïnvloedt extra aflossen de hypotheekrenteaftrek bij ASR?

Extra aflossen op uw ASR hypotheek vermindert de hypotheekrenteaftrek. U betaalt dan minder rente. Hierdoor kunt u ook minder aftrekken van de belasting. De aftrek neemt af na elke extra aflossing. Deze vermindering geldt voor annuïteiten- en lineaire hypotheken. Rente op uw ASR hypotheek is vaak aftrekbaar. Bijvoorbeeld het eerste leningdeel van de WelThuis Startershypotheek. Ook een aflossingsvrije ASR hypotheek heeft maximaal 30 jaar renteaftrek. Raadpleeg altijd een belastingadviseur voor uw situatie.

Persoonlijke ervaringen met extra aflossen op een ASR hypotheek

Klanten met een ASR hypotheek ervaren vaak een soepel proces bij extra aflossen. Ze benadrukken transparante voorwaarden en goede service via onafhankelijke adviseurs. Ook de snelle reacties en duidelijke informatie op het ASR hypotheek platform vallen op. Veel mensen voelen een fijne rust en zekerheid door minder hypotheekschuld. U voelt zich vrijer met een lagere hypotheek. Soms zijn er ook minder positieve ervaringen, bijvoorbeeld met de klantenservice van ASR als verzekeraar. Overleg daarom altijd met een adviseur voor uw situatie.

Hoe kun je je ASR hypotheek aanpassen na extra aflossen?

Na een extra aflossing past uw ASR hypotheek zich aan. U kiest dan vaak tussen lagere maandlasten of een kortere looptijd. ASR verlaagt automatisch uw hypotheekrente. Dit gebeurt als uw hypotheek in een lagere risicoklasse valt. Uw schuld-marktwaardeverhouding verbetert door de aflossing. Hierdoor is een lagere risico-opslag mogelijk. U krijgt een nieuw annuïteitenschema met de aangepaste rente. Regel dit eenvoudig via uw online ASR hypotheekomgeving. Een hypotheekadviseur helpt u graag met de beste keuze.

Vergelijking: ASR hypotheek extra aflossen versus andere hypotheekaanbieders

ASR’s mogelijkheden voor extra aflossen zijn vergelijkbaar met andere aanbieders. De meeste hypotheekverstrekkers staan boetevrij extra aflossen toe. Dit ligt meestal tussen de 10 en 20 procent van de hoofdsom per jaar. ASR WelThuis Hypotheek staat u toe om jaarlijks 15% van het totale hypotheekbedrag boetevrij af te lossen. Er geldt wel een limiet van €100.000 voor dit boetevrije bedrag. Andere aanbieders bieden vaak vergelijkbare, of soms hogere, percentages. Om een helder beeld te krijgen, ziet u hier een vergelijking:

Aanbieder	Boetevrij Aflossen	Specifieke Limiet
ASR WelThuis	15% per jaar	€100.000
Thuis Hypotheek	20% per jaar	Geen
SNS Hypotheek	10-20% per jaar	Geen
Venn Hypotheken	15% per jaar	Geen

Kijk altijd goed naar de specifieke voorwaarden per hypotheek. Een onafhankelijke adviseur vergelijkt alle opties. Zo vindt u de hypotheek die het beste bij uw situatie past.

Allianz hypotheek extra aflossen: wat zijn de verschillen met ASR?

Een Allianz hypotheek biedt u vaak meer flexibiliteit voor extra aflossen dan ASR. Dit geldt vooral als u eigen geld gebruikt. Met eigen middelen kunt u bij Allianz onbeperkt boetevrij aflossen. Gebruikt u andere middelen? Dan is dit meestal beperkt tot 10% van de hoofdsom per jaar. U moet minimaal €500 per keer extra aflossen bij Allianz. ASR geeft u ook flexibiliteit in aflossing. De genoemde 15% en €100.000 limiet voor een ASR hypotheek gelden per jaar. Deze verschillen zijn belangrijk voor uw financiële planning.

ASR hypotheek in het kort: kenmerken en voordelen

ASR biedt diverse hypotheken aan, met de WelThuis en DigiThuis hypotheek als belangrijkste producten. Deze zijn afgestemd op uw financiële situatie en wensen. U kunt tot €1.000.000 lenen bij ASR. De belangrijkste kenmerken en voordelen zijn:

• De WelThuis hypotheek financiert tot 100% van de marktwaarde van uw woning. De DigiThuis hypotheek financiert tot 80%.
• ASR past automatisch de risico-opslag aan bij gunstige wijzigingen, wat uw maandlasten kan verlagen.
• U profiteert van een meeneemregeling uw huidige rente kan meeverhuizen naar een nieuwe woning.
• Ze bieden een speciale Verduurzamingshypotheek met lagere rentes voor energiezuinige woningen.
• ASR is een van de top 10 hypotheekverstrekkers in Nederland. Klanten waarderen ASR gemiddeld met 4,3 van de 5 sterren.

Voor meer informatie over alle hypotheekproducten, bezoekt u de ASR hypotheekpagina.

ASR hypotheek verhogen: mogelijkheden en voorwaarden

U kunt uw ASR hypotheek verhogen voor woningverbetering of consumptieve doeleinden, wat extra financiële ruimte biedt.

Veel mensen verhogen hun hypotheek voor:

• Het verbouwen of verduurzamen van hun huis.
• Het aflossen van andere leningen met hogere rentes.
• Financiële ondersteuning voor hun kinderen, bijvoorbeeld voor een studie.
• Het beleggen van overwaarde in een investeringsproject.

Een verhoging vraagt een nieuwe hypotheekofferte en een inkomenstoets. De maximale verhoging hangt af van uw inkomen en de waarde van uw woning. Voor een ASR WelThuis hypotheek kunt u consumptief lenen tot 100% van de marktwaarde. Bij een DigiThuis hypotheek is dit 80%, met een minimum verhoging van €10.000. Er zijn bijkomende kosten zoals notaris- en taxatiekosten.

Veelgestelde vragen over extra aflossen op een ASR hypotheek