Hypotheek berekenen voor zzp’ers bij ING: zo werkt het

Als zzp’er een hypotheek berekenen zzp ing kan complexer lijken dan voor iemand in loondienst, maar het is tegenwoordig zeker mogelijk. Waar voorheen vaak minimaal 3 jaar aan jaarcijfers werden gevraagd, bieden veel geldverstrekkers – waaronder ING – nu al mogelijkheden voor zzp’ers die minimaal 1 jaar actief zijn als ondernemer, vaak zelfs met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Op deze pagina ontdek je precies hoe ING het inkomen van een zzp’er beoordeelt en welke documenten je hiervoor nodig hebt. We bespreken de verschillende hypotheekvormen die ING aanbiedt, hoe de aanvraag voor zzp’ers verschilt van die voor werknemers, en welke factoren jouw maximale hypotheek beïnvloeden. Ook vind je een praktisch stappenplan voor je hypotheekaanvraag, tips om je kansen te verbeteren en een vergelijking met andere aanbieders. We beantwoorden daarnaast de veelgestelde vragen om je volledig op weg te helpen bij het kopen van je woning.

Hoe berekent ING de hypotheek voor zzp’ers?

ING berekent de maximale hypotheek voor zzp’ers door de stabiliteit en hoogte van hun inkomen zorgvuldig te beoordelen met een ‘Toetsinkomenberekening’. Hoewel voorheen vaak minimaal drie jaar aan jaarcijfers werd gevraagd, biedt ING tegenwoordig al mogelijkheden voor zzp’ers die minimaal 1 jaar actief zijn als ondernemer, vaak zelfs met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Voor ondernemers met minder dan drie volledige boekjaren op zak, kijkt ING naar het meest recente volledige boekjaar, aangevuld met een prognose voor het lopende jaar, om zo een realistisch beeld van de inkomenszekerheid te krijgen. Wanneer er wel drie jaarcijfers beschikbaar zijn, baseren ze de berekening veelal op het gemiddelde netto inkomen van de afgelopen drie jaar, waarbij het inkomen van het laatste jaar in sommige gevallen zwaarder kan meewegen bij een positieve trend. Een officiële inkomensverklaring, gebaseerd op de aangiften inkomstenbelasting en de meest recente jaarcijfers, is hiervoor essentieel voor een nauwkeurige hypotheek berekenen zzp ing.

Welke documenten heeft een zzp’er nodig voor een ING hypotheekberekening?

Voor een hypotheek berekenen zzp ing en de uiteindelijke aanvraag heb je diverse belangrijke financiële en persoonlijke documenten nodig die je inkomensstabiliteit en kredietwaardigheid aantonen. De meest cruciale financiële documenten die ING vereist, zijn de jaarverslagen van je onderneming over de afgelopen drie jaar, je aangiften inkomstenbelasting (IB-aangiftes) over dezelfde periode en een actuele prognose voor het lopende jaar, idealiter opgesteld door een boekhouder of accountant. Deze stukken zijn essentieel voor ING om een nauwkeurige ‘Toetsinkomenberekening’ te maken, waarbij ze het gemiddelde netto inkomen beoordelen en, bij minder dan drie volledige boekjaren, de meest recente cijfers aanvullen met de prognose. Daarnaast zijn algemene persoonlijke documenten zoals een geldig identificatiebewijs (paspoort of ID-kaart) en recente bankafschriften (inclusief een overzicht van je saldo’s op privé-, spaar- en/of beleggingsrekeningen) onmisbaar om je volledige financiële situatie inzichtelijk te maken. Een gedetailleerde analyse van je solvabiliteit en liquiditeit kan je aanvraag bovendien versterken door een dieper inzicht te bieden in de financiële gezondheid van je onderneming.

Welke hypotheekvormen biedt ING specifiek aan voor zzp’ers?

Als zzp’er biedt ING de meest voorkomende hypotheekvormen aan, die ook beschikbaar zijn voor mensen in loondienst, waaronder de annuïteitenhypotheek, de lineaire hypotheek en, onder bepaalde voorwaarden, een deels aflossingsvrije hypotheek. Voor zzp’ers die al minimaal 1 jaar actief zijn als ondernemer, is het bij ING, vaak zelfs met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), mogelijk om voor deze vormen in aanmerking te komen na een zorgvuldige ‘Toetsinkomenberekening’. De annuïteitenhypotheek kenmerkt zich door vaste maandlasten waarbij je in het begin meer rente en minder aflossing betaalt, wat fiscaal interessant kan zijn. Bij een lineaire hypotheek betaal je gedurende de looptijd een vast bedrag aan aflossing, plus dalende rente, wat resulteert in geleidelijk afnemende maandlasten. De deels aflossingsvrije hypotheek stelt je in staat om tot maximaal 50% van de marktwaarde van je woning geen aflossing te betalen, wat de maandelijkse lasten verlaagt, al dien je aan het einde van de looptijd dit deel in één keer af te lossen of te herfinancieren. Bij het hypotheek berekenen zzp ing beoordeelt ING hoe jouw specifieke inkomenssituatie als ondernemer past bij de kenmerken van deze hypotheekvormen.

Hoe verschilt de hypotheekaanvraag voor zzp’ers van die voor werknemers bij ING?

De hypotheekaanvraag voor zzp’ers verschilt bij ING voornamelijk van die voor werknemers in loondienst door de manier waarop het inkomen wordt beoordeeld en vastgesteld. Waar het inkomen van een werknemer vaak eenvoudig aantoonbaar is via een salarisstrook en werkgeversverklaring, moet ING bij zzp’ers de stabiliteit en de hoogte van het ondernemersinkomen zorgvuldiger vaststellen middels een ‘Toetsinkomenberekening’. Dit betekent dat ING verder kijkt dan alleen de meest recente inkomsten; zij baseren de berekening veelal op het gemiddelde netto inkomen van de afgelopen drie jaar, waarbij recente positieve trends in sommige gevallen zwaarder kunnen meewegen. Indien er minder dan drie volledige boekjaren beschikbaar zijn, wordt naar het meest recente volledige boekjaar gekeken, aangevuld met een prognose voor het lopende jaar. Om deze inkomenszekerheid te bewijzen, zijn uitgebreidere documenten vereist, zoals jaarverslagen, aangiften inkomstenbelasting en een actuele prognose, wat essentieel is voor een nauwkeurige hypotheek berekenen zzp ing. Het goede nieuws is dat, ondanks deze uitgebreidere procedure voor de inkomensbeoordeling, de hypotheekrente voor zzp’ers in principe hetzelfde is als voor werknemers, en ING al mogelijkheden biedt voor ondernemers die minimaal 1 jaar actief zijn, vaak zelfs met Nationale Hypotheek Garantie (NHG).

Welke factoren beïnvloeden de maximale hypotheek voor zzp’ers bij ING?

De maximale hypotheek die je als zzp’er bij ING kunt krijgen, wordt beïnvloed door diverse factoren, waarbij je inkomen en de stabiliteit daarvan de belangrijkste rol spelen. ING beoordeelt de hoogte en vastigheid van je ondernemersinkomen via een ‘Toetsinkomenberekening’, waarbij zij kijken naar je jaarcijfers over de afgelopen drie jaar, of het meest recente volledige boekjaar aangevuld met een prognose indien je minder dan drie jaar actief bent. Hierbij weegt een positieve trend in het laatste jaar zwaarder mee, wat de basis vormt voor een nauwkeurige hypotheek berekenen zzp ing. Ook de duur van je ondernemerschap is essentieel; een langere historie als zzp’er (meer dan 3 jaar) toont meer stabiliteit en kan je maximale leenbedrag positief beïnvloeden, hoewel ING al mogelijkheden biedt vanaf 1 jaar ondernemerschap. Naast je inkomenssituatie spelen ook je financiële verplichtingen, zoals studieschulden, persoonlijke leningen of alimentatie, een grote rol, omdat deze je maandelijkse leencapaciteit verminderen. De waarde en het energielabel van de woning die je wilt kopen, zijn eveneens bepalend, aangezien de hypotheek nooit hoger mag zijn dan 100% van de marktwaarde. Verder beïnvloeden de actuele hypotheekrente en de gekozen rentevaste periode je maandlasten en daarmee je maximale hypotheek. Je eigen vermogen, in de vorm van spaargeld of overwaarde uit een eerdere woning, kan je hypotheekaanvraag aanzienlijk versterken en de benodigde hypotheek verlagen. Bovendien kan de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) extra zekerheid bieden, wat soms leidt tot betere voorwaarden en een hogere leencapaciteit. Tot slot zijn persoonlijke factoren zoals je leeftijd en of je de hypotheek alleen of met een partner aanvraagt (en diens inkomen), bepalend, en kan zelfs een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) je maximale leencapaciteit negatief beïnvloeden.

Stappenplan: zo vraag je als zzp’er een hypotheek aan bij ING

Het aanvragen van een hypotheek bij ING als zzp’er volgt een gestructureerd proces, waarbij een goede voorbereiding essentieel is. Hoewel ING al mogelijkheden biedt voor ondernemers die minimaal 1 jaar actief zijn, vaak zelfs met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), verloopt de aanvraag niet volledig online en vereist deze specialistisch advies. Hieronder vind je de belangrijkste stappen:

1. Oriëntatie en deskundig hypotheekadvies: Begin altijd met een persoonlijk adviesgesprek. Omdat ING haar hypotheken niet volledig online aanbiedt, is dit de onmisbare eerste stap. Een ING hypotheekadviseur, die gespecialiseerd is in hun eigen producten, helpt je inzicht te krijgen in jouw unieke situatie en de mogelijkheden voor een hypotheek berekenen zzp ing.
2. Verzamel de benodigde documenten: Voor de cruciale ‘Toetsinkomenberekening’ heeft ING diverse financiële documenten nodig. Dit zijn onder andere de jaarverslagen en aangiften inkomstenbelasting (IB-aangiftes) van de afgelopen drie jaar. Ben je minder dan drie jaar actief als ondernemer? Dan volstaan je meest recente volledige boekjaar en een actuele prognose voor het lopende jaar, bij voorkeur opgesteld door een boekhouder of accountant. Vergeet ook een geldig identiteitsbewijs en recente bankafschriften niet.
3. De inkomensbeoordeling door ING: Na het aanleveren van alle documenten zal ING een grondige analyse van je ondernemersinkomen uitvoeren om je toetsinkomen vast te stellen. Dit inkomen vormt de basis voor je maximale hypotheek. Houd er rekening mee dat deze beoordelingsfase, afhankelijk van de complexiteit van je financiële situatie, enkele dagen tot weken in beslag kan nemen.
4. Ontvang en beoordeel de hypotheekofferte: Zodra je inkomen is goedgekeurd en de aanvraag is verwerkt, ontvang je een bindende hypotheekofferte van ING. Deze offerte bevat alle details over de rente, maandlasten en specifieke voorwaarden. Neem de tijd om deze zorgvuldig door te nemen, eventueel samen met je adviseur, om er zeker van te zijn dat alles naar wens is.
5. Definitieve aanvraag en passeren bij de notaris: Na jouw akkoord op de offerte worden de laatste juridische en administratieve zaken geregeld. Je maakt een afspraak bij de notaris voor de ondertekening van de hypotheekakte. Zodra de handtekeningen zijn gezet, is de hypotheek officieel en ben je de trotse eigenaar van je nieuwe woning.

Hoe kun je als zzp’er je hypotheekkansen bij ING verbeteren?

Als zzp’er kun je je hypotheekkansen bij ING aanzienlijk verbeteren door proactief je financiële stabiliteit aan te tonen en deskundig advies in te winnen. Voor de hypotheek berekenen zzp ing is het cruciaal dat je een sterke en consistente inkomenshistorie presenteert, zelfs als je nog geen drie volledige boekjaren als ondernemer hebt. Dit betekent nauwkeurige jaarverslagen en een realistische, goed onderbouwde prognose voor het lopende jaar, idealiter opgesteld door een boekhouder of accountant, wat ING helpt om je toetsinkomen vast te stellen en meer ruimte voor eigen motivatie te bieden in de inkomensverklaring. Een ervaren hypotheekadviseur is hierbij onmisbaar; zij kunnen je optimaal begeleiden, hebben kennis van specifieke bankeisen zoals die van ING en weten hoe ze jouw unieke situatie het beste kunnen presenteren om de kans op acceptatie door de bank te vergroten, vooral bij minder dan drie jaar ondernemerschap. Daarnaast is het essentieel om je financiële verplichtingen te minimaliseren (zoals studieschulden of persoonlijke leningen) en eigen vermogen op te bouwen, aangezien dit je leencapaciteit direct beïnvloedt. Ook het meewegen van neveninkomsten en een eventueel inkomen van een partner kan je aanvraag aanzienlijk versterken.

Vergelijking: ING hypotheek berekenen voor zzp’ers versus andere aanbieders

Bij het vergelijken van de ING hypotheek berekenen zzp ing met die van andere aanbieders, valt op dat ING zich aan de algemene trend in de markt conformeert om zzp’ers ruimer te accepteren. Waar ING al mogelijkheden biedt voor zzp’ers die minimaal 1 jaar actief zijn en vaak met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), doen veel andere geldverstrekkers, zoals Florius, BLG Wonen, NIBC en Venn Hypotheken, dit eveneens. De inkomensbeoordeling van ING, die kijkt naar het gemiddelde netto inkomen over de afgelopen drie jaar of het meest recente boekjaar aangevuld met een prognose, is een methode die ook door andere grote spelers zoals Obvion en Munt wordt toegepast. Echter, er zijn wel degelijk belangrijke verschillen die de moeite van het vergelijken waard maken. Een cruciaal onderscheid is dat ING, net als de meeste grootbanken, inkomens vaak beoordeelt op basis van een gemiddelde over drie jaar, waarbij het meest recente jaar zwaarder kan meewegen bij een positieve trend. Hoewel dit een standaard benadering is, kunnen gespecialiseerde aanbieders voor zzp’ers soms flexibelere methoden hanteren, vooral voor startende ondernemers met minder dan drie volledige boekjaren. Bovendien bieden ING’s eigen hypotheekadviseurs uitsluitend ING-producten aan. Om een werkelijk objectieve vergelijking van de rentes en voorwaarden te maken, en zo mogelijk een lagere hypotheekrente te realiseren (onafhankelijke adviseurs vinden soms rentes die gemiddeld 0,35% lager zijn dan bij grootbanken), is het essentieel om de hulp in te schakelen van een onafhankelijke hypotheekadviseur. Deze vergelijkt de aanbiedingen van meer dan veertig hypotheekverstrekkers, inclusief die van ING, om de best passende en meest voordelige hypotheek voor jouw specifieke zzp-situatie te vinden. Lenen bij een grootbank zoals ING kan in sommige gevallen minder voordelig zijn als je in een specifieke sector opereert waar gespecialiseerde kredietverstrekkers gerichte kortingen bieden, wat ING doorgaans niet doet.

Hypotheek berekenen zzp

Als zzp’er een hypotheek berekenen betekent dat je inzicht krijgt in hoeveel je als ondernemer kunt lenen voor de aankoop van een woning. Waar het voorheen complexer leek, bieden veel geldverstrekkers tegenwoordig – waaronder ING – al mogelijkheden voor zzp’ers die minimaal 1 jaar actief zijn als ondernemer, vaak zelfs met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dit is essentieel, aangezien een aanzienlijk deel van de zzp’ers (hypotheek berekenen zzp) ten onrechte denkt dat een hypotheek verkrijgen onmogelijk is. Om een nauwkeurige hypotheek berekenen zzp uit te voeren, beoordelen geldverstrekkers de stabiliteit en de duur van je ondernemersinkomen. Hoewel online tools je binnen één minuut een snelle indicatie van je maximale hypotheek kunnen geven, zijn deze slechts een voorlopige schatting. Voor een definitieve hypotheek berekenen zzp ing of bij andere aanbieders is een grondige analyse van je fiscale winst, jaarcijfers en een realistische prognose van het lopende jaar cruciaal. Dit diepgaande onderzoek helpt het hogere risico dat gepaard gaat met een kortere ondernemersgeschiedenis te compenseren en legt een stevige basis voor jouw woondroom.

Hypotheek berekenen

Een hypotheek berekenen is de essentiële stap om te bepalen hoeveel je kunt lenen voor de aankoop van een woning, wat uiteindelijk neerkomt op een lening met je huis als onderpand. Hoewel online tools je snel een indicatie geven van je maximale hypotheek, zijn deze altijd een voorlopige schatting. Dit komt doordat je werkelijke leencapaciteit, met name voor zzp’ers, afhangt van een complexe analyse van factoren zoals je bruto jaarinkomen, leeftijd, eventueel partnerinkomen en bestaande financiële verplichtingen. Voor een nauwkeurige en definitieve inschatting van je haalbare leensom, vooral als je als zzp’er een hypotheek berekenen wilt, is specialistisch advies van een hypotheekadviseur onmisbaar, aangezien elke situatie maatwerk is en een grondige financiële haalbaarheidsberekening vereist.

ABN hypotheek berekenen

Het berekenen van een hypotheek bij ABN AMRO, zeker als zzp’er, omvat een gedegen beoordeling van je financiële situatie en ondernemersinkomen. Voor ondernemers biedt ABN AMRO de mogelijkheid tot een tussentijdse beoordeling van zakelijk inkomen, wat essentieel is voor het snel krijgen van inzicht in je leencapaciteit. Hoewel hun online calculator voornamelijk het eigen hypotheekaanbod toont en dus geen vergelijking biedt met andere banken, kun je voor een nauwkeurige inschatting altijd een gratis en vrijblijvende afspraak maken. Tijdens zo’n gesprek kun je alle ABN AMRO hypotheek opties bespreken, zoals de recent verruimde leen-schenk-combinatie die nu tot 50% van de maximale hypotheek kan bedragen (voorheen 20% per 13 januari 2025 voor starters en doorstromers), en de acceptatie van inkomen in vreemde valuta. Houd er rekening mee dat hypotheekadvies voor doorstromers bij ABN AMRO bijvoorbeeld € 2.175 kost.

Waarom kiezen voor HomeFinance als jouw hypotheekadviseur voor zzp’ers?

Als zzp’er kiezen voor HomeFinance als jouw hypotheekadviseur betekent dat je kiest voor expert, onafhankelijke begeleiding die perfect aansluit bij jouw unieke situatie als zelfstandige. Wij begrijpen dat een hypotheek berekenen zzp ing of bij andere aanbieders complex kan lijken en dat veel zzp’ers ten onrechte denken dat een hypotheek onhaalbaar is. In tegenstelling tot banken die enkel hun eigen producten aanbieden, vergelijken onze specialisten objectief de rentes en voorwaarden van meer dan veertig hypotheekverstrekkers, waardoor we vaak een lagere hypotheekrente kunnen vinden die gemiddeld 0,35% lager kan zijn dan bij grootbanken. Onze adviseurs hebben diepgaande kennis van de specifieke bankeisen voor zzp’ers, of je nu minimaal 1 jaar actief bent als ondernemer of een langere historie hebt, en helpen je om je jaarverslagen, aangiften inkomstenbelasting en een realistische prognose optimaal te presenteren. Deze persoonlijke aanpak vergroot HomeFinance de kans op acceptatie door de bank en zorgt ervoor dat je de best passende en meest voordelige hypotheek vindt voor jouw woondroom.

Veelgestelde vragen over hypotheek berekenen voor zzp’ers bij ING