Meeneemregeling hypotheek: zo neem je je hypotheek mee naar een nieuw huis

De meeneemregeling hypotheek stelt je in staat om je huidige hypotheekvoorwaarden en rente mee te verhuizen naar een nieuw huis. In dit artikel lees je precies hoe deze regeling werkt, wat de voor- en nadelen zijn en hoe je deze succesvol aanvraagt bij je hypotheekverstrekker.

Wat is de meeneemregeling bij een hypotheek en hoe werkt het?

De meeneemregeling hypotheek, ook wel bekend als de verhuisregeling, stelt u in staat om bij de aankoop van een nieuw huis uw bestaande hypotheek, inclusief de bijbehorende rente en voorwaarden, mee te verhuizen. Dit is bijzonder voordelig wanneer de actuele hypotheekrentes hoger zijn dan de rente van uw huidige lening, aangezien u zo de gunstige voorwaarden van uw oude hypotheek behoudt en vaak geen boeterente hoeft te betalen voor vervroegde aflossing.

Hoe het werkt, hangt af van uw nieuwe situatie: als de koopsom van uw nieuwe woning gelijk is aan of lager dan die van uw oude woning, neemt u doorgaans de volledige hypotheek mee onder de bestaande voorwaarden. Echter, als u een duurdere woning koopt en een hogere hypotheek nodig heeft, wordt het bedrag van uw bestaande hypotheek meegenomen met de oude rente en voorwaarden, terwijl het benodigde extra hypotheekbedrag wordt afgesloten tegen de dan geldende actuele marktrente en nieuwe hypotheekregels. Hierbij zijn de huidige hypotheekregels van toepassing, zoals de verplichting tot annuïtaire of lineaire aflossing voor het nieuwe deel sinds 1 januari 2013, zelfs als uw oorspronkelijke hypotheek aflossingsvrij was. Wat als uw persoonlijke situatie significant is veranderd sinds u uw huidige hypotheek afsloot? Houd er rekening mee dat uw hypotheekverstrekker altijd een nieuwe inkomenstoets uitvoert om te bepalen of u de totale hypotheek kunt dragen, ongeacht de meegenomen voorwaarden, en dat strengere leennormen voor hypotheken, zoals die vanaf 2024 gelden bij een slecht energielabel, hierbij een rol kunnen spelen.

Welke voordelen en beperkingen heeft de meeneemregeling voor jouw hypotheek?

De meeneemregeling hypotheek, ook wel de verhuisregeling genoemd, biedt diverse voordelen en kent tegelijkertijd enkele belangrijke beperkingen voor jouw hypotheek. Het voornaamste voordeel is het behoud van je huidige gunstige hypotheekrente en rentevaste periode, wat je potentieel honderden euro’s per maand kan besparen, vooral als de actuele marktrentes hoger zijn dan je oude rente. Dit kan ook leiden tot een verhoogde leencapaciteit van wel €45.000 tot €55.000 voor doorstromers. Daarnaast bespaar je op afsluitkosten van een nieuwe hypotheek en kunnen lopende hypotheekpolissen, rekeningen en verzekeringen vaak worden meegenomen. De regeling biedt flexibiliteit doordat deze per leningdeel toegepast kan worden, waardoor je een combinatie van oude en nieuwe rentetarieven kunt realiseren, en je zo gunstige voorwaarden behoudt die nog jaren doorlopen.

Echter, de meeneemregeling hypotheek brengt ook beperkingen met zich mee. Je hypotheekverstrekker voert altijd een hertoetsing uit, inclusief een nieuwe inkomenstoets, om te bepalen of je de totale hypotheek kunt dragen volgens de dan geldende leennormen, zoals de strengere regels vanaf 2024 bij een slecht energielabel. Wanneer je een duurdere woning koopt, wordt het benodigde extra hypotheekbedrag afgesloten tegen de dan geldende actuele marktrente en nieuwe hypotheekregels, wat kan inhouden dat een oorspronkelijk aflossingsvrij deel voor het nieuwe deel annuïtair of lineair moet zijn sinds 1 januari 2013. Bovendien verschilt de verhuisregeling van geldverstrekker tot geldverstrekker; niet alle aanbieders bieden deze optie aan of stellen specifieke voorwaarden, zoals een maximale termijn tussen de oude en nieuwe lening. Tot slot kunnen er kosten verbonden zijn aan het meenemen van je hypotheek, waaronder mogelijke Nationale Hypotheek Garantie kosten en een mogelijke rentewijziging als de risicoklasse wijzigt (bijvoorbeeld als je geen NHG meer hebt in de nieuwe situatie).

Hoe vraag je de meeneemregeling aan bij je hypotheekverstrekker?

De meeneemregeling hypotheek vraag je in de eerste plaats aan door direct contact op te nemen met je huidige hypotheekverstrekker of een onafhankelijke hypotheekadviseur. Het is essentieel om dit tijdig te doen, bij voorkeur zodra je plannen hebt om te verhuizen, aangezien geldverstrekkers specifieke voorwaarden en een maximale termijn tussen de oude en nieuwe lening kunnen hanteren. Een gespecialiseerde hypotheekadviseur, zoals Sibren Ekelmans of André van Koudijs Hypotheken, kan je hierbij uitstekend begeleiden; zij controleren de exacte mogelijkheden van je huidige hypotheek, adviseren over de financiële gevolgen en helpen je bij het verzamelen en indienen van de benodigde documenten voor de aanvraag.

Voor de definitieve goedkeuring zal je hypotheekverstrekker altijd een grondige nieuwe inkomenstoets uitvoeren om te bepalen of je de totale hypotheek, inclusief het meegenomen deel en een eventuele extra lening, kunt dragen volgens de dan geldende leennormen. Houd hierbij rekening met de strengere regels die vanaf 2024 gelden bij een slecht energielabel. Je zult documenten moeten aanleveren zoals je inkomensgegevens (salarisstroken, werkgeversverklaringen), eigendomsbewijzen van de oude en nieuwe woning, en eventueel informatie over lopende hypotheekpolissen en verzekeringen die mogelijk kunnen worden meegenomen. Hoewel de kern van de meeneemregeling hypotheek het behoud van je oude, gunstige rente en rentevaste periode is, wordt elk aanvullend hypotheekbedrag afgesloten tegen de dan geldende actuele marktrente en nieuwe hypotheekregels, waarbij de verplichting tot annuïtaire of lineaire aflossing voor het nieuwe deel sinds 1 januari 2013 van toepassing is. De specifieke procedures en vereisten kunnen per geldverstrekker sterk verschillen, wat het belang van gedegen voorbereiding en professioneel advies onderstreept voor een succesvolle aanvraag.

Meeneemregeling vergelijken: hoe verschillen hypotheekaanbieders in hun voorwaarden?

Hypotheekaanbieders verschillen aanzienlijk in hun voorwaarden voor de meeneemregeling hypotheek, omdat elke geldverstrekker eigen voorwaarden mag vaststellen en er grote verschillen zijn in de algemene hypotheekvoorwaarden. Deze hypotheekaanbieders hebben verschillende voorwaarden die verder gaan dan alleen het aanbieden van de regeling of het hanteren van een maximale termijn tussen de oude en nieuwe lening, zoals eerder genoemd. Zo kunnen hypotheekaanbieders uiteenlopende leenbedragen hanteren en verschillende acceptatienormen, wat bijvoorbeeld cruciaal is voor ondernemers. Daarnaast kunnen ook de kosten sterk variëren; een hypotheekaanbieder kan annuleringskosten in rekening brengen en sommige hypotheekaanbieders kunnen hogere afsluitkosten hebben die specifiek van toepassing zijn op de meeneemregeling. Het is daarom essentieel om deze verhuisregeling te vergelijken, omdat hypotheekadvies dient onafhankelijk te zijn om de verschillende regels per hypotheekverstrekker te doorgronden en de meest passende optie voor jouw specifieke situatie te vinden.

Wat zijn de financiële gevolgen van de meeneemregeling bij het kopen van een nieuw huis?

De meeneemregeling hypotheek heeft diverse financiële gevolgen bij het kopen van een nieuw huis, waarbij het behoud van gunstige voorwaarden financiële voordelen kan opleveren, maar ook nieuwe kosten en vereisten met zich meebrengt. Het voornaamste voordeel is dat u uw huidige, vaak lagere, hypotheekrente en bijbehorende voorwaarden kunt meenemen, wat u potentieel honderden euro’s per maand kan besparen en zelfs kan leiden tot een verhoogde leencapaciteit van wel €45.000 tot €55.000 voor doorstromers, terwijl u ook bespaart op de afsluitkosten van een volledig nieuwe hypotheek. Daarnaast kunnen lopende hypotheekpolissen en een Spaarrekening Hypotheek meegenomen worden naar de nieuwe hypotheek, mits de aankoop van het nieuwe huis binnen een kalenderjaar na verkoop van het oude huis plaatsvindt. Echter, de financiële gevolgen zijn niet uitsluitend positief; uw hypotheekverstrekker voert altijd een nieuwe inkomenstoets uit, zelfs als uw persoonlijke situatie significant is veranderd, om te bepalen of u de totale hypotheek kunt dragen volgens de dan geldende leennormen, wat de maximale hypotheek beïnvloedt. Wanneer de koopsom van de nieuwe woning hoger is, wordt het benodigde extra hypotheekbedrag afgesloten tegen de actuele marktrente en nieuwe hypotheekregels, wat betekent dat dit deel annuïtair of lineair moet worden afgelost sinds 1 januari 2013, zelfs als uw oorspronkelijke hypotheek aflossingsvrij was. Bovendien kunnen er dubbele hypotheeklasten ontstaan voor minimaal 12 maanden als de oude woning nog niet verkocht is bij de aankoop van de nieuwe, wat de noodzaak van een overbruggingshypotheek met bijbehorende kosten met zich mee kan brengen, mede gezien de 72.000 overbruggingen in 2022. Tot slot kunnen er bijkomende kosten zijn, zoals mogelijke Nationale Hypotheek Garantie kosten indien u deze opnieuw aanvraagt (NHG-grens was in 2024 maximaal €435.000), of een rentewijziging als de risicoklasse van uw lening verandert.

Verhuisregeling en meeneemregeling: wat is het verschil en hoe combineer je ze?

De termen verhuisregeling en meeneemregeling zijn synoniemen en verwijzen beide naar dezelfde hypotheekvoorziening die je in staat stelt om je bestaande hypotheek, inclusief de bijbehorende gunstige rente en voorwaarden, mee te verhuizen naar een nieuw huis.

Je combineert deze regeling (de meeneemregeling hypotheek) door het bestaande deel van je lening onder de oorspronkelijke voorwaarden mee te nemen naar je nieuwe woning, terwijl een eventueel benodigd extra hypotheekbedrag wordt afgesloten tegen de dan geldende actuele marktrente en nieuwe hypotheekregels. Dit maakt het mogelijk om een combinatie oude en nieuwe rentetarieven te realiseren, aangezien de verhuisregeling per leningdeel kan worden toegepast. Het is belangrijk te weten dat geldverstrekkers verschillende voorwaarden hanteren voor het gebruik van deze regeling, die bovendien bij opeenvolgende verhuizingen kan worden ingezet.

Veelgestelde vragen over de meeneemregeling hypotheek

ING hypotheek en de meeneemregeling: wat zijn de mogelijkheden?

De ING biedt zeker de meeneemregeling hypotheek, ook wel verhuisregeling genoemd, aan, waarmee u de mogelijkheid heeft om uw bestaande hypotheekvoorwaarden en rente mee te verhuizen naar een nieuwe woning. Dit is met name voordelig wanneer uw huidige rente lager is dan de actuele marktrente, waardoor u potentieel honderden euro’s per maand kunt besparen en een verhoogde leencapaciteit kunt realiseren. Een unieke mogelijkheid bij een ING hypotheek is de optie om de oude rente te middelen met de actuele rente voor het meegenomen deel, wat een flexibiliteit biedt die niet elke hypotheekverstrekker aanbiedt. Bovendien kan een actieve ING betaalrekening u een rentekorting van 0,25% opleveren op uw hypotheek. Net als bij andere geldverstrekkers, voert de ING altijd een nieuwe inkomenstoets uit, en wordt een eventueel aanvullend hypotheekbedrag afgesloten tegen de dan geldende actuele marktrente en nieuwe hypotheekregels, inclusief de verplichting tot annuïtaire of lineaire aflossing voor dat nieuwe deel sinds 1 januari 2013. Dit resulteert vaak in een hybride hypotheekvorm, waarbij u optimaal profiteert van de gunstige oude voorwaarden, gecombineerd met de huidige regelgeving voor het extra benodigde deel. Het aanvragen van een ING hypotheek, inclusief de meeneemregeling hypotheek, verloopt doorgaans via hypotheekadvies, in plaats van volledig online. Hoe zorgt de ING er in de praktijk voor dat deze complexe combinatie van oude en nieuwe voorwaarden naadloos aansluit op uw veranderde financiële situatie en de strengere leennormen van nu?

Rentemiddeling hypotheek: wat is het en hoe verhoudt het zich tot de meeneemregeling?

Rentemiddeling hypotheek is een financiële dienst waarbij u tijdens uw huidige rentevaste periode kiest voor het vaststellen van een nieuw rentepercentage, berekend als het gemiddelde tussen uw oude en de actuele hypotheekrente. Dit resulteert in een directe besparing en kan leiden tot lagere maandlasten, potentieel enkele honderden euro’s per maand. Waar de meeneemregeling hypotheek, ook wel verhuisregeling genoemd, u de mogelijkheid biedt om uw bestaande hypotheek, inclusief de bijbehorende rente en voorwaarden, mee te verhuizen naar een nieuw huis, gaat rentemiddeling over het aanpassen van de rente van uw bestaande hypotheek zonder dat u verhuist. Het voornaamste verschil zit dus in het doel: de meeneemregeling hypotheek is voor verhuizen en het behouden van gunstige voorwaarden (vaak uw oude lage rente), terwijl rentemiddeling dient om uw huidige hypotheekrente aan te passen aan de actuele markt, vaak om uw maandlasten direct te verlagen zonder te verhuizen of van hypotheekverstrekker te wisselen.

Hoewel rentemiddeling primair dient voor het verlagen van de rente op uw huidige hypotheek, kunnen deze twee regelingen elkaar in de praktijk aanvullen, bijvoorbeeld als een geldverstrekker zoals ING bij het meenemen van uw hypotheek ook de optie biedt om de oude rente te middelen met de actuele rente voor het meegenomen deel. De mogelijkheid tot rentemiddeling wordt niet door alle geldverstrekkers aangeboden en er zijn kosten aan verbonden, doorgaans enkele honderden euro’s. Bij de meeneemregeling hypotheek behoudt u uw oude rente voor het meegenomen deel, terwijl een eventueel extra benodigd hypotheekbedrag tegen de dan geldende actuele marktrente wordt afgesloten; bij rentemiddeling wordt er een nieuw, gemiddeld rentepercentage vastgesteld voor de resterende rentevaste periode van uw huidige lening. Hierbij is het cruciaal om te realiseren dat, zelfs als u niet verhuist, een herberekening van uw leencapaciteit bij rentemiddeling minder vaak voorkomt dan bij de meeneemregeling hypotheek, waar een nieuwe inkomenstoets altijd plaatsvindt. Maar hoe beïnvloedt de keuze tussen deze specifieke aanpakken, of de combinatie ervan, de flexibiliteit die u heeft voor toekomstige hypotheekwijzigingen?

Rente hypotheek meenemen: hoe werkt het meenemen van je rentepercentage precies?

De meeneemregeling hypotheek stelt u in staat om het rentepercentage van uw huidige hypotheeklening mee te verhuizen naar een nieuw huis, specifiek voor het openstaande leningdeel en de resterende rentevaste periode daarvan. Dit betekent dat u de gunstige voorwaarden en de vaak lagere rente van uw oude hypotheek behoudt, wat een aanzienlijk financieel voordeel kan opleveren als de actuele hypotheekrentes hoger zijn. Wanneer u echter een duurdere woning koopt en een hogere hypotheek nodig heeft, zal het benodigde extra hypotheekbedrag worden afgesloten tegen de dan geldende actuele marktrente en nieuwe hypotheekregels, zoals de verplichting tot annuïtaire of lineaire aflossing voor dit nieuwe deel sinds 1 januari 2013. Hierdoor ontstaat automatisch een ‘hybride hypotheek’ waarbij u een combinatie van oude en nieuwe rentetarieven heeft.

De werking van het meenemen van uw rentepercentage is echter niet zonder voorwaarden. Uw hypotheekverstrekker zal altijd een nieuwe inkomenstoets uitvoeren om te bepalen of u de totale hypotheek kunt dragen volgens de dan geldende leennormen, wat mede afhankelijk is van factoren als uw rentevaste periode en de strengere regels die vanaf 2024 gelden bij een slecht energielabel. Bovendien kan uw rentepercentage op het meegenomen deel wijzigen als uw risicoklasse wijzigt in de nieuwe situatie, bijvoorbeeld door het vervallen van uw Nationale Hypotheek Garantie (NHG), wat invloed heeft op de hypotheekrente die uw hypotheeknemer betaalt. Het is daarom essentieel om te controleren of uw huidige rentevaste periode – die de hypotheekrente bepaalt en invloed heeft op uw maandlasten – nog optimaal aansluit bij uw nieuwe situatie. Een veelvoorkomende vraag die hieruit voortvloeit is: hoe wordt het rentepercentage exact herverdeeld over de oude en nieuwe leningdelen, en welke impact heeft dit op de totale rente die u gedurende de resterende looptijd betaalt, met name als uw rentevaste periode historisch laag was?

Waarom kiezen voor HomeFinance als jouw hypotheekadviseur bij de meeneemregeling?

Kiezen voor HomeFinance als jouw hypotheekadviseur bij de meeneemregeling hypotheek betekent kiezen voor hypotheekadvies op maat, waarbij jouw persoonlijke situatie centraal staat voor het vinden van de gewenste en best passende hypotheekconstructie. In de complexe wereld van de meeneemregeling hypotheek, die als doel heeft te besparen op hypotheekrente door jouw oude, lage rente mee te nemen naar een nieuw huis, is deskundige begeleiding cruciaal. HomeFinance onderscheidt zich door een grondige inventarisatie klantgegevens, duidelijke communicatie en het uitzoeken van de passende hypotheek, zelfs wanneer de meeneemhypotheek wordt beschouwd als een nieuwe aanvraag met specifieke voorwaarden, zoals het altijd uitvoeren van een nieuwe inkomenstoets en de eis om de nieuwe hypotheek bij dezelfde geldverstrekker af te sluiten. Hierbij zorgen we ervoor dat je optimaal profiteert van voordelen zoals potentiële hypotheekrenteaftrek en begeleiden we je door elke stap, van de bemiddelingsfase tot het contact met de gewenste notaris, zodat je met vertrouwen jouw woningreis voortzet. Hoe zorgen we ervoor dat, ongeacht de aanbieder, jouw unieke verhuisbehoefte perfect aansluit op de meest voordelige en flexibele meeneemregeling?