Hypotheek zonder inkomen met vermogen: zo werkt het aanvragen

Een hypotheek zonder inkomen met vermogen is mogelijk. U gebruikt uw spaargeld of bezittingen als basis. Op deze pagina leest u hoe dit aanvraagproces verloopt.

Wat betekent een hypotheek zonder inkomen met vermogen?

Een hypotheek zonder inkomen met vermogen betekent dat u een huis koopt zonder vast salaris. U gebruikt dan uw spaargeld of andere bezittingen als basis voor de lening. Banken kijken normaal naar inkomen, maar uw vermogen telt hier zwaarder mee. Dit omvat uw financiële activa, zoals spaargeld en beleggingen. Ook bedrijfskapitaal kan meewegen. U kunt inkomen uit vrij besteedbaar vermogen meenemen in de hypotheekberekening. Banken beoordelen dit vermogen, vooral als het hoog is, zoals €300.000. Ze willen de herkomst dan goed weten. Let op: vermogen uit cryptomunten vereist extra onderbouwing. Sommige geldverstrekkers, zoals MUNT Hypotheken, accepteren inkomen uit vermogen niet.

Hoe kunnen vermogen en spaargeld een hypotheek vervangen?

U kunt een hypotheek vervangen door uw vermogen en spaargeld direct in te zetten voor de aankoop van een woning. Dit betekent dat u een kleinere lening nodig heeft, of misschien zelfs helemaal geen. U bespaart zo duizenden euro’s per jaar aan rentekosten. Dit is slim als de spaarrente lager is dan de hypotheekrente. Vermogende huiskopers kunnen hun spaargeld gebruiken voor een nieuwe woning. Dit verhoogt de kans op hypotheekacceptatie. Let wel op dat u niet al uw spaargeld gebruikt voor de aflossing. Het Nibud adviseert een buffer voor onverwachte uitgaven. Eenmaal in uw huis is geld namelijk moeilijker op te nemen dan van een spaarrekening. De keuze tussen aflossen of sparen hangt af van uw situatie, hypotheekrente en belasting.

Welke voorwaarden stellen geldverstrekkers bij hypotheek zonder inkomen?

Geldverstrekkers stellen specifieke voorwaarden voor een hypotheek zonder inkomen met vermogen. Ze kijken kritisch naar uw financiële situatie.

• Ze zoeken naar een stabiele geldstroom, zelfs zonder vast salaris. Uw vermogen kan hiervoor zorgen.
• U moet de herkomst van uw vermogen duidelijk aantonen. Dit geldt zeker bij hogere bedragen.
• Geldverstrekkers eisen dat u uw eigen middelen in euro’s kunt bewijzen.
• Uw terugbetalingscapaciteit wordt beoordeeld. U moet de maandlasten kunnen dragen.
• Alle vaste lasten en openstaande schulden tellen mee. Denk aan een studieschuld.
• Goede documentatie is nodig voor uw vermogen en financiën. Dit voorkomt vertraging.
• Niet alle geldverstrekkers accepteren inkomen uit vermogen. Controleer dit altijd per aanbieder.

Welke hypotheekvormen zijn geschikt voor mensen zonder vast inkomen?

Voor een hypotheek zonder inkomen met vermogen zijn de opeethypotheek en de aflossingsvrije hypotheek vaak geschikte vormen. Deze opties passen goed bij uw situatie. Een opeethypotheek, ook wel verzilverhypotheek, is ideaal voor zestigplussers. U hoeft geen inkomenstoets te doen voor deze hypotheek. De overwaarde van uw woning vult dan uw inkomen aan. U betaalt geen maandelijkse rente. Een aflossingsvrije hypotheek kan ook een oplossing bieden. U betaalt hierbij alleen rente over de lening. Zo blijven uw maandlasten laag. Geldverstrekkers bieden deze vorm aan mensen met overwaarde en een lager inkomen. Houd er rekening mee dat u maximaal 50% van de woningwaarde aflossingsvrij kunt lenen.

Hoe verloopt het aanvraagproces van een hypotheek zonder inkomen met vermogen?

Het aanvragen van een hypotheek zonder inkomen met vermogen volgt een paar duidelijke stappen. Zo regelt u dit proces efficiënt:

1. Verzamel al uw financiële gegevens. Denk aan recente bankafschriften en bewijs van de herkomst van uw vermogen.
2. Zoek een gespecialiseerde hypotheekadviseur. Deze adviseur helpt u met de aanvraag en de benodigde documenten.
3. Lever alle benodigde papieren aan. Uw identiteitsbewijs en een BKR-verklaring zijn hierbij belangrijk.
4. Laat uw woning taxeren. Dit bepaalt de actuele waarde van het onderpand.
5. De geldverstrekker beoordeelt uw aanvraag. Na goedkeuring ontvangt u een hypotheekofferte.
6. Teken de hypotheekakte bij de notaris. Dit maakt de koop van uw woning definitief.

Wat zijn de risico’s en voordelen van lenen op basis van vermogen?

Lenen op basis van vermogen, zoals een hypotheek zonder inkomen met vermogen, biedt kansen maar kent ook risico’s.

• U behoudt liquiditeit, omdat u uw spaargeld niet direct hoeft in te zetten.
• De rente is vaak lager dan bij een persoonlijke lening, dankzij uw woning als onderpand.
• Uw hypotheek kan het belastbaar vermogen in box 3 verlagen, afhankelijk van de schuldendrempel.

Overweeg ook de volgende nadelen:

• U krijgt vaste rente- en aflossingsverplichtingen.
• Een effectenhypotheek kan leiden tot restschuld als beleggingen tegenvallen.
• Een verzilverhypotheek verlaagt de erfenis voor uw nabestaanden door rente-op-rente.
• Uw vermogen zit vast in de hypotheek, wat snel kapitaal vrijmaken bemoeilijkt.
• Lage kredietwaardigheid betekent hogere rentetarieven, omdat banken meer risico zien.

Hoe kunt u alternatieve inkomstenbronnen gebruiken bij hypotheekaanvraag?

Alternatieve inkomstenbronnen kunnen zeker helpen bij uw hypotheekaanvraag, vooral als u geen vast inkomen heeft. Geldverstrekkers kijken naar de stabiliteit en aantoonbaarheid van deze bronnen. Zo vergroot u de kans op een hypotheek zonder inkomen met vermogen.

1. Partnerinkomen: Neem het inkomen van uw partner mee. Dit beïnvloedt direct de maximale hypotheek. U vult dit inkomen apart in.
2. Huurinkomsten: Huurinkomsten tellen mee als ze vast en bestendig zijn. U toont dit aan met een huurcontract van minstens 12 maanden. Lever ook bankafschriften van de laatste drie maanden in.
3. Overwerk en bonussen: Structureel overwerk kan meetellen als hypotheekinkomen. Sommige banken rekenen maximaal 20 procent van uw inkomen mee. Uw werkgever moet dit als structureel inkomen markeren op een verklaring.
4. Ondernemersinkomen: Als ondernemer of zzp’er telt het gemiddelde inkomen van de laatste drie kalenderjaren mee. Heeft u naast uw onderneming ook inkomen uit loondienst? Dan mogen beide inkomens gelijktijdig worden opgeteld. Bent u korter dan drie jaar zelfstandig? Dan wordt mogelijk ook uw inkomen uit loondienst van voorgaande jaren meegenomen.
5. Gemiddeld inkomen zonder vast contract: Heeft u een 0-uren contract of geen intentieverklaring? Dan wordt uw hypotheek getoetst op basis van uw gemiddelde inkomen over de laatste drie kalenderjaren.

Overleg altijd vooraf met een hypotheekadviseur. Die helpt u met de specifieke regels en voorwaarden per geldverstrekker.

Hypotheek berekenen zonder inkomen: hoe werkt dat precies?

U berekent een hypotheek zonder vast inkomen door te kijken naar uw vermogen en andere stabiele inkomsten. Geldverstrekkers zoeken zekerheid voor uw maandlasten. Een hypotheek zonder inkomen met vermogen is mogelijk. Banken beoordelen de bestendigheid van inkomsten uit bijvoorbeeld beleggingen of huur. Ze controleren ook de herkomst van uw vermogen. Zelfs een tijdelijke inkomensarme periode van 2 tot 4 jaar hoeft geen probleem te zijn. Toon aan dat uw financiële situatie stabiel genoeg is.

ASR hypotheek: mogelijkheden voor vermogende klanten zonder vast inkomen

ASR biedt specifieke hypotheekoplossingen voor vermogende klanten zonder vast inkomen. Denk hierbij aan de Levensrente hypotheek of een verzilverhypotheek. Deze producten zijn afgestemd op uw financiële situatie en wensen. Met een Levensrente hypotheek kunt u bijvoorbeeld tot maximaal 50 procent van uw overwaarde opnemen. Dit kan een goede optie zijn voor AOW-gerechtigden met veel overwaarde en een kleiner pensioeninkomen. ASR biedt ook een verzilverhypotheek aan, waarmee u overwaarde kunt opnemen zonder maandelijkse aflossingen. De mogelijkheid om overwaarde op te nemen hangt wel af van de waarde van uw woning en uw huidige hypotheekschuld. Voor zzp’ers en mensen met wisselend inkomen hanteert ASR strengere acceptatieregels. Overweeg een ASR hypotheek als u vermogen heeft maar geen vast inkomen.

ABN hypotheek berekenen zonder traditioneel inkomen

ABN Amro bekijkt bij een hypotheek zonder traditioneel inkomen vooral uw alternatieve inkomsten en vermogen. Ze bieden bijvoorbeeld een tussentijdse beoordeling van zakelijk inkomen aan. Zelfs als u minder dan drie kalenderjaren als zelfstandige werkt, is dit mogelijk. Voor AOW-gerechtigden met overwaarde is er de ABN Amro Overwaarde Hypotheek. Deze kan dienen als een maandelijkse aanvulling op uw inkomen. ABN Amro accepteert ook inkomen in vreemde valuta. Ze staan soms afwijkingen van de leennorm toe, als uw situatie verantwoord is. Let wel op: inkomen uit een Persoonsgebonden Budget (PGB) wordt niet geaccepteerd. U kunt online een eerste indicatie van uw mogelijkheden krijgen via hun hypotheek bereken tool. Dit toont alleen ABN Amro’s aanbod.

Veelgestelde vragen over hypotheek zonder inkomen met vermogen

Waarom kiezen voor HomeFinance bij hypotheek zonder inkomen met vermogen?

HomeFinance helpt u met het aanvragen van een hypotheek zonder inkomen met vermogen door gespecialiseerd advies te bieden. U krijgt snel duidelijkheid; vaak al binnen 2 werkdagen een indicatief kredietvoorstel. Zulke hypotheken zijn complexer dan standaard aanvragen. Veel traditionele banken beoordelen vermogen lastig als inkomensbron. Onze adviseurs zoeken gericht naar geldverstrekkers die uw vermogen wél meewegen. Wij begeleiden u door alle voorwaarden en benodigde documenten. U vergroot zo uw kans op een passende hypotheek aanzienlijk.