Beleggingshypotheek ING: voorwaarden, aanvraag en financiering uitleg

Een beleggingshypotheek bij ING is een lening om een pand te kopen dat u wilt verhuren. Hier leest u over de voorwaarden, aanvraag en financiering.

Wat is een beleggingshypotheek bij ING en hoe werkt deze?

Een beleggingshypotheek bij ING is een lening om een pand te kopen dat u wilt verhuren. Vroeger was dit een hypotheekvorm waarbij u belegde om de hoofdsom af te lossen. Deze specifieke vorm is sinds 2013 niet meer nieuw af te sluiten. Tegenwoordig bedoelen mensen met een beleggingshypotheek bij ING vaak een financiering voor een verhuurpand. ING wil de investering veiligstellen. U verpandt daarom vaak de huurinkomsten aan de bank; deze moeten op een ING-rekening binnenkomen. U krijgt ook meestal eerst toestemming van ING om de woning te verhuren, vaak voor drie jaar. Deze toestemming kunt u met twee jaar verlengen. De rente voor zo’n hypotheek is meestal vast. De hoogte hangt af van de schuld-marktwaardeverhouding. Een hogere verhouding betekent doorgaans een rente-opslag.

Voorwaarden en criteria voor het afsluiten van een ING beleggingshypotheek

Voor een beleggingshypotheek bij ING gelden specifieke voorwaarden. U moet aan een aantal criteria voldoen om in aanmerking te komen.

• De financiering is voor beleggingspanden vanaf €500.000.
• Het pand mag geen eigen woning zijn, en u moet het verhuren.
• U brengt meestal 10% tot 30% van de woningwaarde als eigen geld in.
• ING kijkt bij ondernemers naar gerealiseerd inkomen, het ondernemersplan en de financiële situatie.
• U heeft minimaal €500.000 vrij belegbaar vermogen nodig.
• ING weegt uw huurinkomsten mee bij de aanvraag.
• Bestaande doorlopende kredieten verminderen uw maximale financiering.
• De bank toetst uw BKR-registraties; acceptabele coderingen zijn nodig voor goedkeuring.

Hoe vraagt u een beleggingshypotheek bij ING aan? Stappen en proces

Een beleggingshypotheek bij ING aanvragen volgt een helder stappenplan. U begint met oriëntatie en eindigt bij de notaris.

1. U plant een gratis oriënterend gesprek met een ING adviseur. Dit geeft u inzicht in de mogelijkheden.
2. Daarna vult u het aanvraagformulier in. Dit kan snel via Mijn ING, vaak in 10 minuten.
3. ING beoordeelt dan uw aanvraag uitgebreid. Een adviseur bekijkt uw persoonlijke en zakelijke cijfers.
4. Bij een positieve beoordeling ontvangt u een hypotheekofferte. Na uw akkoord regelt de notaris de definitieve financiering.

Rentepercentages en financiële gevolgen van een ING beleggingshypotheek

Een beleggingshypotheek bij ING heeft vaak een hogere rente dan een gewone hypotheek. Dit verhoogt direct uw maandelijkse hypotheeklasten, omdat de bank extra risico loopt met een verhuurpand. Het rendement van uw beleggingen bepaalt hoeveel u uiteindelijk aflost. Beleggingsrendement is echter onzeker; u heeft dan mogelijk niet genoeg om de hypotheek volledig af te lossen. Historisch rekende men vaak met een verondersteld rendement van 8 procent. Het rentepercentage, verwacht rendement, de looptijd en extra kosten bepalen het uiteindelijke resultaat. Risicovol beleggen geeft minder kans op hoog rendement naarmate de einddatum nadert.

Beleggingshypotheek ING in uw investeringsstrategie: kansen en risico’s

Een beleggingshypotheek bij ING biedt kansen voor financiële groei. U gebruikt het hefboomeffect om met minder eigen geld grotere vastgoedinvesteringen te doen. Dit betekent dat u met relatief weinig eigen geld een grote investering doet. Zo genereert u waardestijging van het pand of stabiele huurinkomsten. Er zijn ook risico’s aan verbonden. Directe vastgoedinvesteringen hebben marktrisico en liquiditeitsrisico. Ook kunnen onderhoudskosten of wegvallende huurinkomsten uw hypotheeklasten beïnvloeden. Diversifieer uw investeringen om deze risico’s te beperken. Zo vindt u een balans tussen rendement en kapitaalbehoud.

Verschillende hypotheekvormen voor beleggingspanden bij ING en alternatieven

ING biedt diverse hypotheekvormen voor beleggingspanden aan, waaronder annuïtair, lineair en aflossingsvrij. De aflossingsvrije variant is bij ING maximaal 50% van de woningwaarde. U vindt hier ook de Bankspaarhypotheek, een aflossingsvrije lening met spaarrekening. Een Krediethypotheek heeft variabele rente, gekoppeld aan de Euribor. Let op: voor bedrijfswoningen is een aflossingsvrije hypotheek vaak niet mogelijk. ING adviseurs bieden uitsluitend hun eigen producten aan. Zoekt u breder? Onafhankelijke adviseurs vergelijken minstens twintig aanbieders. Zij kijken naar annuïtair, lineair, aflossingsvrij en andere typen. Een overstap naar een andere bank geeft meer keuze in rente en voorwaarden.

Fiscale en juridische aspecten van een beleggingshypotheek bij ING

Een beleggingshypotheek bij ING heeft belangrijke fiscale en juridische kanten. Fiscaal valt de woning meestal in Box 3. U betaalt dan vermogensrendementsheffing over de waarde van de woning, min de schuld. De hypotheekrente is niet aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. Oudere beleggingshypotheken van vóór 2013 vallen wel onder een fiscale overgangsregeling hiervoor. Juridisch gezien verpandt u de huurinkomsten aan ING. De bank kan deze opeisen als u de hypotheek niet betaalt. U moet ook toestemming van ING hebben voor verhuur. Houd er rekening mee dat ING een hypotheek kan opzeggen op basis van Wwft/Wft regels, afhankelijk van uw gedrag.

Hoe ING commerciële en verhuurhypotheken financiert: beleid en aanpak

ING financiert commerciële en verhuurhypotheken, maar hanteert een duidelijk beleid. U kunt tot 80% van de marktwaarde van een verhuurd pand lenen. Dit betekent dat u minimaal 20% eigen geld inlegt. ING is vrij strikt met het aantal panden. Iemand die meer dan twee panden verhuurt, komt meestal niet in aanmerking voor een verhuurhypotheek bij ING. Er geldt ook een limiet van vier verhuurwoningen per hypotheek. Voor een zakelijke hypotheek op een bedrijfspand leent u maximaal 70% van de aankoopwaarde. De rente hiervoor ligt meestal hoger dan bij een particuliere hypotheek. Rentes variëren vaak tussen de 4,5% en 9,5% voor bedrijfswoningen. ING vereist altijd uw toestemming om een woning te verhuren.

Vergelijking: ING beleggingshypotheek versus meerwaardehypotheek en andere opties

De ING beleggingshypotheek onderscheidt zich van andere hypotheekvormen door het risico en de kans op rendement. Een beleggingshypotheek biedt potentieel hoge opbrengsten, vaak meer dan nodig voor de aflossing. U kiest zelf uw beleggingen, wat veel vrijheid geeft. Andere opties, zoals de hybride, spaar- of levenhypotheek, bieden meer zekerheid. De hybride hypotheek combineert sparen en beleggen. Hierdoor kiest u zelf de verhouding tussen risico en zekerheid. Een spaarhypotheek of bankspaarhypotheek heeft een lager risico. De aflossing is hierdoor veel zekerder. Een levenhypotheek bouwt kapitaal op via een levensverzekering. De uitkering kan hoger zijn dan de hypotheek. Toch is het rendement onzeker. De meerwaardehypotheek is een specifiek type beleggingshypotheek. Hierbij heeft de beleggingsportefeuille invloed op de kans dat u de hypotheek aflost. Vergelijk de verschillen:

Hypotheekvorm	Risico	Rendementspotentieel	Aflossing
Beleggingshypotheek	Hoog	Hoog	Onzeker
Hybride Hypotheek	Midden	Midden	Flexibel
Spaar-/Bankspaarhypotheek	Laag	Laag	Zeker
Levenhypotheek	Midden	Midden	Afhankelijk verzekering

Kies de vorm die past bij uw risicobereidheid en financiële doelen.

Veelgestelde vragen over de beleggingshypotheek van ING

Hypotheek berekenen: hoe berekent u uw beleggingshypotheek bij ING?

Om uw beleggingshypotheek bij ING te berekenen, gebruikt u de online rekentool op ing.nl of de ING app. Deze tool geeft u binnen enkele seconden een indicatie van uw maximale hypotheek en maandlasten. ING stelt huiskopers in staat om in een handomdraai te ontdekken hoeveel hypotheek u kunt berekenen. Een beleggingshypotheek bij ING kent specifieke regels. De maximale financiering is 80% van de waarde van het pand in verhuurde staat. Het deel boven 50% van deze waarde moet u lineair aflossen over 30 jaar. U kunt de uitkomsten van de tool eenvoudig bewaren. Voor een precieze berekening, inclusief uw rentevaste periode en hypotheekvorm, is persoonlijk advies nuttig.

ASR hypotheek: wat zijn de verschillen met een ING beleggingshypotheek?

Zowel ASR als ING bieden beleggingshypotheken aan, maar ze verschillen in details. ASR heeft de WelThuis Hypotheek, die ook een beleggingshypotheekvorm omvat. Een belangrijk verschil zit in de aflossingsmogelijkheden: bij de ASR WelThuis Hypotheek kunt u boetevrij extra aflossen tot 15% van de hoofdsom per jaar. Een beleggingshypotheek bij ING kent een maximale financiering van 80% van de waarde van het pand in verhuurde staat. Daarnaast past ASR de risico-opslag automatisch aan bij een gunstige waardestijging, of op uw verzoek. U vindt meer informatie over de ASR hypotheek op onze website. ASR verplicht geen actieve betaalrekening voor hun hypotheken, terwijl ING een rentekorting van 0,25% biedt met een actieve betaalrekening. Hou er wel rekening mee dat ASR soms een hogere rente kan hanteren, vooral bij het oversluiten van oudere hypotheken. De beste keuze hangt af van uw persoonlijke situatie en wensen.

ABN hypotheek berekenen: alternatieven en vergelijkingen met ING beleggingshypotheek

ABN Amro biedt geen specifieke beleggingshypotheek aan zoals de ING. U kunt wel een reguliere hypotheek bij ABN Amro berekenen voor een pand dat u wilt verhuren. De online calculator van ABN Amro toont alleen hun eigen aanbod. U ziet geen vergelijking met andere banken. Onafhankelijke adviseurs kunnen ABN AMRO en ING hypotheekcalculators vergelijken. Zo vindt u het beste aanbod voor uw situatie. Zowel ABN Amro als ING passen de risicoklasse van uw hypotheek niet automatisch aan; u vraagt dit zelf aan. Bij ABN Amro kunt u de hypotheekrente online aanpassen of extra aflossen. De Budget Hypotheek heeft zelfs een minimale extra aflossing van €0. Wilt u uw ABN Amro hypotheek berekenen? Wij helpen u graag met een passende vergelijking.

Waarom kiezen voor HomeFinance.nl als uw hypotheekadviseur voor beleggingshypotheken?

HomeFinance.nl biedt u onafhankelijk en persoonlijk advies voor uw beleggingshypotheek. Onze erkende adviseurs stemmen het advies volledig af op uw unieke situatie en wensen. U krijgt deskundig inzicht in alle beschikbare hypotheekvormen, ook voor verhuurvastgoed. We vergelijken aanbieders zoals ING en andere banken uitgebreid voor u. Zo vindt u altijd de best passende beleggingshypotheek voor uw investering. Onze adviseurs zorgen dat u profiteert van de scherpste rentes en voorwaarden. Dit omvat ook advies voor een tweede hypotheek of fiscale aspecten.