Beleggingshypotheek uitbetalen: hoe werkt het en wat zijn de gevolgen?

Het uitbetalen van een beleggingshypotheek is een complex proces dat zorgvuldige planning vereist, mede doordat u gedurende de looptijd niet afloste maar kapitaal opbouwde via beleggingen, met als risico een restschuld bij tegenvallend rendement. Deze pagina begeleidt u door de benodigde stappen, de impact op uw hypotheekrenteaftrek en belastingpositie, mogelijke alternatieven en het beheren van uw beleggingen tijdens dit proces.

Wat is een beleggingshypotheek en hoe werkt uitbetalen?

Een beleggingshypotheek is een specifieke hypotheekvorm waarbij de aflossing van de lening aan het einde van de looptijd afhankelijk is van de waarde van de gekoppelde beleggingen. In plaats van tussentijdse aflossingen van de hoofdsom, betaalt u maandelijks een premie die wordt geïnvesteerd in bijvoorbeeld beleggingsfondsen of aandelen, met als doel kapitaal op te bouwen. Het kenmerkende van een beleggingshypotheek is dat het af te lossen bedrag aan het einde van de looptijd wordt voldaan uit de opbrengst van deze beleggingen, waarbij de woning dient als onderpand voor de geldverstrekker. Dit type hypotheek brengt meer risico met zich mee dan traditionele vormen zoals een levenhypotheek of annuïteitenhypotheek, omdat de uiteindelijke opbrengst van de beleggingen niet gegarandeerd is en sterk afhankelijk is van marktprestaties. Het proces van beleggingshypotheek uitbetalen, oftewel het aflossen aan het einde van de looptijd, houdt in dat de onderliggende beleggingen worden verkocht. De nettowaarde die na deze verkoop overblijft, wordt vervolgens gebruikt om de gehele hypotheekschuld in één keer af te lossen. Indien de beleggingen succesvol zijn geweest, kan er na aflossing zelfs een (onder voorwaarden) belastingvrij bedrag overblijven; bij tegenvallend rendement ontstaat echter een restschuld, die u met eigen middelen zult moeten aanvullen. Dit maakt een strategische aanpak en weloverwogen timing bij de verkoop van uw beleggingsportefeuille een kritiek onderdeel van dit proces.

Welke stappen moet u nemen om een beleggingshypotheek uit te betalen?

Om een beleggingshypotheek uit te betalen, moet u de gekoppelde beleggingen verkopen en het openstaande hypotheekbedrag aflossen, eventueel tussentijds of volledig. Dit proces vraagt om weloverwogen beslissingen over de timing van de verkoop en een goede afstemming met uw geldverstrekker. Alle benodigde stappen, van de verkoop van uw beleggingen tot de complete administratieve afhandeling en de financiële gevolgen, worden in de volgende secties uitgebreid besproken.

Verkopen van de onderliggende beleggingen

Het verkopen van de onderliggende beleggingen is een essentiële stap bij het uitbetalen van een beleggingshypotheek, waarbij uw geïnvesteerde vermogen wordt omgezet in liquiditeit. Deze beleggingen zijn veelal een combinatie van aandelen, obligaties en beleggingsfondsen die u gedurende de looptijd heeft opgebouwd. Bij deze verkoop krijgt u te maken met eenmalige verkoopkosten, die vaak tussen de 0,1% en 0,2% van de transactiewaarde bedragen, afhankelijk van uw beleggingsaanbieder en risicoprofiel. Hoewel veel beleggingen, zoals aandelen, een hoge liquiditeit bieden en vaak op dagbasis verhandelbaar zijn, is de uiteindelijke opbrengst sterk afhankelijk van de actuele marktkoersen. Het zelf beheren van uw portefeuille geeft u volledige controle over deze verkoopbeslissingen, maar brengt ook het risico met zich mee dat de marktwaarde kan variëren en zelfs tot verlies kan leiden, wat de eerder genoemde restschuld kan veroorzaken als de opbrengsten de hypotheekschuld niet dekken.

Tussentijds aflossen of volledige aflossing

Bij een beleggingshypotheek heeft u de mogelijkheid om uw lening vervroegd af te lossen, wat kan op twee manieren: middels extra aflossingen tussendoor (tussentijds aflossen) of door in één keer volledig aflossen. Elk van deze opties heeft eigen implicaties, vooral gezien het unieke karakter van de beleggingshypotheek, waarbij u kapitaal opbouwt via beleggingen in plaats van tussentijds af te lossen.

Tussentijds aflossen betekent dat u periodiek een extra bedrag betaalt bovenop uw reguliere maandlasten. Dit verlaagt de openstaande hypotheekschuld, wat direct resulteert in lagere totale rentekosten over de resterende looptijd en een kortere looptijd van de lening. Voor beleggingshypotheken is dit een effectieve manier om de kans op een restschuld bij tegenvallende beleggingsresultaten te verminderen, aangezien u al een deel van de hoofdsom terugbetaalt. De meeste hypotheekverstrekkers staan toe dat u jaarlijks een bepaald percentage, vaak tussen de 10% en 20% van de hoofdsom, boetevrij aflost. Controleer altijd de specifieke voorwaarden van uw hypotheekverstrekker, want vroegtijdige aflossing buiten deze marges kan leiden tot een boete.

Kiest u voor volledige aflossing, dan lost u de gehele openstaande hypotheekschuld in één keer af, vaak door de onderliggende beleggingen te verkopen als onderdeel van het beleggingshypotheek uitbetalen proces. Het grote voordeel hiervan is dat u direct schuldenvrij bent en geen hypotheekrente meer betaalt, wat leidt tot de laagste totale kosten. Echter, dit betekent ook dat een aanzienlijk deel van uw vermogen ‘vastzit in stenen’, wat uw financiële flexibiliteit kan beperken. De keuze tussen tussentijds of volledig aflossen hangt sterk af van uw persoonlijke financiële situatie, uw risicobereidheid ten aanzien van de beleggingen en uw langetermijnplanning, inclusief de eventuele impact op uw hypotheekrenteaftrek.

Omzetten naar een ander hypotheektype

Het omzetten van uw beleggingshypotheek naar een ander hypotheektype is een belangrijke overweging, zeker als alternatief voor het volledige beleggingshypotheek uitbetalen, vooral wanneer uw persoonlijke situatie of wensen zijn veranderd en u meer zekerheid wenst over uw aflossing en lagere maandlasten. Een hypotheekhouder kan ervoor kiezen om over te stappen naar een aflossingsvorm met meer zekerheid, zoals een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek, om zo het risico op een restschuld bij tegenvallende beleggingsresultaten te verminderen. Dit omzetten kan zowel bij uw huidige geldverstrekker als door oversluiten naar een andere bank. Het cruciale verschil is dat ‘omzetten’ bij de huidige bank vaak betekent dat u geen notariskosten betaalt, terwijl bij ‘oversluiten’ naar een andere geldverstrekker wel kosten zoals een boeterente (indien van toepassing), advieskosten en notariskosten komen kijken. Naast een potentieel lagere rente, biedt het omzetten de mogelijkheid om uw hypotheekvoorwaarden aan te passen aan uw actuele financiële situatie, inclusief een herbeoordeling van uw inkomen.

Administratieve afhandeling en communicatie met de geldverstrekker

Voor een soepele administratieve afhandeling en communicatie met de geldverstrekker bij het uitbetalen van uw beleggingshypotheek is nauwgezet omgaan met administratie en communicatie essentieel om vertragingen of storingen te voorkomen. Dit vraagt om proactief contact met uw geldverstrekker via verschillende kanalen, zoals telefonisch, persoonlijk of mail, en het tijdig aanleveren van alle benodigde documenten. Ter illustratie: financieel adviseurs ontvangen reactie op aanvraag binnen 5 werkdagen. Bovendien is proactieve en heldere communicatie cruciaal om misverstanden over het proces te voorkomen, zeker omdat Banken wettelijk verplicht zijn om financiële gegevens te delen met de Belastingdienst. Een accurate administratie van klanten is hierdoor onmisbaar. Overweeg ook digitaal samenwerken, wat het proces kan versnellen, of schakel een vaste boekhouder in die kan helpen bij het verzorgen van de belastingaangiftes die voortvloeien uit het beleggingshypotheek uitbetalen, of een tussenpersoon die namens u in direct contact staat met de bank.

Wat zijn de financiële en fiscale gevolgen van het uitbetalen van een beleggingshypotheek?

Het uitbetalen van een beleggingshypotheek brengt verschillende financiële en fiscale gevolgen met zich mee. Financieel kunt u te maken krijgen met een restschuld als de beleggingen tegenvallen, of juist met een (onder voorwaarden) belastingvrij overschot. Daarnaast zijn er kosten en boetes mogelijk bij vervroegd aflossen. Fiscaal heeft het uitbetalen invloed op uw hypotheekrenteaftrek en kan er een belastingnaheffing ontstaan als de poliswaarde de hypotheekschuld overstijgt. De details over deze financiële en fiscale aspecten leest u in de volgende subsecties.

Invloed op hypotheekrenteaftrek en belastingpositie

Het uitbetalen van een beleggingshypotheek heeft directe en belangrijke gevolgen voor zowel uw hypotheekrenteaftrek als uw algehele belastingpositie. Zodra de hypotheekschuld volledig is afgelost, vervalt het recht op hypotheekrenteaftrek, aangezien u geen rente meer betaalt over de lening van uw hoofdverblijf woning. Deze aftrekpost, die hypotheekrente tot een maximale periode van 30 jaar uit Box 1 van uw belastbaar inkomen toelaat, verdwijnt, waardoor uw netto maandlasten potentieel stijgen omdat het belastingvoordeel wegvalt. Daarnaast kan de uitbetaling van de gekoppelde beleggingen ook invloed hebben op uw belastingpositie: als de poliswaarde van uw beleggingen de oorspronkelijke hypotheekschuld overstijgt, kan er, zoals eerder vermeld, een belastingnaheffing ontstaan op de gerealiseerde winst, afhankelijk van de fiscale regels en de looptijd van de polis.

Kosten en boetes bij vervroegd aflossen

Bij het vervroegd aflossen van uw beleggingshypotheek dient u rekening te houden met mogelijke kosten en boetes, met name wanneer u meer aflost dan het boetevrije percentage dat uw hypotheekverstrekker jaarlijks toestaat. Deze boeterente is een compensatie voor de misgelopen rente-inkomsten van de geldverstrekker en kan een aanzienlijk bedrag betreffen; de hoogte hangt af van factoren zoals de resterende looptijd van uw rentevaste periode en het actuele renteverschil. Hoewel veel hypotheken een jaarlijks boetevrij aflossingspercentage van 10% tot 20% van de hoofdsom kennen, kan een vroegtijdige aflossing daarboven, bijvoorbeeld bij het volledig uitbetalen van uw beleggingshypotheek, leiden tot een boete die kan variëren van specifieke percentages per maand (denk aan 0,25% van het hypotheekbedrag, zoals bij sommige producten van Centraal Beheer) tot een vast bedrag van enkele honderden euro’s per maand. Raadpleeg altijd de actuele voorwaarden van uw eigen hypotheekovereenkomst, aangezien elke verstrekker, waaronder grote banken als ABN AMRO en Rabobank, eigen specifieke regels hanteert voor dit soort extra aflossingen.

Waardeontwikkeling van de beleggingen en mogelijke winst of verlies

De waardeontwikkeling van de beleggingen die gekoppeld zijn aan uw beleggingshypotheek is nooit stabiel; ze kunnen fluctueren in waarde, wat direct invloed heeft op een mogelijke winst of verlies bij het uitbetalen van uw hypotheek. Deze fluctuaties zijn inherent aan beleggen en worden beïnvloed door diverse factoren, zoals de prestaties van individuele bedrijven (bijvoorbeeld bij aandelen), bredere marktontwikkelingen, en zelfs externe elementen zoals wisselkoersen. Hoewel beleggen de potentie biedt voor hogere rendementen dan sparen, geldt altijd de waarschuwing dat resultaten uit het verleden geen garantie bieden voor de toekomst en er altijd een kans op waardevermindering bestaat, met mogelijk verlies van het oorspronkelijk geïnvesteerde bedrag. Een cruciaal aspect voor het beheersen van deze dynamiek is uw beleggingshorizon een langere periode voor de verkoop van beleggingen kan de verlieskans uitvlakken op lange termijn en staat toe meer risico te nemen voor een potentieel hoger rendement. Om het risico van uw portefeuille te beheren en de kans op winst te optimaliseren bij het beleggingshypotheek uitbetalen, is het spreiden van vermogen verstandig. Daarbij is het belangrijk rekening te houden met transactiekosten, die het nettorendement van uw beleggingen kunnen beïnvloeden. Uiteindelijk zal de nettowaarde van uw beleggingen bepalen of u bij aflossing een (onder voorwaarden) belastingvrij bedrag overhoudt, of juist te maken krijgt met een restschuld.

Welke alternatieven zijn er voor het uitbetalen van een beleggingshypotheek?

Wanneer u overweegt wat te doen met uw beleggingshypotheek uitbetalen, zijn er diverse alternatieven die u kunt overwegen, afhankelijk van uw financiële situatie en toekomstplannen. Naast het volledig aflossen door de beleggingen te verkopen, kunt u bijvoorbeeld uw hypotheek omzetten naar een andere vorm, tussentijds extra aflossen, of de overwaarde van uw woning benutten door uw hypotheek te verhogen. Deze opties bieden elk specifieke voordelen en gevolgen, die we in de volgende secties verder zullen toelichten.

Vergelijking met spaarhypotheek en andere hypotheekvormen

Een beleggingshypotheek onderscheidt zich op fundamentele wijze van andere hypotheekvormen, met name de spaarhypotheek en traditionele aflossende hypotheken, door de manier waarop kapitaal wordt opgebouwd voor aflossing. Waar bij een beleggingshypotheek de opbrengst voor het beleggingshypotheek uitbetalen afhangt van de prestaties van uw beleggingen op de beurs, biedt een spaarhypotheek (of de vergelijkbare bankspaarhypotheek) veel meer zekerheid. Het meest kenmerkende van een spaarhypotheek is dat de rentevergoeding over het spaarkapitaal precies gelijk is aan de hypotheekrente die u betaalt over uw lening. Dit zorgt ervoor dat u altijd genoeg spaart om de hypotheekschuld aan het einde van de looptijd volledig af te lossen, wat het een veilige aflossingsvorm maakt, ongeacht renteschommelingen. Dit staat in schril contrast met de beleggingshypotheek, waarbij u het risico loopt op een restschuld bij tegenvallende beleggingsresultaten, zoals eerder op deze pagina vermeld. Historisch gezien was de spaarhypotheek een van de meest populaire hypotheekvormen, vooral gunstig bij hoge hypotheekrentes. Echter, door veranderingen in de fiscale regelgeving kunnen spaarhypotheken en bankspaarhypotheken sinds 1 januari 2013 niet meer worden afgesloten voor nieuwe woningeigenaren, in tegenstelling tot annuïteitenhypotheken en lineaire hypotheken waarbij u direct maandelijks aflost op de hoofdsom.

Refinancieren of oversluiten bij een andere hypotheekverstrekker

Refinancieren, ook wel oversluiten van uw hypotheek genoemd, bij een andere hypotheekverstrekker betekent dat u uw huidige hypotheek volledig opzegt en een compleet nieuwe hypotheek afsluit bij een andere bank. Deze stap wordt vaak overwogen om te profiteren van een lagere rente of om gunstigere voorwaarden te verkrijgen dan uw huidige aanbieder. Voor huiseigenaren met een beleggingshypotheek die de beleggingshypotheek uitbetalen overwegen, kan oversluiten een strategische keuze zijn om meer zekerheid te krijgen over de aflossing door bijvoorbeeld over te stappen naar een annuïteiten- of lineaire hypotheek, wat een potentieel van honderden tot duizenden euro’s besparing op maandlasten kan opleveren. Het proces vereist wel dat u rekening houdt met kosten zoals notariskosten voor het opheffen en afsluiten van de hypotheek, advieskosten, en eventueel een boeterente aan uw huidige geldverstrekker voor de misgelopen rente-inkomsten. Het is daarom belangrijk te berekenen of de oversluitkosten zich binnen de nieuwe rentevaste periode terugverdienen, waarbij de mogelijkheid bestaat om deze kosten mee te financieren in uw nieuwe hypotheek.

De rol van tussentijds aflossen en gedeeltelijke aflossingen

Tussentijds en gedeeltelijk aflossen speelt een cruciale rol bij een beleggingshypotheek om het inherente risico van beleggen te beheersen. Waar de uiteindelijke aflossing sterk afhangt van de prestaties van uw beleggingen, bieden extra aflossingen een belangrijke buffer tegen onverwachte marktfluctuaties en de kans op een restschuld. Door periodiek extra af te lossen, verlaagt u proactief de openstaande hypotheekschuld, wat direct bijdraagt aan meer zekerheid wanneer u de beleggingshypotheek wilt uitbetalen. Hoewel de meeste hypotheekverstrekkers jaarlijks 10% tot 20% boetevrij aflossen toestaan, is het essentieel om de specifieke voorwaarden van uw aanbieder te controleren; deze kunnen namelijk verschillen in bijvoorbeeld de frequentie of het exacte boetevrije percentage. Een praktisch voordeel is dat deze gedeeltelijke aflossingen vaak direct en zonder tussenkomst van een hypotheekadviseur of notaris bij uw geldverstrekker kunnen worden gedaan, mits u de aflossing correct en tijdig aangeeft.

Hoe beheert u uw beleggingsportefeuille tijdens het uitbetalingsproces?

Tijdens het uitbetalingsproces van uw beleggingshypotheek beheert u uw beleggingsportefeuille door bewust te sturen op de timing van de verkoop en een helder risicoprofiel te behouden. Hierbij is het belangrijk om te bepalen wanneer u uw beleggingsorders plaatst, eventueel via digitale platforms, en of u een volmacht geeft voor professioneel beheer. Een doordachte strategie helpt u door de altijd bewegende markt en ondersteunt uw financiële doelen. Verdere details over beleggingsstrategieën, marktprikkels en veelgestelde vragen vindt u in de onderstaande secties.

Strategieën voor het veiligstellen van beleggingen

Voor het veiligstellen van uw beleggingen, met het oog op het beleggingshypotheek uitbetalen, is een solide en op maat gemaakte beleggingsstrategie essentieel. Deze strategie moet perfect aansluiten bij uw persoonlijke financiële doelstellingen en risicotolerantie, oftewel de mate waarin u bereid bent beleggingsrisico’s te lopen. Een belangrijk instrument hierbij is asset allocatie: het verdelen van uw vermogen over verschillende beleggingscategorieën, zoals eerder genoemd aandelen, obligaties en fondsen, om zo risico’s te spreiden en te beheersen. Overweeg strategieën zoals ‘Lifecycle beleggen’, waarbij het risico geleidelijk wordt afgebouwd naarmate de aflooppunten van uw hypotheek naderen. Ook kunt u denken aan het opnemen van obligaties als een vorm van defensief beleggen om de portefeuille te stabiliseren, of meer geavanceerde methoden zoals risico-afdekking met optiehandel. Voor wie zelf belegt, is dit een actieve rol die constante marktbewaking en kennis vereist. Wilt u liever ontzorgd worden, dan kan een professionele vermogensbeheerder een goed doordacht belegplan opstellen en beheren, inclusief een unieke beschermingsstrategie die uw vermogen kan behoeden tijdens onrustige marktperiodes.

Timing en marktinvloeden bij verkoop van beleggingen

Bij het verkopen van uw beleggingen om de beleggingshypotheek uit te betalen, is de timing cruciaal, waarbij de invloed van de financiële markten een grote rol speelt. Hoewel velen proberen de markt te timen, leert de beleggingswereld dat ’tijd in de markt’ belangrijker is dan het precieze ’timing van het instapmoment’, wat een langetermijnperspectief benadrukt. Marktinvloeden zoals monetair beleid, inflatie, rentestijgingen en geopolitieke ontwikkelingen – denk aan pandemieën, handelsconflicten of oorlogen – kunnen leiden tot grote marktschommelingen op de korte termijn. Deze factoren beïnvloeden direct de waarde van uw beleggingen, zoals aandelen, obligaties en beursgenoteerde vastgoedfondsen, en daarmee de opbrengst voor uw aflossing. Het is daarom verstandig om voorafgaand aan uw investeringen duidelijke regels op te stellen voor wanneer en waarom een aandeel te verkopen, om emotionele beslissingen tijdens onrustige marktperiodes te voorkomen. Een gedwongen verkoop van beleggingen, bijvoorbeeld bij tegenvallend rendement vlak voor het moment van beleggingshypotheek uitbetalen, kan namelijk leiden tot een aanzienlijk beleggingsverlies. Regelmatige beleggers minimaliseren dit risico op een verkeerd verkoopmoment door een doordachte strategie te volgen, zoals het geleidelijk afbouwen van risico naarmate de aflooppunten van de hypotheek naderen.

Veelgestelde vragen over het uitbetalen van een beleggingshypotheek

Hypotheek ontvangsten: wat moet u weten bij het uitbetalen van uw beleggingshypotheek?

Bij het uitbetalen van uw beleggingshypotheek zijn de ‘ontvangsten’ het nettobedrag dat overblijft nadat de onderliggende beleggingen zijn verkocht en de hypotheekschuld is afgelost. Dit bedrag kan variëren van een positief, onder voorwaarden belastingvrij overschot tot een onverwachte restschuld, afhankelijk van de beleggingsresultaten. Het is belangrijk te weten dat deze hypotheekvorm vaak werkt via een Beleggingsrekening Eigen Woning (BEW) of een beleggingsdepot, waarbij de waarde sterk kan fluctueren. Een essentieel aandachtspunt is de impact van de kosten; met name bij veel oudere beleggingsverzekeringshypotheken kon wel 40% van de inleg opgaan aan diverse kosten, wat de uiteindelijke opbrengst aanzienlijk verminderde. Bovendien vereiste een succesvolle aflossing historisch gezien een hoog beleggingsrendement, vaak boven de 8% jaarlijks, om voldoende kapitaal op te bouwen. Deze vorm onderscheidt zich fundamenteel van leven- of hybridehypotheken door het ontbreken van een kapitaalverzekering en de mogelijkheid tot extra inleg of opname van bedragen gedurende de looptijd. Voor een gedetailleerd overzicht van alle aspecten rondom hypotheek ontvangsten, bezoekt u onze informatiepagina.

Hypotheek berekenen: inzicht in kosten en opbrengsten bij uitbetaling van een beleggingshypotheek

Om inzicht te krijgen in de kosten en opbrengsten bij het uitbetalen van een beleggingshypotheek, is een gedetailleerde berekening essentieel. Deze berekening vergelijkt de verwachte nettowaarde van uw beleggingen met de openstaande hypotheekschuld en alle bijkomende kosten. Hoewel online tools een eerste indicatie kunnen geven van de hypotheekmogelijkheden en maandlasten, biedt een financiële adviseur de meest precieze berekening, waarbij rekening wordt gehouden met de onzekerheid over de exacte kosten en de variabele opbrengst van uw beleggingsportefeuille. Bij deze berekening houdt u rekening met:

• Opbrengst van de beleggingen: Dit is de nettowaarde van de gekoppelde beleggingen na verkoop. De uitkomst hiervan bepaalt of er een (onder voorwaarden) belastingvrij overschot of een restschuld ontstaat.
• Kosten bij verkoop van beleggingen: Naast de al eerder genoemde verkoopkosten (vaak 0,1% tot 0,2%), zijn er specifieke beheerskosten en aan- en verkoopkosten van beleggingsfondsen die de uiteindelijke opbrengst beïnvloeden.
• Eventuele boeterente: Bij vervroegd aflossen buiten de contractuele marges kan een boeterente in rekening worden gebracht.
• Fiscale gevolgen: De impact op uw hypotheekrenteaftrek en een mogelijke belastingnaheffing op gerealiseerde winst.

Een grondige kosten-batenanalyse door een hypotheekadviseur helpt u te bepalen of de extra kosten opwegen tegen lagere maandlasten of een gunstigere fiscale positie, en geeft inzicht in de potentiële besparing.

Hypotheek uit holding: mogelijkheden en aandachtspunten bij het uitbetalen van een beleggingshypotheek via een holding

Het is mogelijk voor een holding om een hypotheek bij eigen holding aan te houden, vaak benut door een DGA voor de financiering van de eigen woning. Bij het uitbetalen van een beleggingshypotheek via deze constructie liggen er specifieke mogelijkheden en belangrijke aandachtspunten. Een persoonlijke holding geeft de DGA meer controle over eigen inkomsten en kan via de deelnemingsvrijstelling onbelast dividend ontvangen, wat liquiditeit kan verschaffen voor aflossing. Echter, een lening van de holding aan de DGA kan onder omstandigheden worden aangemerkt als een winstuitdeling als het geld de holding definitief heeft verlaten, wat een box 2-heffing tot gevolg kan hebben bij excessieve leningen. Daarom vereist het uitbetalen van een beleggingshypotheek via een holding altijd nauwkeurige juridische en financiële planning om onverwachte fiscale gevolgen te voorkomen en de beschikbare middelen optimaal in te zetten.

Waarom kiezen voor HomeFinance bij het uitbetalen van uw beleggingshypotheek?

U kiest voor HomeFinance bij het uitbetalen van uw beleggingshypotheek omdat dit proces, dat van nature complexer is om te beheren en af te wikkelen, om gespecialiseerd advies vraagt. Als uw ervaren hypotheekadviseur bieden wij deskundige ondersteuning en financieel advies om u door dit traject te leiden, waarbij we verder kijken dan alleen de verkoop. Wij helpen u de ‘juiste beleggingsstrategie’ te bepalen om ‘aantrekkelijke financiële resultaten’ te behalen, of dit nu betekent het voorkomen van een restschuld of het optimaliseren van een belastingvrij overschot, zoals al eerder op deze pagina is aangegeven. Ons advies omvat een zorgvuldige analyse van uw huidige hypotheekcontract en beleggingen, zodat u weloverwogen beslissingen kunt nemen over bijvoorbeeld boetevrij aflossen (vaak 10-20% per jaar) of het oversluiten naar een hypotheek met ‘lagere rente’. Dit alles met als doel ‘goed financieel beheer’ van wat voor velen de ‘grootste financiële verplichting’ is, zodat het proces soepel en met een optimaal resultaat verloopt.