Ouder-kind hypotheek ING: alles over familiehypotheken bij ING

Een ouder-kind hypotheek ING biedt een slimme oplossing voor ouders en kinderen om de droom van een eigen huis te verwezenlijken, waarbij ouders vaak de rol van geldverstrekker op zich nemen voor een deel van de hypotheek, in combinatie met een bancaire lening. Op deze pagina ontdekt u alles over hoe de ouder-kind hypotheek ING werkt, van de voordelen en voorwaarden tot de fiscale aspecten en de concrete aanvraagprocedure bij ING, inclusief de rol van HomeFinance als uw adviseur.

Wat is een ouder-kind hypotheek bij ING en hoe werkt het?

Een ouder-kind hypotheek ING is een specifieke financieringsvorm waarbij een deel van de hypotheek voor de woning van het kind direct door de ouders wordt verstrekt, in aanvulling op een reguliere bancaire hypotheek die bij ING wordt afgesloten. Deze constructie biedt ouders met voldoende eigen vermogen de mogelijkheid om hun kind financieel te ondersteunen bij de aankoop van een huis, vaak onder gunstigere voorwaarden dan wanneer het kind de gehele lening bij een bank zou afsluiten. De werking van deze ouder-kind hypotheek ING is tweeledig. Ten eerste sluit het kind een bancaire lening af bij ING voor het grootste deel van het benodigde bedrag. Ten tweede treedt de ouder op als geldverstrekker voor het resterende deel van de financiering. Deze onderlinge lening tussen ouder en kind wordt vastgelegd in een officiële leningsovereenkomst, waarin afspraken over rente en aflossing duidelijk worden vastgelegd. De rente die het kind aan de ouders betaalt, kan onder voorwaarden aftrekbaar zijn voor de inkomstenbelasting, mits deze marktconform is. Voor de ouders geldt dat zij deze lening moeten opgeven in box 3 van hun belastingaangifte, waarbij zij een fictief rendement of de daadwerkelijk ontvangen rente als inkomen opgeven. Deze aanpak vergroot de financiële slagkracht van het kind op de woningmarkt, terwijl het de banklasten potentieel verlaagt.

Welke voordelen biedt de ouder-kind hypotheek van ING voor ouders en kinderen?

De ouder-kind hypotheek van ING biedt zowel ouders als kinderen aanzienlijke voordelen op de huidige woningmarkt. Voor het kind is het voornaamste voordeel toegang tot de woningmarkt zonder voldoende eigen vermogen, waardoor de droom van een eigen huis bereikbaar wordt. Ouders kunnen hierbij een deel van de hypotheek verstrekken aan hun kind, vaak met een gunstigere rente dan een bank, wat de maandlasten voor het kind aanzienlijk kan verlagen en de financiële slagkracht vergroot. De rente die het kind aan de ouders betaalt, kan bovendien onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar zijn voor de inkomstenbelasting, mits deze marktconform is. Voor de ouders is het een manier om hun vermogen te gebruiken om kinderen te ondersteunen en potentiële fiscale voordelen te behalen, bijvoorbeeld door een rendabeler alternatief voor sparen te bieden. Deze gestructureerde familiehypotheek bij ING biedt zo een win-win situatie voor intergenerationele financiële planning.

Welke voorwaarden stelt ING aan een ouder-kind hypotheek?

Voor een ouder-kind hypotheek ING stelt ING specifieke voorwaarden die zorgen voor een solide financiële constructie voor zowel de bancaire lening als de lening tussen ouder en kind. Allereerst is het cruciaal dat de lening tussen ouders en kind altijd notarieel wordt vastgelegd in een officiële akte, waarin de hoogte, looptijd en een marktconforme rente duidelijk zijn omschreven, wat essentieel is voor de fiscale aftrekbaarheid van de rente door het kind. Daarnaast moet de ouder die een deel van de hypotheek verstrekt over voldoende eigen vermogen beschikken. ING beoordeelt ook de financiële draagkracht van het kind: indien het kind de lasten van het bancaire deel niet zelfstandig kan dragen, kan ING verlangen dat de ouders meedekenen om de financiering haalbaar te maken, wat vaak leidt tot een hogere totale leencapaciteit. Naast deze specifieke eisen voor de ouder-kind constructie, gelden voor het bancaire deel van de hypotheek de reguliere acceptatiecriteria van ING. Dit betekent dat het kind een stabiel inkomen moet hebben dat voldoende is om de maandlasten van het bancaire leningdeel te dragen en moet voldoen aan de gebruikelijke Loan-to-Value (LTV) eisen. De lening van de ouders fungeert hierbij vaak als een aanvulling die de kloof overbrugt naar de volledige koopsom. Een gedegen financiële planning, inclusief de eventuele rentekorting die ING kan bieden bij het afnemen van een betaalrekening, is daarom onmisbaar bij het aanvragen van een ouder-kind hypotheek ING.

Hoe vraag je een ouder-kind hypotheek aan bij ING?

Een ouder-kind hypotheek aanvragen bij ING begint met een zorgvuldige voorbereiding en deskundig advies om de combinatie van de lening van de ouders en de bancaire hypotheek bij ING naadloos te laten aansluiten. Het proces omvat eerst het vaststellen van de financiële haalbaarheid, waarbij zowel het inkomen van het kind als het eigen vermogen van de ouders wordt beoordeeld. Het is van groot belang dat de onderlinge lening tussen ouders en kind altijd notarieel wordt vastgelegd in een officiële akte, waarin de hoogte, looptijd en een marktconforme rente gedetailleerd staan omschreven; dit is essentieel voor de fiscale aftrekbaarheid van de rente door het kind. Voor ouders geldt dat zij deze lening moeten opgeven in box 3 van hun belastingaangifte, waarbij een fictief rendement van 6,17% op deze lening als inkomen wordt verondersteld. Als het kind de maandlasten van het bancaire deel niet zelfstandig kan dragen, kan ING verlangen dat de ouders meedekenen om de financiering te realiseren, wat de totale leencapaciteit van het kind aanzienlijk kan vergroten, soms met wel 33% meer hypotheek. Deze constructie helpt met name starters die de lasten nu nog niet kunnen dragen, maar wel een stijgend inkomen verwachten. Voor een soepel aanvraagproces en om alle fiscale en juridische aspecten goed te regelen, is het inschakelen van een hypotheekadviseur zoals HomeFinance aan te raden. Vervolgens dient u de aanvraag voor de ouder-kind hypotheek in bij ING, waar de reguliere acceptatiecriteria gelden en u wellicht in aanmerking komt voor een rentekorting bij afname van een betaalrekening.

Fiscale en juridische aspecten van de ING ouder-kind hypotheek

De fiscale en juridische aspecten van de ING ouder-kind hypotheek zijn van groot belang voor een succesvolle en fiscaal optimale constructie voor zowel ouders als kinderen. Naast de reeds genoemde aftrekbaarheid van de marktconforme rente voor het kind en de opgave in box 3 voor de ouders, zijn er aanvullende fiscale overwegingen. In 2025 kunnen ouders hun kind belastingvrij een bedrag van €32.195 schenken voor de aankoop van een eigen woning, mits het kind tussen 18 en 40 jaar oud is, wat een waardevolle aanvulling kan zijn op de ouder-kind hypotheek ING. Daarnaast is een jaarlijkse belastingvrije schenking van €6.713 mogelijk. Een interessante fiscale nuance is de “terugschenking” van rente: indien de kinderen de aan ouders betaalde rente weer als schenking terugkrijgen, is dit tot €2.111 per kind vrijgesteld van schenkbelasting, mits de transacties aantoonbaar via de bank verlopen. Let wel, onjuiste vastlegging of kwijtschelding van de lening kan leiden tot ongewenste successierechten. Op juridisch vlak is, naast de verplichte notariële vastlegging van de onderlinge lening, het opnemen van een uitsluitingsclausule in de schenkingsakte een cruciale stap bij eventuele schenkingen. Deze clausule garandeert dat het geschonken vermogen – of de activa die daarmee zijn gefinancierd, zoals een deel van de woning – bij een scheiding van het kind altijd privébezit blijft. Dit voorkomt dat het familievermogen bij de ex-partner terechtkomt en biedt bescherming bij onvoorziene omstandigheden. Het correct opstellen van dergelijke juridische documenten vereist specialistische kennis; de kosten voor het notarieel vastleggen van een schenking op papier, bijvoorbeeld, bedragen circa €230,-.

Vergelijking van de ouder-kind hypotheek met andere hypotheekvormen bij ING

De ouder-kind hypotheek ING onderscheidt zich van andere hypotheekvormen bij ING doordat het een slimme combinatie is van een reguliere bancaire lening van ING en een lening van de ouders. Deze unieke hybride aanpak biedt specifieke voordelen die puur bancaire producten niet altijd kunnen evenaren. Om een helder beeld te krijgen van de verschillen, vergelijken we de ouder-kind hypotheek ING met andere veelvoorkomende hypotheekvormen die ING aanbiedt.

Kenmerk	Ouder-kind hypotheek ING	Andere ING hypotheekvormen (bijv. annuïtair, aflossingsvrij)
Financieringsstructuur	Deels een lening van de ouders, deels een reguliere bancaire lening afgesloten bij ING.	Volledig een bancaire lening van ING.
Toegang & Leencapaciteit	Vergroot de financiële slagkracht van het kind aanzienlijk ouders kunnen meetekenen voor tot wel 33% meer hypotheek, wat vaak cruciaal is voor starters.	De maximale hypotheek is volledig gebaseerd op het eigen inkomen en vermogen van de aanvrager(s), conform de acceptatiecriteria van ING.
Rente & Maandlasten	Bestaan uit rente voor de ouder (vaak met een gunstigere rente dan een bank, onderling af te spreken en fiscaal aftrekbaar mits marktconform) én rente voor het bancaire ING-deel. U profiteert van 0,25% rentekorting bij een actieve ING betaalrekening op het bancaire deel.	Rente volledig volgens de voorwaarden van ING. Vaste hypotheekrente ING biedt rente zekerheid voor 1 tot 30 jaar. De variabele hypotheekrente ING kan fluctueren en is gekoppeld aan het Euribor tarief. Een aflossingsvrije hypotheek heeft een hogere hypotheekrente, terwijl een bankspaarhypotheek ook een hogere rente kan hebben vergeleken met andere vormen.
Fiscale en Juridische Aspecten	Kent specifieke fiscale voordelen zoals schenkingsvrijstellingen en renteaftrek op de ouderlijke lening (reeds elders besproken). Vereist notariële vastlegging van de onderlinge lening.	Standaard fiscale regels voor hypotheekrenteaftrek zijn van toepassing. Juridisch betreft het een directe overeenkomst tussen aanvrager(s) en ING.
Flexibiliteit & Doel	Biedt maatwerk in aflossingsschema en renteafspraken tussen ouders en kind. Ideaal voor starters of bij onvoldoende leencapaciteit.	Vaste structuren zoals annuïtair (vaste maandlasten), lineair (snellere aflossing), aflossingsvrij (maximaal tot 50% van de woningwaarde) of een bankspaarhypotheek (met aflossing in één keer aan het einde van de looptijd). Specifieke varianten zijn de nieuwbouwhypotheek ING, die een offerte verlenging tot 12,5 maand biedt, en een overbruggingshypotheek ING, die dient als tijdelijke financiering voor een nieuw huis tijdens de verkoop van een oud huis.
Nationale Hypotheek Garantie (NHG)	Mogelijk op het bancaire deel van de hypotheek, wat tot 0,5% lagere rente kan opleveren en extra zekerheid biedt.	Vaak mogelijk, mits de lening onder de NHG-grens valt, wat lagere rentetarieven en meer zekerheid biedt bij onvoorziene omstandigheden.

De keuze voor een ouder-kind hypotheek ING of een andere ING-hypotheek hangt sterk af van uw persoonlijke situatie, financiële draagkracht en de mate waarin u familie wilt betrekken bij de financiering. Voor een volledig beeld van alle mogelijkheden is het altijd aan te raden een onafhankelijke hypotheekadviseur te raadplegen, die niet alleen kijkt naar ING-producten, maar ook naar het aanbod van andere partijen, zoals bijvoorbeeld de ASR hypotheek.

Private banking en intergenerationele financiële planning bij ING

Bij ING biedt private banking gespecialiseerde ondersteuning voor complexe financiële vraagstukken die over generaties heen spelen. Een private banker helpt vermogende cliënten om hun huidige situatie en toekomstplannen te bespreken, met als doel vermogen duurzaam op te bouwen en intergenerationele doelen te bereiken. Dit omvat advies over hoe familievermogen, zoals het verzilveren van overwaarde, ingezet kan worden om kinderen te helpen bij de aankoop van hun eerste huis via een ouder-kind hypotheek ING. Zo wordt een concrete vorm van financiële ondersteuning geboden, waarbij de ouders deels de rol van geldverstrekker op zich nemen. De fiscale planning en optimalisatie die ING Private Banking biedt, zijn essentieel bij het slim omgaan met schenkingen en leningen binnen de familie, zoals bij de ouder-kind hypotheek ING. Private banking staat klaar als één aanspreekpunt voor alle financiële zaken, van beleggen en pensioenaanvulling tot successieplanning en zelfs de overdracht van een familiebedrijf naar de volgende generatie. Dit integrale advies is waardevol wanneer ouders begeleiding zoeken bij financiële planning, bijvoorbeeld wanneer zij ouder worden, en helpt bij het opstellen van een doordachte langetermijnstrategie die het familievermogen beschermt en benut.

Hypotheek berekenen: hoe ING tools helpen bij het berekenen van uw familiehypotheek

ING biedt diverse online rekentools voor een algemene hypotheekindicatie, maar voor een complete berekening van uw familiehypotheek is maatwerkadvies essentieel. Hoewel u via de algemene ING calculator een snelle inschatting kunt krijgen, houdt deze geen rekening met de complexe opbouw van een ouder-kind hypotheek ING. Deze specifieke constructie omvat een deel van de lening van de ouders met eigen renteafspraken en fiscale implicaties die verder gaan dan wat een standaard online tool kan verwerken. Daarbij komt dat eerdere hypotheekberekeningen op de ING website soms onnauwkeurig bleken, bijvoorbeeld door uit te gaan van een hypotheekrente van 5% in een periode dat de actuele rentes veel lager waren, wat tot een verschil van wel €20.000 kon leiden. Dit benadrukt dat een gedetailleerde berekening voor uw familiehypotheek een persoonlijke benadering en expertise vereist. Een hypotheekadviseur kan alle onderdelen van de familiehypotheek zorgvuldig doorrekenen, inclusief de bancaire en ouderlijke lening, voor een nauwkeurig en betrouwbaar beeld van uw maandlasten en maximale leencapaciteit.

ASR hypotheek: alternatieven en aanvullingen op de ING ouder-kind hypotheek

Hoewel de ouder-kind hypotheek ING een slimme oplossing is, kunnen ASR hypotheekproducten aantrekkelijke alternatieven vormen voor het bancaire deel van deze financiering. ASR verstrekt diverse hypotheken, zoals de WelThuis Hypotheek en de DigiThuis Hypotheek, elk met eigen voorwaarden die mogelijk beter aansluiten bij de individuele situatie van het kind. Zo vereist de ASR WelThuis Hypotheek geen taxatierapport bij financiering tot 90% van de woningwaarde, wat een praktisch voordeel kan bieden. Houd er wel rekening mee dat de ASR hypotheek soms een hogere rente kan hebben vergeleken met andere aanbieders, vooral bij oversluiten, een punt dat u zorgvuldig moet afwegen. Naast een compleet alternatief kunnen ASR-producten ook dienen als aanvulling op de ouder-kind hypotheek ING of als een manier voor ouders om hun deel van de lening te financieren. ASR biedt bijvoorbeeld een tweede hypotheek mogelijkheid, handig voor extra financieringsbehoeften. Voor ouders die hun vermogen willen inzetten om hun kind te helpen, kan de ASR Levensrente Hypotheek een optie zijn; hiermee kunt u tot 50% van de overwaarde opnemen zonder uw woning te verkopen. ASR hanteert een minimale onderpandwaarde van € 100.000 en een maximale hypotheek van € 1.000.000. Daarnaast biedt de WelThuis Hypotheek flexibiliteit, zoals 15% boetevrij extra aflossen. Een onafhankelijk hypotheekadviseur kan u adviseren of ASR’s aanbod een betere keuze is of een goede aanvulling vormt op een ouder-kind hypotheek ING in uw familiesituatie.

Waarom kiezen voor HomeFinance als uw hypotheekadviseur bij ING ouder-kind hypotheken?

HomeFinance biedt u gespecialiseerd en onafhankelijk advies voor uw ouder-kind hypotheek ING, en kijkt daarbij verder dan alleen de producten van ING. Deze complexe financieringsconstructie vraagt namelijk om specialisten werk, waarbij onze ervaren adviseurs alle fiscale en juridische nuances doorgronden die essentieel zijn voor zowel ouders als kinderen. Wij vergelijken niet alleen het aanbod van ING, maar zoeken ook actief naar de meest passende hypotheekoplossingen bij diverse andere banken en verzekeraars, zoals ASR, Delta Lloyd, ABN AMRO en Aegon. Door deze brede vergelijking en persoonlijke benadering zorgen we ervoor dat u optimaal profiteert van de mogelijkheden, de juiste notariële vastlegging plaatsvindt en u met gemoedsrust de beste hypotheekkeuze maakt die perfect aansluit bij uw unieke familieplan.

Veelgestelde vragen over de ouder-kind hypotheek bij ING