Hypotheek met schulden: hoe beïnvloeden schulden je hypotheekmogelijkheden?

Ja, het aanvragen van een hypotheek met schulden is een proces waarbij uw financiële verplichtingen uw maximale leenbedrag significant beïnvloeden. Dit komt doordat hypotheekverstrekkers al uw lopende schulden, zoals leningen, meewegen in de berekening van uw draagkracht, wat de maximale hypotheek die u kunt krijgen verlaagt. Op deze pagina ontdekt u hoe verschillende soorten schulden uw hypotheekmogelijkheden beïnvloeden, welke rol een BKR-registratie speelt, en welke strategieën u kunt toepassen om ondanks schulden toch een hypotheek te bemachtigen.

Wat betekent het om een hypotheek aan te vragen met bestaande schulden?

Een hypotheek aanvragen met bestaande schulden betekent dat uw financiële verplichtingen direct van invloed zijn op de maximale hypotheek die u kunt krijgen, omdat geldverstrekkers al uw lopende schulden meewegen in de berekening van uw draagkracht. Dit maakt het proces complexer, maar het is zeker niet onmogelijk om een hypotheek met schulden te verkrijgen. Hypotheekverstrekkers beoordelen niet alleen uw inkomen, maar ook alle vaste lasten die uit uw schulden voortvloeien. Denk hierbij aan persoonlijke leningen, creditcardschulden, private leasecontracten, partneralimentatie en, cruciaal, uw studieschuld. Zelfs een openstaande hypotheekschuld op uw huidige woning moet worden opgegeven en telt mee voor de berekening van nieuwe hypotheekmogelijkheden, hoewel u in sommige gevallen de rente en voorwaarden van uw bestaande hypotheek kunt meenemen naar een nieuwe woning. Specifieke schulden zoals andere leningen van meer dan €5.000 en studieschulden van meer dan €10.000 verlagen uw leencapaciteit significant, omdat een deel van uw inkomen al bestemd is voor de aflossing hiervan. Het is essentieel om hierover eerlijk en transparant te zijn bij uw hypotheekaanvraag, aangezien de actuele situatie van de leningnemer altijd getoetst wordt. Een belangrijke verandering vanaf 2025 is dat de studieschuld wordt meegewogen op basis van de actuele openstaande schuld in plaats van de oorspronkelijke schuld, wat voor afgestudeerden met extra aflossingen kan leiden tot een hogere maximale hypotheek. Als u een restschuld heeft op uw huidige woning, bijvoorbeeld als deze minder opbrengt dan uw hypotheekbedrag, kan deze restschuld onder voorwaarden worden meegenomen in de nieuwe hypotheek, maar dit kan uw leenruimte wel verkleinen. Bovendien kunnen bij de aankoop van een nieuwe woning tijdelijk hogere maandlasten ontstaan als u kiest voor een overbruggingshypotheek, omdat u dan met meerdere hypotheken tegelijkertijd te maken heeft.

Hoe beïnvloeden verschillende soorten schulden de maximale hypotheek?

Verschillende soorten schulden hebben een directe en significante invloed op de maximale hypotheek die u met schulden kunt krijgen, omdat geldverstrekkers al uw maandelijkse financiële verplichtingen meewegen in de berekening van uw draagkracht. Schulden zoals doorlopende kredieten en persoonlijke leningen hebben vaak hogere maandlasten dan een hypotheek, wat uw leenruimte verder beperkt. De impact van specifieke schuldsoorten, waaronder consumentenkredieten, studieleningen en creditcardschulden, lichten we in de onderstaande secties verder toe.

Consumentenkredieten en persoonlijke leningen

Consumentenkredieten en persoonlijke leningen zijn financiële producten die u afsluit voor uiteenlopende persoonlijke uitgaven, zoals een auto, een verbouwing of het consolideren van bestaande schulden. Kenmerkend voor een persoonlijke lening is de vaste looptijd en een vaste rente, in tegenstelling tot een doorlopend krediet waarbij u flexibeler geld kunt opnemen en aflossen. Deze duidelijkheid in uw maandelijkse aflossingen biedt hypotheekverstrekkers een helder inzicht in uw financiële verplichtingen, wat cruciaal is bij de berekening van uw draagkracht voor een hypotheek met schulden. Hoewel de rente op persoonlijke leningen over het algemeen lager kan zijn dan die van dure leenvormen zoals roodstand op uw betaalrekening of creditcardschulden, verminderen de vaste maandlasten uw besteedbaar inkomen en daarmee direct de maximale hypotheek die u kunt verkrijgen. Consumenten kiezen vaak voor een persoonlijke lening voor grotere aankopen of om meerdere kleinere, flexibele kredieten over te sluiten naar één lening met een vaste lage rente; de leensommen variëren doorgaans van €2.500 tot €75.000, met looptijden tot 120 maanden.

Studieleningen en hun impact op hypotheekberekening

Studieleningen hebben een aanzienlijke impact op uw hypotheek met schulden, omdat ze uw financiële draagkracht verminderen en daarmee de maximale hypotheek die u kunt lenen. De actuele maandlast van uw studielening, zoals die vanaf 2025 leidend is voor de hypotheekberekening, wordt door geldverstrekkers doorgaans verhoogd met een opslagfactor. Deze opslagfactor is direct afhankelijk van de actuele hypotheekrente; bijvoorbeeld, bij een hypotheekrente tussen de 3% en 4% wordt de maandlast vermenigvuldigd met een factor 1,20, terwijl dit bij een rente tussen 4% en 4,5% een factor 1,25 is. Hoewel een studielening niet bij het BKR geregistreerd staat, bent u wettelijk verplicht deze op te geven bij uw hypotheekaanvraag, aangezien hypotheekverstrekkers deze informatie controleren via DUO. Door tussentijds extra af te lossen op uw studielening kunt u de maandlast verlagen, wat uw hypotheekruimte significant kan vergroten.

Creditcardschulden en doorlopende kredieten

Creditcardschulden en doorlopende kredieten verminderen uw maximale hypotheek met schulden aanzienlijk doordat geldverstrekkers deze financiële verplichtingen meewegen in uw draagkrachtberekening. Creditcardschulden, net als roodstand met een kredietlimiet boven €250 en een looptijd langer dan een maand, gelden als doorlopende kredieten voor de BKR-registratie, en kenmerken zich doorgaans door hoge rentes. Bij de hypotheekaanvraag wordt een procentueel deel van uw kredietlimiet of openstaande saldo meegenomen, wat direct uw leencapaciteit verlaagt. Om de impact te verminderen, kunt u overwegen uw creditcardschuld over te sluiten naar een persoonlijke lening voor een lagere rente en snellere aflossing, vaak zonder boete. Voorheen populaire doorlopende kredieten bestaan in hun oorspronkelijke vorm sinds 1 oktober 2024 officieel niet meer bij kredietverstrekkers, wat betekent dat u geen nieuwe kunt afsluiten; de huidige varianten, zoals de Flex & Zeker lening, bieden echter nog wel flexibiliteit. Deze kredieten, die u boetevrij extra kunt aflossen en waarbij u, na aflossing, binnen de kredietlimiet opnieuw geld kunt opnemen, hebben geen vaste einddatum zoals persoonlijke leningen. Bij het berekenen van uw maximale hypotheek wordt voor een doorlopend krediet de verplichting bepaald als het laagste van 2% van de kredietlimiet vermenigvuldigd met 12, of de werkelijke last per jaar. Houd er bovendien rekening mee dat de rente op doorlopende kredieten niet fiscaal aftrekbaar is.

Welke rol speelt een BKR-registratie bij het aanvragen van een hypotheek met schulden?

De BKR-registratie speelt een cruciale rol bij het aanvragen van een hypotheek met schulden, omdat hypotheekverstrekkers hiermee uw kredietwaardigheid beoordelen en overkreditering voorkomen. Het Bureau Krediet Registratie (BKR) houdt een overzicht bij van alle leningen en kredieten boven €250 met een looptijd langer dan één maand. Dit omvat niet alleen persoonlijke leningen en creditcards, maar ook leasecontracten en leningen voor de aankoop van telefoons op afbetaling, die allemaal uw financiële draagkracht beïnvloeden. Een BKR-registratie kan zowel positief als negatief zijn. Een positieve BKR-registratie, die aangeeft dat u uw leningen netjes op tijd aflost, is op zichzelf geen belemmering voor het afsluiten van een hypotheek, maar de aanwezigheid van lopende leningen verlaagt wel uw maximaal te lenen hypotheekbedrag. Echter, een negatieve BKR-registratie, zoals een A-codering voor betalingsachterstanden, kan leiden tot een afwijzing van uw hypotheekaanvraag of een aanzienlijk lagere maximale hypotheek. Deze negatieve registratie blijft, zelfs na aflossing van de schuld, nog 5 jaar zichtbaar in het BKR-register. Toch is een hypotheek met een negatieve BKR-registratie in sommige gevallen mogelijk, vooral als de registratie is voorzien van een herstelcode (H-codering) en u kunt aantonen hoe de schuld is ontstaan en dat de kans op herhaling klein is, bijvoorbeeld met een schriftelijke verklaring. Het is essentieel dat hypotheekverstrekkers wettelijk verplicht zijn een BKR-toets uit te voeren bij elke hypotheekaanvraag en daarvoor een BKR-uitdraai opvragen, wat gespecialiseerde hypotheekadviseurs kan helpen bij het vergroten van de kans op een goedgekeurde hypotheek.

Hoe beoordelen hypotheekverstrekkers schulden bij de acceptatie van een hypotheekaanvraag?

Hypotheekverstrekkers beoordelen uw schulden grondig om uw financiële draagkracht en de betaalbaarheid van een nieuwe hypotheek met schulden vast te stellen. Zij berekenen uw maximale hypotheek op basis van uw totale schuldenlast en maandelijkse verplichtingen, zoals leningen, creditcardlimieten en studieschulden. Hoe de schuldlast precies invloed heeft op de toetsing van uw inkomen en draagkracht, en welke verschillen er zijn tussen geldverstrekkers in hun risicobeoordeling, lichten we in de volgende paragrafen verder toe.

Invloed van schuldlast op de toetsing van inkomen en draagkracht

De invloed van schuldlast op de toetsing van uw inkomen en draagkracht is direct en fundamenteel, omdat geldverstrekkers primair beoordelen of uw inkomen voldoende is om zowel de maandlasten van uw toekomstige hypotheek als uw bestaande schulden comfortabel te dragen. Zij stellen hiervoor een ‘toetsinkomen’ vast, gebaseerd op uw bruto inkomen uit vast salaris en andere bestendige inkomstenbronnen. Het is essentieel dat dit inkomen als stabiel en bestendig wordt gezien; zo wordt flexibel inkomen, zoals dat van zzp’ers of flexwerkers, vaak bepaald aan de hand van het gemiddelde inkomen van de laatste drie jaar, met een maximum van het huidige of laatste kalenderjaar. Daarentegen wordt inkomen uit vermogen of verhuur, waaronder huurinkomsten, over het algemeen niet als primair toetsinkomen geaccepteerd voor een reguliere hypotheek met schulden. Bovendien kijken hypotheekverstrekkers naar toekomstig inkomen, vooral bij aanvragers die binnen tien jaar de AOW-leeftijd bereiken, waarbij een potentieel lager pensioeninkomen meeweegt en uw maximale leencapaciteit kan beïnvloeden. Sommige variabele inkomensonderdelen zoals overwerk, bonussen en provisies worden niet altijd volledig meegenomen, en de wijze waarop geldverstrekkers uw toetsinkomen berekenen kan onderling verschillen, wat de invloed van uw schuldlast op uw persoonlijke draagkracht voor een hypotheek met schulden verder nuanceert.

Verschillen tussen geldverstrekkers in risicobeoordeling

Geldverstrekkers hanteren, ondanks de wettelijke kaders, duidelijke verschillen in hun risicobeoordeling voor een hypotheek met schulden. Dit komt onder andere tot uiting in de maximale schuldenlast die zij accepteren; waar de ene geldverstrekker een grens van 30% van uw netto-inkomen hanteert, laat de ander mogelijk tot 40% toe, afhankelijk van uw specifieke financiële situatie. Een ander onderscheid is de manier waarop zij uw toetsinkomen vaststellen, aangezien de bepaling hiervan per aanbieder kan verschillen. Zo mogen geldverstrekkers volgens VFN normen wel de 13e maand en eindejaarsuitkering meenemen in de berekening, maar niet iedereen kiest ervoor om dit volledig te doen. Ook de ‘seniorentoets’, die de hypotheeklasten na pensionering beoordeelt, wordt slechts door een deel van de aanbieders op een specifieke manier ingevuld, wat de maximale hypotheek kan beïnvloeden. Dit betekent dat uw kansen en de hoogte van uw maximale hypotheek sterk kunnen variëren tussen de verschillende geldverstrekkers.

Welke strategieën en oplossingen bestaan er om een hypotheek te krijgen ondanks schulden?

Om een hypotheek met schulden te kunnen krijgen, zijn er verschillende strategieën en oplossingen die u kunt overwegen. Deze omvatten het aflossen of herfinancieren van bestaande schulden voor betere voorwaarden, het inzetten van overwaarde of eigen vermogen als compensatie, en het verkennen van alternatieve hypotheekvormen en speciale regelingen. In de volgende secties lichten we deze mogelijkheden nader toe.

Schulden aflossen of herfinancieren voor betere hypotheekvoorwaarden

Het aflossen of herfinancieren van uw schulden kan aanzienlijk bijdragen aan het verbeteren van uw hypotheekvoorwaarden en uw maximale leenbedrag bij een hypotheek met schulden. Door bestaande, consumptieve schulden, zoals persoonlijke leningen en creditcardschulden, versneld af te lossen, vermindert u uw maandelijkse financiële verplichtingen. Dit verhoogt direct uw financiële draagkracht, waardoor hypotheekverstrekkers u een hogere maximale hypotheek kunnen aanbieden. Bovendien kan het extra aflossen op uw hypotheek leiden tot een lagere rente-opslag, omdat uw lening dan in een gunstigere risicoklasse terechtkomt, wat uw maandlasten verder verlaagt. Een andere effectieve strategie is het herfinancieren, wat inhoudt dat u uw huidige hypotheek oversluit naar een andere geldverstrekker die u lagere rentes of betere voorwaarden kan bieden, wat resulteert in lagere maandlasten. Herfinanciering biedt ook de mogelijkheid om duurdere persoonlijke leningen samen te voegen in uw hypotheek. Dit kan zeer voordelig zijn, aangezien de hypotheekrente doorgaans significant lager is dan de rente op persoonlijke leningen, wat leidt tot aanzienlijk lagere maandlasten voor uw totale schuld. Houd er echter rekening mee dat het oversluiten van een hypotheek tijdens de rentevaste periode mogelijk een boeterente met zich meebrengt.

Gebruik van overwaarde of eigen vermogen als compensatie

Het inzetten van overwaarde of eigen vermogen kan uw positie bij een hypotheek met schulden aanzienlijk versterken. Dit fungeert als compensatie door het verlagen van de totale schuldlast of het verminderen van het benodigde hypotheekbedrag, wat direct uw financiële draagkracht verhoogt. Overwaarde, het positieve verschil tussen de getaxeerde waarde van uw woning en de resterende hypotheekschuld, kunt u verzilveren via het verhogen van uw huidige hypotheek, het afsluiten van een tweede hypotheek, of een krediethypotheek. Door de overwaarde te gebruiken voor het aflossen van bijvoorbeeld leningen met een hoge rente of andere consumptieve schulden, verlaagt u uw maandelijkse verplichtingen, waardoor hypotheekverstrekkers u als een minder risicovolle aanvrager zien. Daarnaast kan eigen vermogen, zoals spaargeld, een schenking of een erfenis, direct worden ingebracht. Dit verkleint het bedrag dat u nodig heeft om te lenen, wat de invloed van uw bestaande schulden compenseert en uw aanvraag robuuster maakt. Houd er rekening mee dat hoewel u tot 100 procent van de woningwaarde aan overwaarde kunt opnemen, dit leidt tot een hogere hypotheekschuld en mogelijk hogere maandlasten. Het is daarom essentieel om de krediethoogte, de rente en de verhouding met uw nieuwe hypotheek zorgvuldig af te wegen, en het risico op een restschuld bij dalende huizenprijzen in overweging te nemen.

Alternatieve hypotheekvormen en speciale regelingen

Naast de standaard annuïteiten- en lineaire hypotheek bestaan er verschillende alternatieve hypotheekvormen en speciale regelingen die uw mogelijkheden voor een hypotheek met schulden kunnen vergroten. Een belangrijk alternatief is de familiehypotheek, die dient als alternatieve financieringsbron voor u als leningnemer wanneer u bij reguliere geldverstrekkers geen hypotheek krijgt, vaak door bestaande schulden. Deze optie, soms ook onderlinge hypotheek genoemd, biedt bovendien flexibelere hypotheekvoorwaarden dan traditionele geldverstrekkers, wat de drempel voor u kan verlagen. Voor ondernemers en zzp’ers met een unieke financiële situatie, die door schulden nog complexer kan worden, zijn er gespecialiseerde hypotheekaanbieders die maatwerkoplossingen bieden om toch een passende hypotheek met schulden te realiseren. Specifieke regelingen zoals de verduurzamingshypotheek of groene hypotheken kunnen verder gunstige voorwaarden of een lagere hypotheekrente bieden, wat de totale maandlasten kan verlichten en zo indirect meer financiële ruimte creëert naast uw bestaande schulden. Tot slot zijn er speciale mogelijkheden voor starters op de woningmarkt en senioren, zoals de Overwaarde Hypotheek of Verzilverhypotheek voor 57-plussers, en de Tijdelijk Tekort Regeling. Deze specifieke regelingen kunnen uitkomst bieden door bijvoorbeeld overwaarde te verzilveren of door soepelere inkomenscriteria te hanteren, wat de invloed van eventuele schulden kan compenseren.

Hoe kun je de impact van schulden op je hypotheekaanvraag verminderen?

Om de impact van schulden op uw hypotheekaanvraag te verminderen, is het essentieel om uw financiële verplichtingen actief te beheren en uw draagkracht te vergroten. Dit helpt u een gunstiger financiële positie te creëren, waardoor geldverstrekkers u een betere hypotheek kunnen aanbieden. Concreet betekent dit het aanpakken van bestaande schulden en het optimaliseren van uw financiële situatie, wat de kansen op een passende hypotheek met schulden aanzienlijk verbetert. De volgende secties lichten gedetailleerde strategieën toe, zoals financiële planning en het inwinnen van advies.

Financiële planning en budgettering voor hypotheekaanvragen met schulden

Een gedegen financiële planning en budgettering zijn onmisbaar wanneer u een hypotheek met schulden wilt aanvragen. Dit proces geeft u een helder beeld van uw huidige en verwachte financiële situatie, wat noodzakelijk is om te bepalen hoeveel u verantwoord kunt lenen en hoe u uw hypotheeklasten beheersbaar houdt. Het opstellen van een gedetailleerd budgetplan begint met het optellen van al uw inkomsten en het aftrekken van al uw uitgaven. Zo weet u welk maandelijks bedrag overblijft voor hypotheeklasten, inclusief rente en aflossing. Daarbij is het verstandig om ook de bijbehorende kosten van een hypotheek, zoals advieskosten, mee te nemen in uw berekening, en rekening te houden met fiscale voordelen zoals hypotheekrenteaftrek die de netto lasten kunnen beïnvloeden. Het is raadzaam om bij deze planning ook potentiële rentestijgingen en andere toekomstige financiële veranderingen, zoals inkomensontwikkeling, mee te nemen. Zo zorgt u ervoor dat de gekozen hypotheek aansluit op uw toekomstplannen en bijdraagt aan inkomensstabiliteit, waardoor het maximale hypotheekbedrag past bij uw inkomsten en uitgaven en u voldoende financiële ruimte behoudt.

Advies en begeleiding van een hypotheekadviseur bij schulden

Wanneer u een hypotheek met schulden wilt aanvragen, is de expertise van een hypotheekadviseur van essentieel belang voor deskundige begeleiding en advies. Een hypotheekadviseur helpt u door diepgaand inzicht te geven in hoe uw huidige financiële verplichtingen, zoals consumentenkredieten en studieleningen, uw maximale leencapaciteit beïnvloeden, en beoordeelt zo de realistische betaalbaarheid van een nieuwe lening. De adviseur maakt de diverse mogelijkheden met overwaarde, lopende schulden en een bestaande hypotheek helder, en adviseert u over concrete strategieën zoals het versneld aflossen van kleine schulden om uw financiële draagkracht aanzienlijk te vergroten. Bovendien loodst een adviseur u door het vaak complexe landschap van een BKR-registratie en begeleidt u bij een hypotheekaanvraag, zelfs met een bestaande BKR-notering. Door samen te werken met meer dan 30 hypotheekverstrekkers kunnen zij een grondige marktvergelijking uitvoeren om de meest passende aanbieder voor uw unieke situatie te vinden. Dit onafhankelijke hypotheekadvies helpt u niet alleen bij het verkrijgen van een verantwoorde hypotheek met schulden, maar biedt ook schuldsaneringsadvies en ondersteuning bij het voorkomen van ergere schulden op de lange termijn, door het opstellen van een gedetailleerde financiële planning.

Hypotheek berekenen met schuld: hoe werkt dat precies?

Wanneer u een hypotheek met schulden wilt berekenen, beoordelen geldverstrekkers uw financiële draagkracht door een gedetailleerde analyse van uw inkomsten en al uw lopende financiële verplichtingen. Deze analyse omvat uw bruto jaarsalaris, leeftijd, en eventueel partnerinkomen, waarbij al uw schulden direct worden meegewogen in de bepaling van het maximale bedrag dat u kunt lenen. Online rekentools kunnen u hiervoor een snelle indicatie geven van uw maximale hypotheek, vaak binnen enkele minuten, maar voor een exacte berekening die volledig aansluit bij uw persoonlijke situatie en toekomstplannen, is altijd advies van een hypotheekadviseur nodig. De berekening van de schuldlast werkt zeer precies: voor een persoonlijke lening nemen hypotheekverstrekkers bijvoorbeeld 2% van de oorspronkelijke hoofdsom als maandlast mee in de toetsing, ongeacht het actuele openstaande bedrag. Bij private leasecontracten wordt de impact nog directer; sinds 1 april 2022 wordt zelfs 100% van de maandelijkse leasekosten als vaste last beschouwd. Voor studieschulden, die vanaf 2025 gebaseerd zijn op de actueel verschuldigde maandlast en vermenigvuldigd met een opslagfactor, resulteert een schuld van bijvoorbeeld €10.000 in het nieuwe leenstelsel in een maandlast van ongeveer €35. Het is cruciaal dat u alle andere leningen en kredieten, inclusief creditcardschulden, roodstand boven €250 en zelfs leningen van familieleden, volledig en transparant opgeeft, inclusief getekende contracten met de hoofdsom en looptijd, om uw financiële draagkracht nauwkeurig vast te stellen.

Hypotheek na schuldsanering: wat zijn de mogelijkheden en beperkingen?

Een hypotheek na schuldsanering aanvragen is een proces met duidelijke mogelijkheden en beperkingen, waarbij het doorslaggevende element de negatieve BKR-registratie is die gekoppeld is aan uw schuldverleden. De grootste beperking is dat deze registratie nog 5 jaar zichtbaar blijft nadat al uw schulden volledig zijn afgelost of de schuldsanering succesvol is afgerond. Gedurende deze periode beoordelen geldverstrekkers u als een hoog risico, waardoor het verkrijgen van een reguliere hypotheek zeer uitdagend of zelfs onmogelijk is, omdat zij overkreditering wettelijk moeten voorkomen. De mogelijkheden voor een hypotheek na schuldsanering liggen voornamelijk na het verstrijken van deze 5-jaarstermijn, wanneer uw BKR-registratie ‘schoon’ is. Vanaf dat moment wordt u opnieuw beoordeeld op uw huidige financiële draagkracht en stabiliteit, wat inhoudt dat u een vast en bestendig inkomen moet hebben, aantoonbaar spaargeld moet opbouwen en geen nieuwe betalingsachterstanden of leningen mag hebben. Een gespecialiseerde hypotheekadviseur kan u begeleiden bij het presenteren van uw herstelde financiële situatie en adviseren over eventuele alternatieve financieringsvormen, zoals een familiehypotheek, mocht uw situatie dit toelaten.

ING hypotheek aanvragen met bestaande schulden: wat zijn de voorwaarden?

Voor het aanvragen van een ING hypotheek met schulden gelden specifieke voorwaarden die, net als bij andere geldverstrekkers, gericht zijn op het beoordelen van uw financiële draagkracht. ING weegt al uw bestaande financiële verplichtingen, zoals persoonlijke leningen, creditcardschulden en studieleningen, mee in de berekening van uw maximale leenbedrag. Een belangrijke nuance bij ING is dat het bijschrijven van een partner op de hypotheek niet bij alle ING hypotheekvormen is toegestaan; hiervoor dient u de hypotheekvoorwaarden van ING specifiek te raadplegen. U kunt er ook voor kiezen om uw partner niet op de hypotheek te laten bijschrijven als financiële risico’s te groot zijn of als er geen juridische noodzaak is. Bovendien vereist ING, net als de meeste banken, een stabiel en bestendig inkomen; bij een tijdelijk contract is een positieve intentieverklaring van uw werkgever na uw proeftijd vaak voldoende. Het is daarom essentieel om uw persoonlijke situatie gedetailleerd te bespreken met een hypotheekadviseur om de exacte voorwaarden en mogelijkheden voor uw ING hypotheek met schulden vast te stellen.

Veelgestelde vragen over hypotheek met schulden

Waarom kiezen voor HomeFinance bij hypotheek met schulden?

U kiest voor HomeFinance bij een hypotheek met schulden omdat wij u niet alleen voorzien van deskundig en volledig persoonlijk advies, maar ook gespecialiseerde tools en oplossingen bieden die essentieel zijn in complexe financiële situaties. Onze erkende hypotheekadviseurs stemmen het hypotheekadvies volledig af op uw persoonlijke situatie en wensen, waardoor u financiële zekerheid en duidelijkheid krijgt, wat over de looptijd van uw hypotheek tienduizenden euro’s verschil kan maken. Wij bieden bovendien persoonlijke maandlasten berekeningen en tools voor een objectieve vergelijking die u helpen bij de keuze van de meest geschikte hypotheekvorm en rentevaste periode, zelfs wanneer u te maken heeft met complexe kinderalimentatie- en hypotheekvragen of het financieren van een restschuld. Met ons deskundig advies over alle hypotheekvormen en de mogelijkheid om u te begeleiden bij een tweede hypotheek, zorgen we ervoor dat u, ondanks uw schulden, de best passende hypotheek met schulden krijgt die aansluit bij uw financiële doelen.