Een
Reaal hypotheek is een
geldlening met woning als onderpand van Reaal, bedoeld voor de
aankoop van een huis of ander onroerend goed. Deze complete gids biedt u een helder overzicht van de diverse
hypotheekproducten en bijbehorende
voorwaarden, inclusief actuele
rentepercentages,
verzekeringsproducten en een
vergelijking met andere aanbieders.
Wat is een Reaal hypotheek en welke opties zijn er beschikbaar?
Een
Reaal hypotheek is een geldlening van Reaal met een woning als onderpand, bedoeld voor de aankoop van een huis of ander onroerend goed. Voor deze hypotheken zijn diverse opties beschikbaar in hypotheekvormen, waaronder een
annuïteiten hypotheek, een
lineaire hypotheek of een
aflossingsvrije hypotheek. Een prominent product hierbinnen is de
Reaal Lekker Wonen Hypotheek, die bekend staat om zijn eenvoudige, eigentijdse en transparante kenmerken. Specifieke voorwaarden voor dit product omvatten een minimale hypotheeksom van € 50.000 en een maximale hypotheek van € 1.000.000, waarbij voor leningen boven € 750.000 de maximale verstrekking 80% van de marktwaarde bedraagt en de minimale waarde van het onderpand € 80.000 (na verbouw) moet zijn.
Hoe werken de rentepercentages en voorwaarden bij Reaal hypotheken?
Voor bestaande Reaal hypotheken werken de rentepercentages en voorwaarden op basis van de oorspronkelijke overeenkomsten, aangezien Reaal in 2020 is gestopt met het actief verstrekken van nieuwe hypotheken. De
rentepercentages voor een Reaal hypotheek worden voornamelijk bepaald door de gekozen
rentevaste periode over het algemeen geldt dat een langere rentevaste periode een hogere rente impliceert. Bovendien speelt de
risicoklasse een cruciale rol: hoe lager de verhouding van de hypotheekschuld ten opzichte van de woningwaarde, des te lager de hypotheekrente kan uitvallen, een voordeel dat kan ontstaan door bijvoorbeeld een waardenstijging van de woning of door tussentijdse aflossingen. De
voorwaarden zijn productafhankelijk; zo heeft de Reaal Lekker Wonen Hypotheek, naast de reeds genoemde minimale en maximale hypotheeksom en de maximale verstrekking van 80% van de marktwaarde voor leningen boven € 750.000, ook voorwaarden met betrekking tot bijvoorbeeld overlijdensrisicodekking. Daarnaast kunnen er, afhankelijk van het type Reaal hypotheek en eventueel gekoppelde beleggings- of verzekeringsproducten (zoals fondsen), specifieke jaarlijkse beheerskosten van toepassing zijn.
Welke verzekeringsproducten van Reaal passen bij uw hypotheek?
Bij een
Reaal hypotheek, net als bij elke andere geldlening met woning als onderpand, zijn bepaalde verzekeringsproducten essentieel of sterk aanbevolen om financiële risico’s af te dekken. De meest cruciale verzekering die hypotheekverstrekkers, waaronder Reaal, doorgaans eisen, is een
opstalverzekering (ook wel woonhuisverzekering genoemd), die schade aan de woning zelf dekt door bijvoorbeeld brand, storm of water. Hoewel een
overlijdensrisicoverzekering (ORV) niet door alle hypotheekverstrekkers standaard verplicht wordt gesteld – tenzij de hypotheek hoog is in verhouding tot de woningwaarde of zonder Nationale Hypotheek Garantie – kende de Reaal Lekker Wonen Hypotheek bijvoorbeeld wel specifieke voorwaarden met betrekking tot deze overlijdensrisicodekking om de hypotheekschuld bij overlijden van de kostwinner af te dekken.
Daarnaast worden
aanvullende verzekeringen zoals een
inboedelverzekering (voor uw persoonlijke eigendommen) en verzekeringen tegen inkomensverlies door
arbeidsongeschiktheid of werkloosheid sterk aangeraden om te zorgen dat de maandlasten van uw
Reaal hypotheek betaalbaar blijven, zelfs bij onvoorziene omstandigheden. Historisch gezien waren bepaalde Reaal hypotheken ook gekoppeld aan
beleggingsverzekeringen, soms in de context van ‘woekerpolissen’, en producten zoals het
spaarpremie Fortuin Plan dat investeerde in het
Reaal Hypothekenfonds. Dit illustreert de variëteit aan
verzekeringsproducten en constructies die in het verleden bij een
Reaal hypotheek konden passen.
Hoe verhoudt de Reaal hypotheek zich tot andere hypotheekaanbieders?
De
Reaal hypotheek onderscheidt zich primair van andere hypotheekaanbieders door het feit dat Reaal sinds 2020 geen nieuwe hypotheken meer actief verstrekt. Terwijl de
Nederlandse hypotheekmarkt momenteel ongeveer
50 verschillende aanbieders telt, die continu nieuwe producten, actuele rentetarieven en diverse voorwaarden aanbieden, richt Reaal zich op het beheer van de bestaande portefeuille. Actieve aanbieders, zoals Rabobank (de marktleider), ING en Nationale-Nederlanden, concurreren op basis van rente (bijvoorbeeld met annuïteiten of lineaire hypotheken), flexibiliteit, en aanvullende diensten zoals het berekenen van de maximale hypotheek. Voor bestaande Reaal klanten komt de vergelijking dus neer op hoe hun oorspronkelijke overeenkomsten zich verhouden tot de huidige marktcondities, wat relevant kan zijn bij het overwegen van
oversluiten naar een van de
meer dan 40 hypotheekaanbieders die door onafhankelijke adviseurs worden vergeleken.
Wat is de financiële achtergrond en stabiliteit van Reaal als hypotheekverstrekker?
De financiële achtergrond en stabiliteit van Reaal als hypotheekverstrekker zijn nauw verbonden met de geschiedenis van SNS REAAL. In 2013 werd SNS REAAL, waar Reaal deel van uitmaakte, genationaliseerd door de Nederlandse staat om het financiële stelsel te stabiliseren. De
Hoge Raad heeft het recht op vergoeding voor houders van onteigende effecten van SNS REAAL en SNS Bank bevestigd, wat de complexe financiële herstructurering benadrukt. Een significant aspect van Reaal’s financiële verleden is de
last onder dwangsom die de AFM in 2017 oplegde aan Reaal, wegens onvoldoende informeren en activeren van klanten over ‘woekerpolissen’ die ook aan de Reaal hypotheek gekoppeld konden zijn.
Hoewel Reaal sinds 2020 geen nieuwe hypotheken meer actief verstrekt, blijft het een financieel stabiele entiteit die haar bestaande hypotheekportefeuille beheert. Deze stabiliteit wordt ondersteund door een doorgaans solide financiële basis, wat een
positieve solvabiliteit inhoudt. Bovendien fungeert Reaal als
risicodrager voor Vereniging Eigen Huis, wat haar voortdurende, zij het veranderde, rol in de Nederlandse woon- en financiële markt onderstreept.
Waar vindt u officiële documenten en kwartaalrapporten over het Reaal Hypotheekfonds?
Officiële documenten en kwartaalrapporten over het Reaal Hypotheekfonds vindt u primair via Reaal zelf, of meer specifiek, via de kanalen van Nationale-Nederlanden en Zwitserleven, waar Reaal sinds de overname onder valt. Reaal publiceert
Factsheets die
elk kwartaal worden geactualiseerd en
actuele informatie over rendementen en de samenstelling van het fonds bieden. Voor een dieper inzicht in de jaarlijkse prestaties, inclusief resultaten met betrekking tot
duurzaamheid, kunt u het
Jaarverslag Zwitserleven Beleggingsfondsen raadplegen. Daarnaast is er de
Prospectus Zwitserleven Beleggingsfondsen beschikbaar, die een gedetailleerde beschrijving van het
beleggingsbeleid en ES-kenmerken van de fondsen bevat.
Rente hypotheek bij Reaal: actuele tarieven en invloed op uw maandlasten
Hoewel Reaal sinds 2020 geen nieuwe hypotheken meer verstrekt, worden de actuele rentetarieven voor een
Reaal hypotheek voor bestaande klanten nog steeds bepaald door hun oorspronkelijke overeenkomst. De destijds gekozen rentevaste periode en de risicoklasse van de lening zijn direct van invloed op de hoogte van uw maandlasten, waarbij een lagere hypotheekrente resulteert in lagere maandelijkse betalingen.
De invloed op uw maandlasten is dynamisch; zo kan extra aflossen leiden tot een lagere risicoklasse en daarmee een lagere rente, wat gunstig is voor de maandelijkse kosten. Ook bij het aflopen van de rentevaste periode kunnen de rentepercentages van uw
Reaal hypotheek veranderen, wat resulteert in een wijziging van uw maandlasten.
ING hypotheek versus Reaal hypotheek: wat zijn de belangrijkste verschillen?
Het belangrijkste verschil tussen een ING hypotheek en een Reaal hypotheek is de actieve marktpositie: een
Reaal hypotheek is sinds 2020 niet meer beschikbaar voor nieuwe aanvragen, aangezien Reaal is gestopt met het actief verstrekken van nieuwe hypotheken en zich richt op het beheer van de bestaande portefeuille. ING daarentegen is een van de grootste en meest actieve hypotheekaanbieders in Nederland, die continu nieuwe hypotheekproducten en concurrerende voorwaarden aanbiedt.
Dit betekent dat ING hypotheeknemers profiteren van actuele opties en voordelen, zoals een
rentekorting bij afname van een betaalrekening en de mogelijkheid om boetevrij af te lossen bij het aflopen van de rentevaste periode. Bovendien kunnen ING klanten hun hypotheek, zoals een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek, omzetten met eventuele administratiekosten, en genieten zij van een lagere renteopslag als hun hypotheek ≤75% van de executiewaarde bedraagt. De
hypotheekrente voor bestaande Reaal hypotheken blijft gebaseerd op de oorspronkelijke overeenkomsten, waarbij aanpassingen alleen plaatsvinden bij afloop van de rentevaste periode of een verandering in de risicoklasse.
Reaal Lekker Wonen hypotheek: kenmerken en voordelen voor huizenkopers
De Reaal Lekker Wonen hypotheek, hoewel sinds 2020 niet meer beschikbaar voor nieuwe aanvragen, kenmerkte zich door eenvoudige, eigentijdse en transparante voorwaarden. Specifiek bood deze Reaal hypotheek huizenkopers destijds de mogelijkheid tot een minimale hypotheeksom van € 50.000 en een maximale van € 1.000.000, waarbij voor leningen boven € 750.000 de maximale verstrekking 80% van de marktwaarde bedroeg en de minimale waarde van het onderpand € 80.000 (na verbouw) moest zijn. Een significant voordeel voor huizenkopers was dat Reaal historisch gezien concurrerende rentetarieven aanbood, waaronder een periode met de laagste hypotheekrente van 0,79% voor 2 jaar vast (zonder verduurzamingskorting), wat resulteerde in gunstige maandlasten. Voor bestaande houders van een Reaal Lekker Wonen hypotheek blijven voordelen gelden, zoals de mogelijkheid om van een lagere hypotheekrente te profiteren bij een verbetering van de risicoklasse, door bijvoorbeeld extra aflossingen of een waardestijging van de woning.
Hoe helpt HomeFinance.nl u bij het vergelijken en aanvragen van een Reaal hypotheek?
HomeFinance.nl helpt u met de
Reaal hypotheek door uitgebreide, actuele informatie en vergelijkingstools aan te bieden. Aangezien Reaal sinds 2020 geen nieuwe hypotheken meer actief verstrekt, focust onze website primair op het ondersteunen van bestaande Reaal hypotheekhouders die hun
actuele rentepercentages en voorwaarden willen vergelijken met de markt. Onze website stelt u in staat om de rentes van meer dan 40 hypotheekaanbieders te vergelijken en de beste opties te vinden voor bijvoorbeeld het oversluiten van uw bestaande
Reaal hypotheek. Hoewel een nieuwe Reaal hypotheek aanvragen niet meer mogelijk is, begeleidt HomeFinance.nl u wel bij het vinden en aanvragen van een passende hypotheek bij andere actieve verstrekkers, door een
dagelijkse vergelijking van hypotheekrentes beschikbaar te stellen met data vanaf 2005, zodat u alle rentes in Nederland kunt vergelijken.
Veelgestelde vragen over Reaal hypotheken
