Complete gids voor Caixabank hypotheek: producten, voorwaarden en aanvraag

Een Caixabank hypotheek is een lening om een woning te kopen, aangeboden via Holabank in Nederland. U leest hier alles over hun producten, voorwaarden en het aanvragen.

Wat is een Caixabank hypotheek en welke soorten zijn er?

CaixaBank biedt hypotheken aan woningkopers in Spanje en Portugal. Een Caixabank hypotheek regelt u in Nederland via Holabank. U moet wel een actieve betaalrekening bij CaixaBank hebben. Deze betaalrekening houdt u de hele looptijd van uw lening aan. CaixaBank, via BPI, heeft specifieke aanbiedingen voor buitenlandse woningkopers. Dit zijn de belangrijkste soorten:

• Voor een primaire woning in Portugal financieren ze tot 80% van de waarde.
• Voor vakantiehuizen in Portugal financieren ze maximaal 70% van de waarde.

U kunt uw hypotheekbetalingsbewijzen inzien via uw gekoppelde CaixaBank-rekening.

Welke voorwaarden stelt Caixabank voor het verkrijgen van een hypotheek?

Caixabank stelt specifieke voorwaarden voor het verkrijgen van een hypotheek. U moet aan deze eisen voldoen:

• Financiering van de woning: Caixabank financiert doorgaans maximaal 80% tot 90% van de woningwaarde. Het exacte percentage hangt af van het type woning.
• Voldoende inkomen: U heeft een stabiel en toereikend inkomen nodig. Zonder dit kan de aanvraag vertragen of zelfs afgewezen worden.
• Leeftijdsgrens in Spanje: Voor hypotheken in Spanje geldt een leeftijdsgrens van 65 jaar. Bent u ouder, dan krijgt u daar geen hypotheek.
• Actieve betaalrekening: Een Caixabank hypotheek vereist een actieve betaalrekening bij de bank. Deze rekening houdt u aan zolang uw hypotheek loopt.
• Belastingaangifte: Zonder belastingaangifte daalt het maximale leenbedrag voor een Spaanse hypotheek. Dit kan van 70% naar 50-60% gaan.

Hoe vraag je een hypotheek aan bij Caixabank?

Een Caixabank hypotheek aanvragen in Spanje begint met een persoonlijke berekening. Dit is de eerste stap om de beste hypotheek voor uw situatie te vinden.

1. Vraag online een persoonlijke hypotheekberekening aan bij Caixabank.
2. Verzamel alle benodigde financiële documenten voor uw aanvraag.
3. Dien uw complete dossier in bij de bank voor beoordeling.

Let op: Spaanse banken kunnen geen financiering verstrekken aan buitenlanders met een A-code registratie. Zonder stabiel of voldoende inkomen moet u de hypotheekaanvraag mogelijk uitstellen.

Welke rentepercentages en aflossingsmogelijkheden biedt Caixabank?

Caixabank biedt zowel vaste als variabele rentepercentages voor een hypotheek. Voor niet-ingezetenen ligt het rentetarief op ongeveer 3,70%. U krijgt een lagere rente van 3,12% als u alle bankproducten afneemt. Dit geldt bijvoorbeeld bij een maandelijkse salarisstorting van minimaal €600. Ook moet u dan drie automatische afschrijvingen en drie kaartbetalingen per kwartaal doen. Een variabele rente volgt vaak het Euribor-tarief. Let op de kosten als u vervroegd wilt aflossen. In de eerste vijf jaar betaalt u een boete van 0,5% van het afgeloste bedrag. Daarna is dit 0,25%.

Wat zijn de speciale kenmerken en voordelen van Caixabank hypotheken?

Caixabank hypotheken bieden diverse kenmerken en voordelen, vooral voor internationale kopers.

• U krijgt een lagere rente door bankproducten te combineren. Uw rentetarief daalt dan van 3,70% naar 3,12%.
• Voor buitenlandse kopers in Portugal biedt BPI (onderdeel van Caixabank) hypotheken aan. U financiert tot 80% van de woningwaarde voor een primaire woning. Voor een vakantiehuis is dit 70%.
• U kunt uw hypotheekbetalingen makkelijk volgen. Een gekoppelde Caixabank rekening geeft u direct inzicht in al uw bewijzen.
• Vervroegd aflossen is mogelijk. Houd rekening met een boete van 0,5% in de eerste vijf jaar. Daarna betaalt u 0,25%.

Hoe werkt het digitale platform HolaBank voor het beheren van je hypotheek?

Het digitale platform HolaBank is uw online toegangspoort voor een Caixabank hypotheek. U beheert hier via een beveiligde omgeving uw hypotheekzaken. Om het platform te gebruiken, heeft u een actieve betaalrekening bij CaixaBank nodig. Deze rekening moet u houden gedurende de hele looptijd van uw lening. Het platform biedt u een helder overzicht van uw financiële situatie. Zo houdt u makkelijk de controle over uw hypotheek.

Hoe verhoudt de Caixabank hypotheek zich tot andere hypotheekaanbieders?

Een Caixabank hypotheek verschilt van aanbieders op de Nederlandse markt. Nederland heeft ongeveer 50 verschillende hypotheekverstrekkers, wat veel keuze geeft. Caixabank is een Spaanse bank. Zij richten zich vaak op specifieke groepen, zoals buitenlandse kopers. Onafhankelijke adviseurs in Nederland vergelijken het aanbod van veel banken. Zij vinden daardoor vaak lagere rentes, gemiddeld 0,35% minder dan bij grootbanken. Caixabank stelt zelf de voorwaarden vast. U krijgt een lagere rente als u andere bankproducten afneemt. Buitenlandse banken kiezen ook vaker voor variabele rentes. Uw persoonlijke situatie bepaalt uiteindelijk de beste optie.

Hypotheek berekenen met Caixabank: hoe werkt dat?

Een Caixabank hypotheek berekenen begint met het verzamelen van uw financiële gegevens. Caixabank beoordeelt uw persoonlijke situatie zorgvuldig. U kunt uw maximale hypotheek zelf berekenen voor een eerste indicatie.

1. Verzamel uw documenten: Denk aan inkomensgegevens, zoals loonstrookjes of jaarcijfers.
2. Vraag een persoonlijke berekening aan: Dit is de eerste stap naar de beste hypotheek in Spanje.
3. Beoordeling van criteria: Caixabank kijkt naar de aankoopsom, taxatiewaarde en uw bestedingsruimte. Ook het rentepercentage en uw inkomenseisen spelen een rol.
4. Maximale financiering: Voor buitenlandse kopers in Portugal financiert Caixabank tot 80% van een primaire woning. Een vakantiehuis financieren zij tot 70%.

ASR hypotheek: een alternatief naast Caixabank

ASR biedt een hypotheek die een sterk Nederlands alternatief is voor een Caixabank hypotheek. ASR is een van de top 10 hypotheekverstrekkers in Nederland, met een duidelijke focus op de lokale markt. Ze bieden verschillende hypotheekvormen aan, zoals de WelThuis en DigiThuis hypotheek. U kunt tot €1.000.000 lenen. Een ASR hypotheek staat boetevrij extra aflossen toe tot 15% van de hoofdsom. Dit geeft u financiële flexibiliteit. ASR past automatisch de risico-opslag aan bij gunstige wijzigingen, zelfs als uw rente vaststaat. Handig: uw rente kan meeverhuizen bij een verhuizing. Klanten waarderen ASR gemiddeld met 4,3 van de 5 sterren.

Veelgestelde vragen over Caixabank hypotheken