ASR hypotheek voorwaarden bepalen de regels voor uw lening. U leest hier alles over de officiële documenten en wat u moet weten voor uw aanvraag. Dit artikel helpt u de details te begrijpen.
Samenvatting
- ASR hypotheken hebben specifieke voorwaarden die verschillen per product, zoals de WelThuis en DigiThuis hypotheken, met variërende maximale leenpercentages en eigen inbreng eisen.
- De acceptatie is streng, waarbij ASR ongeveer 25% van de aanvragen goedkeurt, met aanvullende eisen voor zzp’ers en een goed gedocumenteerd acceptatieproces binnen 1-3 werkdagen.
- Terugbetalingsopties omvatten annuïtaire, lineaire en aflossingsvrije hypotheken, met mogelijkheden tot boetevrij extra aflossen, afhankelijk van het hypotheekproduct.
- ASR biedt unieke producten zoals de Levensrente Hypotheek voor AOW-gerechtigden en een Startershypotheek met een looptijd tot 40 jaar, die elders zelden voorkomen.
- Officiële documenten zijn te vinden op de ASR-website, en hypotheekadvies wordt aangeraden om de voorwaarden en persoonlijke situatie optimaal te vergelijken en te benutten.
Wat zijn de officiële voorwaarden van de ASR hypotheek?
De officiële ASR hypotheek voorwaarden zijn de regels die ASR stelt voor uw lening. Deze voorwaarden bepalen wie een hypotheek kan krijgen en onder welke condities. Ze verschillen per hypotheekproduct, zoals de WelThuis of DigiThuis hypotheek.
Hier zijn enkele belangrijke punten uit de voorwaarden:
- ASR beoordeelt uw financiële situatie, inclusief inkomen en kredietwaardigheid.
- Voor de ASR WelThuis hypotheek leent u maximaal 100% van de woningwaarde.
- De ASR DigiThuis hypotheek financiert maximaal 80% van de marktwaarde.
- U kunt geen recreatiewoning als onderpand gebruiken voor de DigiThuis hypotheek.
- Een minimale eigen inbreng van 4% tot 6% is nodig voor bijkomende kosten.
- ASR biedt starters de mogelijkheid van een hypotheek met een looptijd van 40 jaar.
Welke criteria stelt ASR voor het aanvragen van een hypotheek?
ASR beoordeelt uw financiële situatie en de woningwaarde voor een hypotheekaanvraag. Ze kijken naar uw inkomen, uitgaven en kredietwaardigheid. Een aanvraag wordt goedgekeurd als de schuld past bij uw inkomen en de waarde van de woning. Voor zelfstandigen geldt een eis van minimaal één boekjaar ondernemerschap.
U levert hiervoor benodigde documenten aan, zoals loonstroken, een werkgeversverklaring en een taxatierapport. Een correct en compleet ingediende aanvraag is belangrijk voor rentevastlegging. Meestal dient uw hypotheekadviseur de aanvraag in bij ASR. ASR verwerkt hypotheekaanvragen vaak binnen één werkdag. Raadpleeg een onafhankelijk financieel adviseur voor persoonlijk advies over de ASR hypotheek voorwaarden.
Hoe werkt het acceptatieproces bij ASR hypotheken?
Het acceptatieproces voor een ASR hypotheek volgt een paar heldere stappen. Hierbij beoordeelt ASR uw aanvraag zorgvuldig.
- U start de aanvraag, vaak via een hypotheekadviseur die alle documenten verzamelt.
- ASR’s acceptanten controleren uw dossier en financiële situatie.
- Zij beoordelen of uw aanvraag aan de acceptatiecriteria voldoet om betaalbaarheidsrisico’s te voorkomen.
- Voor zzp’ers, mensen met wisselend inkomen, of doorstromers gelden vaak strengere regels.
- ASR accepteert ongeveer één op de vier hypotheekaanvragen.
- Bij akkoord ontvangt u een hypotheekofferte.
Welke leningvoorwaarden en terugbetalingsopties biedt ASR?
ASR biedt verschillende leningvoorwaarden en terugbetalingsopties voor hun hypotheken.
- U kunt kiezen voor een annuïtaire hypotheek met een vast maandbedrag.
- De lineaire hypotheek zorgt voor geleidelijk dalende maandlasten.
- Een deel van de lening kan aflossingsvrij zijn, waarbij u alleen rente betaalt.
- Extra aflossen is vaak boetevrij mogelijk, tot een jaarlijks percentage van de hoofdsom.
- Een ASR WelThuis Hypotheek offerte voor nieuwbouw is 360 dagen geldig.
- Voor bestaande bouw is deze offerte 270 dagen geldig.
- De ASR DigiThuis Hypotheek heeft een bouwdepot met een looptijd van 24 maanden bij nieuwbouw.
Welke beperkingen en speciale bepalingen gelden voor ASR hypotheken?
De
ASR hypotheek voorwaarden bevatten specifieke beperkingen en speciale bepalingen. U kunt bijvoorbeeld geen hypotheek aanvragen als de
financiering binnen de familie plaatsvindt, met uitzondering van echtgenoten. Een belangrijke restrictie voor de
DigiThuis Hypotheek is het ontbreken van
Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dit product kunt u ook niet doorgeven aan een nieuwe eigenaar.
Aan de andere kant biedt ASR unieke opties. De
Levensrente Hypotheek is speciaal voor AOW-gerechtigden met overwaarde. Zij nemen overwaarde op en blijven wonen met een vaste rente zonder einddatum. ASR biedt ook de
WelThuis Startershypotheek met een looptijd tot
40 jaar. ASR is de enige aanbieder met deze lange looptijd. U mag bij een WelThuis Hypotheek jaarlijks tot
15% van de hoofdsom boetevrij extra aflossen.
Overzicht van het ASR hypotheek productaanbod
ASR biedt een breed aanbod aan hypotheekproducten, afgestemd op uw situatie. Dit zijn de belangrijkste opties die u kunt overwegen:
| Product |
Doelgroep/Kenmerk |
| WelThuis Hypotheek |
Standaard hypotheek voor aankoop of oversluiten |
| WelThuis Startershypotheek |
Starters, met unieke looptijd tot 40 jaar |
| Levensrente Hypotheek |
AOW-gerechtigden, overwaarde opnemen zonder aflossing |
| DigiThuis Hypotheek |
Voor starters, doorstromers en oversluiters |
| Verduurzamingshypotheek |
Extra lening voor energiebesparende maatregelen |
Elk product heeft specifieke voorwaarden die passen bij uw financiële situatie.
Hoe vergelijkt u ASR hypotheken met andere aanbieders?
Om ASR hypotheken goed te vergelijken met andere aanbieders, kijkt u naar de rentes, looptijden en specifieke voorwaarden. ASR heeft unieke producten, zoals de Levensrente Hypotheek voor senioren. Ook bieden zij als enige een Startershypotheek met een looptijd tot 40 jaar. ASR heeft soms strengere acceptatieregels voor zzp’ers. Toch kunnen zelfstandigen met minimaal één boekjaar bij ASR terecht. Onafhankelijke adviseurs vergelijken meer dan 40 aanbieders om de beste optie voor u te vinden.
| Kenmerk |
ASR Hypotheek |
Andere Aanbieders |
| Rentebeleid |
Historisch soms hoger, actueel concurrerend |
Variëren sterk per product en periode |
| Maximale Looptijd |
Unieke 40 jaar voor starters |
Meestal maximaal 30 jaar |
| Boetevrij Aflossen |
Tot 15% jaarlijks (vaak meer) |
Meestal 10-20% jaarlijks |
| Niche Producten |
Levensrente Hypotheek voor senioren |
Verschillende specialisaties |
| Acceptatie ZZP |
Vanaf 1 boekjaar, wel strengere regels |
Verschilt sterk, vaak 3 jaar historie |
| Verwerkingstijd |
Meestal 1-3 werkdagen (soms 1 dag) |
Variëren van dagen tot weken |
ASR staat bekend om transparante voorwaarden en goede service. Hypotheekaanvragen worden meestal binnen 1-3 werkdagen afgehandeld. De beste hypotheek hangt uiteindelijk af van uw persoonlijke financiële situatie.
Waar vindt u officiële documenten en handleidingen van ASR?
Officiële documenten en handleidingen van ASR vindt u meestal op de
officiële website, www.asr.nl. Hier staan bijvoorbeeld de Algemene Voorwaarden voor de ASR Digithuis en Welthuis hypotheken.
Voor uw persoonlijke hypotheekdossier logt u in op MijnHypotheek. Daar vindt u ook het jaarlijkse overzicht van uw leninggegevens voor de belastingaangifte. Onafhankelijke adviseurs gebruiken vaak een speciaal extranet of E-adviseur portaal voor acceptatiegidsen en andere specifieke documenten. Heeft u een vraag over de ASR hypotheek voorwaarden, dan helpt de ASR klantenservice u verder via asr.nl/contact/hypotheek.
ASR hypotheek: kenmerken en voordelen
De ASR hypotheek biedt u diverse kenmerken en voordelen.
- Uw hypotheekrente kan automatisch dalen bij waardestijging van uw woning. Vraag ook zelf om een aanpassing van de risico-opslag.
- De verhuisregeling laat u de huidige rente en rentevaste periode meenemen naar een nieuwe woning.
- ASR biedt rentemiddeling aan om uw rente tussentijds te wijzigen. Let op: voor de WelThuis hypotheek is dit tussentijds niet mogelijk.
- Een betaalrekening bij ASR is niet verplicht voor de Welthuis hypotheek.
- U leent consumptief tot 100% van de marktwaarde met Welthuis, of 80% met Digithuis.
- ASR is een top 10 hypotheekverstrekker met een klantwaardering van 4,3 van 5 sterren.
ASR hypotheek rente: wat bepaalt de rente en hoe wordt deze berekend?
De ASR hypotheekrente hangt af van uw persoonlijke situatie en de kenmerken van de lening. Denk hierbij aan de gekozen rentevaste periode en de risicocategorie van uw hypotheek. U vindt meer details op de
ASR hypotheek rente pagina.
ASR verlaagt uw rente automatisch als u in een lagere risicocategorie valt. Dit gebeurt zelfs als uw rente vaststaat. De
Verduurzamingshypotheek van ASR heeft de laagste rente. U betaalt rente vanaf de ondertekening van de hypotheekakte. De ASR verhuisregeling laat u uw huidige rente meenemen naar een nieuwe woning. Let op: rentemiddeling is tussentijds niet mogelijk voor de WelThuis en DigiThuis Hypotheek.
Obvion hypotheek voorwaarden: een vergelijking met ASR
Obvion en ASR hebben elk unieke hypotheekvoorwaarden die aansluiten bij verschillende behoeften.
ASR biedt een speciale Startershypotheek met een looptijd tot 40 jaar voor lagere maandlasten.
Obvion’s
Woon Hypotheek is flexibel; u kunt maandelijks extra aflossen, al vanaf €25 per leningdeel.
Voor AOW-gerechtigden heeft ASR de Levensrente hypotheek, volledig aflossingsvrij en met levenslange rentevastzetting.
Bij Obvion mogen ouders garant staan voor de hypotheek, wat starters helpt met minder eigen middelen.
Een ASR hypotheek sluit u altijd af via een adviseur, en de DigiThuis Hypotheek van ASR biedt geen NHG.
Oudere ASR hypotheken hadden vaak hogere rentes; oversluiten naar Obvion kan dan de maandlasten verlagen.
Obvion biedt ook de mogelijkheid tot vergoedingsvrij terugbetalen met eigen middelen bij hun Woon Hypotheek.
Veelgestelde vragen over ASR hypotheek voorwaarden
