NHG hypotheek meenemen bij het kopen van een nieuwe woning

U kunt uw NHG hypotheek meenemen bij het kopen van een nieuwe woning, wat vaak financiële voordelen oplevert. Hier leest u precies hoe dit werkt en wanneer het slim is. Ontdek de voorwaarden en wat het voor uw situatie betekent.

Wat betekent NHG hypotheek meenemen en wanneer is het mogelijk?

NHG hypotheek meenemen betekent dat u de voorwaarden van uw huidige hypotheek meeneemt naar een nieuwe woning. U behoudt dan vaak uw huidige rente en afspraken. Dit kan als uw geldverstrekker een verhuisregeling heeft. Uw bestaande hypotheek moet dan wel passen bij de nieuwe woning. Voor 2025 geldt een maximale woningwaarde van €450.000 voor een NHG-hypotheek. U kunt tot €477.000 lenen als u dit geld gebruikt voor energiebesparende maatregelen.

Voorwaarden en criteria voor het meenemen van NHG naar een nieuwe woning

U kunt uw NHG hypotheek meenemen als de nieuwe lening aan specifieke voorwaarden voldoet. Deze criteria zorgen voor verantwoord lenen. De belangrijkste voorwaarden zijn:

• De nieuwe woning moet uw hoofdverblijf zijn. U woont er zelf, het is geen belegging.
• Uw huidige inkomen moet passen bij de actuele NHG-normen voor betaalbaarheid. De geldverstrekker toetst dit opnieuw.
• De waarde van uw nieuwe huis moet binnen de maximale NHG-grens vallen. Deze grens wordt jaarlijks opnieuw vastgesteld.
• U moet een geldige verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd hebben. Dit is een harde eis voor NHG.
• Uw huidige geldverstrekker moet het meenemen van de hypotheek toestaan via een verhuisregeling. Niet elke bank biedt dit aan.

NHG beheercriteria bepalen of u de maandlasten redelijk kunt dragen. Zoek de exacte voorwaarden na in de NHG “Voorwaarden & Normen” documenten.

Hoe blijft de NHG-garantie geldig bij het overzetten van de hypotheek?

De NHG-garantie blijft geldig als uw nieuwe hypotheek aan de actuele NHG-normen voldoet. Als u uw NHG hypotheek meeneemt, is dit het proces om de garantie te behouden:

1. Uw geldverstrekker beoordeelt uw situatie opnieuw. Zij kijken of de nieuwe lening past bij de geldende regels.
2. De NHG past het bedrag aan waarvoor zij garant staan. Dit is een aanpassing van de borgstelling aan uw nieuwe hypotheek.
3. U behoudt de zekerheid van de NHG. Let op: een rente-opslag is mogelijk als de garantie toch vervalt.

Klanten met een NHG-hypotheek hoeven zich geen zorgen te maken over verlies van de garantie bij verhuizing. De garantie blijft behouden als u aan de gestelde voorwaarden voldoet.

Stappenplan voor het meenemen van een NHG hypotheek bij aankoop van een huis

De juiste stappen helpen u om uw NHG hypotheek mee te nemen naar een nieuwe woning. Dit proces vraagt om goede voorbereiding. Volg deze stappen om het soepel te laten verlopen:

1. Breng uw financiële situatie en woonwensen in kaart.
2. Bereken hoeveel u maximaal kunt lenen met NHG.
3. Zoek een hypotheekadviseur en bespreek uw opties.
4. Vind een woning die aan de NHG-voorwaarden voldoet.
5. Doe een bod op de woning met een NHG-voorbehoud.
6. Verzamel alle benodigde documenten voor de aanvraag.
7. Uw adviseur dient de complete hypotheekaanvraag in.
8. De notaris regelt de akte na definitieve goedkeuring.

Financiële gevolgen en beperkingen van NHG meenemen bij een duurdere woning

Als uw nieuwe, duurdere woning boven de NHG-grens valt, kunt u de NHG hypotheek niet meenemen. De NHG-grens ligt in 2025 op €450.000. Met energiebesparende maatregelen is dit €477.000. U verliest de NHG-korting op uw hypotheekrente. Dat betekent hogere maandlasten. Heeft uw woning een hogere koopsom dan de NHG-grens, maar is de taxatiewaarde lager of gelijk? Dan kunt u toch NHG krijgen. Wel brengt u dan meer eigen geld in voor het verschil. Zonder NHG betaalt u vaak een hogere rente. De geldverstrekker loopt namelijk meer risico.

Verschillen tussen NHG meenemen en een nieuwe NHG hypotheek afsluiten

Het verschil tussen uw NHG meenemen en een nieuwe NHG hypotheek afsluiten zit vooral in de continuïteit van uw voorwaarden en de kosten. Wanneer u uw NHG hypotheek meeneemt, behoudt u de rente en voorwaarden van uw huidige lening. U betaalt dan geen nieuwe borgtochtprovisie over het meegenomen hypotheekbedrag. Dit is slim als uw huidige rente gunstiger is dan de actuele rentes. Ook kunnen oude hypotheekvormen, zoals een bankspaarhypotheek, doorlopen. Kiest u voor een nieuwe NHG hypotheek, dan gelden de actuele rentes en voorwaarden. U betaalt dan de eenmalige borgtochtprovisie van 0,4% over het totale nieuwe hypotheekbedrag. Een nieuwe hypotheek is voordeliger als de actuele rentes lager zijn dan uw oude rente. Bespreek met een adviseur wat het beste past bij uw situatie. Hier ziet u de belangrijkste verschillen:

Kenmerk	NHG meenemen	Nieuwe NHG afsluiten
Rente	Huidige rente behouden	Actuele rentes
Borgtochtprovisie	Alleen over extra lening (0,4%)	Over gehele lening (0,4%)
Voorwaarden	Oude én nieuwe NHG-normen	Uitsluitend actuele NHG-normen
Hypotheekvorm	Oude vormen mogelijk	Alleen toegestane nieuwe vormen

Voordelen en nadelen van NHG bij verhuizen en herfinanciering

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt bij verhuizen of herfinancieren duidelijke voor- en nadelen. U profiteert van een lagere hypotheekrente, vaak 0,4% tot 0,8% lager. Dit komt omdat geldverstrekkers minder risico lopen met NHG. Ook biedt NHG een belangrijk vangnet bij onvoorziene situaties, zoals werkloosheid of scheiding. Bij het NHG hypotheek meenemen behoudt u bovendien vaak de gunstige rente van uw oude lening. Er zijn echter ook beperkingen. Uw hypotheek moet binnen de NHG-grens van €450.000 vallen in 2025. Komt u daarboven, dan vervalt de garantie. Bij een hogere lening door herfinanciering betaalt u 0,4% borgtochtprovisie over het extra geleende deel. Heeft u veel eigen geld? Dan is het rentevoordeel van NHG minder interessant voor u.

Hypotheek berekenen met NHG: wat verandert er bij het meenemen?

Wanneer u uw NHG hypotheek meeneemt, verandert de berekening van uw nieuwe lening op een paar punten. De belangrijkste zijn de NHG-grens en de borgtochtprovisie. In 2025 is de maximale NHG-grens €450.000. Deze grens geldt voor de totale hypotheek van uw nieuwe woning. U kunt zelfs tot €477.000 lenen als u energiebesparende maatregelen meefinanciert. Bereken uw hypotheek om een duidelijk beeld te krijgen van de mogelijkheden. Eenmalig betaalt u 0,4% borgtochtprovisie over het extra geleende bedrag. Over het deel dat u meeneemt, zijn deze kosten niet opnieuw van toepassing. De geldverstrekker toetst opnieuw uw inkomen en de waarde van de woning. Zo weet u hoeveel u maximaal kunt lenen. Soms verandert de rente-opslag of -korting, vooral als de NHG-garantie vervalt.

ASR hypotheek en NHG: mogelijkheden bij het meenemen van de garantie

U kunt uw NHG-garantie meenemen bij een ASR WelThuis Hypotheek. Dit type hypotheek biedt u de mogelijkheid om de Nationale Hypotheek Garantie te behouden. De ASR DigiThuis Hypotheek biedt deze optie echter niet. ASR beoordeelt uw maximale hypotheek op basis van uw inkomen en de waarde van de nieuwe woning. Houd er rekening mee dat ASR strengere acceptatieregels hanteert voor zzp’ers en flexwerkers. Soms geeft ASR kortingen op de hypotheekrente, wat voordelig kan zijn. Vergelijk altijd de voorwaarden goed voordat u een beslissing neemt.

Veelgestelde vragen over NHG hypotheek meenemen

Waarom kiezen voor HomeFinance als uw NHG hypotheekadviseur bij verhuizen?

Kiezen voor HomeFinance als uw NHG hypotheekadviseur betekent een deskundige partner en onafhankelijk advies. Wij begeleiden u door het volledige hypotheektraject, vooral als u uw NHG hypotheek wilt meenemen. Ons maatwerkadvies helpt u om nauwkeurig uw maximale leenbedrag en maandlasten te bepalen. Vergelijk actuele hypotheekrentes van grote geldverstrekkers via ons platform. U vindt hierdoor de beste deal voor uw situatie. Een persoonlijke en gedetailleerde analyse van uw financiële situatie is altijd inbegrepen. Bij complexere hypotheek situaties verwijzen wij u door naar erkende hypotheekadviseurs. Zo garanderen we de juiste expertise voor u.