Hypotheek op 1 naam zetten bij ING: stappen en advies

Wilt u uw hypotheek op één naam zetten bij ING? Dit artikel helpt u met de stappen en advies. U leert hier wat dit betekent, wanneer u dit doet en welke stappen nodig zijn. Ook leest u over de financiële gevolgen en benodigde documenten.

Wat betekent een hypotheek op 1 naam zetten bij ING?

Een hypotheek op 1 naam zetten bij ING betekent dat één van de oorspronkelijke huiseigenaren de volledige hypotheekschuld overneemt. Dit gebeurt meestal na een scheiding of relatiebreuk. De andere partner wordt dan ontslagen van de hoofdelijke aansprakelijkheid voor de lening. U moet als enige hypotheekhouder kunnen aantonen dat u de maandelijkse lasten zelfstandig kunt betalen. U koopt dan de ex-partner uit van hun deel van de woning. Verzekeringen die aan de hypotheek gekoppeld zijn, zet u ook op uw naam. Nederlandse banken zoals ING werken vaak niet mee aan een lening splitsing na scheiding. Het overnemen van de hypotheek op één naam is dan de oplossing.

Wanneer en waarom een ING-hypotheek op 1 naam zetten?

U kiest voor een ING-hypotheek op één naam zetten om na een relatiebreuk de woning zelfstandig te behouden. Dit creëert financiële rust en juridische helderheid voor beide partijen. U draagt dan als enige eigenaar de volledige verantwoordelijkheid. ING beoordeelt of uw inkomen voldoende is. Is uw inkomen te laag, dan geeft de bank geen toestemming. Een notaris legt de nieuwe eigendomsverhouding officieel vast in het Kadaster.

Hoe zet je een ING-hypotheek op 1 naam?

Een ING-hypotheek op 1 naam zetten volgt een duidelijk proces. U begint met het controleren van uw financiële situatie, en daarna regelt u de formele overdracht met de bank en een notaris.

Vereisten en voorwaarden van ING voor overschrijving

Voor het overschrijven van een hypotheek op één naam bij ING gelden specifieke voorwaarden. ING heeft het aanvraagproces voor Ontslag Hoofdelijke Aansprakelijkheid (OHA) aangepast door nieuwe hypotheeknormen. U moet als overblijvende partner voldoende inkomen aantonen om de hypotheeklasten alleen te dragen. Daarnaast is schriftelijke toestemming van uw ex-partner of geregistreerd partner altijd nodig. Deze toestemming heeft betrekking op de levering van de woning. U heeft dit vooral nodig als het een echtelijke woning betreft. Zo verloopt de overdracht juridisch correct.

Stappenplan voor het overzetten van de hypotheek

Het overzetten van uw hypotheek op één naam bij ING volgt een duidelijk stappenplan. Dit proces duurt meestal enkele weken tot een maand of twee.

1. U begint met contact opnemen met een hypotheekadviseur of direct met ING. Zij adviseren u over de mogelijkheden.
2. Verzamel alle benodigde documenten, zoals recente inkomensgegevens en bankafschriften. Een goede voorbereiding versnelt de aanvraag.
3. ING beoordeelt uw financiële situatie om te zien of u de lasten alleen kunt dragen.
4. Bij goedkeuring krijgt u een nieuwe hypotheekofferte. Uw ex-partner moet schriftelijk akkoord gaan met de overdracht.
5. Tot slot regelt een notaris de juridische overdracht van de woning en de aanpassing van de hypotheekakte.

Benodigde documenten en contactmomenten met ING

Voor het overschrijven van uw ING-hypotheek op één naam heeft u diverse documenten nodig. U verzamelt onder meer recente loonstroken en een geldige werkgeversverklaring. ING vraagt ook om bankafschriften van de afgelopen twaalf maanden. Deze tonen uw financiële stabiliteit aan. De bank voert vervolgens een kredietwaardigheidscheck uit, inclusief een BKR-toetsing. U heeft contact met een hypotheekadviseur of de Real Estate Finance afdeling van ING. Zij begeleiden u door het aanvraagproces.

Financiële gevolgen van een hypotheek op 1 naam bij ING

Een hypotheek op 1 naam zetten bij ING verandert direct uw financiële situatie. U bent dan als enige verantwoordelijk voor de maandlasten en de rente. Houd rekening met nieuwe herfinancieringsopties, kosten en fiscale gevolgen.

Invloed op rentepercentages en maandlasten

Wanneer u uw hypotheek op 1 naam zet bij ING, beoordeelt de bank opnieuw uw financiële situatie. Een kredietverstrekker bepaalt het rentepercentage op basis van uw risicoprofiel. Uw inkomen en eventuele andere leningen zijn hierbij belangrijk. Een hertoets bepaalt dan uw maandlasten. Is uw Loan-to-Value (LTV) ratio lager, dan leidt dit vaak tot een lager rentepercentage. U kunt de looptijd verlengen voor lagere maandlasten, maar betaalt dan wel meer totale rente.

Mogelijkheden voor herfinanciering of aanpassing van hypotheekvorm

Na het op één naam zetten van uw ING-hypotheek kunt u de hypotheekvorm vaak aanpassen of herfinancieren. ING biedt aanpassingen aan bij een nieuwe rentevaste periode of wijziging van de risicocategorie. U kunt uw aflosvorm wijzigen naar bijvoorbeeld annuïtair, lineair of aflossingsvrij. Klanten met een beleggings-, leven- of aflossingsvrije hypotheek kunnen bij ING de hypotheek soms verlengen of opnieuw lenen. Dit hangt af van uw toekomstige inkomen en uw pensioenleeftijd. Oversluiten biedt ook meer flexibiliteit in voorwaarden, zeker als uw rentevaste periode afloopt. Een herfinanciering kan ook helpen om verbouwingen te financieren.

Kosten en belastingen bij het overschrijven van de hypotheek

Wanneer u de hypotheek op één naam zet, krijgt u te maken met verschillende kosten en belastingen. De persoon die de woning overneemt, betaalt notariskosten voor het aanpassen van de hypotheekakte en de registratie in het Kadaster. Deze kosten liggen vaak tussen de €543 en €995 voor een Akte van Verdeling. Ook betaalt u gemiddeld €700 aan taxatiekosten. Als u uw partner uitkoopt, bent u mogelijk overdrachtsbelasting verschuldigd over het deel dat u overneemt. Dit is meestal 2% van de waarde. Soms moet u ook een boeterente betalen aan de bank bij vroegtijdige beëindiging van uw rentevaste periode. Advieskosten, vaak zo’n €3.495 voor het oversluiten, zijn aftrekbaar van uw inkomen.

Administratieve en juridische aspecten bij ING en scheiding

Een scheiding vereist aandacht voor diverse administratieve en juridische aspecten. Dit geldt zeker als u uw hypotheek op 1 naam zet bij ING. U regelt dan gezamenlijke leningen, bankrekeningen en de rol van een notaris.

Afhandeling van gezamenlijke leningen en bankrekeningen

Bij het overzetten van de hypotheek op 1 naam bij ING, regelt u ook uw gezamenlijke leningen en bankrekeningen. Voor leningen moet de bank u ontslaan uit de hoofdelijke aansprakelijkheid. Dit vraagt om actie van de bank. Een vertrekkende partner kan ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid krijgen met versoepelde acceptatie. Wel past slechts één geldverstrekker deze regeling standaard toe. Gezamenlijke en/of-rekeningen laten individuele transacties toe zonder toestemming van de ander. Toch blijft de juridische vraag van wie het saldo is, belangrijk. Leningen van uit elkaar gaande ING-klanten moeten volledig afgelost zijn voor beëindiging.

Rol van notaris en juridische afspraken bij hypotheekwijziging

De notaris regelt de formele juridische afspraken wanneer u de hypotheek op 1 naam zet bij ING. Zij stellen een nieuwe hypotheekakte op. Dit document formaliseert de eigendomsoverdracht en de hypotheek. Vaak baseren zij deze akte op een echtscheidingsconvenant. Een notaris heeft de bevoegdheid om deze wijzigingen in het Kadaster in te schrijven. Dit zorgt voor juridische zekerheid. Ook regelen zij het ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid voor de vertrekkende partner.

ING’s ondersteuning en advies bij relatiebeëindiging

Bij een relatiebeëindiging biedt ING ondersteuning via gespecialiseerde partners. ING geeft namelijk zelf geen persoonlijk financieel advies. Zij werken hiervoor samen met Zorgeloosch financieel adviseurs. Deze experts begeleiden ING-klanten bij scheidingen. U krijgt inzicht in uw financiële mogelijkheden tijdens een eerste gesprek. Ook bieden ze mediation met financieel advies.

Alternatieven en aanvullende opties bij ING-hypotheken

Na het regelen van uw hypotheek op één naam zijn er nog veel opties. U kunt uw ING-hypotheek aanpassen of andere mogelijkheden verkennen. Dit helpt u de hypotheek bij uw situatie te laten passen.

Hypotheekvormen aanpassen na overschrijving

Na de overschrijving van uw hypotheek kunt u de hypotheekvorm aanpassen. Dit doet u vaak via een hypotheekoversluiting. U kiest dan een nieuwe vorm die beter bij uw huidige situatie past. Bijvoorbeeld als uw inkomen is veranderd of u meer wilt aflossen. Ook is het mogelijk leningdelen zonder vergoeding aan te passen bij het einde van de rentevaste periode. Houd wel rekening met oversluitkosten, zoals advies- en notariskosten.

Hypotheekrente en voorwaarden vergelijken binnen ING

Bij ING bepalen verschillende factoren de hypotheekrente en voorwaarden. U vergelijkt deze om de beste keuze te maken.

• De hoogte van uw hypotheek en de waarde van uw woning zijn bepalend.
• Ook uw gekozen hypotheekvorm en de rentevastperiode beïnvloeden de rente.
• Als u een actieve ING betaalrekening heeft, krijgt u 0,25% korting op uw rente.
• Een hypotheek onder 60% van de woningwaarde resulteert vaak in een lagere rente.
• Via Mijn ING past u eenvoudig uw rente en rentevaste periode aan.

Veelgestelde vragen over hypotheek op 1 naam zetten bij ING

Hypotheek in 1 keer aflossen bij ING: mogelijkheden en aandachtspunten

U kunt uw ING hypotheek in één keer aflossen. Dit gebeurt meestal bij de verkoop van uw woning of aan het einde van de looptijd. U kunt ook tussentijds extra aflossen op uw hypotheek. ING staat een jaarlijkse boetevrije aflossing toe van 10% van de oorspronkelijke hoofdsom. In sommige situaties, zoals bij duurzaam wonen, mag dit zelfs tot 20% zijn. Drie maanden voordat uw rentevaste periode afloopt, mag u onbeperkt boetevrij aflossen. Denk goed na of volledig aflossen past bij uw financiële situatie. Een deel van uw hypotheek openhouden kan handig zijn voor financiële flexibiliteit. Extra aflossingen regelt u eenvoudig via de ING App of Mijn ING.

Levenhypotheek ING: wat is het en hoe werkt het?

Een levenhypotheek is een hypotheekvorm die een lening combineert met een levensverzekering. U betaalt tijdens de looptijd geen directe aflossing op de hoofdsom. In plaats daarvan spaart u kapitaal op in de gekoppelde verzekering. Aan het einde van de looptijd wordt met dit gespaarde bedrag uw hypotheek afgelost. Deze vorm biedt echter geen 100% zekerheid dat het eindkapitaal voldoende is. Heeft u een bestaande levenhypotheek bij ING? U kunt dan advies nodig hebben over verlenging of oversluiten. De ING adviseurs kunnen de mogelijkheden voor u bekijken, zeker met het oog op uw pensioenleeftijd.

ING hypotheek: overzicht van producten en diensten voor huizenkopers

ING biedt huizenkopers een breed scala aan hypotheekproducten en diensten. U kiest uit diverse hypotheekvormen. Deze passen bij uw situatie. Hieronder ziet u een overzicht van de belangrijkste producten:

Product	Kenmerk
Annuïteitenhypotheek	Vaste maandlasten
Lineaire hypotheek	Start met hoge aflossing
Aflossingsvrije hypotheek	Alleen rente betalen
Bankspaarhypotheek	Sparen voor aflossing
Overbruggingshypotheek	Tijdelijk dubbele lasten
Nieuwbouwhypotheek	Offerte tot 12,5 maand geldig

ING biedt ook Levenhypotheken, Beleggershypotheken en Maatwerkhypotheken voor senioren. U vindt hier een compleet overzicht van ING hypotheken. U kiest tussen variabele of vaste rentes. Een starterslening is ook een optie. U krijgt rentekorting bij een ING betaalrekening. Let op de variabele afsluitkosten; deze zijn via Aktia soms lager. Ruim 670.000 huiseigenaren kozen al voor een ING hypotheek.

Waarom kiezen voor HomeFinance bij het overschrijven van je ING-hypotheek?

HomeFinance helpt u bij het overschrijven van uw ING-hypotheek door onafhankelijk advies en snelle service te bieden. U krijgt een duidelijk overzicht van uw opties. Dit helpt u de beste keuze voor uw situatie te maken. Met onze online calculator ziet u binnen één minuut uw maximale hypotheek en maandlasten. HomeFinance levert ook een indicatief kredietvoorstel in slechts 2 werkdagen. Dit geeft u snel inzicht in de mogelijkheden. Een hypotheek overnemen vereist een nieuwe kredietwaardigheidstoets. Wij begeleiden u deskundig door dit proces.