Afwijzing hypotheek voorbeeld: waarom en wat nu?

Een afwijzing van uw hypotheekaanvraag is vervelend, maar geen ramp. U leest hier waarom dit gebeurt, met een concreet afwijzing hypotheek voorbeeld. Ook ontdekt u direct wat uw volgende stappen kunnen zijn.

Wat betekent een afwijzing van je hypotheekaanvraag?

Een afwijzing van uw hypotheekaanvraag betekent dat de bank uw lening niet goedkeurt. U krijgt hierover een schriftelijke afwijzing. Dit is een formele beslissing. Het betekent dat u de woning niet kunt kopen met deze specifieke hypotheek. Deze afwijzing is geen definitief einde van uw woonwens. Het geeft aan dat uw aanvraag op dit moment niet voldeed aan de gestelde criteria. U kunt dan kijken naar andere mogelijkheden.

Welke redenen leiden tot een hypotheekafwijzing?

Een hypotheekafwijzing kan verschillende oorzaken hebben. Geldverstrekkers beoordelen uw financiële situatie, zoals inkomen en schulden. Ook kijken ze naar uw kredietwaardigheid en de volledigheid van uw aanvraag.

Financiële criteria en inkomensproblemen

Een afwijzing van uw hypotheekaanvraag door financiële criteria komt vaak door uw inkomen. Geldverstrekkers beoordelen of u genoeg overhoudt na uw vaste lasten. Een leningaanvraag wordt afgewezen bij onvoldoende resterend inkomen. Huishoudens met een inkomen tot €31.000 kunnen minder lenen door inflatie. Kredietverstrekkers kijken ook naar de stabiliteit van uw inkomen. Bij een tijdelijk dienstverband vragen zij vaak het inkomen van de laatste drie jaar.

Ontbrekende of onjuiste documenten

Ontbrekende of onjuiste documenten leiden vaak tot een afwijzing van uw hypotheekaanvraag. Banken eisen specifieke papieren, zoals uw identiteitsbewijs en recente loonstroken. Documenten moeten origineel en compleet zijn, inclusief alle bijlagen. Kloppen deze gegevens niet of ontbreken ze, dan kan de aanvraag vertragen of zelfs stoppen. Controleer daarom altijd zorgvuldig of u alles correct heeft aangeleverd.

Negatieve BKR-registraties en kredietwaardigheid

Een negatieve BKR-registratie heeft grote invloed op uw kredietwaardigheid en kan leiden tot een afwijzing van uw hypotheek. U krijgt zo’n registratie als u een lening niet op tijd terugbetaalt, bijvoorbeeld met meer dan twee maanden achterstand. Deze aantekening blijft tot vijf jaar na het aflossen van de schuld zichtbaar voor kredietverstrekkers. Dit maakt het afsluiten van een nieuwe lening of een hypotheek een stuk moeilijker. Soms krijgt u wel een hypotheek met een negatieve BKR-codering, vooral als er een herstelcode bij staat. U moet dan goed uitleggen hoe de schuld ontstond en aantonen dat herhaling klein is. Banken zien u anders als een hoger risico. Dit kan leiden tot hogere rentes of een directe afwijzing van uw aanvraag.

Voorbehoud financiering en andere contractuele voorwaarden

Voorbehoud financiering is uw bescherming als huiskoper. Deze ontbindende voorwaarde in het koopcontract geeft u tijd om uw hypotheek te regelen. De standaardtermijn hiervoor is zes tot acht weken na ondertekening. Gemiddeld is deze periode recentelijk zelfs afgenomen tot 4,5 weken. Krijgt u binnen die tijd geen financiering, dan kunt u de koop kosteloos annuleren. Loopt de termijn af zonder financiering? Dan riskeert u een boete van 10% van de koopsom. Overleg met de verkoper kan de termijn soms verlengen. Andere veelvoorkomende ontbindende voorwaarden zijn bijvoorbeeld een bouwkundige keuring.

Voorbeelden van afwijzingen: concrete casussen en scenario’s

Een afwijzing van uw hypotheekaanvraag komt vaak door specifieke situaties die de bank als risico ziet. U bent bijvoorbeeld een student met een tijdelijk contract. Uw kans op een hypothecaire lening is dan groot om afgewezen te worden. Banken zoeken namelijk naar een stabiel inkomen. Ook ontbrekende of onjuiste documenten zorgen voor problemen. Een loonafrekening met betaling per kas leidt vaak tot afkeuring. De geldverstrekker accepteert dit bewijs niet voor uw hypotheekaanvraag. Een klant kreeg bijvoorbeeld op 22 januari 2022 een afwijzing via een vorige adviseur. Soms ontvangt u zo’n afwijsbrief na een eerdere mislukte poging. Een negatieve BKR-registratie is ook een veelvoorkomende reden.

Hoe ga je om met een hypotheekafwijzing?

Als uw hypotheekaanvraag wordt afgewezen, begrijp dan eerst de reden. Daarna kunt u uw aanvraag verbeteren en opnieuw indienen. Zoek ook contact met uw geldverstrekker of een hypotheekadviseur voor hulp.

Directe stappen na een afwijzing

Na een afwijzing van uw hypotheekaanvraag, vraag direct om de officiële afwijzingsbrief. Deze brief motiveert vaak kort de beslissing van de geldverstrekker. Bestudeer de opgegeven redenen goed. Een beknopte afwijzingsbrief is namelijk onvoldoende als bewijs voor een reële hypotheekaanvraag. U kunt bezwaar maken tegen de afwijzing, bijvoorbeeld schriftelijk binnen zes weken na de verzenddatum van het besluit. Het indienen van een bezwaarschrift kost u meestal niets. Als u ontevreden bent met de afwijzing van uw hypotheek voorbeeld, kunt u tot twee maanden na afwijzing een klacht indienen bij het Kifid.

Verbeteren van je hypotheekaanvraag voor een volgende poging

U kunt uw hypotheekaanvraag verbeteren na een afwijzing door uw financiële situatie te stabiliseren en documenten correct aan te leveren. Zorg dat uw inkomen duurzaam is; banken kijken hier streng naar. Meer eigen geld inbrengen verhoogt de kans op goedkeuring aanzienlijk. Lever alle benodigde papieren compleet en zonder fouten aan. Heeft u geen vast contract? Presenteer dan uw gemiddelde inkomen van de laatste drie jaar. Een hypotheekadviseur helpt u graag uw aanvraag optimaal voor te bereiden.

Communiceren met de geldverstrekker en advies inwinnen

Na een afwijzing van uw hypotheekaanvraag, neem direct contact op met de geldverstrekker. Vraag om een duidelijke, schriftelijke uitleg van de afwijzing. Dit helpt u om de precieze problemen te begrijpen. Een goede hypotheekadviseur weet exact welke informatie banken nodig hebben. Zij kunnen de communicatie met de geldverstrekker voor u stroomlijnen. Veel adviseurs bieden een kosteloos eerste adviesgesprek aan om uw situatie te bespreken.

Welke documenten worden het vaakst afgewezen bij hypotheekaanvragen?

Een afwijzing van uw hypotheekaanvraag komt vaak door ontbrekende of onjuiste documenten. Geldverstrekkers vragen een uitgebreid pakket. De meest voorkomende problemen ontstaan bij:

• Identificatiebewijzen: Geldige, goed leesbare documenten zijn belangrijk.
• Loonstroken en bankafschriften: Recente versies van de laatste drie maanden zijn nodig. Zorg dat het gestorte salaris overeenkomt met uw opgegeven inkomen.
• Werkgeversverklaring: Een incomplete of foutieve verklaring vertraagt uw aanvraag.
• Echtscheidingsdocumenten: Na een scheiding heeft u een vaststellingsovereenkomst nodig.
• Verklaring van schulden: Een schriftelijk overzicht van al uw lopende leningen is verplicht.
• Bewijs van eigen middelen: Laat de herkomst van uw spaargeld of schenkingen duidelijk zien.

Lever al uw papieren tijdig en volledig aan. Een hypotheekadviseur controleert uw dossier grondig.

Alternatieve financieringsmogelijkheden na een hypotheekafwijzing

Na een afwijzing van uw hypotheekaanvraag zijn er alternatieve financieringsmogelijkheden. Dit zijn vaak leningen die niet van een traditionele bank komen, ook wel non-bancaire financiering genoemd. U kunt bijvoorbeeld denken aan een persoonlijke lening voor kleinere bedragen. Deze heeft wel vaak hogere rentes dan een hypotheek. Er zijn ook gespecialiseerde aanbieders. Jens Netwerkhypotheek biedt bijvoorbeeld alternatieve oplossingen voor huizenkopers met beperkte opties. Soms is een tweede hypotheek een optie, maar dit wordt zelden geaccepteerd door andere geldverstrekkers. Als uw afwijzing kwam door niet-standaard inkomen, zijn er financiers die alternatieve inkomensbewijzen accepteren. Denk aan freelance opdrachten of inkomsten uit beleggingen.

Hoe werkt een hypotheek berekenen bij afwijzing?

Na een afwijzing berekent u uw hypotheek opnieuw door de specifieke oorzaak aan te pakken. Een bank weigert een aanvraag vaak door ontoereikend inkomen. De toekenning van een hypotheek hangt namelijk sterk af van uw inkomenstoets. U moet begrijpen welke factoren uw hypotheekberekening beïnvloeden, zoals maandlasten en rente. Heeft u schulden of hoge periodieke uitgaven? Die verlagen het bedrag dat u kunt lenen. Gebruikte eigen middelen voor de woningkoop bepalen ook de hoogte van uw hypotheek. Een hypotheek berekenen na een afwijzing vraagt dus om aanpassingen in uw financiële situatie. Een hypotheekadviseur helpt u met een nauwkeurige herberekening in een persoonlijk gesprek. Zo weet u precies wat uw nieuwe mogelijkheden zijn.

Wat is de rol van ASR hypotheek bij afwijzingen?

ASR wijst een hypotheekaanvraag af als deze niet voldoet aan hun acceptatiecriteria. Ze versturen dan een afwijzingsbrief. Vaak is een afwijzing omdat uw inkomen niet voldeed aan de eisen. ASR controleert alle aangeleverde documenten grondig. Ontbrekende papieren kunnen uw aanvraag vertragen. Voor een ASR hypotheek gelden specifieke regels. Het maximale hypotheekbedrag is bijvoorbeeld €1.000.000. De ASR DigiThuis hypotheek staat geen BKR-codering toe. Ook is NHG-financiering niet mogelijk met DigiThuis. ASR zoekt hypotheekoplossingen die passen bij uw situatie.

Waarom een hypotheek adviseur inschakelen na een afwijzing?

Een hypotheekadviseur inschakelen na een afwijzing geeft u nieuwe kansen. De adviseur analyseert precies waarom uw hypotheekaanvraag is afgewezen. Zij bieden deskundig en onafhankelijk advies, afgestemd op uw persoonlijke situatie. Een goede hypotheekadviseur begeleidt u door het hele proces. Zij kennen de acceptatiecriteria van vele geldverstrekkers. Een adviseur kan uw financiële situatie opnieuw beoordelen. Ook helpt deze specialist met het verzamelen van de juiste documenten. Dit verhoogt uw kansen op een succesvolle volgende aanvraag. Houd rekening met advieskosten, gemiddeld tussen de €2000 en €3000.

Veelgestelde vragen over afwijzing hypotheek voorbeeld