Een gezondheidsverklaring hypotheek is een formulier met vragen over uw gezondheid en leefwijze, inclusief medische geschiedenis, medicijngebruik en rookgedrag. Deze verklaring is niet direct vereist voor de hypotheekaanvraag zelf, maar wel voor een overlijdensrisicoverzekering of een arbeidsongeschiktheidsverzekering die aan de hypotheek gekoppeld is.
Wat is een gezondheidsverklaring bij een hypotheek?
Een gezondheidsverklaring bij een hypotheek is een formulier dat vragen stelt over uw medische gezondheid en leefstijl. Dit omvat details over uw medische geschiedenis, bezoeken aan huisarts of specialist, medicijngebruik, en uw gewoonten rondom roken, alcohol en drugs.
U heeft deze verklaring niet nodig voor de hypotheekaanvraag zelf. Een hypotheekaanvrager heeft de gezondheidsverklaring wel nodig bij het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering of een arbeidsongeschiktheidsverzekering die aan de hypotheek gekoppeld is. Soms is een gezondheidsverklaring zelfs vereist voor de hypotheekaanvraag als de geldverstrekker een overlijdensrisicoverzekering verplicht stelt. De gezondheidsverklaring voor een hypotheekverzekering is specifiek vereist voor een overlijdensrisicoverzekering.
Waarom is een gezondheidsverklaring nodig bij het afsluiten van een hypotheek?
Een gezondheidsverklaring is nodig bij het afsluiten van een hypotheek omdat deze vaak gekoppeld is aan specifieke verzekeringen. U heeft deze verklaring specifiek nodig voor een overlijdensrisicoverzekering of een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Deze verzekeringen, soms ook ‘hypotheekbeschermer’ genoemd, vragen om de gezondheidsverklaring om uw medische situatie te beoordelen. Een hypotheeknemer vult de verklaring in bij het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering.
Voor een woningkoper in Nederland is de gezondheidsverklaring dus een vereiste bij het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering gekoppeld aan de hypotheek. Soms stelt de hypotheekaanbieder een overlijdensrisicoverzekering verplicht. In dat geval is de gezondheidsverklaring indirect vereist voor de hypotheekaanvraag zelf. Een hypotheekaanvrager met zo’n verplichte verzekering moet de gezondheidsverklaring overleggen. Ook als een extra persoon wordt opgenomen in een aan de hypotheek gekoppelde verzekering, is een gezondheidsverklaring of medische keuring nodig.
Welke vragen worden gesteld in de gezondheidsverklaring?
De gezondheidsverklaring voor een hypotheek bevat vragen over uw medische geschiedenis en huidige leefstijl. Deze verklaring vraagt specifiek naar bezoeken aan huisartsen en specialisten, medicijngebruik, en uw rook-, alcohol- en drugsgebruik. Ook komen huidige of eerdere medische aandoeningen aan bod, evenals klachten, ziektes en aandoeningen zoals dementie.
Daarnaast worden er vragen gesteld over uw lengte, gewicht en leeftijd. De verklaring bevat ook een lijst met gezondheidsvragen over uw eigen gezondheid en veelvoorkomende ziektes in uw familie. Het doel is om een beeld te krijgen van de gezondheid van de verzekeringnemer. Een eerlijke en volledige invulling is hierbij cruciaal, want deze informatie beïnvloedt de beoordeling van uw verzekering.
Hoe werkt het invullen en beoordelen van de gezondheidsverklaring?
Het invullen van de gezondheidsverklaring begint met een online uitnodiging die u als kandidaat-verzekerde ontvangt na de aanvraag. U heeft de plicht om deze verklaring eerlijk en volledig in te vullen. De ingevulde verklaring kan via de uitnodigingslink worden bekeken en wordt vervolgens beoordeeld door een medisch adviseur, soms automatisch. Dit proces kan leiden tot een aanvullende medische keuring of specifieke overwegingen door de verzekeraar.
Wanneer is een medische keuring aanvullend nodig?
Een medische keuring is aanvullend nodig wanneer uw gezondheidsverklaring onvoldoende informatie bevat of medische bijzonderheden toont. Dit is vaak het geval bij een overlijdensrisicoverzekering, vooral bij hoge verzekerde bedragen. Zo is een keuring vereist als u jonger bent dan 50 jaar en het verzekerde bedrag €750.001 of meer bedraagt. Ook bij lagere bedragen, zoals boven €300.000, €350.000 of €500.000, kan een medische keuring nodig zijn. De verzekeraar of een medisch adviseur kan deze aanvullende informatie of keuring aanvragen, afhankelijk van wat u invult op de gezondheidsverklaring.
Wat doet de verzekeraar met jouw gezondheidsgegevens?
De verzekeraar verwerkt uw gezondheidsgegevens specifiek voor levens- en hospitalisatieverzekeringen. Alleen relevante medewerkers en de raadgevend geneesheer van de verzekeraar hebben toegang tot deze informatie. Dit zorgt ervoor dat uw medische gegevens vertrouwelijk blijven en alleen worden gebruikt voor het beoordelen van uw verzekeringsaanvraag.
Wat zijn de kosten en geldigheid van een gezondheidsverklaring?
Een gezondheidsverklaring kost in 2025 €45,25. Dit bedrag betaalt u voor de verklaring zelf. De totale kosten kunnen oplopen als een medisch onderzoek nodig is, afhankelijk van de eisen van de verzekeraar en uw persoonlijke gezondheidssituatie.
De geldigheid van een gezondheidsverklaring hangt af van de koppeling met uw hypotheek. Is de verzekering gekoppeld aan uw hypotheek, dan is de verklaring maximaal zes maanden geldig. Wanneer de verzekering niet gekoppeld is aan de hypotheek, geldt een maximale geldigheid van drie maanden.
| Situatie | Geldigheid |
|---|
| Verzekering gekoppeld aan hypotheek | Maximaal zes maanden |
| Verzekering niet gekoppeld aan hypotheek | Maximaal drie maanden |
Het is dus belangrijk om te weten welke situatie op u van toepassing is.
Wat zijn de gevolgen van de gezondheidsverklaring voor je hypotheek en verzekering?
De gezondheidsverklaring beïnvloedt primair uw gekoppelde verzekering, niet de hypotheekaanvraag zelf. De verklaring is wel vereist voor een overlijdensrisicoverzekering of een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Als een verplichte verzekering nodig is, moet u de gezondheidsverklaring overleggen. Uw gezondheid kan dan invloed hebben op uw hypotheekmogelijkheden. Een medisch specialist van de verzekeraar beoordeelt de gezondheidsverklaring en bepaalt de voorwaarden en premie op basis hiervan. Een te hoog gezondheidsrisico kan leiden tot afwijzing van de hypotheekverzekering. Een niet waarheidsgetrouw ingevulde verklaring kan zelfs leiden tot verlies van recht op uitkering of vallen onder hypotheekfraude.
Wat gebeurt er bij afwijzing of aanvullende eisen?
Een medisch beoordelingsproces kan leiden tot de afwijzing van uw aanvraag. Als uw gezondheidsverklaring wordt afgewezen, betekent dit dat de verzekeraar u niet accepteert voor de gekoppelde verzekering. Dit kan indirect gevolgen hebben voor uw hypotheekaanvraag als die verzekering verplicht is. De verzekeraar kan ook aanvullende medische informatie opvragen of specifieke voorwaarden stellen voordat zij tot een definitief besluit komen.
Alternatieven en tips bij het aanvragen van een hypotheek zonder gezondheidsverklaring
De gezondheidsverklaring is niet direct nodig voor de hypotheekaanvraag zelf. Een aanvrager zonder gekoppelde verzekeringen heeft deze verklaring dan ook niet nodig. Wel wordt deze gevraagd bij het afsluiten van specifieke, aan de hypotheek gekoppelde verzekeringen, zoals een overlijdensrisicoverzekering (ORV) of een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). De hypotheeknemer vult dan de gezondheidsverklaring in.
Het kan voorkomen dat een hypotheekverstrekker de afsluiting van een overlijdensrisicoverzekering (ORV) als voorwaarde stelt. In zo’n geval is de gezondheidsverklaring alsnog essentieel voor het verkrijgen van de hypotheek. Gelukkig kunnen huiskopers met gezondheidsproblemen een hypotheek krijgen, mits een verplichte overlijdensrisicoverzekering geen obstakel vormt. Hier zijn enkele tips:
* Controleer of uw hypotheekaanbieder een overlijdensrisicoverzekering verplicht stelt.
* Weet dat de gezondheidsverklaring primair voor gekoppelde verzekeringen is, niet voor de hypotheek zelf.
* Overweeg of een overlijdensrisico- of arbeidsongeschiktheidsverzekering noodzakelijk is voor uw situatie.
* Houd er rekening mee dat gezondheidsproblemen een hypotheek niet uitsluiten als er geen verplichte overlijdensrisicoverzekering is.
Gerelateerde onderwerpen over verklaringen bij hypotheken
Naast de gezondheidsverklaring zijn er andere documenten die relevant zijn voor uw hypotheek. Een hypotheekverklaring geeft u als huiskoper duidelijkheid over hoeveel hypotheek u kunt lenen. Dit document, afgegeven door een financieel hypotheekadviseur, biedt de verkopende partij zekerheid over uw leenvermogen.
Een ontruimingsverklaring hypotheek is een ander type. Deze verklaring biedt de bank zekerheid dat een bewoner vrijwillig het huis verlaat bij een gedwongen verkoop. Dit is vooral relevant voor partners die intrekken in het huis van de eigenaar en wordt gebruikt bij de afwikkeling van de hypotheek. Daarnaast bestaat de negatieve hypotheekverklaring, die de geldverstrekker zekerheid geeft over de onderpandwaarde door meerdere leningen op de woning te voorkomen. Een positieve negatieve hypotheekverklaring is een verklaring van de schuldenaar aan de schuldeiser dat deze op eerste verzoek informatie verstrekt over de schuldsituatie, al biedt deze minder zekerheid voor de schuldeiser dan een hypotheekrecht.
Heb ik altijd een gezondheidsverklaring nodig voor mijn hypotheek?
Nee, u heeft niet altijd een gezondheidsverklaring nodig voor de hypotheekaanvraag zelf. Deze verklaring is wel vereist wanneer u een overlijdensrisicoverzekering of een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluit die aan uw hypotheek gekoppeld is. Een woningkoper in Nederland heeft deze gezondheidsverklaring dus nodig als er een overlijdensrisicoverzekering gekoppeld is. Ook kan de hypotheekaanbieder zelf een overlijdensrisicoverzekering verplicht stellen. In dat geval moet u als hypotheekaanvrager met deze verplichte verzekering de gezondheidsverklaring overleggen.
Hoe lang duurt het voordat mijn gezondheidsverklaring is beoordeeld?
De beoordeling van uw gezondheidsverklaring duurt gemiddeld vier weken. Soms kan dit langer duren als een medisch specialist geraadpleegd moet worden. Bij directe acceptatie kan de beoordeling al binnen 24 uur afgerond zijn. Een medische dienst beoordeelt de verklaring vaak binnen drie werkdagen. Voor specifieke aanbieders zoals Interpolis kan de beoordeling binnen vijf werkdagen plaatsvinden, vooral bij onvoldoende informatie. Bij TAF wordt de verklaring zelfs direct na ontvangst beoordeeld.
Mag de verzekeraar mijn medische gegevens delen?
Nee, een verzekeraar mag uw medische gegevens niet zomaar delen met andere verzekeraars of derden. Dit is vastgelegd in de Algemene verordening gegevensbescherming (AVG). Medische informatie voor bijvoorbeeld een arbeidsongeschiktheidsverzekering mag niet gedeeld worden met derden. Een verzekeraar zoals Onderlinge ‘s-Gravenhage kan medische gegevens alleen opvragen met uw expliciete toestemming. U geeft toestemming voor uitwisseling van medische gegevens, bijvoorbeeld aan een medisch adviseur zoals Artsen Alarm Service.
Kan ik een voorbeeld van een gezondheidsverklaring downloaden?
U kunt geen algemeen voorbeeld van een gezondheidsverklaring downloaden. De gezondheidsverklaring zelf is verkrijgbaar bij het CBR en het gemeentehuis. U kunt deze verklaring digitaal kopen via de site van het CBR met uw DigiD. Ook is een papieren versie aan te vragen via een digitaal formulier of telefonisch. Het invullen van de gezondheidsverklaring gebeurt online via CBR.nl.
