Hoeveel kan ik maximaal lenen voor mijn hypotheek?

De maximale hypotheek die u kunt lenen, hangt af van meerdere factoren. Op deze pagina leest u welke factoren uw leenbedrag bepalen. U leert ook hoe u dit bedrag berekent en eventueel verhoogt.

Wat bepaalt de maximale hypotheek die ik kan krijgen?

Uw maximale hypotheek hangt af van uw inkomen, de waarde van de woning en uw financiële verplichtingen. Geldverstrekkers kijken naar uw bruto jaarinkomen. Dit bepaalt hoeveel u maandelijks aan woonlasten kunt dragen. U kunt maximaal 100% van de woningwaarde lenen voor de aankoop van een huis. Bij energiebesparende maatregelen mag u tot 106% van de woningwaarde lenen. Studieschulden, een lease auto of andere leningen verlagen uw leencapaciteit. De hypotheekrente en de gekozen looptijd beïnvloeden ook het maximale bedrag.

Hoe bereken ik mijn maximale leenbedrag voor een hypotheek?

U berekent hoeveel u maximaal kunt lenen voor een hypotheek door naar uw inkomen en financiële verplichtingen te kijken. Online rekentools geven hiervoor een goede indicatie. Een hypotheekadviseur maakt een precieze berekening.

Welke inkomensfactoren beïnvloeden mijn maximale hypotheek?

Uw inkomen bepaalt grotendeels hoeveel hypotheek u kunt lenen. Geldverstrekkers kijken naar uw financiële situatie vanuit verschillende invalshoeken. De belangrijkste inkomensfactoren zijn:

• Uw bruto jaarinkomen: Dit vormt de basis van de hypotheekberekening.
• Inkomen van uw partner: Bij een gezamenlijke aanvraag telt vaak 70% van het laagste inkomen mee.
• Type dienstverband: Een vast contract geeft meer zekerheid dan een tijdelijk contract of inkomen als zzp’er.
• Toekomstperspectief inkomen: Naderend pensioen verlaagt meestal uw toetsinkomen met circa 30% vanaf 57 jaar.
• Structureel overwerk of bonussen: Sommige banken tellen dit mee, vaak tot maximaal 20% van uw inkomen.
• Inkomen als zelfstandige: Hiervoor wordt het gemiddelde van de laatste drie jaar gebruikt.

Hoe houden schulden en vaste lasten mijn leenruimte tegen?

Uw bestaande schulden en vaste lasten verlagen hoeveel hypotheek u kunt lenen. Geldverstrekkers beoordelen uw financiële draagkracht met de schuld-inkomenratio. Deze ratio kijkt hoeveel van uw inkomen al opgaat aan leningen en vaste uitgaven. Denk aan een private leasecontract; hiervan telt de bank 2 procent van het maandbedrag mee als schuld. Ook uw andere vaste maandlasten, zoals verzekeringen, gas, water en licht, verminderen uw maximale hypotheek. U moet immers genoeg geld overhouden voor uw dagelijks leven.

De rol van rentepercentages en looptijd in de maximale lening

De rente en de looptijd bepalen hoeveel u maximaal kunt lenen voor een hypotheek. Lagere rentes verlagen uw maandlasten; zo kunt u een hoger bedrag lenen. Een langere looptijd spreidt de aflossing over meer jaren. Dat houdt de maandlasten lager en vergroot uw leenruimte. De maximale looptijd voor een hypotheek is 30 jaar. Voor rentevaste periodes korter dan 10 jaar rekent de AFM met een toetsrente van 5%. Dit verlaagt uw maximale hypotheek. Een langere looptijd betekent wel hogere totale rentekosten.

Welke tools en calculators helpen bij het bepalen van mijn maximale hypotheek?

U kunt uw maximale hypotheek bepalen met online calculators en rekentools van banken of adviesbureaus. Deze tools geven een eerste indicatie van hoeveel u kunt lenen. Ze vragen vaak om uw bruto jaarsalaris, leeftijd, partnerinkomen en lopende leningen. Websites zoals BerekenHet.nl, Hypotheek House en Oversluiten.nl bieden zulke calculators aan. Ook de ING heeft online hypotheektools voor een snelle inschatting. Een online calculator geeft echter geen definitieve berekening. Hypotheken zijn maatwerk, dus een tool houdt niet met alles rekening. Een hypotheekadviseur maakt een precieze berekening, passend bij uw persoonlijke situatie. Zij nemen al uw financiële details mee, inclusief eventuele complexe inkomensfactoren of specifieke wensen.

Hoe kan ik mijn maximale hypotheek verhogen? Tips en advies

U kunt uw maximale hypotheek verhogen door gericht uw financiële situatie te verbeteren. Een hogere hypotheek vraagt om een sterkere basis.

• Verhoog uw inkomen: Meer bruto jaarinkomen betekent simpelweg meer leencapaciteit. Denk aan een loonsverhoging of een nieuwe, beter betaalde baan.
• Kies een langere rentevaste periode: Zet de rente 10 jaar of langer vast. Banken toetsen dan met de werkelijke rente, niet de hogere fictieve toetsrente van 5%. Dit maakt vaak meer hypotheek mogelijk.
• Los schulden af: Minder lopende leningen, zoals een persoonlijke lening of private lease, verbetert uw leenruimte aanzienlijk. Schulden verminderen direct hoeveel u kunt lenen.
• Investeer in energiebesparende maatregelen: U kunt tot €50.000 extra hypotheek krijgen voor duurzame aanpassingen. Dit bedrag staat los van uw inkomen.
• Verhoog de woningwaarde: Een verbouwing kan de taxatiewaarde van uw huis verhogen. Soms kunt u de hypothecaire inschrijving verhogen zonder notarisbezoek.
• Schakel een hypotheekadviseur in: Een adviseur bekijkt uw specifieke situatie en vindt de beste mogelijkheden. Zij kunnen uitzonderingen en speciale regelingen voor u vinden.

Wat zijn de verschillen tussen hypotheekverstrekkers in maximale leenbedragen?

Hypotheekverstrekkers bepalen uw maximale hypotheek op basis van uw inkomen en de woningwaarde. De basisregels voor hoeveel u maximaal kunt lenen zijn wettelijk vastgelegd. Toch zijn er duidelijke verschillen tussen aanbieders. Elke verstrekker hanteert namelijk eigen voorwaarden. Ze hebben ook hun eigen rentetarieven. Denk aan hoe ze omgaan met zelfstandigen—sommige zijn strenger, andere juist soepeler. Ook de weging van uw studieschuld verschilt per aanbieder. Vanaf 57 jaar verlagen veel verstrekkers de leenmogelijkheden. Ze houden dan rekening met uw toekomstige pensioeninkomen. Een goede adviseur vergelijkt al deze nuances voor u. Zo vindt u de beste match.

Hoe vergelijk ik maximale hypotheken bij verschillende aanbieders?

Om de maximale hypotheken bij verschillende aanbieders te vergelijken, kijkt u verder dan alleen het bedrag. Elke geldverstrekker heeft eigen regels en rentetarieven. Online rekentools geven vaak verschillende uitkomsten. Dit komt door hun specifieke criteria en rentes. Een onafhankelijke hypotheekadviseur vergelijkt voor u vrijwel alle banken en geldverstrekkers. Zij kijken naar rentetarieven, looptijden en de kleine lettertjes in de voorwaarden. Zo kan een inkomen van €90.000 met 10 jaar rentevast resulteren in een maximale hypotheek van €492.468 bij de ene aanbieder, en €520.833 bij een andere. Deze verschillen kunnen u veel voordeel opleveren.

Hoeveel kan ik lenen naast mijn hypotheek?

U kunt op twee manieren extra geld lenen naast uw hypotheek: via een tweede hypotheek of door uw bestaande hypotheek te verhogen. Beide opties gebruiken de overwaarde van uw huis, maar uw inkomen moet de extra lasten wel dragen. Ontdek hier meer over extra financieringsmogelijkheden. Voor verduurzaming leent u vaak meer, soms tot 106% van de woningwaarde. Bij een energielabel E, F of G kunt u bijvoorbeeld €20.000 extra krijgen. Zonder inkomenstoets financiert u tot €9.000 extra voor energiebesparende maatregelen. Gemiddeld vragen hypotheekverhogers €85.000 extra. Vanaf 57 jaar zijn de leenmogelijkheden voor een tweede hypotheek wel beperkter.

Hypotheekshop maximale hypotheek: wat zijn de mogelijkheden?

De Hypotheekshop berekent uw maximale hypotheek. Ze analyseren hiervoor uw persoonlijke situatie en vergelijken diverse geldverstrekkers. Een online tool geeft u een indicatie van het maximaal te lenen bedrag op basis van uw salaris. Daarna bespreekt een adviseur uw inkomen, eventuele schulden en de woningwaarde. Dit zijn belangrijke factoren voor de uiteindelijke hypotheek. De Hypotheekshop werkt onafhankelijk. Ze vergelijken meerdere scenario’s om de beste match voor u te vinden. Vraag gerust een gratis kennismakingsgesprek aan voor persoonlijk advies.

Maximale hypotheek in Deventer: lokale factoren en advies

Uw maximale hypotheek in Deventer wordt mede bepaald door lokale marktomstandigheden. Plaatselijke hypotheekadviseurs kennen de regionale woningmarkt en gemeentelijke regelingen goed. Zij helpen u de beste hypotheek te vinden die past bij uw situatie. Verschillende lokale factoren beïnvloeden hoeveel u maximaal kunt lenen:

• De gemiddelde woningprijzen in Deventer en omgeving.
• Specifieke gemeentelijke subsidies of startersleningen die beschikbaar zijn.
• De lokale vraag en het aanbod op de woningmarkt.
• De expertise van lokale hypotheekadviseurs, zoals 123Advies of Hypotheek Visie Deventer.

Voor een precieze berekening van uw maximale hypotheek in Deventer is persoonlijk advies het meest waardevol.

Veelgestelde vragen over maximale hypotheek en leenruimte