Bij het berekenen van een verhuurhypotheek kunt u doorgaans 70% tot 80% van de marktwaarde van de verhuurwoning lenen. Deze maximale financiering kan oplopen tot 90% van de woningwaarde in verhuurde staat, afhankelijk van de geldverstrekker. Op deze pagina leest u hoe u dit bedrag bepaalt en welke factoren hierbij een rol spelen.
Wat is een verhuurhypotheek en wanneer heb je deze nodig?
Een verhuurhypotheek is een speciale hypotheekvorm voor woningen die u permanent wilt verhuren, en niet zelf bewoont. Deze hypotheek is een speciaal type waarbij de verhuurwoning als onderpand dient. U heeft deze nodig omdat een reguliere hypotheek niet toestaat dat u de woning verhuurt. De verhuurhypotheek vereist verplichte verhuur van de woning; u mag deze niet zelf bewonen.
Ook bij tijdelijke verhuur van uw oude woning, een zogenaamde leave-to-let constructie, is een verhuurhypotheek vaak vereist vanwege het huurbeding in uw oorspronkelijke hypotheek. Deze hypotheek is specifiek bedoeld voor particuliere verhuurders die een huis kopen om te verhuren, of al een huis verhuren en maximaal vier panden bezitten. Een verhuurhypotheek vraagt om een hogere eigen inbreng en bevat altijd een huurbeding in de hypotheekakte.
Hoe bereken je de maximale verhuurhypotheek?
De maximale verhuurhypotheek bereken je op basis van de marktwaarde van de woning in verhuurde staat en uw persoonlijke financiële situatie. De hoogte van de lening varieert per aanbieder, waarbij ook de huurinkomsten van het vastgoed een rol spelen. Doorgaans kunt u 70% tot 80% van de marktwaarde in verhuurde staat financieren.
Belangrijke factoren bij de berekening
Een verhuur hypotheek berekening hangt af van meerdere factoren. Deze factoren bepalen uw maximale leenbedrag. Voor een precieze inschatting kijkt de geldverstrekker naar uw persoonlijke situatie en de specifieke kenmerken van de woning. De exacte factoren die hierbij meewegen, verschillen per aanbieder.
Invloed van bruto jaarinkomen en maandlasten
Uw bruto jaarinkomen en uw maandlasten bepalen hoeveel u kunt lenen voor een verhuurhypotheek. De hoogte van uw bruto jaarinkomen is medebepalend voor uw maximale hypotheek en het leenbedrag. Dit omvat uw bruto maandinkomen, vakantiegeld en een eventuele dertiende maand. Een bank berekent de maximale bruto hypotheeklast per jaar op basis van dit inkomen, vaak tussen de 20% en 25% van uw bruto jaarinkomen. Bij een bruto jaarinkomen van €50.000 en een hypotheekrente van 4% kan de maximale maandlast bijvoorbeeld €1.020,83 zijn, wat neerkomt op een financieringslast van 24,5%. De netto maandlasten van uw hypotheek hangen af van uw persoonlijke situatie, fiscale voordelen en persoonlijke inkomsten. Deze zijn afhankelijk van uw persoonlijke fiscale situatie en bestaan uit de bruto maandlasten min uw fiscaal voordeel.
Voorwaarden en eisen voor een verhuurhypotheek
Een verhuurhypotheek kent specifieke en strengere voorwaarden dan een gewone hypotheek. Deze eisen verschillen per geldverstrekker en kunnen leiden tot hogere kosten of lagere leenmogelijkheden. Zo spelen onder meer uw eigen inbreng en kredietwaardigheid een belangrijke rol.
Eigen inbreng en financieringsmogelijkheden
Eigen inbreng is vereist voor commerciële vastgoedfinanciering, zoals een verhuurhypotheek, en ligt doorgaans tussen de 25% en 45% van de aankoopsom. Mogelijk vraagt een substantiële eigen inbreng, met een gemiddelde van 35%, en vereist een minimale inbreng van 25%. Een ondernemer die financiering aanvraagt bij Mogelijk heeft eigen inbreng nodig voor financiering tot 70% van de marktwaarde. Uw financiële inbreng verbetert uw onderhandelingspositie en toont uw bereidheid tot risico nemen en betrokkenheid aan de financier. U kunt hiervoor eigen vermogen inbrengen, zoals spaartegoeden of overwaarde van uw eigen woning. Een achtergestelde lening van een andere financier kan ook deel uitmaken van uw eigen inbreng.
Rol van kredietwaardigheid en partneralimentatie
Uw kredietwaardigheid en partneralimentatie spelen een rol bij het berekenen van een verhuurhypotheek. Kredietverstrekkers nemen partneralimentatie mee in de beoordeling van uw leningaanvraag. Ontvangt u partneralimentatie, dan moet u de gegevens uit het echtscheidingsconvenant overleggen. Ook als u partneralimentatie betaalt, zijn deze gegevens nodig. Geldverstrekkers beschouwen partneralimentatie als een minder stabiele inkomstenbron, omdat het tijdelijk van aard is en kan veranderen. De hoogte en duur van de partneralimentatie moeten door de geldverstrekker worden vastgesteld.
Actuele rentepercentages en kosten van verhuurhypotheken
De rentetarieven voor een verhuurhypotheek werden op 01-04-2025 bijgewerkt. Deze tarieven bestaan uit een basisrente en een risico-opslag. Woningverhuur Hypotheek biedt actuele rentepercentages aan. Ook een verhuurhypotheek via Lloyds Bank heeft actuele rentes.
De exacte kosten en rentepercentages variëren per aanbieder en uw persoonlijke situatie. Bij het berekenen van uw verhuurhypotheek houdt u rekening met deze opbouw. Voor de meest actuele en specifieke cijfers raadpleegt u de betreffende geldverstrekker.
Risico’s en nadelen van een verhuurhypotheek begrijpen
Een verhuurhypotheek kent specifieke risico’s en nadelen die u moet begrijpen. Deze kunnen uw rendement beïnvloeden — een goede voorbereiding is daarom essentieel.
- U kunt te maken krijgen met een stijging van de rente, wat de maandlasten verhoogt.
- Het wegvallen van huurinkomsten is een belangrijk risico. Stel, uw huurder stopt de betaling of zegt de huur op; dan lopen uw hypotheeklasten in Nederland wel door.
- Ook de huurbescherming in Nederland kan financiële risico’s met zich meebrengen.
- Een waardedaling van het pand is een mogelijkheid.
- Financiële risico’s, zoals tegenvallende huurinkomsten of onvoorziene kosten, kunnen een negatief effect hebben op uw rendement.
- Een nadeel is dat het verhogen van uw hypotheek voor een verhuurwoning vaak een hoger rentetarief met zich meebrengt.
Het is cruciaal om deze potentiële tegenvallers mee te nemen in uw berekening.
Stappen om een verhuurhypotheek aan te vragen
Het aanvragen van een verhuurhypotheek omvat een gestructureerd proces met verschillende stappen. Dit begint met het in kaart brengen van uw financieringsbehoeften en eindigt bij de notaris. Een goede voorbereiding op deze stappen is essentieel voor een soepel proces.
Een particuliere verhuurder kan een verhuurhypotheek aanvragen voor een woning om te verhuren. Hierbij zijn de volgende stappen en voorwaarden van belang:
- Dien een financieringsaanvraag in, vaak via een quickscan op een website.
- Voer een persoonlijk gesprek over uw financieringswensen.
- Ontvang en onderteken de offerte voor de verhuurhypotheek.
- Zorg voor voldoende eigen vermogen, wat altijd vereist is.
- Controleer of de huurprijs voldoet aan de redelijke huurprijs, bepaald via het Woningwaardestelsel.
- Vraag toestemming aan uw huidige hypotheekverstrekker als u uw eigen woning wilt verhuren.
- Passeer de akte bij de notaris om de financiering af te ronden.
Zelf berekenen of gebruik maken van onze rekentool
U kunt uw verhuurhypotheek zelf berekenen, of een rekentool gebruiken. Online rekentools maken financiële berekeningen eenvoudiger. BerekenHet.nl biedt
304 rekentools voor financiële berekeningen, die informatief en onafhankelijk zijn. BerekenHet.nl heeft ook 304 rekentools van dit type. Zelf biedt al 25 jaar lang online rekentools aan voor financiële berekeningen, ook voor hypotheken en wonen. Specifiek voor hypotheken en wonen biedt BerekenHet.nl
60 hypotheekrekentools. BerekenHet.nl heeft ook 60 rekentools in de categorie Hypotheek & Wonen. Deze handige tools berekenen bijvoorbeeld uw maandelijkse hypotheeklasten.
Advies en begeleiding bij het aanvraagproces
Professionele begeleiding is essentieel voor uw hypotheekaanvraag. Het aanvraagproces vereist bemiddeling en professionele begeleiding. Deze begeleiding is belangrijk voor een succesvol aanvraagproces en vermindert het risico op afwijzing of vertraging. Een hypotheekadviseur begeleidt u door het aanvraag- en bemiddelingsproces. Het aanvraagproces begint met het indienen van de aanvraag door een financieel adviseur. Dit start vaak al binnen 24 uur na een adviesgesprek. Deze bemiddeling en begeleiding omvat het aanvragen en regelen van producten. Het gehele aanvraagproces bestaat uit meerdere stappen en kan 6 tot 12 maanden duren.
Hypotheek berekenen: vergelijkbare tools en methodes
Voor het berekenen van een verhuurhypotheek zijn er diverse tools en methodes beschikbaar. Een online tool maakt het berekenen van een zakelijke hypotheek makkelijker. Deze tools houden rekening met actuele rentetarieven van verschillende kredietverstrekkers. Zo krijgt u snel een indicatie van wat u kunt lenen. Diverse aanbieders, zoals Hypotheek-Match, bieden rekentools aan om uw verhuurhypotheek te berekenen. Een belegger die snel inzicht wil in de mogelijkheden, vindt hier een efficiënte methode. Online tools zijn de meest efficiënte methode voor een eerste indicatie van uw verhuurhypotheek.
ABN Hypotheek berekenen: specifieke mogelijkheden en voorwaarden
Wilt u een ABN AMRO hypotheek berekenen? De ABN AMRO hypotheekberekening analyseert uw financiële situatie en de hypotheekkenmerken. Dit bepaalt uw maximale leenbedrag en maandlasten. De berekening baseert zich op uw bruto jaarinkomen, bestaande financiële verplichtingen en de getaxeerde woningwaarde. Voor een indicatieve inschatting van uw hypotheekmogelijkheden kunt u de online hypotheekcalculator van ABN AMRO zelf gebruiken. Houd er echter rekening mee dat deze tool uitsluitend het eigen hypotheekaanbod van ABN AMRO toont, waardoor een vergelijking met andere banken hiermee niet mogelijk is.
ABN AMRO biedt een breed assortiment hypotheekproducten aan, afgestemd op diverse klantbehoeften. De maximale hypotheek kan berekend worden op basis van verschillende inkomstentypes, zoals vast dienstverband, tijdelijk dienstverband, pensioen of als zelfstandig ondernemer. U kunt kiezen uit diverse hypotheekvormen, waaronder Annuïteit, Lineair, Aflossingsvrij, Overwaarde, Duurzaam Wonen Hypotheek, Overwaarde Hypotheek voor senioren, Verduurzamingshypotheek, Budget Hypotheek en Opnamenhypotheek.
Hoeveel kan ik maximaal lenen voor een verhuurwoning?
Voor de financiering van een verhuurwoning kunt u doorgaans een hypotheek krijgen tot een percentage van de marktwaarde in verhuurde staat. Dit percentage, de Loan-to-Value (LTV), ligt doorgaans lager dan bij een hypotheek voor een eigen woning, vanwege het hogere risicoprofiel.
De maximale LTV varieert sterk per aanbieder, maar ligt meestal tussen de 70% en 80% van de getaxeerde marktwaarde van de verhuurde woning. Echter, bij sommige gespecialiseerde verstrekkers is het mogelijk om tot 85% of zelfs 90% van de marktwaarde te lenen. Dit betekent dat u voor een verhuurwoning met een marktwaarde van €270.000, afhankelijk van de aanbieder, bijvoorbeeld maximaal €243.000 (90% LTV) zou kunnen lenen.
Naast de LTV hanteren veel geldverstrekkers ook absolute maximale leenbedragen. Zo stellen Woonfonds en BLG Wonen vaak een grens van €300.000 per individuele verhuurwoning. Andere partijen, zoals Centraal Beheer, kunnen een algemeen maximum van €1.000.000 hanteren. Dit kan gelden voor de totale leensom van een verhuurhypotheek, eventueel verspreid over maximaal vier woningen naast uw eigen huis.
Wat is het verschil tussen een verhuurhypotheek en een reguliere hypotheek?
Een verhuurhypotheek is specifiek voor woningen die u permanent verhuurt, terwijl een reguliere hypotheek voor eigen bewoning is. Het grootste verschil zit in het hogere risico voor de geldverstrekker, wat leidt tot strengere voorwaarden en regels. U betaalt bij een verhuurhypotheek vaak circa 1 procentpunt meer rente dan bij een gewone hypotheek, en u heeft geen recht op hypotheekrenteaftrek. Dit betekent ook hogere maandlasten. De financiering is doorgaans beperkt tot 70-90% van de koopsom, en de juridische status van verhuurders verschilt van die van reguliere huizenkopers.
Kan ik mijn huidige hypotheek omzetten naar een verhuurhypotheek?
Ja, u kunt uw huidige hypotheek omzetten naar een verhuurhypotheek. U moet uw hypotheek omzetten als u uw woonhuis wilt verhuren. Een woningbezitter die verhuist, kan de hypotheek van de oude woning omzetten om deze te verhuren. Het overstappen naar een verhuurhypotheek vereist vaak het oversluiten van de bestaande hypotheek. Hypotheekverstrekkers stellen dit vaak als voorwaarde voor het verhuren van uw woning.
Welke documenten heb ik nodig voor de aanvraag?
Voor de aanvraag van een verhuurhypotheek heeft u specifieke documenten nodig. U levert onder andere een bedrijfsplan, uw identiteitsbewijs, bankafschriften en gegevens over uw inkomen en de woning aan. Ook een KvK-inschrijving is vereist. Verder zijn een DigiD en een geldig paspoort of identiteitskaart onmisbaar. Deze documenten geven de geldverstrekker inzicht in uw financiële situatie en het te financieren object.
Hoe beïnvloedt mijn partneralimentatie de hypotheekmogelijkheden?
Partneralimentatie beïnvloedt uw maximale hypotheek. Betaalt u partneralimentatie, dan vermindert dit uw leenvermogen. U moet het maandelijkse bedrag aftrekken van uw bruto jaarinkomen bij de hypotheekaanvraag. Dit kan leiden tot een lagere maximale hypotheek. Ontvangen partneralimentatie telt mee als inkomen voor uw maximale hypotheek. Hierbij telt alleen partneralimentatie mee, niet kinderalimentatie.
