Maandlasten hypotheek berekenen voor uw eigen huis

De maandlasten van uw hypotheek berekenen voor uw eigen huis helpt u precies te zien wat u maandelijks kwijt bent. Op deze pagina leert u welke factoren uw maandlasten bepalen. Ook krijgt u inzicht in hoe u deze kosten zelf kunt berekenen.

Wat zijn maandlasten van een hypotheek en waarom berekenen?

Maandlasten van een hypotheek zijn de vaste kosten voor uw eigen huis. Ze bestaan uit de aflossing van uw lening en de hypotheekrente. Ook gemeentelijke belastingen en de kosten voor gas, water en licht horen hierbij. U maakt een onderscheid tussen bruto en netto maandlasten. Bruto is het totale bedrag dat u aan de bank betaalt. Netto is wat u overhoudt na fiscale voordelen, zoals hypotheekrenteaftrek. Door uw maandlasten te berekenen, krijgt u direct inzicht in uw financiën. Hypotheeklasten vormen namelijk een van de grootste maandelijkse uitgaven. Zo weet u hoeveel u maandelijks kunt dragen naast andere vaste lasten.

Hoe berekent u de maandlasten van uw hypotheek stap voor stap?

U berekent de maandlasten van uw hypotheek stap voor stap. Dit geeft u een helder beeld van uw maandelijkse uitgaven. Voor zzp’ers kan dit extra inzicht bieden.

1. Uw hypotheekbedrag, hypotheekvorm, rentevaste periode, rentepercentage en looptijd bepalen de maandlasten.
2. Bereken de aflossing en rente. Een annuïteitenhypotheek van €200.000 met 2,5% rente kost bijvoorbeeld €790 per maand. Dit geldt voor een looptijd van 30 jaar.
3. Tel bijkomende kosten op. Een opstalverzekering is gemiddeld €25 per maand voor een woning van €400.000. Overweeg ook een overlijdensrisicoverzekering.

Welke factoren beïnvloeden de maandelijkse hypotheeklasten?

De hoogte van uw maandelijkse hypotheeklasten hangt af van verschillende belangrijke factoren. Deze invloeden bepalen samen hoeveel u elke maand betaalt:

• Geleend bedrag: Hoe hoger het bedrag, hoe hoger uw aflossing en rente. Dit verhoogt de maandlasten.
• Hypotheekrente: Een lagere rente zorgt direct voor lagere maandlasten. De actuele rente speelt dus een grote rol.
• Looptijd van de hypotheek: Een langere looptijd verdeelt de aflossing over meer jaren. Dit verlaagt uw maandlasten per maand, maar verhoogt de totale rentekosten.
• Hypotheekvorm: De keuze tussen bijvoorbeeld een annuïteiten- of lineaire hypotheek beïnvloedt het aflossingspatroon. Lineaire hypotheken starten met hogere lasten die daarna dalen.
• Rentevaste periode: Een langere periode geeft zekerheid, maar kan een hogere rente betekenen. Kortere periodes hebben vaak een lagere rente, met wisselende maandlasten als risico.
• Uw financiële situatie: Uw inkomen, bestaande schulden en partnerinkomsten bepalen hoeveel u maandelijks kunt dragen. Dit is cruciaal voor de maximale hypotheek.
• Nationale Hypotheek Garantie (NHG): Een hypotheek met NHG geeft banken meer zekerheid. U krijgt dan meestal een rentekorting, wat de maandlasten verlaagt.

Hoe bepaalt uw inkomen de maximale hypotheek en maandlasten?

Uw inkomen bepaalt direct hoeveel u maximaal kunt lenen voor een hypotheek en wat uw maandlasten worden. Banken kijken vooral naar uw bruto jaarinkomen om uw financiële draagkracht te beoordelen. Een gangbare vuistregel is dat u ongeveer 4 tot 5 keer uw bruto jaarinkomen kunt lenen. Heeft u een partner? Dan telt het inkomen van uw partner vaak mee, wat uw leenruimte vergroot. Ook structureel overwerk kan meetellen; sommige banken nemen tot 20% van dit inkomen mee. Voor ondernemers kijkt men naar het gemiddelde inkomen over de laatste drie jaar, maar dit mag niet hoger zijn dan het inkomen van het laatste jaar. Dit maximale leenbedrag beïnvloedt direct de hoogte van uw maandelijkse hypotheeklasten. Houd altijd ruimte over voor andere vaste uitgaven.

Verschillende hypotheekvormen en hun impact op maandlasten

Verschillende hypotheekvormen hebben direct invloed op uw maandlasten. Sinds 2013 zijn de annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek de gangbare keuzes voor hypotheekrenteaftrek. Bij een annuïteitenhypotheek betaalt u elke maand een vast bedrag. In het begin gaat veel naar rente, weinig naar aflossing. Hierdoor stijgen uw netto maandlasten gedurende de looptijd. Een lineaire hypotheek werkt anders. U betaalt elke maand een vast deel aflossing plus rente over de resterende schuld. Uw maandlasten zijn in het begin hoger en worden daarna steeds lager. De aflossingsvrije hypotheek heeft lagere maandlasten. U betaalt alleen rente; de hoofdsom lost u pas aan het einde af. Nieuwe aflossingsvrije hypotheken geven geen renteaftrek. Uw persoonlijke situatie en financiële doelen bepalen de beste keuze. Hieronder ziet u de verschillen in een overzicht:

Hypotheekvorm	Aflossing	Maandlasten	Renteaftrek (nieuwe hypotheek)
Annuïteitenhypotheek	Begint laag, stijgt	Netto stijgend	Ja
Lineaire hypotheek	Begint hoog, daalt	Netto dalend	Ja
Aflossingsvrije hypotheek	Aan einde looptijd	Alleen rente	Nee

Extra kosten bij het berekenen van maandlasten: belastingen, verzekeringen en meer

Wanneer u de maandlasten van uw eigen huis berekent, kijkt u verder dan alleen rente en aflossing. Er zijn ook vaste lasten zoals belastingen en verzekeringen. Denk aan de onroerendezaakbelasting (OZB) en waterschapsbelasting. De OZB wordt jaarlijks door uw gemeente geheven. Waterschapsbelasting bedraagt bijvoorbeeld €114,67 per jaar. Een opstalverzekering is vaak verplicht, met maandelijkse kosten tussen €15 en €30 voor een tussenwoning. Ook een inboedelverzekering is verstandig. Vergeet het eigenwoningforfait niet; de Belastingdienst telt dit op bij uw inkomen. Appartementseigenaren betalen servicekosten aan de VvE. Reken ook op energiekosten voor gas, water en licht, gemiddeld €300 per maand.

Hypotheek berekenen voor zzp’ers: wat verandert er?

Als zzp’er berekent de bank uw maximale hypotheek anders dan voor iemand in loondienst. Ze kijken naar uw gemiddelde nettowinst van de laatste drie jaar. Dit geeft een stabiel beeld van uw inkomen. Soms betaalt u een hogere rente door het verhoogde risico. Goed nieuws is dat de hypotheekmogelijkheden voor zzp’ers de laatste jaren zijn verbeterd. Ook met minder dan drie jaar ondernemerschap, maar wel langer dan twaalf maanden, kunt u een hypotheek aanvragen. Een NHG-hypotheek is een optie en kan de rente verlagen. Denk ook aan een arbeidsongeschiktheidsverzekering; dit verhoogt uw kans op goedkeuring. Neem niet direct de maximale hypotheek, want uw inkomen kan dalen, wat de maandlasten zwaar maakt. Zorg ook voor een goed geregeld pensioen.

Hypotheek berekenen met ABN AMRO: specifieke aandachtspunten

ABN AMRO helpt u uw hypotheek te berekenen met online tools en persoonlijk advies. U krijgt snel een indicatie van uw maximale hypotheek in ongeveer twee minuten. Let op: deze online calculator toont alleen het aanbod van ABN AMRO zelf. Voor een nauwkeurige berekening start u met een gratis oriëntatiegesprek. Als ABN AMRO-klant met een betaalpakket krijgt u vaak 0,20 procent huisbankkorting op uw hypotheekrente. U kunt uw hypotheek ook zelf online beheren via Internet Bankieren of de ABN AMRO app. Extra aflossen kan boetevrij tot 10 procent van uw hypotheekbedrag per jaar. Persoonlijk hypotheekadvies kost meestal tussen de €1.500 en €2.600. Kiest u voor ‘Hypotheek Zelf Regelen’, dan betaalt u afhandelingskosten van circa €725 tot €1025.

Onze tools en advies voor het berekenen van uw maandlasten

HomeFinance biedt handige tools en persoonlijk advies om uw maandlasten te berekenen. Met onze online rekentools krijgt u snel inzicht in wat u kunt lenen. Wij bieden bijvoorbeeld de mogelijkheid om de maandlasten van een lineaire hypotheek te berekenen. U vult hiervoor uw inkomen, woningwaarde en hypotheekkenmerken in. Onze gepersonaliseerde berekeningen houden rekening met uw inkomen, rente en looptijd. Zo krijgt u een nauwkeurige inschatting van uw maandelijkse hypotheeklasten. Een hypotheekadviseur van HomeFinance kan u hierbij helpen. Woningkopers kunnen efficiënt hun maximale lening en maandlasten hypotheek berekenen met onze online hypotheekcalculator.

Veelgestelde vragen over maandlasten hypotheek berekenen