Wat is een groene hypotheek en hoe werkt deze?

Een groene hypotheek, ook bekend als duurzame hypotheek, is speciaal bedoeld voor woningeigenaren die hun huis energiezuiniger willen maken of een duurzame woning kopen. Deze lening biedt vaak gunstigere voorwaarden dan een reguliere financiering, zoals een lagere rente en de mogelijkheid om extra te lenen – soms tot 106% van de woningwaarde – waarbij het extra geleende geld alleen voor energiebesparende maatregelen gebruikt mag worden. Op deze pagina ontdek je de voordelen en criteria van een groene hypotheek, welke energiebesparende maatregelen in aanmerking komen, hoe je deze aanvraagt, en vergelijken we verschillende aanbieders en subsidies om je te helpen bij een duurzame keuze.

Definitie en kenmerken van een groene hypotheek

De groene hypotheek, verder bouwend op de basisdefinitie van een lening voor duurzaam wonen, kenmerkt zich door een aantal specifieke eigenschappen. Het is vaak een initiatief van de overheid en financiële instellingen, specifiek ontworpen om duurzaam bouwen en de verduurzaming van bestaande woningen te stimuleren. Een belangrijk kenmerk is dat deze lening strenge voorwaarden kent, waardoor deze niet voor alle huizenkopers toegankelijk is en vaak specifieke woningtypen vereist, zoals nieuwe woningen of grondig te renoveren huizen van voor 1980. Typisch bestaat een groene hypotheek uit een gewoon deel en groen deel. Voor het groen deel, dat bestemd is voor duurzame investeringen in woning, is meestal een groenverklaring vereist. Dit speciale leningdeel heeft doorgaans een maximale looptijd van 10 jaar en kan extra financiering bieden, vaak tot 34.034 euro, specifiek voor energiebesparende maatregelen. Een voorwaarde hierbij is dat de uitvoering energiebesparende maatregelen binnen een vastgestelde termijn moet plaatsvinden: 1 jaar voor bestaande bouw of 2 jaar voor nieuwbouw.

Hoe werkt een groene hypotheek bij het financieren van energiebesparende maatregelen?

Een groene hypotheek maakt het mogelijk om energiebesparende maatregelen te financieren doorgaans via een specifiek leningdeel dat aan uw hypotheek wordt toegevoegd, vaak met gunstigere voorwaarden. Dit speciale ‘groen deel’ of Energiebespaarbudget staat u toe om extra te lenen, soms tot 106% van de woningwaarde, waarbij het geleende geld uitsluitend bestemd is voor het verduurzamen van uw huis. Voorbeelden van maatregelen die hiermee gefinancierd kunnen worden zijn isolatie, de installatie van een warmtepomp, HR++ glas of zonnepanelen, en de uitvoering hiervan dient binnen 1 jaar voor bestaande bouw of 2 jaar voor nieuwbouw plaats te vinden. De werking omvat vaak een flexibele aanpak: hoewel een groenverklaring of bewijs van de investering vereist is, bieden sommige geldverstrekkers de mogelijkheid om het Energiebespaarbudget te benutten zonder direct al concrete maatregelen vast te leggen. Dit biedt uitkomst voor huiseigenaren die geen spaargeld hebben en toch willen investeren in duurzaamheid. Het is zelfs zo dat kopers van woningen met een minder goed energielabel (E, F of G) vanaf 2024 tot €20.000 extra kunnen lenen om hun huis te verduurzamen. Daarnaast kunnen bestaande hypotheken worden verhoogd of uitgebreid met een bouwdepot voor deze energiebesparende voorzieningen, mits er voldoende overwaarde is en de hypotheekverstrekker goedkeuring geeft.

Welke voordelen biedt een groene hypotheek voor huiseigenaren?

Een groene hypotheek biedt huiseigenaren diverse aantrekkelijke voordelen. Allereerst zijn de voorwaarden vaak gunstiger dan bij een reguliere financiering, waaronder een lagere rente, wat direct resulteert in lagere maandlasten. Daarnaast maakt een groene hypotheek het mogelijk om extra te lenen, soms tot wel 106% van de woningwaarde, wat 6% meer is dan het reguliere maximum. Dit extra geleende bedrag, tot bijvoorbeeld €34.034 via het ‘groen deel’ of Energiebespaarbudget, is specifiek bestemd voor energiebesparende maatregelen en biedt flexibiliteit: u hoeft niet altijd direct concrete maatregelen vast te leggen. Dit is een welkome uitkomst voor huiseigenaren die willen verduurzamen maar hier geen spaargeld voor hebben. Bovendien profiteren huiseigenaren van financiële prikkels, zoals een duurzaamheidskorting op de hypotheekrente. Deze korting geldt vaak bij het bezitten van een woning met een gunstig energielabel (A of hoger), of na een aantoonbare verbetering van het energielabel (bijvoorbeeld van B t/m G). De investeringen in een duurzaam huis leiden daarnaast tot lagere maandelijkse energielasten, waardoor de totale woonlasten per saldo afnemen. Een verduurzaamde woning kan ook de woningwaarde verhogen en het groene leningdeel biedt soms de mogelijkheid tot boetevrij vroegtijdig aflossen, wat extra financiële bewegingsruimte geeft.

Voorwaarden en criteria voor het verkrijgen van een groene hypotheek

Voor het verkrijgen van een groene hypotheek gelden specifieke voorwaarden en criteria die verder gaan dan die van een reguliere hypotheek, gericht op het stimuleren van duurzaam wonen. Allereerst is vaak een Groenverklaring vereist voor het ‘groen deel’ van de hypotheek, wat aantoont dat de woning of de voorgenomen maatregelen aan bepaalde duurzaamheidseisen voldoen, zoals dit bijvoorbeeld het geval is bij een Rabo GroenHypotheek. Daarnaast is de groene hypotheek niet voor alle huizenkopers toegankelijk en zijn er vaak specifieke woningtypen vereist, zoals eerder benoemd nieuwe woningen of grondig te renoveren huizen van voor 1980. Een financieel plafond, zoals maximale stichtingskosten voor een nieuwe woning, kan eveneens een beperking vormen. Financiële criteria omvatten onder meer een minimaal bruto gezamenlijk toetsinkomen van €33.000 per jaar voor het extra leendeel, zoals van toepassing is bij een verduurzaam hypotheek, en kan ook een voorwaarde zijn voor producten als de Gemakkelijk Groen® lening waarbij aanvragen onder dit inkomen niet mogelijk zijn. Bepaalde producten, zoals de Gemakkelijk Groen® lening, kennen bovendien uitsluitingen en zijn niet mogelijk in een appartement of bij een nieuwbouwwoning. Voor een duurzaamheidskorting op de hypotheekrente is een woning met een energielabel A of hoger vereist, of een aantoonbare verbetering van het energielabel met 1, 2 of 3 labels, wat vaak moet worden aangetoond met een Energielabel indicatie of Energie adviesrapport. Let ook op tijdsgebonden criteria; zo komt een hypotheekaanvraag in aanmerking voor een Duurzaamheidskorting indien deze is ingediend op of na 3 februari 2025.

Welke energiebesparende maatregelen en duurzame verbeteringen komen in aanmerking?

Voor een groene hypotheek komen alle energiebesparende maatregelen en duurzame verbeteringen in aanmerking die aantoonbaar bijdragen aan een lager energieverbruik en een beter energielabel van uw woning. Naast de reeds genoemde investeringen zoals isolatie (denk aan dak-, vloer-, spouwmuur- of gevelisolatie), het plaatsen van HR++-glas of zelfs triple glas, en de installatie van zonnepanelen of een warmtepomp (waarbij een hybride warmtepomp bijvoorbeeld het gasverbruik aanzienlijk vermindert), zijn er meer opties die uw huis verduurzamen. Ook minder ingrijpende aanpassingen zoals het installeren van een slimme thermostaat, die bijdraagt aan energiebesparing door efficiënte regulatie, en energiebesparende kranen die tot de duurzame woontrends van 2024 behoren, kunnen in aanmerking komen. Deze investeringen zorgen niet alleen voor een lagere energierekening en meer wooncomfort, maar dragen ook bij aan de verlaging van uw CO2-uitstoot en kunnen de woningwaarde verhogen, wat zorgt voor een direct rendement op uw investering.

Hoe vraag je een groene hypotheek aan? Stappen en tips

Het aanvragen van een groene hypotheek begint met een goede voorbereiding en professioneel advies om de meest geschikte duurzame financiering te vinden. De eerste stap omvat het in kaart brengen van je woonwensen, energiebesparende plannen en financiële situatie. Een hypotheekadviseur begeleidt je vervolgens stap voor stap bij het inzichtelijk maken van de mogelijkheden en de specifieke voorwaarden per aanbieder. Voor het ‘groen deel’ van de hypotheek is vaak een Groenverklaring nodig, die aantoont dat je woning of de geplande maatregelen aan duurzaamheidseisen voldoen, bijvoorbeeld voor nieuwe duurzame woningen of grondig te renoveren huizen van voor 1980. Geldverstrekkers voeren tijdens de aanvraag standaard een inkomenstoets en een BKR-check uit, zoals Venn Hypotheken dit doet voor een Gemakkelijk Groen® aanvraag. Bij een nieuwe hypotheek met een groen leningdeel verloopt de aanvraag via de hypotheekadviseur, inclusief notarisbezoek, maar een latere aanvraag voor een product als Gemakkelijk Groen® kan soms ook via online portals zoals MijnHypotheekOnline worden gedaan. Het is belangrijk te beseffen dat een groene hypotheek strenge voorwaarden en specifieke criteria kent; zo zijn er bijvoorbeeld uitsluitingen voor appartementen of nieuwbouwwoningen bij sommige producten, en kan een minimaal bruto gezamenlijk toetsinkomen van €33.000 per jaar een vereiste zijn voor het extra leendeel. Een deskundig adviseur helpt je door dit complexe traject en zorgt ervoor dat je alle voordelen van een groene hypotheek optimaal benut.

Vergelijking van groene hypotheekaanbieders en producten

Om de beste groene hypotheek te vinden, is het essentieel om de diverse aanbiedingen en producten van Nederlandse banken en geldverstrekkers grondig met elkaar te vergelijken. Onafhankelijke hypotheekadviseurs spelen hierbij een cruciale rol, aangezien zij vaak toegang hebben tot en inzicht bieden in de hypotheekrentes en voorwaarden van meer dan 40 aanbieders, zoals De Hypotheker en andere vergelijkingsplatforms doen. Bij het vergelijken let u niet alleen op de rentehoogte en kleine lettertjes, maar ook op specifieke kenmerken zoals de duurzaamheidskorting die bij een groene hypotheek kan worden geboden, en de flexibiliteit van het ‘groen deel’ of Energiebespaarbudget. Producten zoals Gemakkelijk Groen® van Venn Hypotheken, Groene Hart Hypotheken van DAK Intermediairscollectief en de Centraal Beheer Groen Leef Hypotheek met hun eigen rentetarieven en voorwaarden tonen de variatie; zo kan een voordeligere hypotheek bijvoorbeeld een korting van 0.5% op de rente bieden ten opzichte van een normale hypotheek. Deze verschillen maken een gedegen vergelijking door een deskundige onmisbaar om de meest gunstige en passende groene hypotheek te selecteren.

Overheidsregelingen en subsidies voor groene hypotheken en duurzame woningfinanciering

Overheidsregelingen en subsidies zijn essentieel om de overstap naar duurzamer wonen en het afsluiten van een groene hypotheek te stimuleren, naast de gunstige voorwaarden die geldverstrekkers al bieden. De groene hypotheek zelf is in veel gevallen een financiële regeling van de overheid en financiële instellingen, specifiek ontworpen om duurzaam bouwen en de verduurzaming van bestaande woningen te stimuleren. Naast de hypothecaire mogelijkheden, zoals het extra leenbedrag voor energiebesparende maatregelen, bieden zowel de Rijksoverheid als lokale overheden (gemeenten en provincies) aanvullende ondersteuning. Een belangrijk voorbeeld hiervan is de Duurzaamheidslening, een lening die direct door gemeenten en provincies wordt aangeboden en waarmee woningeigenaren duurzame investeringen kunnen financieren, vaak met een lage rente. Het is belangrijk om te weten dat subsidies kunnen verschillen per gemeente, wat betekent dat de beschikbare regelingen en de bijbehorende voorwaarden sterk kunnen variëren. Voor een actueel overzicht van alle financiële ondersteuningsregelingen kunnen huiseigenaren de Subsidie- en financieringswijzer van de RVO (Rijksdienst voor Ondernemend Nederland) raadplegen. Deze brede reeks aan overheidsinitiatieven en financiële prikkels, waaronder ook de aangepaste hypotheeknormen die vanaf 2024 meer leenruimte bieden aan duurzame woningkopers, zorgt ervoor dat verduurzamen financieel aantrekkelijker en toegankelijker wordt. Zo kan een duurzaamheidslening voor energiebesparende maatregelen bedragen tussen de € 2.500,- en € 25.000,-, afhankelijk van de lokale overheid.

De rol van een groene hypotheek in duurzaam wonen en CO2-reductie

Een groene hypotheek speelt een fundamentele rol in het bevorderen van duurzaam wonen en het actief bijdragen aan CO2-reductie door huiseigenaren te stimuleren in energiebesparende maatregelen. Deze financiële regeling, vaak een initiatief van de overheid, stelt woningbezitters in staat hun huis energiezuiniger te maken. Door te investeren in duurzaam bouwen – wat zo efficiënt mogelijk omgaan met ruimte, energie, water en materialen betekent – transformeren woningen naar ecologische huizen, specifiek ontworpen voor lagere koolstofuitstoot. De groene hypotheek maakt het financieel toegankelijk om energiebesparende maatregelen te nemen die aantoonbaar CO2-uitstoot verminderen, waardoor individuele bijdragen aan de vermindering van broeikasgasemissies op grote schaal worden gestimuleerd. Hierdoor profiteren woningbezitters niet alleen van een lagere energierekening en meer comfort, maar ook van een duurzamere leefomgeving die goed voor milieu is.

Invloed van een groene hypotheek op je financiële planning en woningwaarde

Een groene hypotheek heeft een aanzienlijke invloed op zowel je financiële planning als de waarde van je woning, door gunstige voorwaarden te bieden die investeringen in duurzaamheid stimuleren. Financieel gezien vertaalt zich dit in lagere maandlasten, doordat je vaak een rentevoordeel krijgt dat 1% tot 2% lager kan liggen dan de marktrente op een reguliere hypotheek. Deze financiële prikkel maakt het mogelijk om tot 106% van de woningwaarde te lenen voor energiebesparende maatregelen, waardoor je niet je spaargeld hoeft aan te spreken en budget overhoudt voor andere financiële planning doelen. Bovendien zorgt de investering in een duurzaam huis voor lagere maandelijkse gebruikskosten, wat de totale woonlasten per saldo verlaagt en meer financiële ademruimte creëert. De invloed op de woningwaarde is eveneens positief: het verduurzamen van huis kan verhogen de waarde van huis aanzienlijk. Een beter energielabel, direct gevolg van duurzame aanpassingen, maakt je woning aantrekkelijker op de markt en kan zelfs leiden tot betere hypotheekvoorwaarden bij toekomstige financieringen. Deze waardestijging door verduurzaming kan op termijn ook zorgen voor een lagere risico-opslag hypotheek, wat wederom resulteert in een lagere hypotheekrente en bijdraagt aan een solide vermogensopbouw.

ING hypotheek met groene opties: mogelijkheden en voorwaarden

Bij de ING Bank ondersteunen de hypotheekopties duurzaam wonen, en daarmee indirect een groene hypotheek, met name door gunstige voorwaarden te bieden voor de aankoop van energiezuinige nieuwbouwwoningen en de financiering van verbouwingen die gericht zijn op verduurzaming. Een onderscheidende mogelijkheid bij een ING hypotheek voor nieuwbouw is de verlengde offertegeldigheid tot 12,5 maand, wat kopers van vaak duurzame nieuwbouwhuizen veel flexibiliteit en zekerheid geeft tijdens het bouwproces. Voor het verduurzamen van een bestaande woning kan de ING hypothecaire lening worden ingezet voor bouw- of renovatieprojecten, hoewel specifieke rentetarieven of een apart ‘groen deel’ voor energiebesparende maatregelen doorgaans via een persoonlijk hypotheekadvies worden besproken. Dit betekent dat de specifieke invulling van ‘groene opties’ bij ING vaak via maatwerk en advies tot stand komt.

Rentevoordelen bij een groene hypotheek: hoe werkt het bij verschillende aanbieders?

Bij een groene hypotheek profiteert u van rentevoordelen die per aanbieder verschillen, variërend van een lagere basishypotheekrente tot specifieke duurzaamheidskortingen. Veel Nederlandse banken en geldverstrekkers bieden deze voordelen om energiebesparende maatregelen te stimuleren. Zo bieden sommige aanbieders, zoals Allianz met zijn Groene Leningdeel, de mogelijkheid van geen renteopslag, terwijl een product als de Cofidis groene renovatielening specifiek een verlaagde en vaste rentevoet kan hebben. Daarnaast bestaat de mogelijkheid van een extra duurzaamheidskorting op de hypotheekrente, vaak in combinatie met een Groenverklaring zoals een financieel voordeel bij Buizerdhof. Onafhankelijke hypotheekadviseurs, zoals De Hypotheker, spelen een sleutelrol door aanbiedingen van meer dan 40 hypotheekaanbieders te vergelijken om de beste voorwaarden en rente te vinden. Zij kunnen, zoals diensten als Bèta Financiele Diensten aantonen, soms zelfs een lagere rente dan uw eigen bank aanbieden. Het is dan ook raadzaam om verschillende opties te verkennen, zoals de Groene Hart Hypotheken van DAK Intermediairscollectief of de aanbiedingen van Lloyds Bank en Nationale Nederlanden die bekend staan om hun concurrerende, soms de laagste hypotheekrente.

Argenta hypotheek en duurzaamheid: groene financieringsmogelijkheden bij Argenta

Als een financiële instelling die al meer dan 20 jaar actief is in de Nederlandse financiële dienstverlening, speelt Argenta een rol in de bredere markt voor hypotheken en duurzaamheid. Hoewel de specifieke groene financieringsmogelijkheden via een groene hypotheek van Argenta niet gedetailleerd in de beschikbare informatie zijn vastgelegd, is het gangbaar voor banken in Nederland om klanten te ondersteunen die hun woning willen verduurzamen. Over het algemeen bieden Argenta hypotheken en andere aanbieders van groene leningen vaak gunstigere voorwaarden, zoals lagere rentetarieven, om investeringen in energiebesparende maatregelen te stimuleren. Huiseigenaren die hun woning willen verduurzamen, kunnen bij financiële adviseurs navragen welke specifieke opties Argenta biedt voor een duurzame financiering van bijvoorbeeld isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp.

Waarom kiezen voor HomeFinance bij het vergelijken en aanvragen van een groene hypotheek?

Bij het vergelijken en aanvragen van een groene hypotheek kiest u voor HomeFinance vanwege onze expertise als onafhankelijke hypotheekadviseur, wat essentieel is in deze gespecialiseerde markt. Wij bieden toegang tot de aanbiedingen en voorwaarden van meer dan 40 geldverstrekkers, zodat u verzekerd bent van een uitgebreide vergelijking om de meest gunstige en passende groene hypotheek te vinden. Onze adviseurs begeleiden u stap voor stap door de complexe voorwaarden en criteria, zoals de vereiste Groenverklaring, de specifieke woningtypen die in aanmerking komen, en de mogelijkheden voor extra financiering zoals het ‘groen deel’ of Energiebespaarbudget. Wij helpen u niet alleen bij het vinden van de laagste rentetarieven en duurzaamheidskortingen, maar zorgen ook voor een persoonlijke aanpak die aansluit bij uw woonwensen en financiële situatie, inclusief inzicht in relevante overheidsregelingen en subsidies. Zo maakt HomeFinance het proces van een duurzame woningfinanciering helder, overzichtelijk en optimaal benut.

Veelgestelde vragen over groene hypotheken