Bouw hypotheek berekenen: zo werkt het voor jouw nieuwbouwwoning

Een bouw hypotheek berekenen geeft u inzicht in de financiering van uw nieuwbouwwoning. U leert hier hoe het werkt, inclusief bouwdepot en de overgang naar een standaard hypotheek. Ontdek alle stappen en belangrijke factoren voor uw droomhuis.

Wat is een bouw hypotheek en hoe verschilt deze van een reguliere hypotheek?

Een bouw hypotheek financiert de aankoop van grond en de bouw van een nieuw huis, wat anders werkt dan een reguliere hypotheek. Het grootste verschil zit in hoe de lening wordt uitbetaald en hoe de waarde wordt bepaald. Bij nieuwbouw gebruikt u een bouwdepot. Hieruit betaalt u de facturen voor de bouw in termijnen. Een reguliere hypotheek keert het hele bedrag direct uit. Ook de waardebepaling is anders. Hier ziet u de belangrijkste verschillen:

Kenmerk	Bouw Hypotheek	Reguliere Hypotheek
Doel	Nieuwbouw, grote verbouwing	Bestaande woning kopen
Uitbetaling	Gefaseerd via bouwdepot	Direct na passeren
Waardebepaling	Toekomstige waarde na bouw	Huidige marktwaarde
Rente	Over opgenomen deel	Over gehele lening
Vereisten	Bouwvergunning, aannemerscontract	Taxatierapport, koopovereenkomst
Risico	Dubbele lasten, bouwvertraging	Minder bouwrisico’s

Let op: u heeft een bouwvergunning nodig voor een bouw hypotheek. Ook kunnen dubbele lasten ontstaan als u uw oude woning nog niet heeft verkocht. Dit is een belangrijk punt om mee te nemen in uw financiële planning.

Hoe bereken je de bouw hypotheek: stappen en belangrijke factoren

Een bouw hypotheek berekenen begint met het bepalen van uw maximale leenbedrag en de toekomstige waarde van de woning. Dit proces is complexer dan bij een bestaande woning.

1. Bepaal uw maximale leenbedrag. Uw inkomen, leeftijd en financiële verplichtingen tellen hierin mee.
2. Schat de toekomstige waarde van uw nieuwbouwwoning. Een taxateur maakt hiervoor een inschatting na de bouw.
3. Verzamel alle benodigde documenten. Denk aan bouwtekeningen, een bouwvergunning en het aannemerscontract.
4. Plan een gesprek met een hypotheekadviseur. Deze helpt u met de berekening en de aanvraag.

U kunt maximaal 100% van de toekomstige woningwaarde lenen. Voor energiebesparende maatregelen is dit zelfs 106%. Het bouwdepot heeft dezelfde rente als uw hypotheek.

Wat is een bouwdepot en hoe werkt het tijdens de bouwfase?

Een bouwdepot is een speciale rekening voor de kosten van uw nieuwbouwwoning of grote verbouwing. De bank opent dit depot nadat u de hypotheekakte heeft ondertekend. Dit is een belangrijk onderdeel als u een bouw hypotheek berekent. U betaalt hiermee facturen voor uitgevoerde werkzaamheden en stichtingskosten. De betalingen doet u in termijnen, passend bij de voortgang van de bouw. U stuurt de facturen naar de bank voor goedkeuring en uitbetaling aan de aannemer. Het depot eindigt wanneer de woning klaar is. U kunt het depot soms verlengen als de bouw uitloopt.

Hoe worden rente en maandlasten berekend tijdens de bouwperiode?

Tijdens de bouwperiode betaalt u alleen rente over het deel van de hypotheek dat u al heeft opgenomen uit uw bouwdepot. Uw maandlasten stijgen dus geleidelijk, naarmate de bouw vordert en u meer geld opneemt. De bank berekent de rente over dit opgenomen bedrag. Vaak wordt hiervoor een renteverliesdepot gebruikt. Dit depot betaalt de eerste rentefacturen voor u. Een bouwdepot heeft meestal een looptijd van 1 jaar, maar kan soms langer zijn. Pas na de oplevering van uw woning starten de volledige maandlasten, inclusief aflossing. Dit betekent dat u dan zowel rente als aflossing betaalt over het totale hypotheekbedrag.

Hoe verloopt de overgang van bouw hypotheek naar standaard hypotheek na oplevering?

Na de oplevering van uw nieuwbouwwoning verandert uw bouw hypotheek in een standaard hypotheek. Dit proces kent een paar duidelijke stappen.

1. De bouw van uw woning is klaar. Inspecteer het huis zorgvuldig en keur het goed.
2. Sluit het bouwdepot af. Eventueel resterend geld gaat dan terug naar de bank of wordt verrekend.
3. Uw bouwlening wordt nu een permanente hypotheeklening. Vaak is dit een annuïteitenhypotheek.
4. Vanaf nu betaalt u de volledige maandlasten. Deze omvatten rente én aflossing over het totale hypotheekbedrag. Tijdens de bouw betaalde u alleen rente over het opgenomen deel.

Welke kosten en budgetten moet je meenemen bij het berekenen van een bouw hypotheek?

Om een bouw hypotheek goed te berekenen, moet u rekening houden met diverse kostenposten. Deze kosten gaan verder dan alleen de bouwprijs van uw woning. U krijgt te maken met zowel eenmalige uitgaven als doorlopende lasten.

Kostenpost	Wat het inhoudt	Indicatie
Grond- en bouwkosten	Aankoop kavel, bouwrijp maken, constructie	Grootste deel
Architect & regiewerk	Ontwerp, projectbegeleiding	Varieert sterk
Vergunningen & leges	Omgevingsvergunning, gemeentelijke heffingen	Afhankelijk van gemeente
Aansluitkosten nutsvoorzieningen	Gas, water, elektra, riool	Enkele honderden euro’s
Notaris- en taxatiekosten	Hypotheekakte, waardebepaling	Taxatie: €500-€800
Meerwerk	Extra opties of aanpassingen	Kies verstandig
Dubbele lasten	Huidige woonlasten en rente bouwdepot	Tijdens de bouwperiode

Houd er rekening mee dat een hypotheek maximaal 100% van de woningwaarde financiert. Voor bijkomende kosten legt u daarom vaak eigen geld in. Een gedetailleerde kostenraming helpt u bij het opstellen van een realistisch budget.

Bouw hypotheek berekenen bij HomeFinance: onze tools en advies

HomeFinance helpt u met uw bouw hypotheek berekenen via handige online tools en persoonlijk advies. Onze rekenhulpen geven u binnen één minuut een indicatie van uw financiële mogelijkheden. U berekent hiermee uw maximale lening, maandlasten en benodigde eigen inbreng. Voor een exacte berekening en advies op maat belt u gratis en vrijblijvend met onze hypotheekexperts. Zij houden rekening met uw persoonlijke situatie en woonwensen. Dit begint met een zorgvuldige inventarisatie van uw financiële situatie. Zo krijgt u een unieke hypotheekoplossing die precies bij u past.

Veelgestelde vragen over bouw hypotheek berekenen

Ingang hypotheek berekenen: wat betekent dit voor jouw bouwproject?

De ingang van uw hypotheek berekenen betekent dat u start met het bepalen van uw maximale leenbedrag voor uw bouwproject. Een bouw hypotheek berekenen begint met uw financiële situatie. Banken kijken naar uw bruto jaarinkomen en leeftijd. Ook tellen uw lopende leningen en andere financiële verplichtingen mee. De waarde van de woning na de bouw is ook belangrijk. U kunt maximaal 100% van deze waarde lenen. Eigen geld inbrengen verlaagt uw maandlasten aanzienlijk. Online tools geven een snelle indicatie van wat u kunt lenen in enkele minuten. Deze berekeningen zijn echter niet definitief. Voor een precieze berekening van uw maximale hypotheek is persoonlijk advies nodig.

Hypotheek berekenen: basisprincipes voor nieuwbouwfinanciering

Een bouw hypotheek berekenen voor nieuwbouw draait om de totale projectkosten. U financiert hiermee de grond en de bouw van uw nieuwe huis. U kunt maximaal 100% van de getaxeerde woningwaarde lenen. Deze waarde bestaat uit de koop-/aanneemsom en de grondprijs. Meerwerk, zoals een aanbouw, telt mee als het de woningwaarde verhoogt. De rente tijdens de bouw is maximaal 4%. Dit percentage geldt over de som van de koop-/aanneemsom en uw meerwerk. In het begin betaalt u vooral rente over het opgenomen deel van uw bouwdepot. De aflossing van de hypotheek start pas als het volledige bedrag is opgenomen. Een financiële check bij nieuwbouwtoewijzing geeft u vaak voorrang bij het berekenen van uw hypotheek.

Nieuwbouw hypotheek berekenen: specifieke aandachtspunten en tips

Bij het berekenen van een nieuwbouw hypotheek zijn er specifieke aandachtspunten en tips. U financiert een woning die nog gebouwd moet worden. Let hier goed op:

• Let op dubbele lasten u betaalt tijdens de bouw vaak nog huur of hypotheek voor uw huidige woning.
• Controleer de geldigheid van uw hypotheekofferte, want nieuwbouwprojecten duren langer (meestal 6 tot 12 maanden).
• U kunt meerwerk, zoals een uitbouw, meefinancieren als dit de woningwaarde verhoogt.
• Houd rekening met de rente op uw bouwdepot en de rentevergoeding over het nog niet opgenomen deel.
• Neem de aansluitkosten voor nutsvoorzieningen mee in uw budget; deze zitten niet altijd in de koop-/aanneemsom.