Investeringshypotheek: alles over financiering van beleggingspanden

Een investeringshypotheek is een lening om beleggingspanden te kopen of herfinancieren. U gebruikt dit geld voor vastgoed dat u wilt verhuren. Op deze pagina leest u alles over de werking, voorwaarden en mogelijkheden.

Wat is een investeringshypotheek en hoe werkt deze?

Een investeringshypotheek is een lening voor het kopen of herfinancieren van vastgoed dat u gaat verhuren. Dit heet ook wel een verhuurhypotheek of beleggingshypotheek. Geldverstrekkers zien dit als een hoger risico dan een hypotheek voor uw eigen huis. Daarom zijn de voorwaarden strenger. U financiert meestal maximaal 80% van de waarde van het pand. De rente is hoger dan bij een reguliere hypotheek. Ook de looptijd is vaak korter, meestal 10 tot 15 jaar. De werking verschilt dus van een gewone hypotheek. U gebruikt de huurinkomsten om de maandlasten te betalen en rendement te behalen.

Voorwaarden en criteria voor het verkrijgen van een investeringshypotheek

U krijgt een investeringshypotheek alleen onder strikte voorwaarden. Geldverstrekkers zien beleggingspanden als een groter risico. Hierdoor gelden andere regels dan voor een hypotheek op uw eigen woning. Hier zijn de belangrijkste voorwaarden:

• Inkomenseisen: U moet voldoende eigen inkomen hebben om de lasten te dragen. Dit is naast de verwachte huurinkomsten.
• Lagere LTV: U financiert meestal 70% tot 80% van de woningwaarde. In krimpgebieden kan dit zelfs 65% zijn. Het resterende bedrag betaalt u met eigen geld.
• Aflossingsverplichting: Een deel van de investeringshypotheek, vaak boven 50% LTV, moet u lineair aflossen over 30 jaar.
• Aantal panden: Sommige geldverstrekkers, zoals Centraal Beheer, hanteren een maximum. U mag bijvoorbeeld niet meer dan vier of vijf panden bezitten naast uw eigen woning.
• Geen NHG: U kunt geen Nationale Hypotheek Garantie krijgen. Dit komt omdat het pand niet uw hoofdverblijf is.

Welke soorten investeringshypotheken zijn er beschikbaar?

Er zijn verschillende soorten investeringshypotheken beschikbaar. Deze verschillen vooral in de manier waarop u aflost.

• Lineaire hypotheek: U betaalt elke maand een vast bedrag aan aflossing. De rente wordt berekend over het resterende leenbedrag. Daardoor dalen uw maandlasten gedurende de looptijd.
• Annuïtaire hypotheek: Hier betaalt u een vast totaalbedrag per maand. In het begin gaat veel naar rente. Later gaat meer naar het afbetalen van uw lening.
• Aflossingsvrij deel: U betaalt alleen rente over dit deel van de lening. Het geleende bedrag betaalt u pas aan het einde van de looptijd terug. De NIBC Investeringshypotheek biedt bijvoorbeeld tot 50% van de marktwaarde aflossingsvrij.

Een investeringshypotheek kan vaak uit meerdere delen bestaan. Zo combineert u bijvoorbeeld een lineair deel met een aflossingsvrij deel.

Rentepercentages en aflossingsmogelijkheden bij investeringshypotheken

Een investeringshypotheek heeft meestal hogere rentepercentages dan een reguliere hypotheek, vaak 0,2% hoger. Dit komt door het hogere risico voor de geldverstrekker. U kunt kiezen voor een vaste of variabele rente. De rentevaste periode beïnvloedt de hoogte van uw rente; langere periodes, zoals 10 of 20 jaar, geven doorgaans een hogere rente. Kortere periodes, bijvoorbeeld 1 tot 5 jaar, bieden flexibiliteit maar ook het risico op rentestijgingen. De NIBC Investeringshypotheek biedt bijvoorbeeld rentevaste periodes van 1 tot 10 jaar. Houd er rekening mee dat een aflossingsvrij deel van de hypotheek vaak een hogere rente heeft. Wat aflossen betreft, zijn er ook verschillen. Een lineaire hypotheek zorgt voor snellere vermogensopbouw. Dit geeft u gedeeltelijke zekerheid tegen toekomstige renteverhogingen. Een groot voordeel is dat uw hypotheekrente automatisch kan dalen als uw lening in een lagere risicoklasse valt. Dit gebeurt bijvoorbeeld door extra aflossingen of een waardestijging van uw pand.

Hoe gebruik je een investeringshypotheek voor aankoop of renovatie van vastgoed?

Een investeringshypotheek gebruikt u om vastgoed te kopen of te renoveren voor verhuur. Hiermee financiert u een beleggingspand, bijvoorbeeld voor algemene verhuur of voor uw kinderen.

1. Bepaal welk vastgoed u wilt kopen of renoveren.
2. Vraag de investeringshypotheek aan voor aankoop en verbouwing.
3. U financiert maximaal 80% van de waarde in verhuurde staat, de rest betaalt u zelf.
4. Gebruik het geleende bedrag voor renovaties zoals een nieuwe badkamer of isolatie, wat de waarde verhoogt.
5. Houd rekening met hogere rentetarieven en strengere voorwaarden dan bij een gewone hypotheek.

Vergelijking van investeringshypotheek aanbieders in Nederland

Vergelijk investeringshypotheek aanbieders goed voordat u een keuze maakt. Er zijn bijna 50 hypotheekverstrekkers in Nederland in 2025 die vastgoedfinanciering bieden. Rentetarieven en voorwaarden verschillen sterk per partij. Sommige tellen 80% van uw netto huurinkomsten mee voor de maximale hypotheek. Let ook op de lijst met geaccepteerde taxateurs; die verschilt per aanbieder. Bekijk hier een vergelijking van een paar bekende aanbieders:

Aanbieder	Max. LTV	Indicatie Rente	Rente vast
NIBC	80% (huurwoning)	ca. 5,65%	1-10 jaar
Build Finance	vaak 70-90%	4,80-5,75%	1-15 jaar
Domivest	80%	5,40%	Niet gespecificeerd

Alternatieve aanbieders hebben vaak hogere rentes dan traditionele banken. Banken bieden bovendien steeds minder investeringshypotheken aan.

Belasting- en juridische aspecten van investeringshypotheken

Een investeringshypotheek valt fiscaal meestal in Box 3. U betaalt belasting over een fictief rendement op uw vermogen, gebaseerd op de waarde van het pand min de schuld. Dit is niet over de werkelijke huurinkomsten. U heeft geen recht op hypotheekrenteaftrek voor een beleggingspand; die geldt alleen voor uw eigen woning. Vóór 2013 was dit anders voor sommige beleggingshypotheken. De leegwaarderatio is een fiscale regel. Deze beïnvloedt de waarde van verhuurde woningen. Juridisch gezien regelt een notaris de hypotheekakte. Dit document legt de eigenaar en alle voorwaarden vast. Raadpleeg altijd een fiscaal adviseur of notaris voor uw specifieke situatie.

Stappen en tips voor het aanvragen van een investeringshypotheek

Een investeringshypotheek aanvragen vraagt om een duidelijke aanpak. Goede voorbereiding helpt u de financiering snel te regelen.

1. Start met een quickscan via de website van de verstrekker voor een snelle eerste reactie.
2. Voer een persoonlijk gesprek om uw financieringswensen te bespreken en de aanvraag te laten beoordelen.
3. Ontvang een voorlopige offerte, gevolgd door een taxatie en de definitieve offerte.
4. Rond de financiering af door de akte bij de notaris te passeren.

Ondernemers die een zakelijke hypotheek willen, moeten minimaal 25 tot 30 procent eigen geld inbrengen. Zonder goede voorbereiding is dit proces niet eenvoudig.

Praktische tools: hypotheekcalculator en kostenraming voor investeringshypotheken

Een hypotheekcalculator geeft u snel een indicatie van een mogelijke investeringshypotheek. U krijgt hiermee een overzicht van de totale kosten en indicatieve maandlasten. Let goed op alle kosten om de lening te verkrijgen. Denk aan advies-, bemiddelings- en taxatiekosten. Het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP) toont de totale kosten van uw hypothecaire lening, inclusief bijkomende kosten. Een handig hulpmiddel voor beleggingshypotheekhouders is de Opbouwmonitor. Deze tool laat zien of uw beleggingen genoeg zijn om de hypotheek af te lossen. Vergelijk altijd de kosten en risico’s van een beleggingshypotheek met andere hypotheekvormen. Ook op notariskosten kunt u honderden euro’s besparen door tarieven te vergelijken.

Tool	Wat het doet	Voordeel
Hypotheekcalculator	Indicatie lening, maandlasten	Snel overzicht
Kostenraming	Overzicht bijkomende kosten	Transparantie
JKP berekening	Totale kosten lening	Compleet beeld
Opbouwmonitor	Voortgang beleggingen	Zekerheid aflossing

Investeerders hypotheek: wat moeten beleggers weten?

Een investeringshypotheek financiert een woning die u wilt verhuren. Deze lening staat ook bekend als verhuurhypotheek. U leent maximaal 80% van de waarde van de woning in verhuurde staat. Dit percentage kan in krimpgebieden zelfs 65% zijn. Meer weten over hypotheek voor investeerders? De rente is hoger dan bij een gewone hypotheek, vaak zo’n 0,2% meer. Ook is de looptijd korter, meestal 10 tot 15 jaar. Kiest u voor een langere rentevaste periode, dan betaalt u een hogere rente. Het rendement op beleggingen is onzeker. Daardoor loopt u risico op een restschuld als de beleggingen minder waard worden. Zorg dat u goed voorbereid bent en uw eigen risicoprofiel kent.

Voorwaarden beleggingshypotheek: waar moet u op letten?

Waar moet u op letten bij de voorwaarden van een beleggingshypotheek? Dit zijn de belangrijkste punten:

• Eigen geld: U moet zelf een deel inleggen. Vaak is dit 20% tot 40% van de aankoopwaarde.
• Maximale lening: De financiering is maximaal 80% van de woningwaarde in verhuurde staat. Voor appartementen is dit soms zelfs 70%.
• Aflossing: Een deel van de hypotheek moet u lineair aflossen. Het deel boven 50% van de marktwaarde lost u over 30 jaar lineair af.
• Rente: De rente hangt af van de risicoklasse. Een hogere lening ten opzichte van de woningwaarde geeft een hogere rente.
• Risico’s: Bereid u voor op tegenvallende rendementen. Denk aan extra spaargeld als beleggingen onvoldoende zijn voor aflossing.

Banken verstrekken investeringshypotheken steeds minder. Vergelijk daarom goed de voorwaarden, premies en risico’s. Dit doet u het beste met maatwerk hypotheekadvies.

Beleggingshypotheek: kenmerken en mogelijkheden

Een beleggingshypotheek combineert uw hypotheeklening met een beleggingsrekening. U bouwt hierin vermogen op via beleggingen om de hypotheek aan het einde van de looptijd af te lossen. Deze hypotheekvorm was vooral populair vóór 2013. Tegenwoordig kunt u geen nieuwe beleggingshypotheek afsluiten zonder tussentijdse aflossing. Toch zijn er kenmerken en mogelijkheden voor bestaande beleggingshypotheken:

• U heeft kans op een hoog rendement als de beurs goed presteert. Dit kan meer kapitaal opleveren dan nodig voor aflossing.
• Er is echter ook een beleggingsrisico. De waarde van uw beleggingen kan dalen, wat een restschuld kan veroorzaken.
• U geniet van maximale hypotheekrenteaftrek, omdat u tijdens de looptijd niet aflost.
• U heeft veel keuzevrijheid in uw beleggingen. U kunt uw portefeuille tussentijds aanpassen.
• Ook kunt u extra inleggen of zelfs tussentijds geld opnemen uit uw beleggingen.

Veelgestelde vragen over investeringshypotheken