Hypotheek voor B&B: Alles over financiering en voorwaarden

Een hypotheek voor een B&B vraagt om andere voorwaarden dan een gewone hypotheek. Op deze pagina leest u alles over de financiering en specifieke voorwaarden. Zo weet u precies waar u op moet letten.

Wat is een hypotheek voor een bed and breakfast (B&B) en waarom is het anders?

Een hypotheek voor een B&B financiert een woning die u deels verhuurt als bed and breakfast. Dit verschilt van een gewone hypotheek, die puur voor eigen bewoning is. Uw woning dient wel als onderpand voor deze lening. U moet altijd toestemming vragen aan uw hypotheekverstrekker voor B&B-verhuur. Veel reguliere hypotheken bevatten namelijk een eigenbewoningsclausule. De regels voor het melden van B&B-plannen verschillen per bank. Houd er rekening mee dat u de hypotheekrente voor het verhuurde deel niet kunt aftrekken. Pas na drie jaar inschrijving bij de KvK tellen B&B-inkomsten mee voor een nieuwe hypotheekaanvraag.

Hoe beoordelen banken een hypotheekaanvraag voor een B&B?

Banken beoordelen een hypotheekaanvraag voor een B&B als een zakelijke financiering. Ze kijken daarbij naar verschillende zaken om de risico’s in te schatten.

1. De bank controleert de financiële haalbaarheid van uw B&B. Ze willen zekerheid over de winstgevendheid en inkomstenstroom, zodat u de hypotheeklasten kunt betalen.
2. Ook beoordelen ze uw persoonlijke inkomsten uit de B&B en andere bronnen. U moet de totale hypotheeklasten kunnen dragen.
3. U levert bewijs aan van alle benodigde vergunningen. Denk hierbij aan brandveiligheid en milieuvoorschriften.
4. Adequate verzekeringen, zoals een brand- en aansprakelijkheidsverzekering, zijn ook een vereiste.
5. Banken zien verhuur als een hoger risico. Daarom vragen ze vaak minimaal 30% eigen geld inbreng. De maximale financiering is dan 70% van de bedrijfspandwaarde.

Welke hypotheekvormen zijn geschikt voor het financieren van een B&B?

Voor het financieren van een B&B kiest u meestal een gespecialiseerde verhuurhypotheek of zakelijke hypotheek. Reguliere hypotheekvormen zoals annuïtair en lineair kunnen de basis zijn voor de aflossing. Een verhuurhypotheek is specifiek bedoeld voor het verhuren van woningen. Aanbieders zoals Obvion, BLG Wonen, RegioBank en RNHB bieden deze aan. U financiert hiermee een koopwoning die aan derden wordt verhuurd. Houd er rekening mee dat u vaak 30% tot 50% eigen geld moet inbrengen. Voor een meer commerciële B&B is een zakelijke hypotheek passend. Mogelijk en ASN Bedrijfshypotheek bieden dit bijvoorbeeld aan voor bedrijfspanden. Deze financiering kan volledig particulier, zakelijk, of een combinatie zijn. Een bedrijfshypotheek vereist meestal ook minimaal 30% eigen inbreng.

Hoe geef je de B&B-activiteit correct aan bij de hypotheekverstrekker?

U moet uw hypotheekverstrekker altijd informeren over uw B&B-activiteit. Dit is nodig om problemen met uw hypotheek te voorkomen. Uw hypotheekhouder moet namelijk toestemming geven voor de verhuur van uw woning. Zo geeft u uw B&B-activiteit correct aan:

1. Neem contact op met uw hypotheekverstrekker. Vraag naar de voorwaarden voor een B&B in uw woning.
2. Verzamel belangrijke documenten zoals een inkomensverklaring verhuur, bankafschriften en een kopie van uw huurovereenkomst.
3. Vraag een omgevingsvergunning aan, vooral als uw B&B niet in het bestemmingsplan past.
4. De bed and breakfast moet vaak door uzelf, de gebruiker van het hoofdgebouw, worden uitgeoefend.
5. Verwacht dat geldverstrekkers een inschrijving bij de Kamer van Koophandel wensen.

Uw B&B-gast kan zich overigens niet beroepen op huurdersrechten. Dit vermindert het risico voor u als verhuurder.

Wat zijn de financiële risico’s en winstverwachtingen bij een B&B met hypotheek?

Bij een B&B met hypotheek liggen de financiële risico’s hoger dan bij een gewone woning, maar er zijn ook duidelijke winstkansen. U krijgt vaak te maken met een hogere rente. Deze rente kan stijgen en uw maandlasten verhogen. Huurinkomsten kunnen tegenvallen of de kosten hoger uitpakken dan begroot. Denk ook aan risico’s zoals leegstand, wanbetalers, en waardevermindering van het pand. Het doel van deze hypotheek is natuurlijk rendement maken. Een slimme financiering kan tot een winstgevend scenario leiden. Rendement kan in het begin negatief zijn, maar stijgt meestal als huurinkomsten toenemen en hypotheeklasten dalen. Financiële winst is echter nooit gegarandeerd.

Hoe beheer je een hypotheek als de B&B een nevenactiviteit is?

U beheert een hypotheek voor uw B&B als nevenactiviteit door financiën en administratie strikt te scheiden. Een goede organisatie is hierbij cruciaal. Volg deze stappen voor effectief beheer:

1. Houd uw B&B-financiën apart van uw privé-uitgaven. Zo blijft uw administratie overzichtelijk.
2. Zorg voor een duidelijke boekhouding van alle inkomsten en uitgaven. Een huizenbezitter wordt aangeraden de financiële boekhouding altijd op orde te hebben.
3. Controleer regelmatig de winstgevendheid van uw B&B. U ziet dan of de inkomsten de hypotheeklasten dekken.
4. Betaal uw maandelijkse hypotheeklasten op tijd. Dit voorkomt problemen met uw geldverstrekker.
5. Overweeg extra af te lossen op uw hypotheek als de B&B goed draait. Dit verlaagt uw totale rentelasten.

Welke stappen moet je financieel doorlopen om een B&B te starten met hypotheek?

Om een B&B te starten met een hypotheek, doorloopt u de volgende financiële stappen:

1. Stel een gedegen financieel plan op dat de levensvatbaarheid van uw B&B aantoont.
2. Controleer uw huidige hypotheekakte en meld uw commerciële plannen tijdig aan de verstrekker. Niet melden kan leiden tot boetes of terugvordering van de lening.
3. Bepaal uw totale financieringsbehoefte voor de aankoop, verbouwing en opstartkosten. Verbouwingen financiert u mogelijk met een aanvullende hypotheek of bouwdepot.
4. Vraag gespecialiseerd hypotheekadvies aan voor de complexe financiering van een B&B.
5. Dien uw complete hypotheekaanvraag in, rekening houdend met de benodigde tijd voor de beoordeling.

Airbnb hypotheek: Wat zijn de verschillen en aandachtspunten?

Een hypotheek voor een B&B of Airbnb is geen standaard hypotheek. Deze financiering, een zogenaamde verhuurhypotheek, heeft strengere voorwaarden en hogere rentes. Veel geldverstrekkers accepteren zelfs geen vakantieverhuur via platforms zoals Airbnb. U moet rekening houden met een lagere leenlimiet. Een verhuurhypotheek financiert vaak maar 70% tot 90% van de woningwaarde, terwijl een reguliere hypotheek tot 100% gaat. Ook is er een aangepast taxatierapport nodig dat de waarde in verhuurde staat weergeeft. Vergelijk daarom verschillende hypotheekaanbieders goed, want de voorwaarden kunnen sterk verschillen.

Hypotheek voor bedrijfswoning: Wat betekent dit voor een B&B-eigenaar?

Een hypotheek voor een bedrijfswoning betekent voor een B&B-eigenaar dat u woont en werkt op één locatie. Deze woningen hebben vaak minder strenge eisen voor de woonkwaliteit. Banken zien dit als een zakelijke financiering. Dit type hypotheek is anders dan een standaard hypotheek. Geldverstrekkers zoals Briqwise bieden een hypotheek voor bedrijfswoningen aan. De lening kan tot 70% van de waarde van de bedrijfswoning dekken. Voor B&B’s gelden bovendien regels over de omvang. Zo mag de B&B maximaal 90 m² beslaan, met niet meer dan 3 slaapverblijven en 6 personen. De woonfunctie moet dominant blijven. Zakelijke hypotheken voor horecapanden, zoals een B&B, hebben rentes vanaf 6,5%.

Hospitaverhuur hypotheek: Hoe werkt dit in combinatie met een B&B?

Hospitaverhuur met een B&B betekent dat u kamers in uw eigen huis verhuurt als commerciële nevenactiviteit. U woont hierbij zelf in de woning en deelt voorzieningen zoals keuken en badkamer met uw gasten. Voor deze combinatie moet uw hypotheekverstrekker toestemming geven. Reguliere hypotheken en de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) staan hospitaverhuur en een B&B vaak niet toe. Hospitaverhuur is complexer dan gedacht. U vraagt hiervoor een verhuurhypotheek aan, een speciale hypotheek voor een B&B. De rente hiervan is hoger, vaak met een opslag van 1% tot 1,5%. U legt ook meer eigen geld in, tussen de 30% en 50% van de marktwaarde. Banken financieren maximaal 70% tot 90% van de woningwaarde in verhuurde staat.

Veelgestelde vragen over hypotheek voor B&B’s