Een ING hypotheek biedt diverse mogelijkheden voor het afsluiten, de rente en de voorwaarden. Op deze pagina leest u alles over de verschillende hypotheekvormen, rentevarianten en flexibele voorwaarden, zoals rentemiddeling, renteverlaging en boetevrij aflossen.
Wat is een ING hypotheek en hoe werkt het?
Een ING hypotheek is een lening die u afsluit om een huis te kopen. ING biedt deze hypotheeksoort aan in Nederland, specifiek voor woningeigenaren. U kunt de ING Hypotheek gebruiken voor het kopen van een eerste huis, een volgend huis of het verbouwen van uw huidige woning.
De ING Hypotheek wordt aangeboden in combinatie met hypotheekadvies; deze is niet online af te sluiten. Dit advies geeft u inzicht in uw leenmogelijkheden en de bijpassende hypotheekvorm. Klanten kiezen vaak voor de ING Hypotheek vanwege de financiële zekerheid, ook in goede en slechte tijden. Een ander voordeel is de optie voor renteverlaging, waarbij de rente vaak na twee jaar omlaag kan. Dit resulteert in lagere maandlasten. ING helpt u ook snel te ontdekken hoeveel u kunt lenen met hun hypotheek berekenen dienst. Het hypotheekproces biedt bovendien inzicht in het stappenplan voor het verkrijgen van een eerste hypotheek.
Welke hypotheekvormen biedt ING aan?
ING biedt diverse hypotheekvormen aan, afgestemd op verschillende financiële behoeften. U vindt hier de annuïteitenhypotheek, de lineaire hypotheek en de aflossingsvrije hypotheek. Daarnaast zijn er opties zoals de bankspaarhypotheek, levenhypotheek, beleggershypotheek en een maatwerkhypotheek beschikbaar. Deze variatie zorgt ervoor dat er een passende oplossing is voor uw situatie.
Lineaire hypotheek
Een lineaire hypotheek is een hypotheekvorm met vaste aflossing en dalende rentelasten. U betaalt elke maand een vast bedrag aan aflossing, plus rente over de resterende schuld. Iedere maand lost u een vast bedrag af op de lening. Hierdoor daalt uw hypotheekschuld in een rechte lijn. De rentebetaling is hoog aan het begin van de looptijd en lager aan het einde. Dit zorgt voor een lineaire daling van de totale hypotheekschuld. Uw maandlasten nemen hierdoor gedurende de looptijd af. Voor wie snel de hypotheekschuld wil verminderen, is dit een geschikte optie.
Annuïteitenhypotheek
De annuïteitenhypotheek is een hypotheekvorm waarbij u gedurende de looptijd de hypotheek volledig aflost. Het maandbedrag bestaat uit een vast bedrag aan rente en aflossing, ook wel annuïteit genoemd. Dit werkt volgens het principe van vaste lasten met een variabele samenstelling, waarbij de rentecomponent afneemt terwijl de aflossingscomponent toeneemt. U heeft hierdoor vaste bruto maandlasten, vaak over een looptijd van 30 jaar, die gedurende de hele looptijd gelden. De annuïteitenhypotheek garandeert volledige aflossing aan het einde van de looptijd en past bij personen die zekerheid willen over volledige aflossing door maandelijkse betalingen. In de eerste jaren biedt deze hypotheek meer hypotheekrenteaftrek, terwijl u tegen het einde van de looptijd meer aflossing dan rente betaalt. Het is geschikt voor hypotheekaanvragers die beginners zijn met een stijgend inkomen, al zijn de kosten over de gehele looptijd vaak hoger dan bij een lineaire hypotheek.
Aflossingsvrije hypotheek
Een aflossingsvrije hypotheek kenmerkt zich doordat u maandelijks alleen hypotheekrente betaalt, zonder aflossing. Het geleende bedrag blijft hierdoor openstaan en de hypotheekschuld blijft gelijk gedurende de looptijd. U hoeft tijdens de looptijd geen terugbetaling van de hypotheeklening te doen. Een belangrijk kenmerk en voordeel zijn de lage maandlasten. Sinds 2013 geldt er echter geen hypotheekrenteaftrek meer voor nieuwe aflossingsvrije hypotheken. Aan het einde van de looptijd moet u de volledige hypotheekschuld aflossen. Dit kan met spaargeld, door de verkoop van uw woning of bij verhuizing. Een ING aflossingsvrije hypotheek biedt deze flexibiliteit in maandlasten.
Duurzame hypotheekopties bij ING
De duurzaamheidskorting op hypotheekrente bij ING is niet meer mogelijk sinds 30 april 2025. Tussen 24 november 2022 en 29 april 2025 was deze korting wel beschikbaar voor woningen met energielabel A of hoger. U kon een rentekorting van 0,10% of 0,15% krijgen op nieuwe hypotheken, afhankelijk van het label. Een woningkoper kon deze duurzaamheidskorting tot 24 maanden na ingang van een nieuwe rentevaste periode aanvragen. Hoewel de specifieke korting is vervallen, biedt een ING hypotheek nog wel voordelen als u uw huis duurzaam wilt verbeteren. ING houdt een verduurzamingsdepot aan bij uw hypotheek, waarvoor u een aanvraag kunt doen. Ondernemers kunnen ook profiteren van een beter energielabel van hun woning.
Hoe bereken je je hypotheek bij ING?
U berekent uw hypotheek bij ING eenvoudig online, vaak al binnen vijf minuten. Via de website, Mijn ING of de app ontdekt u hoeveel hypotheek u kunt lenen. De online rekentool vraagt om uw financiële gegevens, zoals jaarsalaris en leningen, en combineert deze met actuele rentes voor een indicatieve schatting van uw maximale leenbedrag en maandlasten. Voor een gedetailleerde berekening van uw maximale hypotheek en de invloed van rente en looptijd, kunt u verder lezen.
Invloed van rente en looptijd op maandlasten
De looptijd van uw ING hypotheek en de rente bepalen direct uw maandlasten. Een langere looptijd zorgt voor lagere maandelijkse aflossingen, maar de totale rentekosten zijn hoger. Kiest u voor een kortere looptijd, dan betaalt u hogere maandlasten, maar minder totale rente. De standaard looptijd voor een hypotheek is vaak 30 jaar. Ook de renteperiode heeft invloed op de hoogte van de rente en daarmee op uw maandlasten. Een langere rentevastperiode kan leiden tot een hogere rente en dus hogere maandlasten. De looptijd van de lening beïnvloedt eveneens de rente; een langere looptijd kan een hogere rente met zich meebrengen.
Actuele ING hypotheekrentes en voorwaarden
De actuele ING hypotheekrentes variëren afhankelijk van de rentevaste periode die u kiest en de verhouding tussen uw hypotheekschuld en de marktwaarde van uw woning. Zo heeft een rentevaste periode van 20 jaar een rente van 3,90%, 10 jaar vast 3,42% en 1 jaar vast 3,01% bij een hypotheekschuld tot 55% van de marktwaarde. Naast deze tarieven zijn er specifieke voorwaarden en kortingen die uw maandlasten beïnvloeden, zoals een rentekorting van 0,25% voor klanten met een actieve betaalrekening. U kunt ook kiezen voor de actuele rente als deze lager is dan uw oude rente. Verder kunnen variabele rentes fluctueren en nieuwe rentevoorstellen afwijken van de huidige rente bij het aflopen van uw rentevaste periode.
Kortingen en speciale rentetarieven
Geldverstrekkers, waaronder ING, bieden speciale actietarieven en kortingen op hypotheekrentes. U kunt bijvoorbeeld een scherp 15-jaarstarief krijgen bij ING. Banken geven vaak rentekorting als u zowel uw betaalrekening als uw hypotheek bij dezelfde bank aanhoudt. Voor een energiezuinige woning of na verduurzaming van uw huis zijn er ook kortingen mogelijk, soms tot 0,20% of zelfs 0,4% bij bepaalde geldverstrekkers. Een NHG-hypotheek kan u een maximale korting van 0,6% opleveren, omdat dit het risicoprofiel verlaagt. Soms zijn er speciale aanbiedingen voor bestaande klanten, met lagere rentevoeten of gunstigere voorwaarden. Het loont dus om uw bankrelatie en woningkenmerken te benutten voor een lagere rente. Ook bij nieuwbouw of het afsluiten van bijkomende verzekeringen zijn extra rentekortingen mogelijk.
Voorwaarden en kosten verbonden aan ING hypotheken
Een ING hypotheek kent specifieke voorwaarden en diverse kosten. Bij het afsluiten van een ING hypotheek betaalt u afhandelingskosten en advieskosten. Deze advieskosten zijn een vast bedrag, onafhankelijk van de hypotheekhoogte. Ook bij wijzigingen aan uw bestaande hypotheek, zoals een verhoging, betaalt u advieskosten, notariskosten en afsluitkosten. Verder zijn er kosten verbonden aan de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en kunnen er aflossingskosten zijn bij vervroegd aflossen.
Hypotheek oversluiten of extra aflossen bij ING
Bij ING heeft u de mogelijkheid om uw hypotheek over te sluiten of extra af te lossen. Beide opties kunnen financiële voordelen bieden, zoals lagere maandlasten of een besparing op de totale rentekosten. Of oversluiten of extra aflossen past bij uw situatie, hangt af van uw persoonlijke financiële doelen. Een ING hypotheek maakt extra aflossen boetevrij tot een bepaald percentage van de hypotheeksom per jaar. U kunt dit eenvoudig regelen via de digitale kanalen van ING. Oversluiten naar ING kan ook, maar hier zijn wel kosten aan verbonden.
Wanneer is oversluiten voordelig?
Oversluiten van uw hypotheek is voordelig wanneer de financiële voordelen de bijbehorende kosten overtreffen. Dit is vaak het geval bij een lagere hypotheekrente, wat kan leiden tot aanzienlijke besparingen op lange termijn. Vooral bij een groot renteverschil of een algemene rentedaling kan oversluiten aantrekkelijk zijn. De investering verdient zich dan vaak in enkele jaren terug. Zo profiteert u jarenlang van lagere maandlasten. Zelfs bij een beleggingshypotheek kunt u profiteren van lage rentes door over te sluiten.
Hypotheekadvies en afspraak maken bij ING
Bij ING kunt u terecht voor hypotheekadvies, beginnend met een gratis oriënterend gesprek. Zowel woningkopers als bestaande hypotheekhouders kunnen hiervoor een afspraak maken, of een gratis belafspraak plannen. Ook ondernemers kunnen eenvoudig een vrijblijvend eerste gesprek met een ING hypotheekadviseur inplannen.
Hypotheekadvies voor ondernemers bij ING
ING biedt hypotheekadvies voor ondernemers dat aandacht geeft aan een maatwerk hypotheek passend bij hun leven. Dit persoonlijke hypotheekadvies houdt rekening met zowel uw zakelijke als persoonlijke situatie. De ING-adviseur bespreekt de passende hypotheekvorm voor u. U kunt een gratis oriënterend gesprek aanvragen met een ING hypotheekadviseur, via een beeldgesprek of op kantoor. Voor zzp’ers is er specifiek advies dat past bij wisselende opdrachten of meerdere inkomstenbronnen. De hypotheekmogelijkheden worden gebaseerd op een hypotheektoetsing, waarbij ook het gerealiseerde inkomen en ondernemersplan worden meegenomen.
Vergelijking met andere hypotheekverstrekkers
Specifieke vergelijkingen tussen de ING hypotheek en andere hypotheekverstrekkers zijn complex en afhankelijk van actuele rentes en voorwaarden die dagelijks kunnen wijzigen. Een hypotheekklant vergelijkt verschillende hypotheekverstrekkers om de meest gunstige voor zijn situatie te vinden. Een hypotheekadviseur kan hierbij helpen door hypotheekaanbieders te vergelijken via een uitgebreid netwerk. U kunt als hypotheeknemer zelf het aanbod van andere hypotheekverstrekkers vergelijken. Dit is vooral handig wanneer uw rentevastperiode afloopt; dan kunt u zonder boeterente het hypotheekaanbod van andere instellingen vergelijken. Houd er rekening mee dat een geldverstrekker, zoals ING, u niet actief wijst op alternatieve aanbieders met scherpere rentes of betere voorwaarden. Vergelijk daarom altijd zelf het aanbod van verschillende aanbieders, bijvoorbeeld dat van ASR, om de beste keuze te maken voor uw hypotheek.
Wat zijn de belangrijkste kosten koper bij ING hypotheken?
De belangrijkste **kosten koper** zijn algemene kosten die u maakt bij de aankoop van een woning, niet specifiek voor een ING hypotheek. Deze aanvullende kosten bestaan uit diverse posten zoals de overdrachtsbelasting van 2%, notariskosten, kadastrale rechten, taxatiekosten en kosten voor een bouwkundige keuring. Ook de kosten voor een aankoopmakelaar, hypotheekadviseur, Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en eventuele bankgarantiekosten vallen hieronder. De overdrachtsbelasting bedraagt 2% van de koopsom; voor een woning van €400.000 komt dit neer op €8.000. In 2025 bedragen de totale kosten koper gemiddeld 5% tot 8% van de koopsom. Voor een woning van €500.000 betekent dit een bedrag tussen de €20.000 en €30.000.
Hoe lang duurt het aanvraagproces bij ING?
De doorlooptijd van een hypotheekaanvraag bij ING was recentelijk 2 werkdagen. Dit betekent dat u snel duidelijkheid krijgt over uw aanvraag. Een snelle start is prettig, maar de totale afhandeling vraagt meer geduld. Het gehele klanttraject voor een ING hypotheek, inclusief de afhandeling, duurde circa 10 weken. Zo weet u wat u kunt verwachten van de totale doorlooptijd.
Kan ik mijn hypotheek bij ING aanpassen na afsluiten?
U kunt uw ING hypotheek na afsluiten aanpassen. Via de ING App of Mijn ING vraagt u zelf een aanpassing van de hypotheekrente aan, bijvoorbeeld na een gestegen woningwaarde. Ook een tussentijdse renteaanpassing is mogelijk, zelfs als uw rente vaststaat voor jaren. U krijgt digitaal inzicht in de opties en kunt dit zonder adviseur regelen als u voldoende informatie heeft. Daarnaast kunt u de looptijd of aflosvorm van uw ING hypotheek wijzigen onder voorwaarden. Een renteverlaging is mogelijk als uw rentevaste periode over meer dan drie maanden afloopt, of u kunt de rentevaste periode aanpassen als deze over meer dan een half jaar afloopt. Na aflossing kunt u ook een lagere renteopslag aanvragen.
Welke documenten heb ik nodig voor een ING hypotheek?
Voor een ING hypotheekaanvraag heeft u verschillende documenten nodig, zoals legitimatiebewijs, inkomensgegevens en informatie over eigen geld. Hypotheekkandidaten bij ING moeten een loonstrook met bruto maandinkomen meenemen, naast een identiteitsbewijs, salarisstrook, BKR-overzicht en hypotheekoverzicht. Een bankafschrift en bewijs van eigen geld moet u ook aanleveren. Voor identificatie zijn een paspoort, ID-kaart of verblijfsdocument vereist. Woningkopers die een ING hypotheek aanvragen, moeten een taxatierapport aanleveren. Een bankafschrift moet duidelijk uw IBAN-nummer en NAW-gegevens tonen.
Wat zijn de voorwaarden voor starters bij ING?
Voor starters heeft ING specifieke voorwaarden, vooral als u ondernemer bent of een starterslening overweegt. Hieronder vindt u de belangrijkste punten:
- Als startende ondernemer met minimaal één volledig boekjaar kunt u een ING hypotheek aanvragen.
- Jonge ondernemers jonger dan drie jaar kunnen lenen op basis van 80 procent van hun gemiddelde jaarinkomen.
- De hypotheekaanvraag voor startende ondernemers wordt beoordeeld op gerealiseerd inkomen, ondernemersplan, werkverleden en financiële situatie.
- Een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is mogelijk voor starters.
- De kosten voor hypotheekadvies voor starters bij ING bedragen €2.000.
- Een starterslening is toegestaan binnen de voorwaarden van een ING hypotheek.
- Bij een starterslening binnen een ING hypotheek zijn aflossingsverplichtingen niet van toepassing.
- U komt in aanmerking voor een starterslening als u voor het eerst een huis koopt en uw woonlasten te hoog zijn voor uw inkomen.
