Een ING hypotheek is een veelzijdige financieringsoplossing voor uw woning, die de bank aanbiedt met diverse hypotheekvormen en flexibele renteopties. De ING biedt onder andere Annuïteit, Lineair, Aflossingsvrij, Overbrugging, Bankspaar en Spaar hypotheken aan, waarbij u mogelijk zelfs profiteert van een rentekorting bij het aanhouden van een betaalrekening. Op deze pagina duiken we dieper in de wereld van de ING hypotheek. U ontdekt welke opties er zijn, hoe het aanvraagproces verloopt, welke rentepercentages de ING hanteert en hoe u persoonlijk hypotheekadvies krijgt. We behandelen ook de specifieke voorwaarden, het beheer van uw bestaande hypotheek, speciale oplossingen voor vermogende klanten, en vergelijken de ING met andere aanbieders zoals Rabobank en ASR. Daarnaast vindt u handige tools om uw hypotheek te berekenen en antwoorden op de meest veelgestelde vragen.
Wat is een ING hypotheek en welke opties zijn er beschikbaar?
Een ING hypotheek is de hypothecaire lening die de ING Bank aanbiedt voor het financieren van uw woning, en deze komt met diverse, aanpasbare opties om aan verschillende financiële behoeften te voldoen. De belangrijkste hypotheekvormen die ING beschikbaar stelt, zijn de Annuïteitenhypotheek en de Lineaire hypotheek, die beide verplichte aflossing kennen om in aanmerking te komen voor hypotheekrenteaftrek. Daarnaast kunt u kiezen voor een Aflossingsvrije hypotheek, waarbij u gedurende de looptijd geen aflossing betaalt, met een maximum van 50% van de woningwaarde, en een Overbruggingshypotheek die dient als tijdelijke financieringsoplossing bij de aankoop van een nieuwe woning voordat de oude is verkocht. Ook klassieke varianten zoals de Bankspaarhypotheek en Spaarhypotheek zijn beschikbaar, waarbij specifiek gespaard wordt om de hypotheek aan het einde van de looptijd in één keer af te lossen.
Naast de keuze in hypotheekvormen biedt een ING hypotheek ook aanzienlijke flexibiliteit in beheer en rentecondities. Huiseigenaren kunnen bijvoorbeeld boetevrij extra aflossen tot 10% van de hoofdsom per jaar, zowel eenmalig als maandelijks, wat kan leiden tot lagere maandlasten of een kortere looptijd. Een unieke optie bij de ING is de mogelijkheid om de oude rente te middelen met de actuele rente (rentemiddeling) en, zoals de introductie al benoemde, kunt u profiteren van een rentekorting van 0,25% bij het aanhouden van een actieve ING betaalrekening. Voor nieuwbouwwoningen biedt de ING hypotheek een verlengde offertegeldigheid tot 12,5 maand en een bouwdepot met een looptijd van 2 jaar, wat extra zekerheid biedt tijdens de bouwperiode. Het is belangrijk te weten dat een ING hypotheek niet online af te sluiten is en altijd in combinatie met hypotheekadvies wordt aangeboden door ING hypotheekadviseurs, die uitsluitend het aanbod van de ING presenteren. Dit garandeert persoonlijk advies, volledig afgestemd op de mogelijkheden binnen de ING.
Hoe vraag je een ING hypotheek aan? Stappen en vereisten
Een ING hypotheek aanvragen gebeurt altijd via persoonlijk hypotheekadvies en is niet online mogelijk, omdat ING hypotheekadviseurs uitsluitend het aanbod van de ING presenteren. Het aanvraagproces verloopt doorgaans in een aantal heldere stappen. Allereerst volgt een uitgebreide inventarisatie van uw financiële situatie en woonwensen; hiervoor zijn diverse documenten cruciaal, waaronder uw identificatiebewijzen, recente loonstroken en jaaropgaven als bewijs van inkomen, en bankafschriften. De ING neemt bij de inkomenstoets ook inkomsten uit vrij besteedbaar vermogen mee, waarbij maximaal 3% van minimaal € 25.000 vermogen kan worden opgenomen, en een arbeidsmarktscan kan eveneens dienen als toetsinkomen.
Na de aanvraag en het aanleveren van de benodigde documenten, wordt uw dossier grondig beoordeeld; dit proces kan enkele dagen tot weken duren, afhankelijk van de complexiteit van uw situatie. De standaard offertegeldigheid voor een ING hypotheek bedraagt 6,5 maand, met de mogelijkheid tot automatische verlenging van maximaal 6 maanden indien de hypotheek later passeert. Voor nieuwbouwwoningen biedt de ING zelfs een verlengde offertegeldigheid tot 12,5 maand. Een belangrijke vereiste bij het afsluiten van een ING hypotheek is de verplichte overlijdensrisicodekking.
Welke rentepercentages hanteert ING voor hypotheken?
De ING hanteert voor haar hypotheken rentepercentages die sterk variëren afhankelijk van de gekozen rentevaste periode, de aanwezigheid van Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en de specifieke risicoklasse van uw lening, bepaald door de verhouding tussen de hypotheek en de woningwaarde. Als voorbeelden van actuele rentetarieven voor een ING hypotheek kunt u denken aan percentages zoals 3.50% voor een rentevaste periode van 5 jaar met NHG en 3.60% voor 10 jaar vast met NHG. Voor langere rentevaste periodes, zoals 25 jaar, of voor hypotheken met een hogere risicoklasse zonder NHG, liggen de tarieven doorgaans hoger, met een bereik dat kan oplopen tot tussen 5,02% en 6,37%. Een belangrijk voordeel bij ING is de rentekorting van 0,25% die u kunt krijgen bij het aanhouden van een actieve ING betaalrekening, en de mogelijkheid tot rentemiddeling om de oude rente te middelen met de actuele rente. De exacte maandlasten hangen nauw samen met dit rentepercentage, en de variabele hypotheekrente van ING is bijvoorbeeld gekoppeld aan het Euribor tarief, wat periodieke aanpassingen van de maandlasten kan veroorzaken. Om een nauwkeurige indicatie te krijgen van uw potentiële maandlasten en maximale leenbedrag, kunt u eenvoudig uw hypotheek berekenen.
Hoe krijg je persoonlijk hypotheekadvies bij ING?
Persoonlijk hypotheekadvies bij ING krijg je door een afspraak te maken met een van hun hypotheekadviseurs, aangezien een ING hypotheek niet online af te sluiten is en altijd in combinatie met dit advies wordt aangeboden. De hypotheekadviseur van de ING zal hierbij uitsluitend adviseren binnen het aanbod van de ING, omdat zij afhankelijke adviseurs zijn die alleen ING hypotheken aanbieden. Dit proces begint typisch met een oriëntatiegesprek waarin jouw persoonlijke financiële situatie en woonwensen uitgebreid in kaart worden gebracht, met als doel de specifieke mogelijkheden en grenzen voor jou zichtbaar te maken. De kosten voor dit persoonlijke hypotheekadvies bedragen momenteel € 2.000 voor starters en € 2.700 voor doorstromers.
Wat zijn de voorwaarden en speciale aanbiedingen voor ING hypotheken?
De ING hypotheek wordt gekenmerkt door diverse voorwaarden en aantrekkelijke speciale aanbiedingen die inspelen op de behoeften van woningkopers. Een belangrijke aanbieding is de rentekorting van 0,25% die u kunt krijgen bij het aanhouden van een actieve ING betaalrekening, naast de mogelijkheid tot rentemiddeling om uw oude rente te combineren met de actuele rente. Klanten profiteren ook van de flexibiliteit om boetevrij extra af te lossen tot 10% van de hoofdsom per jaar, wat de maandlasten kan verlagen of de looptijd kan verkorten.
Wat betreft de voorwaarden, is een verplichte overlijdensrisicodekking een standaardvereiste bij het afsluiten van een ING hypotheek. De standaard offertegeldigheid bedraagt 6,5 maand, met een optie tot automatische verlenging van maximaal 6 maanden; voor nieuwbouwwoningen geldt zelfs een verlengde geldigheid tot 12,5 maand en een bouwdepot met een looptijd van 2 jaar. Bij de inkomenstoets neemt de ING inkomsten uit vrij besteedbaar vermogen mee, waarbij maximaal 3% van minimaal € 25.000 vermogen kan worden opgenomen, en een arbeidsmarktscan kan dienen als toetsinkomen. De ING financiert alle soorten huizen, van label G tot A++. Voor ZZP’ers is het mogelijk om een ING hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) af te sluiten, mits zij minimaal 1 jaar als ondernemer actief zijn. Het aanvraagproces van de ING is gewijzigd, onder andere ten aanzien van Ontslag Hoofdelijke Aansprakelijkheid (OHA), als gevolg van nieuwe hypotheeknormen, en vereist altijd persoonlijk hypotheekadvies, aangezien een ING hypotheek niet online af te sluiten is.
Hoe beheer en ondersteun je je bestaande ING hypotheek?
Je beheert en ondersteunt je bestaande ING hypotheek op verschillende manieren, waarbij de ING flexibele opties en persoonlijk advies combineert om ervoor te zorgen dat je hypotheek blijft aansluiten bij je financiële situatie en woonwensen. Klanten kunnen hun hypotheek zelf beheren en aanpassen via een persoonlijke online omgeving, waar je bijvoorbeeld de mogelijkheid hebt om boetevrij extra af te lossen tot 10% van de hoofdsom per jaar, zowel eenmalig als maandelijks, wat kan leiden tot lagere maandlasten of een kortere looptijd. Een belangrijke en unieke optie die ING biedt, is de mogelijkheid om je oude rente te middelen met de actuele rente (rentemiddeling), wat financiële voordelen kan bieden bij gunstige rentestanden, zelfs als je rentevaste periode nog loopt.
Voor uitgebreidere aanpassingen of ondersteuning kun je altijd terecht bij een ING hypotheekadviseur. Deze adviseurs zijn gespecialiseerd in het aanbod van de ING en helpen je met het oversluiten van je ING hypotheek, het aanpassen van de hypotheekvorm, of het meenemen van je hypotheek naar een nieuwe woning met de bestaande voorwaarden (verhuisregeling). Ongeveer drie maanden voor het einde van je rentevaste periode ontvang je automatisch een nieuw rentevoorstel, waarbij de adviseur je kan helpen beoordelen of dit voorstel het beste past bij je huidige situatie, of dat oversluiten naar een andere hypotheekvorm of zelfs naar een andere bank voordeliger is. Het is cruciaal dat je hypotheek blijft passen bij je actuele en toekomstige situatie; daarom staat ING ook klaar met advies bij belangrijke levensgebeurtenissen zoals gezinsuitbreiding, ontslag, of pensioen, om je hypotheek tijdig aan te passen en financiële stabiliteit te behouden.
Welke private banking hypotheekoplossingen biedt ING voor vermogende klanten?
De ING biedt vermogende klanten via Private Banking gespecialiseerde hypotheekoplossingen die verder gaan dan het standaardaanbod. Deze diensten zijn specifiek gericht op vermogende particulieren en investeerders, vaak met een vermogen boven €500.000 en een investeringsbereik van 1 miljoen tot 100 miljoen euro, en kenmerken zich door gepersonaliseerde financieringsmogelijkheden.
Dit omvat een maatwerkhypotheek, flexibele oplossingen die buiten de gebaande paden gaan, en een aanpak die rekening houdt met complexere inkomensstructuren zoals inkomen uit vermogen. Voor beleggers in vastgoed kan dit bijvoorbeeld een specifieke vastgoedhypotheek inhouden voor de financiering van beleggingspanden. De ING hanteert een aanvullend acceptatiebeleid, waarbij zelfs vrij besteedbaar vermogen van €75.000 na aankoop al invloed kan hebben op de hypotheekvoorwaarden. Naast de specifieke ING hypotheek constructie, omvat de Private Banking dienstverlening vaak bredere financiële planning en vermogensbeheer. Het is echter belangrijk te weten dat de hypotheekadviseurs van de ING uitsluitend adviseren binnen het aanbod van de ING Bank zelf.
Hoe verhoudt de ING hypotheek zich tot andere aanbieders?
De ING hypotheek verhoudt zich tot andere aanbieders voornamelijk door haar afhankelijke adviesmodel, waarbij ING hypotheekadviseurs uitsluitend het aanbod van ING presenteren, in tegenstelling tot de veel bredere keuze die onafhankelijke hypotheekadviseurs bieden uit het productportfolio van meer dan 30 aanbieders op de markt. Hoewel dit adviesmodel beperkt is tot de eigen producten, onderscheidt een ING hypotheek zich door specifieke voordelen zoals een rentekorting van 0,25% bij het aanhouden van een actieve ING betaalrekening en de mogelijkheid om uw oude rente te middelen met de actuele rente (rentemiddeling). Tevens biedt ING flexibiliteit met boetevrij extra aflossen tot 10% van de hoofdsom per jaar en voor nieuwbouwwoningen een verlengde offertegeldigheid tot 12,5 maand. De mogelijkheid tot een voordeligere hypotheek of gunstigere hypotheekrente elders maakt het voor hypotheeknemers echter cruciaal om ook de voorwaarden van verschillende aanbieders grondig te vergelijken, vooral bij het overwegen van hypotheekoversluiten naar een andere hypotheekaanbieder die mogelijk een gunstiger aanbod en betere voorwaarden kan bieden.
Hypotheek berekenen: Hoe bereken je je maandlasten en maximale leenbedrag?
Om uw maandlasten en maximale leenbedrag voor een hypotheek te berekenen, kunt u gebruikmaken van een online hypotheekcalculator, die door veel financiële dienstverleners wordt aangeboden. De maandlasten van een hypotheek worden primair bepaald door de hoofdsom, het rentepercentage en de gekozen hypotheekvorm (zoals een Annuïteitenhypotheek of Lineaire hypotheek), in combinatie met de looptijd. Voor een Lineaire hypotheek, bijvoorbeeld, berekent men de maandelijkse aflossing door de hypotheekschuld te delen door de looptijd in maanden, waarna de rente van de resterende schuld wordt toegevoegd.
Het maximale leenbedrag waarvoor u in aanmerking komt, wordt vastgesteld op basis van strikte criteria, voornamelijk uw inkomen en de wettelijke leennormen die de maximale maandlast voor hypotheek bepalen. Hierbij wordt ook uw financieringslastnorm meegenomen. Andere financiële verplichtingen, zoals een private lease contract (waarvan sinds 1 april 2022 100% van de leasekosten meetelt) of een studieschuld, hebben een directe impact op de maximale leencapaciteit; bij een studieschuld wordt de berekening van de maandlasten gebaseerd op het werkelijke bedrag dat maandelijks betaald wordt. Ook de totale financiering moet passen binnen de maximale Loan to Value van de woning, en een loonsverhoging kan meegenomen worden in de maximale hypotheekberekening mits deze onvoorwaardelijk is en binnen 6 maanden ingaat. Een kredietbeoordeling wordt altijd toegepast om het maximale leenbedrag nauwkeurig te bepalen. Voor een ING hypotheek gelden uiteraard dezelfde wettelijke principes, en u kunt via hun adviesproces een persoonlijke berekening laten maken.
Rabobank hypotheek: Wat zijn de verschillen en overeenkomsten met ING?
De Rabobank en ING, twee van de grootste Nederlandse banken, vertonen zowel belangrijke overeenkomsten als duidelijke verschillen in hun hypotheekaanbod en -dienstverlening. Een cruciale overeenkomst is dat beide banken werken met afhankelijke hypotheekadviseurs; zowel de hypotheekadviseurs van de ING als die van de Rabobank zijn niet onafhankelijk en adviseren uitsluitend over de eigen producten van hun bank. Dit betekent dat klanten voor een ing hypotheek of een Rabobank hypotheek altijd advies ontvangen dat beperkt is tot het aanbod van die specifieke geldverstrekker. Daarnaast bieden zowel de Rabobank als de ING persoonlijk hypotheekadvies en de mogelijkheid tot online hypotheekbeheer, inclusief opties voor een overbruggingshypotheek. Ook de acceptatie van inkomen uit zelfstandig ondernemerschap en de beschikbaarheid van Nationale Hypotheek Garantie (NHG) zijn vergelijkbaar, hoewel de Rabobank strategisch aangeeft op termijn wil af van NHG-hypotheken.
De verschillen liggen voornamelijk in de flexibiliteit van voorwaarden en specifieke producten. De geldigheidsduur van de hypotheekofferte bij de Rabobank is met 12 maanden standaard langer dan de 6,5 maand van de ING (die wel een verlengde geldigheid tot 12,5 maand biedt voor nieuwbouw). De Rabobank staat erom bekend minder frequent dan ING tarieven aan te passen, wat kan zorgen voor meer stabiliteit maar potentieel minder snelle reactie op marktbewegingen. Wat betreft productaanbod, biedt de Rabobank expliciet een Opeethypotheek aan, waarbij overwaarde maandelijks of eenmalig kan worden opgenomen, een optie die niet expliciet in het overzicht van de ing hypotheek staat. De kosten voor hypotheekadvies liggen bij Rabobank tussen de 1.800 – 3.000 euro, terwijl de ING hier specifieke tarieven van €2.000 voor starters en €2.700 voor doorstromers hanteert. Voor een gedetailleerd overzicht van het aanbod van de Rabobank kunt u terecht op de Rabobank hypotheekoverzicht pagina.
ASR hypotheek: Welke kenmerken en voordelen biedt ASR vergeleken met ING?
Een ASR hypotheek onderscheidt zich van een ING hypotheek voornamelijk door het adviesmodel en specifieke productkenmerken. Waar een ING hypotheek uitsluitend via afhankelijke adviseurs van ING zelf kan worden afgesloten en niet online mogelijk is, biedt ASR, een sterke speler in de hypotheekmarkt, haar hypotheken vaak aan via onafhankelijke adviseurs zoals DAK Hypotheken en zet het sterk in op een digitale hypotheekaanvraag. Dit omvat de mogelijkheid om gegevens te verzamelen via een app en het vereenvoudigen van aanvragen met brondata. Wat betreft flexibiliteit, kunt u bij een ASR WelThuis Hypotheek boetevrij extra aflossen tot 15% van de hoofdsom per jaar, wat ruimer is dan de 10% die bij de ING geldt. ASR biedt daarnaast specifieke producten zoals de Verduurzamingshypotheek, met de mogelijkheid tot een hoger leenbedrag en duurzaamheidskorting, en de Startershypotheek met een looptijd van 40 jaar, een optie die niet standaard beschikbaar is bij de ING hypotheek. Een ander voordeel is dat de ASR WelThuis Hypotheek in bepaalde gevallen geen taxatierapport vereist, namelijk bij een hypotheek tot 90% van de woningwaarde. ASR hanteert een maximaal hypotheekbedrag van € 1.000.000. Meer informatie over de ASR hypotheken en hun aanbod vindt u op de ASR hypotheek overzichtspagina.
