ASR Hypotheken is gespecialiseerd in het aanbieden van hypotheken en hypothecaire leningen voor woningkoop. Deze pagina informeert u over het afsluiten, de actuele rentetarieven en de voorwaarden van een ASR hypotheek. We behandelen diverse hypotheekvormen zoals annuïteiten-, lineaire en aflossingsvrije hypotheken, plus opties als risico-opslag aanpassen, verduurzaming, rentemiddeling, overwaarde opnemen en boetevrij aflossen tot 15% bij ASR WelThuis Hypotheek.
Wat is een ASR hypotheek en voor wie is het geschikt?
Een ASR hypotheek is een lening die ASR Hypotheken aanbiedt voor de aankoop van een woning. ASR Hypotheken specialiseert zich in het aanbieden van deze hypothecaire leningen, specifiek bedoeld voor woningkopers.
De a.s.r. WelThuis hypotheek past goed bij woningkopers die een nieuw huis kopen en de rente lang willen vastzetten tegen een scherpe rente. Voor gepensioneerden met overwaarde op hun woning is er de Levensrente hypotheek van ASR. Deze hypotheek heeft een vaste rente zonder einddatum en is ontworpen voor AOW-gerechtigden die hun overwaarde willen benutten, bijvoorbeeld voor aanpassingen aan hun huis. Het is goed om te weten dat de a.s.r. WelThuis Startershypotheek minder geschikt is voor woningkopers met afwijkende financiële wensen. Het inschakelen van een hypotheekadviseur is hierbij essentieel, want een ASR hypotheek kan alleen via een adviseur worden afgesloten om zeker te zijn van passend advies.
Welke hypotheekvormen biedt ASR aan?
ASR Hypotheken biedt verschillende hypotheekvormen aan. U kunt kiezen uit een annuïteiten-, lineaire of aflossingsvrije hypotheek. Daarnaast heeft ASR specifieke producten, zoals de WelThuis hypotheek en de Levensrente hypotheek. De Levensrente hypotheek is een aflossingsvrije vorm met een vaste rente zonder einddatum, gericht op AOW-gerechtigden met overwaarde. Ook een Verduurzamingshypotheek behoort tot de opties bij een ASR hypotheek.
Lineaire hypotheek
Een lineaire hypotheek is een leenvorm waarbij u de hoofdsom periodiek aflost gedurende de looptijd. Elke maand betaalt u een vast bedrag aan aflossing, plus rente over de resterende schuld. Hierdoor daalt uw hypotheekschuld in een rechte lijn. De rentebetalingen zijn in het begin hoger en nemen af naarmate de looptijd vordert. Dit resulteert in dalende maandlasten over de gehele looptijd.
Annuïteitenhypotheek
Een annuïteitenhypotheek is een hypotheekvorm waarbij u maandelijks een vast bruto bedrag betaalt dat bestaat uit rente en aflossing. De verhouding tussen rente en aflossing verandert over de looptijd: in het begin betaalt u meer rente en minder aflossing, wat later omdraait. Deze vorm garandeert dat de hypotheek binnen 30 jaar volledig is afgelost. Het past goed bij wie zekerheid zoekt over de aflossing en is vaak geschikt voor starters met een stijgend inkomen. Bovendien biedt deze hypotheek in de eerste jaren meer hypotheekrenteaftrek.
Spaarhypotheek en beleggingshypotheek
De spaar- en beleggingshypotheek staat ook bekend als de hybride hypotheek. Deze vorm biedt zowel zekerheid als flexibiliteit. U combineert de zekerheid van een spaarhypotheek met de flexibiliteit van een beleggingshypotheek. Hierbij bouwt u zekerheid op door een gegarandeerd bedrag te sparen. Tegelijkertijd profiteert u van de flexibiliteit doordat vermogen wordt opgebouwd via beleggingen. Het tegoed wordt opgebouwd door sparen en beleggen in een verzekering. Dit opgebouwde tegoed lost aan het einde van de looptijd de hypotheekschuld af.
Hoe bereken je je maximale hypotheek bij ASR?
U berekent uw maximale hypotheek bij ASR op basis van uw financiële draagkracht en de waarde van de woning. ASR stelt de maximale leencapaciteit vast door te kijken naar uw bruto jaarinkomen en de marktwaarde van de woning. De maximale lening kan oplopen tot 100 procent van de marktwaarde van de woning. Dit geldt ook voor een zzp’er.
Het maximale hypotheekbedrag bij ASR is €1.000.000. Een langere looptijd dan 30 jaar verhoogt de maximale leencapaciteit niet; deze blijft afhankelijk van uw inkomen. Dit betekent dat zelfs met een zeer hoog inkomen, de grens bij een miljoen euro ligt – een duidelijke bovengrens voor de meeste aanvragers. Voor een precieze berekening, afgestemd op uw persoonlijke situatie, is advies van een specialist essentieel.
Actuele rentepercentages en rentevaste periodes bij ASR
ASR biedt diverse rentevaste periodes voor hypotheken. De actuele tarieven worden dagelijks bijgewerkt, maar zijn indicatief en kunnen variëren door persoonlijke omstandigheden. Voor een 1-jaar vaste rente met NHG is de laagste rente 3,34%. Bij de a.s.r. WelThuis hypotheek, met een 30 jaar vaste rente en een schuld-marktwaarde verhouding van minder dan 90%, liggen de percentages tussen 4,02% en 4,19%. Leent u bijvoorbeeld €200.000 met een 30 jaar vaste rente van 4,02%, dan betaalt u maandelijks ongeveer €957 aan bruto annuïteit. In 2024 varieerden de rentes voor een ASR hypotheek van 2,1% tot 2,5% voor 1 jaar vast, en van 3,5% tot 4,0% voor 30 jaar vast. Een 1-jaar vaste rente stond in november 2025 op 3,27%. ASR biedt zowel vaste als variabele rente-opties aan, waarbij een vaste rente het voordeel geeft van een onveranderlijk maandbedrag gedurende de afgesproken periode.
Voorwaarden en kosten van een ASR hypotheek
Een ASR hypotheek brengt specifieke voorwaarden en bijbehorende kosten met zich mee. Denk hierbij aan advies-, notaris- en taxatiekosten. Voor zelfstandigen kunnen hier aanvullende kosten voor een externe rekenexpert bijkomen. Belangrijke voorwaarden zijn een minimale eigen inbreng van 4% tot 6% van de woningwaarde en een minimum hypotheekbedrag van €25.000. Bijvoorbeeld, als u het minimumbedrag van €25.000 leent met een 1-jaar vaste rente van 3,34% over 120 maanden, betaalt u circa €246,38 per maand; de totale rentekosten bedragen dan circa €4.565,60. Annuleringskosten voor een offerte zijn mogelijk na acceptatie van het renteaanbod. De uiteindelijke kosten en voorwaarden worden beïnvloed door uw persoonlijke situatie, de gekozen hypotheekvorm en de actuele rentestand. Verdere details over ingangs- en aflossingsmogelijkheden, duurzaamheid en overwaarde vindt u in de volgende onderdelen.
Duurzaamheid en overwaarde bij ASR hypotheken
ASR biedt mogelijkheden voor zowel duurzaam wonen als het benutten van overwaarde. De ASR WelThuis hypotheek staat verduurzaming toe tot 106 procent van de marktwaarde van de woning. Daarnaast is er de ASR Verduurzamingshypotheek, een specifiek product voor woningkopers. Voor gepensioneerden met overwaarde biedt de WelThuis Levensrente hypotheek de optie om maximaal 50 procent van de woningwaarde op te nemen. Dit geeft extra financiële ruimte en de mogelijkheid tot investeren, waarbij de rente over het opgenomen bedrag fiscaal aftrekbaar kan zijn. Houd wel rekening met hogere maandlasten en een hogere hypotheekschuld, wat financiële risico’s met zich meebrengt.
Hoe kun je een ASR hypotheek aanvragen en beheren?
U vraagt een ASR hypotheek aan via een hypotheekadviseur, die u passend advies geeft. Het ASR hypotheek platform vereenvoudigt de aanvraag door digitaal informatie op te halen bij bronnen zoals MijnOverheid. U kunt zelf veel online regelen via een gratis account, en na het afsluiten beheert u uw hypotheek eenvoudig via MijnHypotheek. Voor vragen over uw hypotheek of hulp bij het inloggen kunt u terecht bij de klantenservice.
Contact opnemen met een ASR hypotheekadviseur
Wilt u contact opnemen met een ASR hypotheekadviseur? U kunt een afspraak maken voor een vrijblijvend oriëntatiegesprek. Dit gesprek kan telefonisch of via videochat plaatsvinden, ook als u een startende woningkoper bent. Voor een precieze berekening van uw hypotheek is het advies om contact op te nemen met een adviseur. Voor snelle vragen is er een online chat beschikbaar van maandag tot en met vrijdag tussen 09:00 en 17:30 uur. Een ASR hypotheek sluit u altijd af via een hypotheekadviseur, die uw wensen en persoonlijke situatie meeneemt voor passend advies. Bent u al huiseigenaar met een ASR hypotheek en wilt u van adviseur wisselen? Stuur dan een brief met de namen van de oude en nieuwe adviseur, uw leningnummer en handtekeningen.
Waarom kiezen voor een ASR hypotheek via HomeFinance.nl?
Een ASR hypotheek kiezen biedt u een gestroomlijnd proces en toegang tot gespecialiseerd advies. U levert eenvoudig benodigde gegevens aan en profiteert van scherpe prijzen voor betrouwbaar hypotheekadvies. Dit kan ook voor het oversluiten van uw hypotheek. Daarnaast biedt ASR extra opties voor verduurzaming van uw woning, een motivatie voor veel klanten.
Bereken je maximale hypotheek en vergelijk rentetarieven
Je maximale hypotheek en de rentetarieven vergelijken vraagt om inzicht in verschillende factoren. De hoogte van je maximale hypotheek hangt af van de rentestand en de gekozen rentevaste periode. Een hogere hypotheekrente in 2024 en 2025 betekent bijvoorbeeld minder leenruimte. Je maximale hypotheek wordt berekend op basis van je inkomen, de waarde van je huis, het energielabel en andere financiële verplichtingen. Dit gebeurt door een maximaal maandelijks bedrag aan rente en aflossing vast te stellen, vaak via een woonquote vermenigvuldigd met je toetsinkomen. Een hypotheekadviseur kan deze berekening voor je maken, rekening houdend met je inkomen, vermogen, schulden en de actuele hypotheekrente. Specifieke actuele ASR rentetarieven en een directe vergelijking met andere aanbieders zijn dynamisch en niet algemeen vast te stellen; hiervoor is persoonlijk advies essentieel.
Vergelijk ASR hypotheek met andere aanbieders
Een ASR hypotheek vergelijken met andere aanbieders vraagt om een brede blik. Onafhankelijke hypotheekadviseurs helpen u hierbij. Zij vergelijken rentes en voorwaarden van meer dan 40 hypotheekaanbieders, waaronder ASR. Dit geeft u een compleet beeld van de markt en helpt u de beste keuze te maken. Voor de meeste mensen is een onafhankelijke vergelijking de beste weg naar een passende hypotheek.
Gespecialiseerde hypotheekadviseurs kijken verder dan alleen de grote namen. Stel, u heeft al een bankrelatie; dan nemen deze adviseurs ook uw eigen bank mee in de vergelijking. Zo weet u zeker dat u de beste optie voor uw situatie vindt.
Kan ik als starter een hypotheek bij ASR afsluiten?
Ja, als starter kunt u zeker een ASR hypotheek afsluiten. ASR heeft hiervoor de unieke WelThuis Startershypotheek gelanceerd. Deze is speciaal ontwikkeld voor starters op de woningmarkt die hun eerste koophuis kopen. U kiest hierbij voor een looptijd van 40 jaar, wat zorgt voor lagere maandlasten. Deze ASR hypotheek is beschikbaar met of zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
Hoe werkt het oversluiten van mijn ASR hypotheek?
Een ASR hypotheek oversluiten betekent dat u uw huidige hypotheek aanpast, waarbij u deze kunt overbrengen naar een andere bank met mogelijk betere voorwaarden. Het oversluiten van uw ASR hypotheek is vooral interessant als uw huidige rente hoger is dan de marktrente, wat kan leiden tot lagere maandlasten, aanzienlijke besparingen en meer financiële rust. ASR Bank biedt zelf hypothecaire leningen aan voor het oversluiten van een bestaande hypotheek, en u kunt uw hypotheek ook naar a.s.r. oversluiten via een snel en gemakkelijk proces. Het regelen van een hypotheekoversluiting naar a.s.r. doet u via een onafhankelijke hypotheekadviseur, die niet in dienst mag zijn van a.s.r. Een oversluiting naar een levensrente hypotheek bij ASR duurt enkele weken. Een concreet stappenplan voor het oversluiten van een ASR hypotheek is beschikbaar.
Hoe draagt ASR bij aan een duurzamere hypotheek?
ASR draagt bij aan duurzamere hypotheken met de speciale Verduurzamingshypotheek, die in 2019 is geïntroduceerd. Dit product maakt het mogelijk om extra geld te lenen onder gunstige voorwaarden voor energiebesparende maatregelen. U kunt hiermee een hoger leenbedrag krijgen, afhankelijk van het energielabel van de woning. ASR biedt extra opties voor verduurzaming en sluit sinds 2024 nieuwe hypotheken af met een verduurzamingscomponent. De ASR WelThuis hypotheek geeft zelfs een duurzaamheidskorting, wat resulteert in een lagere rente. Ook de ASR Digithuis hypotheek biedt vormen voor verduurzaming. Hypotheekklanten van ASR kunnen meer lenen voor het verduurzamen van hun woning, vooral bij een slechter energielabel. Daarnaast zijn kortingen op de hypotheekrente mogelijk als u energiebesparende maatregelen uitvoert.
Welke verzekeringen kan ik combineren met mijn ASR hypotheek?
U kunt een ASR verzekering combineren met een ASR hypotheek, specifiek bij een Spaarhypotheek die via Obvion loopt. Dit geldt voor zowel nieuwe als oudere Spaarhypotheken. Als woningbezitter met een Spaarhypotheek en ASR spaarverzekering bij Obvion, moet u rekening houden met de voorwaarden voor extra stortingen. Deze voorwaarden zijn belangrijk als u extra geld wilt inleggen in uw spaarverzekering.
