Hoewel Florius een bekende naam is in de hypotheeksector, zijn er ook
nadelen van een Florius hypotheek die u moet overwegen; zo kan de
hypotheekrente vaak hoger uitvallen dan bij andere aanbieders en is de
Krediet Hypotheek van Florius niet geschikt voor mensen die schommelingen in maandlasten niet kunnen opvangen. Deze pagina biedt een diepgaand inzicht in onder meer de kosten, flexibiliteit, service, risico’s en uitgebreide vergelijkingen met andere hypotheekverstrekkers.
Samenvatting
- Florius hypotheken kunnen hogere rentepercentages hebben dan concurrenten, wat de totale woonlasten verhoogt.
- De Krediet Hypotheek van Florius is minder geschikt voor mensen die geen schommelingen in maandlasten kunnen opvangen en kan leiden tot mogelijke restschulden.
- Extra aflossen uit eigen middelen is bij Florius altijd toegestaan zonder vergoeding, wat gunstig is ten opzichte van veel andere aanbieders.
- Hypotheekaanpassingen bij Florius kunnen strikte regels en verplicht financieel advies vereisen, wat extra kosten en minder flexibiliteit met zich meebrengt.
- De risicoklasse wordt niet automatisch aangepast bij lagere leningen of een hogere woningwaarde, waardoor klanten actief een verzoek moeten indienen voor een renteverlaging.
Welke nadelen kunnen consumenten ervaren bij een Florius hypotheek?
Consumenten die kiezen voor een Florius hypotheek kunnen inderdaad diverse
nadelen ervaren, bovenop de reeds genoemde mogelijk
hogere hypotheekrente en de beperkte geschiktheid van de
Krediet Hypotheek van Florius voor wie geen schommelingen in maandlasten kan opvangen. Een belangrijk nadeel is bijvoorbeeld dat bepaalde hypotheekvormen, zoals een aflossingsvrije hypotheek die Florius kan aanbieden,
geen recht geven op hypotheekrenteaftrek indien deze na 1 januari 2013 is afgesloten, wat de totale woonlasten aanzienlijk kan verhogen. Bovendien kunnen bij Florius, net als bij andere hypotheekverstrekkers, extra kosten ontstaan bij rentemiddeling door
renteopslagen en verlies boetevrij aflossen, wat de verwachte besparing teniet kan doen. Daarnaast
lopen consumenten ook tegen strikte regels aan bij hypotheekaanpassingen, waarbij soms
verplicht advies van een financieel adviseur wordt geëist, wat als
onnodige kosten kan worden ervaren, zelfs bij ogenschijnlijk eenvoudige wijzigingen.
Hoe verhouden de kosten en rentepercentages van Florius zich tot andere hypotheekaanbieders?
Florius’s hypotheekrente kan
inderdaad vaak hoger uitvallen dan bij andere aanbieders, zoals reeds benoemd als een van de
nadelen van een Florius hypotheek. De exacte hoogte van de rente en de bijbehorende kosten hangen sterk af van factoren zoals de gekozen rentevastperiode – bijvoorbeeld 4.17% voor 15 jaar vast of 4.46% voor 30 jaar vast (actuele rentestanden) – de risicoklasse van de lening en of de hypotheek onder de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) valt. Hoewel er sprake kan zijn van hogere rentes, biedt Florius wel specifieke producten met aantrekkelijke tarieven, zoals de Florius Verduurzaam Hypotheek die een lagere rente kent, en concurrerende tarieven voor bijvoorbeeld een 3-jarige vaste annuïteitenhypotheek met NHG van 3.30%. Wat betreft overige kosten rekent Florius 0 euro administratiekosten voor sommige producten, zoals de Profijt drie Annuïteiten Hypotheek, maar kan er wel boeterente van 10-20 procent per jaar van de hoofdsom in rekening worden gebracht bij het overschrijden van de boetevrije aflosgrens. Een belangrijk voordeel op het gebied van kosten is dat Florius
extra aflossen uit eigen middelen altijd en zonder vergoeding toestaat, wat huiseigenaren helpt de totale rentelast te verlagen.
Welke beperkingen en voorwaarden maken een Florius hypotheek minder flexibel?
Een Florius hypotheek kan op verschillende manieren als minder flexibel worden ervaren, wat bijdraagt aan de algemene
nadelen van een Florius hypotheek. Allereerst is de
Krediet Hypotheek van Florius niet geschikt voor mensen die schommelingen in maandlasten niet kunnen opvangen, wat de flexibiliteit voor deze specifieke doelgroep beperkt. Daarnaast lopen consumenten
tegen strikte regels aan bij hypotheekaanpassingen hoewel kleinere wijzigingen, zoals extra aflossen, vaak via mijnFlorius zelf te regelen zijn, wordt bij complexere aanpassingen
soms verplicht advies van een financieel adviseur geëist. Dit advies is noodzakelijk omdat Florius hypotheken
uitsluitend worden aangeboden via een landelijk netwerk van financiële tussenpersonen, wat de directe zelfservice en de snelheid van besluitvorming bij ingrijpende wijzigingen kan beïnvloeden. Bovendien past Florius de risicoklasse voor producten zoals de Florius Profijt Twaalf hypotheek niet automatisch aan bij een lagere lening of hogere woningwaarde; dit vereist een actief verzoek van de hypotheekklant, wat een extra stap en dus minder automatische flexibiliteit betekent.
Hoe beoordelen klanten de service en ondersteuning van Florius bij hun hypotheek?
Klanten beoordelen de service en ondersteuning van Florius bij hun hypotheek over het algemeen als positief, mede dankzij de uitgebreide bereikbaarheid en de handige digitale mogelijkheden. Florius staat voor
snelle service en product met goede voorwaarden en ontving hiervoor in 2018 zelfs de
Gouden Oor Erkenning van Stichting Gouden Oor, die later werd verlengd. De organisatie scoort hoog op nazorg (volgens onderzoek in 2021) en biedt hypotheekadvies via Florius hypotheekadviseurs, waarbij het eerste gesprek vaak gratis is en diverse contactmogelijkheden worden geboden zoals telefoon (033-752 50 00 of 040-257 39 30), chat, beeldbellen en mail (
[email protected]). De klantenservice is ruim bereikbaar van maandag-vrijdag 8:30-21:00 en op zaterdag 9:00-17:00, en er is zelfs een specifieke Florius Scheidingsdesk voor vragen over scheiding en hypotheek. Een belangrijk aspect van de ondersteuning is het online platform mijnFlorius, waar klanten 24/7 inzicht in hypotheekgegevens hebben en hypotheekaanpassingen zoals rekeningnummer aanpassen, rente verlagen en extra aflossen zelf regelen kunnen; de registratie voor mijnFlorius verloopt zonder problemen en duurt ongeveer 5 minuten. Ondanks deze sterke servicepunten blijven echter enkele
nadelen van een Florius hypotheek bestaan, met name als het gaat om de eerder genoemde strikte regels bij hypotheekaanpassingen waarbij soms verplicht advies van een financieel adviseur wordt geëist bij complexere wijzigingen.
Welke risico’s en voorwaarden, zoals risicoklassen, beïnvloeden de Florius hypotheek?
De risico’s en voorwaarden die de Florius hypotheek beïnvloeden, zijn voornamelijk gerelateerd aan de
risicoklassen van de lening, de gekozen hypotheekvorm en de geldende hypotheekvoorwaarden. De
risicoklasse van een Florius hypotheek wordt primair bepaald door de
verhouding tussen de hypotheekschuld en de marktwaarde van de woning. Hoe hoger het geleende bedrag ten opzichte van de woningwaarde, hoe hoger de risicoklasse en des te meer dit invloed heeft op de hypotheekrente; dit kan bijdragen aan de reeds benoemde
nadelen Florius hypotheek, zoals een potentieel hogere rente vergeleken met andere aanbieders. Een belangrijk aandachtspunt is dat Florius de risicoklasse voor producten zoals de Florius Profijt Twaalf hypotheek
niet automatisch aanpast bij een lagere lening of gestegen woningwaarde; dit vereist een
actief verzoek van de hypotheekklant om een eventuele lagere risico-opslag en rente te verkrijgen.
Naast de risicoklassen zijn er specifieke productvoorwaarden die risico’s met zich meebrengen; zo heeft de
Krediet Hypotheek van Florius als risico een
mogelijke restschuld aan het einde van de looptijd, indien de openstaande schuld dan niet kan worden afgelost. Florius stelt wel dat
extra aflossen uit eigen middelen altijd en zonder vergoeding is toegestaan, wat positief is om de risicoklasse te verlagen en de schuld te verminderen. Echter, bij meer complexe
hypotheekaanpassingen kunnen consumenten tegen strikte regels aanlopen, waarbij Florius in sommige gevallen
verplicht advies van een financieel adviseur eist, wat als extra kosten kan worden ervaren. De maximale financieringspercentages zijn ook van belang: zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) ligt het maximale financieringspercentage doorgaans op 90% van de woningwaarde, terwijl dit met NHG 100% kan zijn.
Hoe vergelijkt Florius zich met andere hypotheekverstrekkers op belangrijke aspecten?
Florius onderscheidt zich op de Nederlandse hypotheekmarkt, maar vertoont ook overeenkomsten en enkele nadelen van een Florius hypotheek ten opzichte van de meer dan 50 andere hypotheekverstrekkers. Een belangrijk onderscheidend voordeel van Florius is de mogelijkheid tot
extra aflossen van de hypotheek met eigen geld altijd en zonder vergoeding, waar veel andere aanbieders vaak een jaarlijkse boetevrije aflossingslimiet van 10-20% hanteren. Echter, zoals eerder genoemd, kunnen de rentetarieven van Florius vaak hoger uitvallen dan bij concurrerende aanbieders, hoewel specifieke producten zoals de Florius Verduurzaam Hypotheek wel competitieve lagere rentes bieden. Wat betreft flexibiliteit kent Florius, net als andere hypotheekverstrekkers, specifieke voorwaarden; zo kan de Krediet Hypotheek van Florius minder geschikt zijn voor wie schommelingen in maandlasten niet kan opvangen, en vereisen complexe hypotheekaanpassingen vaak verplicht advies van een financieel adviseur. Op het gebied van service en ondersteuning scoort Florius over het algemeen positief, met hoge waarderingen voor nazorg en het ontvangen van de Gouden Oor Erkenning, wat de focus op klantcontact en digitale diensten via mijnFlorius benadrukt, in tegenstelling tot sommige aanbieders die minder uitgebreide zelfservice-opties bieden.
Veelgestelde vragen over nadelen van Florius hypotheken
Wat zijn de nadelen van een ASR hypotheek in vergelijking met Florius?
Een belangrijk nadeel van een
ASR hypotheek in vergelijking met Florius betreft de flexibiliteit rondom extra aflossen. Waar Florius
altijd en onbeperkt extra aflossen uit eigen middelen zonder vergoeding toestaat, hanteert ASR voor bijvoorbeeld de WelThuis hypotheek een limiet van
maximaal 15% van het totale hypotheekbedrag per kalenderjaar voor boetevrij aflossen. Dit kan een beperking zijn voor huiseigenaren die sneller hun schuld willen verminderen.
Daarnaast heeft de
ASR hypotheek vaak een hogere rente dan andere aanbieders, inclusief Florius, hoewel Florius zelf ook
nadelen van een Florius hypotheek kent, zoals een rente die soms hoger kan uitvallen dan bij een breder scala aan concurrerende aanbieders. Een ander potentieel verschil in flexibiliteit is de aanpak van rentemiddeling; er zijn meldingen van
ASR’s stopzetting van rentemiddeling in het verleden, terwijl Florius deze optie wel biedt, zij het soms met extra kosten zoals renteopslagen en verlies boetevrij aflossen.
Hoe berekent u een hypotheek en welke valkuilen zijn er bij Florius?
Florius berekent uw maximale hypotheek op basis van uw toetsinkomen, waarbij voor ondernemers de gemiddelde winst van de afgelopen drie jaar als uitgangspunt dient. Specifiek voor zelfstandigen met een ondernemersduur van 1-2 jaar hanteert Florius 75% van het saldo van de fiscale winstberekening van het 1e jaar, en bij 2-3 jaar 90% van het gemiddelde saldo van de fiscale winstberekening van het 1e en 2e jaar, gezien de aard van de prognose en de bijbehorende onzekerheid.
Er zijn echter ook enkele
valkuilen bij Florius, die bijdragen aan de algemene
nadelen van een Florius hypotheek. Een belangrijke is dat Florius de risicoklasse, die de hypotheekrente mede bepaalt op basis van de verhouding tussen hypotheekschuld en marktwaarde van de woning,
niet automatisch aanpast bij een lagere lening of gestegen woningwaarde; dit vereist een
actief verzoek van de hypotheekklant om een eventuele lagere rente te verkrijgen. Daarnaast kan het nodig zijn om voor complexere hypotheekaanpassingen
verplicht advies van een financieel adviseur in te winnen, wat als extra kosten kan worden ervaren. Tenslotte blijft de
Krediet Hypotheek van Florius een aandachtspunt, omdat deze niet geschikt is voor wie schommelingen in maandlasten niet kan opvangen en een mogelijke restschuld aan het einde van de looptijd kan opleveren. Wel biedt Florius altijd de mogelijkheid om
extra aflossen uit eigen middelen zonder vergoeding te doen, wat een gunstige optie is om schuld te verminderen.
Waarom kiezen voor HomeFinance.nl bij het vergelijken van Florius hypotheken?
Bij het vergelijken van Florius hypotheken kiest u voor HomeFinance.nl omdat wij als
onafhankelijk hypotheekadviseur het complete aanbod van Florius en andere aanbieders grondig vergelijken, wat essentieel is aangezien
Florius hypotheken uitsluitend via een landelijk netwerk van financiële tussenpersonen worden aangeboden. Door onze uitgebreide vergelijkingsmogelijkheden en deskundig advies krijgt u helder inzicht in de
rentes en voorwaarden van verschillende banken, en kunnen we de beste hypotheekopties selecteren die aansluiten bij uw persoonlijke situatie. Dit is cruciaal, vooral omdat de
Florius hypotheekrente vaak hoger kan uitvallen en er, naast andere
nadelen van een Florius hypotheek, strikte regels gelden bij hypotheekaanpassingen en het niet automatisch aanpassen van risicoklassen. HomeFinance.nl helpt u deze complexiteiten te navigeren en uw
maximale hypotheek te berekenen, zodat u een weloverwogen beslissing kunt nemen.
