Wat is een royementsverklaring hypotheek en hoe werkt het royeren?

Een royementsverklaring hypotheek, ook wel royementsakte genoemd, is een officieel document dat bevestigt dat uw hypothecaire lening volledig is afgelost en het hypotheekrecht uit de openbare registers van het Kadaster kan worden verwijderd door een notaris. Op deze pagina duiken we dieper in de betekenis, het proces bij het Kadaster, de betrokken partijen, kosten en gevolgen van het royeren, en leest u hoe u zelf een royementsverklaring hypotheek aanvraagt.

Wat betekent royement van een hypotheek en waarom is het nodig?

Royement van een hypotheek betekent dat uw hypothecaire lening volledig is afgelost en het daaraan verbonden hypotheekrecht uit de openbare registers van het Kadaster wordt verwijderd. Zoals de royementsverklaring hypotheek (of royementsakte) bevestigt, wordt dit door een notaris geregeld. Het is nodig omdat uw woning anders juridisch nog steeds belast is met een hypotheekrecht, zelfs nadat de lening is voldaan en de hypotheeknemer akkoord is. Dit kan leiden tot problemen bij de verkoop van uw woning of wanneer u uw hypotheek wilt oversluiten naar een andere geldverstrekker, want de oude hypotheek moet dan geroyeerd worden om plaats te maken voor een nieuwe inschrijving. Zonder royement is de woning niet ‘hypotheekvrij’ en kunnen er geen nieuwe hypotheekrechten op gevestigd worden door een nieuwe geldverstrekker.

Wie is betrokken bij het opstellen en registreren van een royementsverklaring?

Bij het opstellen en registreren van een royementsverklaring hypotheek zijn de belangrijkste betrokken partijen de notaris, de hypotheekverstrekker en het Kadaster. De notaris speelt hierin een centrale en wettelijk verplichte rol. Deze professional stelt de royementsakte op nadat hij of zij bij de hypotheekverstrekker (meestal de bank) heeft gecontroleerd of de hypothecaire lening volledig is afgelost. Het akkoord van de bank is dus cruciaal voor de notaris om het royement verder te verwerken. Zodra de akte is opgesteld, zorgt de notaris ervoor dat deze wordt ingeschreven in de openbare registers van het Kadaster. Deze inschrijving verwijdert de aantekening van de hypotheek, waardoor uw woning formeel ‘hypotheekvrij’ wordt. Voor autoverzekeringen kan een royementsverklaring ook digitaal beschikbaar zijn via de Roy Data database, wat een papieren verklaring overbodig maakt.

Hoe verloopt het proces van royeren bij het Kadaster?

Het proces van royeren bij het Kadaster begint zodra de notaris de royementsakte, die bevestigt dat uw hypotheek volledig is afgelost, digitaal indient bij de openbare registers van het Kadaster. De notaris is wettelijk de enige partij die deze handeling kan verrichten en zorgt hiermee voor de formele doorhaling van het hypotheekrecht. Na ontvangst controleert het Kadaster de aangeleverde akte op juistheid en volledigheid. Zodra de controle is voltooid, verwerkt het Kadaster de inschrijving en verwijdert het de aantekening van de hypotheek uit hun registers. Deze verwerking vindt doorgaans plaats binnen maximaal 5 werkdagen na aanlevering door de notaris. Met deze registratie wordt uw woning juridisch ‘hypotheekvrij’ en is de royementsverklaring hypotheek definitief in de registers verwerkt.

Welke kosten en termijnen zijn verbonden aan het royement van een hypotheek?

Het royement van een hypotheek brengt hoofdzakelijk notariskosten met zich mee, en de uiteindelijke verwerking door het Kadaster vindt doorgaans plaats binnen maximaal 5 werkdagen na aanlevering door de notaris. De kosten voor het opstellen en registreren van de royementsverklaring hypotheek variëren sterk per notariskantoor en liggen in Nederland tussen de €69 en €581 voor de doorhaling van een hypotheek. Specifieke notariskantoren rekenen bijvoorbeeld €203,05 (Notariskantoor Ten Brinke) of €295,00 (Smit & Moormann Notariaat) voor deze akte. De exacte prijs is ook afhankelijk van het aantal door te halen hypotheken. Dit bedrag omvat de opmaak van de royementsakte en de inschrijving in de openbare registers van het Kadaster, waardoor uw woning juridisch ‘hypotheekvrij’ wordt.

Wat zijn de gevolgen van royement voor eigendom en toekomstige transacties?

Een royement zorgt ervoor dat uw woning juridisch ‘hypotheekvrij’ wordt, wat essentieel is voor zowel uw eigendom als voor toekomstige transacties. Voor uw eigendom betekent royement dat het hypotheekrecht officieel uit de openbare registers van het Kadaster is verwijderd, waardoor u volledige en onbezwaarde eigendom over de woning heeft. Dit creëert belangrijke rechtszekerheid en elimineert de last van een niet-bestaande schuld die nog aan de woning gekoppeld is. Wat betreft toekomstige transacties, is een geroyeerde hypotheek onmisbaar bij de verkoop van uw woning; potentiële kopers en hun geldverstrekkers eisen altijd een woning die vrij is van hypothecaire leningen of beslag. Een verkocht eigendom mag immers niet overbelast zijn met hypothecaire leningen of beslag. Daarnaast is het een vereiste om een nieuwe hypotheek te kunnen vestigen of uw bestaande hypotheek over te sluiten, omdat de oude inschrijving plaats moet maken voor een nieuwe. Zonder een correct verwerkte royementsverklaring hypotheek zou de leveringsakte voor een nieuwe aankoop of de vestiging van een nieuw hypotheekrecht niet soepel kunnen verlopen, met aanzienlijke vertragingen of zelfs het mislukken van de transactie als gevolg.

Hoe vraag je een royementsverklaring aan en welke documenten zijn nodig?

Een royementsverklaring hypotheek vraagt u niet zelf direct aan bij het Kadaster of uw bank; de formele procedure verloopt altijd via een notaris. U geeft de notaris hiervoor de opdracht. Voor dit proces is de belangrijkste bevestiging die de notaris nodig heeft, het akkoord van uw hypotheekverstrekker dat de hypothecaire lening volledig is afgelost. De notaris regelt de communicatie en verificatie met uw bank en zorgt vervolgens voor de inschrijving bij het Kadaster, waardoor uw woning juridisch ‘hypotheekvrij’ wordt. Als huiseigenaar hoeft u hiervoor geen specifieke documenten aan te leveren aan de notaris. Het is uw taak om tijdig een notaris in te schakelen, bijvoorbeeld wanneer u uw woning verkoopt, om de doorhaling van de hypotheek te regelen.

Royementsakte hypotheek: wat houdt deze akte in en wanneer is deze vereist?

Een royementsakte, ook bekend als royementsverklaring hypotheek, is een notarieel document dat officieel bevestigt dat een hypothecaire lening volledig is afgelost. Deze akte is essentieel om het daaraan gekoppelde hypotheekrecht uit de openbare registers van het Kadaster te laten verwijderen. Door middel van de akte heft de notaris de hypotheekregistratie op, waardoor uw woning formeel ‘hypotheekvrij’ wordt en er geen financiële claims meer op rusten vanuit de voormalige geldverstrekker. De notaris stelt deze akte op na controle en akkoord van uw hypotheekverstrekker dat de volledige aflossing heeft plaatsgevonden. De royementsakte is vereist zodra u uw hypothecaire lening volledig heeft afgelost en u het hypotheekrecht wilt doorhalen. Hoewel het na aflossing niet altijd direct wettelijk verplicht is om de inschrijving bij het Kadaster te laten verwijderen, is het wel noodzakelijk bij belangrijke vastgoedtransacties. Denk hierbij aan de verkoop van uw pand, het oversluiten van uw hypotheek naar een andere geldverstrekker, of het vestigen van een nieuwe hypotheek. Zonder een correct verwerkte royementsakte blijft uw woning namelijk juridisch belast, wat de overdracht of het afsluiten van een nieuwe lening kan blokkeren of aanzienlijk vertragen.

Werkgeversverklaring hypotheek: wat is de rol bij hypotheekaanvragen en royement?

De werkgeversverklaring hypotheek speelt een onmisbare en cruciale rol bij het aanvragen van een hypotheek, omdat geldverstrekkers hiermee uw inkomen en arbeidsverleden vaststellen en zo de maximale hypotheek kunnen berekenen. Dit officiële document, dat wordt ingevuld en ondertekend door uw werkgever (vaak personeelszaken of directie), geeft inzicht in uw huidige arbeidsvoorwaarden, salaris en dienstverband, en dient als aanvulling op uw salarisstrook, arbeidsovereenkomst en bankafschriften. Vooral bij een tijdelijk contract is een intentieverklaring van de werkgever op de werkgeversverklaring van groot belang, omdat dit de intentie voor een vast dienstverband bevestigt, wat cruciaal is voor de inkomenstoetsing. Het is een van de meest tijdrovende onderdelen van het hypotheekaanvraagproces, omdat het correct en volledig moet worden ingevuld, zonder handmatige wijzigingen, om afkeuring te voorkomen. Voor het royeren van een hypotheek, het proces waarbij een hypotheekrecht uit het Kadaster wordt verwijderd na volledige aflossing, is een werkgeversverklaring daarentegen totaal niet relevant; hiervoor is uitsluitend een door de notaris opgestelde royementsverklaring hypotheek nodig, die de volledige aflossing bevestigt.

Gezondheidsverklaring hypotheek: betekenis en relevantie bij hypotheekprocessen

De gezondheidsverklaring bij een hypotheek is een document waarin u vragen beantwoordt over uw medisch verleden en huidige gezondheid, gericht op het inschatten van gezondheidsrisico’s. Deze verklaring is van oudsher relevant omdat zij vaak een vereiste was voor het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering (ORV), die soms verplicht is bij een hypotheek. Een ORV dekt het financiële risico bij overlijden af en is essentieel voor de geldverstrekker, aangezien de gezondheidsverklaring dan wordt verstuurd naar de verzekeraar voor acceptatie. Echter, sinds 1 januari 2020 is voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) geen overlijdensrisicoverzekering meer vereist wanneer de lening boven 80% van de woningwaarde uitkomt, wat de directe relevantie voor veel huiskopers met of zonder gezondheidsproblemen vermindert. Toch kan een online gezondheidsverklaring nog steeds vereist zijn voor specifieke hypotheekbeschermers, zoals de TAF Hypotheekbeschermer, of wanneer een geldverstrekker dit onafhankelijk van NHG-voorwaarden eist.

Veelgestelde vragen over royementsverklaring en het royeren van hypotheken