Is het bod afhankelijk van het verkrijgen van een NHG-hypotheek?

Ja, een bod op een woning kan zeker afhankelijk zijn van het verkrijgen van een Nationale Hypotheek Garantie (NHG) hypotheek, omdat dit kopers financiële zekerheid en een lagere hypotheekrente biedt. Op deze pagina verkennen we de voorwaarden en voordelen van NHG, zoals bescherming tegen restschuld, de relevante maximale koopsom van €450.000 en de borgtochtprovisie van 0,4% voor 2025, en wat dit betekent voor uw bod en koopovereenkomst.

Wat betekent het om een bod te doen onder voorbehoud van NHG?

Een bod doen onder voorbehoud van Nationale Hypotheek Garantie (NHG) betekent dat uw aankoop van de woning afhankelijk is van het succesvol verkrijgen van een hypotheek met NHG-garantie. Deze ontbindende voorwaarde in uw bod beschermt u als koper. Mocht u onverhoopt de NHG-hypotheek niet rond krijgen, dan kunt u zonder financiële gevolgen van de koop afzien. Dit voorbehoud biedt aanzienlijke zekerheid, aangezien een hypotheek met NHG voldoet aan strenge normen voor verantwoord lenen, vastgesteld door het Nibud. Het beschermt u niet alleen tegen de risico’s van een restschuld bij gedwongen verkoop door onvoorziene omstandigheden zoals werkloosheid of scheiding, maar biedt ook een lagere hypotheekrente door het verminderde risico voor de geldverstrekker. Hoewel een bod met zo’n voorbehoud de onderhandelingspositie ten opzichte van een bod zonder voorbehoud voor een verkoper minder aantrekkelijk kan maken, geeft het u de nodige tijd, vaak 4 tot 6 weken, om de hypotheek te regelen. De borgtochtprovisie van 0,4% over de hoofdsom, die betaald moet worden voor de NHG, is bovendien fiscaal aftrekbaar. Houd er rekening mee dat voor 2025 de maximale koopsom voor een woning met NHG €450.000 bedraagt, wat kan oplopen tot €477.000 als u extra leent voor energiebesparende maatregelen.

Hoe werkt de NHG en wat zijn de voorwaarden voor een NHG-hypotheek?

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) werkt als een cruciaal vangnet voor zowel huiseigenaren als hypotheekverstrekkers en stelt strikte voorwaarden om verantwoord lenen te waarborgen. Concreet staat het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) borg voor uw hypotheek tot een jaarlijks vastgesteld maximumbedrag, wat in 2025 neerkomt op een koopsom van maximaal €450.000, of €477.000 als u investeert in energiebesparende maatregelen. Deze garantie vermindert het risico voor de geldverstrekker, waardoor u profiteert van een lagere hypotheekrente en in het geval van onvoorziene omstandigheden zoals werkloosheid, scheiding, arbeidsongeschiktheid of overlijden van een partner een vangnet heeft dat een eventuele restschuld kan kwijtschelden bij gedwongen verkoop. Om in aanmerking te komen voor een hypotheek met NHG, moet de woning uw hoofdverblijf zijn en moet uw inkomen passen bij de maandelijkse woonlasten, volgens de strenge normen voor verantwoord lenen die zijn vastgesteld door het Nibud. Er gelden specifieke criteria voor BKR-registraties en uw maximale leenbedrag wordt bepaald door uw inkomen en de woningwaarde, zodat u een passende hypotheek krijgt. NHG is breed toepasbaar voor diverse financieringsdoelen, zoals de aankoop van een bestaande woning, nieuwbouw, een verbouwing, of zelfs het oversluiten van een bestaande hypotheek, waarbij dit laatste onder aangescherpte voorwaarden valt en moet voldoen aan de dan geldende NHG-normen. De eenmalige borgtochtprovisie, die in 2025 0,4% van de hoofdsom bedraagt, is bovendien fiscaal aftrekbaar.

Welke voordelen biedt NHG voor kopers en starters?

NHG biedt zowel kopers als starters diverse waardevolle voordelen, met als primair doel het toegankelijker en veiliger maken van de koopwoningmarkt. Een van de belangrijkste voordelen is de lagere hypotheekrente, die mogelijk wordt doordat het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) borg staat voor de hypotheek, waardoor het risico voor geldverstrekkers afneemt. Dit financiële vangnet beschermt u tevens tegen een eventuele restschuld bij gedwongen verkoop door onvoorziene omstandigheden zoals werkloosheid of scheiding. Voor starters specifiek maakt NHG de drempel tot woningaankoop lager en creëert het betere leenmogelijkheden, mede dankzij de voor 2025 vastgestelde maximale koopsom van €450.000, die kan oplopen tot €477.000 bij energiebesparende maatregelen. Hoewel uw bod afhankelijk kan zijn van het verkrijgen van een NHG-hypotheek, biedt deze garantie u als koper aanzienlijke zekerheid en gunstige voorwaarden, met als bijkomend voordeel dat de borgtochtprovisie van 0,4% fiscaal aftrekbaar is.

Hoe stel je een koopovereenkomst op met een NHG-voorbehoud?

Om een koopovereenkomst met een NHG-voorbehoud op te stellen, moet u het NHG-voorbehoud als een ontbindende voorwaarde duidelijk in de koopovereenkomst opnemen. Dit betekent dat de koop van de woning alleen doorgaat als u succesvol een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kunt verkrijgen. De koopovereenkomst wordt meestal opgesteld door de verkopend makelaar, maar het is essentieel dat u, eventueel met uw eigen aankoopmakelaar of hypotheekadviseur, de tekst zorgvuldig controleert voordat u tekent. In deze voorwaarde wordt doorgaans een specifieke termijn van 4 tot 6 weken opgenomen waarbinnen u de NHG-hypotheek moet regelen. Mocht het bod afhankelijk zijn van het verkrijgen van een NHG-hypotheek en deze onverhoopt niet wordt toegekend binnen de gestelde termijn, dan kunt u de koopovereenkomst kosteloos ontbinden, wat u beschermt tegen een boete. Na ondertekening door particuliere verkoper en particuliere koper is de overeenkomst rechtsgeldig en wordt deze, na de wettelijke bedenktijd van minimaal 2 werkdagen, naar de notaris gestuurd voor de verdere afwikkeling.

Wat gebeurt er als de NHG-hypotheek niet wordt toegekend?

Als uw NHG-hypotheek onverhoopt niet wordt toegekend, kunt u de koop van de woning in de meeste gevallen kosteloos ontbinden, mits u het NHG-voorbehoud als ontbindende voorwaarde duidelijk in de koopovereenkomst heeft opgenomen. Dit beschermt u als koper tegen financiële gevolgen, zoals een boete die kan oplopen tot 10% van de koopsom, en geeft u de benodigde tijd – vaak 4 tot 6 weken – om de financiering te regelen. Het is van cruciaal belang dat het bod afhankelijk is van het verkrijgen van een NHG-hypotheek door deze clausule. Een NHG-hypotheek kan niet worden toegekend als u niet voldoet aan de strenge voorwaarden voor verantwoord lenen, zoals vastgesteld door het Nibud. Veelvoorkomende redenen voor afwijzing zijn een te hoog leenbedrag in verhouding tot uw inkomen, een negatieve BKR-registratie die duidt op eerdere betalingsachterstanden, of onvolledige of onjuiste documentatie. Zonder een NHG-voorbehoud loopt u als koper een aanzienlijk risico; mocht de financiering dan niet rondkomen, bent u mogelijk verplicht de woning af te nemen of een hoge contractuele boete te betalen.

Welke invloed heeft NHG op de onderhandelingspositie bij het bod?

NHG heeft een tweeledige invloed op uw onderhandelingspositie bij het bod: het geeft u als koper aanzienlijke zekerheid, maar kan uw bod voor een verkoper minder aantrekkelijk maken door de extra voorwaarde. Voor kopers versterkt het de positie enorm, omdat een bod onder voorbehoud van NHG u beschermt tegen financiële risico’s, zoals het kwijtschelden van een restschuld bij gedwongen verkoop en een lagere hypotheekrente, zoals eerder benoemd. Deze zekerheid stelt u in staat om met meer vertrouwen te bieden, wetende dat u de koop kosteloos kunt ontbinden als de hypotheek met NHG niet rondkomt. Echter, vanuit het oogpunt van de verkoper introduceert het NHG-voorbehoud een ontbindende voorwaarde, wat enige onzekerheid met zich meebrengt over de definitieve doorgang van de verkoop. Vooral in een verkopersmarkt, waar meerdere bieders strijden om een woning, geven verkopers vaak de voorkeur aan biedingen zonder dit type voorbehoud, of aan biedingen die financieel sterker lijken. U kunt uw onderhandelingspositie wel verbeteren door, indien mogelijk, een snelle financiële check te laten uitvoeren of de termijn voor het regelen van de hypotheek zo kort mogelijk te houden. Hoewel uw bod afhankelijk kan zijn van het verkrijgen van een NHG-hypotheek, zijn de geboden financiële bescherming en het rentevoordeel voor u als koper vaak de afweging waard.

Nationale Nederlanden hypotheek: wat zijn de mogelijkheden met NHG?

Nationale-Nederlanden biedt zeker de mogelijkheid om een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) af te sluiten, waarmee u profiteert van een verantwoorde en betaalbare hypotheek. De belangrijkste mogelijkheden met NHG via Nationale-Nederlanden omvatten een lagere hypotheekrente, omdat het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) borg staat voor uw lening, wat het risico voor de geldverstrekker vermindert. Dit financiële vangnet beschermt u bovendien tegen een eventuele restschuld bij gedwongen verkoop door onvoorziene omstandigheden zoals werkloosheid of scheiding. Voor 2025 is de maximale koopsom voor een woning met NHG vastgesteld op €450.000, wat kan oplopen tot €477.000 als u investeert in energiebesparende maatregelen, waardoor u ook via Nationale-Nederlanden ruimer kunt lenen voor verduurzaming. De eenmalige borgtochtprovisie van 0,4% over de hoofdsom is fiscaal aftrekbaar. Of uw bod afhankelijk is van het verkrijgen van een NHG-hypotheek, is een belangrijke overweging die Nationale-Nederlanden ondersteunt door duidelijke voorwaarden en advies, meer informatie over de Nationale-Nederlanden hypotheekmogelijkheden vindt u hier.

Tweede hypotheek met NHG voor verbouwing: hoe werkt dat?

Een tweede hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) voor een verbouwing werkt doorgaans via een verhoging van uw bestaande hypotheek, of als een afzonderlijke tweede hypotheek, waarbij de totale lening inclusief de kosten voor de verbouwing binnen de NHG-voorwaarden moet blijven. Dit betekent dat de som van uw bestaande hypotheek en het extra leenbedrag voor de verbouwing de geldende NHG-grens voor 2025, die vastgesteld is op €450.000, niet mag overschrijden. Wanneer u investeert in energiebesparende maatregelen, kan dit bedrag oplopen tot €477.000. Net als bij een eerste NHG-hypotheek, biedt dit u een lagere hypotheekrente door het verminderde risico voor de geldverstrekker, en bescherming tegen een eventuele restschuld bij gedwongen verkoop door onvoorziene omstandigheden. De eenmalige borgtochtprovisie van 0,4% over het leenbedrag voor NHG in 2025 is fiscaal aftrekbaar en wordt in de praktijk vaak binnen één tot drie jaar terugverdiend. Voor het financieren van een verbouwing kunt u de overwaarde van uw woning benutten als onderpand voor de tweede hypotheek. Een essentieel aspect is dat het maximale leenbedrag voor de verbouwing gebaseerd kan worden op de marktwaarde van het huis ná de verbouwing, niet alleen de huidige waarde. Dit kan inhouden dat u zelfs meer kunt lenen dan uw huidige overwaarde, mits de verbouwing de woningwaarde voldoende verhoogt. De gelden voor de verbouwing worden dan vaak in een bouwdepot gestort en in fases uitgekeerd. De strenge criteria voor het verkrijgen van een NHG-hypotheek, zoals een passend inkomen en voldoen aan de Nibud-normen, blijven hierbij van toepassing. Houd rekening met bijkomende kosten zoals notariskosten en taxatiekosten. Voor meer diepgaande informatie over een tweede hypotheek voor verbouwing kunt u onze uitgebreide gids raadplegen.

NN hypotheek berekenen: hoe bepaal je de mogelijkheden met NHG?

Om uw Nationale-Nederen hypotheek met NHG te berekenen en zo uw financiële mogelijkheden te bepalen, begint u met het in kaart brengen van enkele belangrijke factoren: uw inkomen, de koopsom van de woning die u op het oog heeft, en de actuele hypotheekrente. Nationale-Nederlanden past hierbij, net als alle andere geldverstrekkers, de strenge normen voor verantwoord lenen toe die door het Nibud zijn vastgesteld. Een eerste indicatie van hoeveel u maximaal met NHG kunt lenen, krijgt u eenvoudig via een online hypotheek rekentool. Voor een gedetailleerde berekening, waarin bijvoorbeeld uw bruto inkomen minus alimentatie meeweegt, en om precies te bepalen hoe uw bod afhankelijk kan zijn van het verkrijgen van een NHG-hypotheek, is deskundig advies van een hypotheekadviseur waardevol. Deze kan u helpen te begrijpen hoe uw specifieke situatie aansluit bij de maximale NHG-grens van €450.000 (of €477.000 als u extra leent voor energiebesparende maatregelen) en u adviseren over de mogelijkheden. Wilt u direct aan de slag met het berekenen van uw hypotheek bij Nationale-Nederlanden, dan kunt u onze Nationale-Nederlanden hypotheek berekenen tool raadplegen.

Veelgestelde vragen over bod en NHG-hypotheek