Vastgoed hypotheek Rabobank: financieringsmogelijkheden voor ondernemers

Ontdek hoe de Rabobank u als ondernemer ondersteunt bij het financieren van uw bedrijfsvastgoed. De vastgoed hypotheek Rabobank biedt diverse financieringsmogelijkheden en maatwerkoplossingen om uw ondernemersdromen te realiseren. Op deze pagina leest u meer over de definitie, soorten en het aanvraagproces van een vastgoed hypotheek bij Rabobank. We behandelen ook de voorwaarden, aanvullende financieringsproducten en hoe Rabobank u verder kan ondersteunen bij financiering en herstructurering van vastgoed, inclusief het berekenen van uw hypotheek en veelgestelde vragen.

Wat is een vastgoed hypotheek bij Rabobank en voor wie is het bedoeld?

Een vastgoed hypotheek bij Rabobank is een gespecialiseerde lening die specifiek bedoeld is voor de financiering van zakelijk vastgoed. Deze hypotheek is primair gericht op ondernemers, waaronder DGA’s en ZZP’ers, die een bedrijfspand willen aanschaffen, een eigen woning willen kopen via hun bedrijf, of willen investeren in een beleggingspand. Als een van de grootste hypotheekverstrekkers in Nederland biedt Rabobank hiermee maatwerkoplossingen voor ondernemers die onroerend goed, zoals een huis, bedrijfsruimte of grond, als onderpand willen gebruiken om hun ondernemersdoelen te realiseren.

Welke soorten vastgoed hypotheken biedt Rabobank voor bedrijven aan?

De Rabobank biedt verschillende soorten vastgoed hypotheken aan voor bedrijven, die zijn afgestemd op de specifieke behoeften en het type vastgoed dat gefinancierd moet worden. Deze maatwerkoplossingen richten zich op diverse doeleinden voor ondernemers, DGA’s en ZZP’ers. Over het algemeen categoriseert Rabobank haar vastgoedfinancieringen op basis van het gebruik van het onroerend goed:

• Hypotheken voor Bedrijfspanden: Dit betreft financiering voor onroerend goed dat de ondernemer zelf gebruikt voor bedrijfsactiviteiten, zoals een kantoor, winkelpand, bedrijfshal of agrarisch vastgoed. Hierbij wordt het vastgoed als onderpand ingezet.
• Hypotheken voor Beleggingspanden: Voor ondernemers die investeren in vastgoed om te verhuren, zoals woningen, appartementencomplexen of commerciële ruimtes. De vastgoed hypotheek Rabobank voor dit type vastgoed kan tot 80% van de marktwaarde in verhuurde staat financieren.
• Financiering van Eigen Woning via Bedrijf: Specifiek voor DGA’s en ZZP’ers die hun privéwoning via hun eigen BV willen aankopen, herfinancieren of verbouwen.

Bij deze vastgoed hypotheken is vaak een eigen inbreng van minimaal 10% van de waarde van het pand vereist en de looptijden variëren, veelal rond de 30 tot 35 jaar. De financieringen kunnen zowel annuïtair als (deels) aflossingsvrij zijn en bieden doorgaans flexibiliteit voor boetevrije deelaflossingen tot 10% per kalenderjaar. Ook het gedeeltelijke verhuur van een bedrijfspand (tot 40%) kan onder bepaalde voorwaarden worden toegestaan.

Hoe werkt het aanvraagproces van een Rabobank vastgoed hypotheek?

Het aanvraagproces voor een vastgoed hypotheek bij Rabobank volgt een gestructureerde aanpak om u als ondernemer soepel door de financiering te leiden. Het begint met een oriëntatie en een berekening van uw maximale hypotheek, waarvoor u een afspraak kunt maken met een gespecialiseerde adviseur van Rabobank. Deze afspraak kan plaatsvinden via het eigen kantorennet of online, waarbij uw wensen en financiële situatie zorgvuldig worden geïnventariseerd. Vervolgens is het aanleveren van complete en correcte documenten essentieel, aangezien dit de basis vormt voor de beoordeling van uw aanvraag en voor het kunnen vastleggen van de rente. Een hypotheekadviseur kan de volledige financieringsaanvraag namens u indienen. Na indiening beoordeelt Rabobank uw financiële situatie en de waarde van het onderpand, en streeft ernaar om binnen een week duidelijkheid te geven over uw hypotheekaanvraag. Bij goedkeuring ontvangt u een renteaanbod of een definitieve hypotheekofferte, die na ondertekening leidt tot de notariële afhandeling, wat de laatste stap is om de vastgoed hypotheek formeel te vestigen.

Welke voorwaarden en criteria hanteert Rabobank voor vastgoed financiering?

De Rabobank hanteert diverse voorwaarden en criteria voor vastgoedfinanciering om de haalbaarheid en het risico van uw aanvraag als ondernemer zorgvuldig te beoordelen. Allereerst wordt er vaak een eigen inbreng van minimaal 10% van de waarde van het pand verwacht, al kan overwaarde op een bestaand pand hier ook voor worden benut. Voor beleggingspanden, met name in verhuurde staat, financiert de Rabobank tot 80% van de marktwaarde. Naast de looptijd van de lening, die doorgaans tussen de 30 en 35 jaar ligt, en de flexibele aflossingsmogelijkheden (annuïtair of deels aflossingsvrij met boetevrije deelaflossingen tot 10% per kalenderjaar), zijn er specifieke criteria met betrekking tot de aanvrager en het vastgoed zelf. Zo geldt een maximumleeftijd van 68 jaar voor het aangaan van de vastgoed hypotheek Rabobank, en zijn de Plus hypotheken beschikbaar voor panden met zowel particuliere als overheidserfpacht. Bij erfpacht met een bepaalde tijd is het een cruciale voorwaarde dat de einddatum hiervan ten minste gelijk is aan de looptijd van de hypotheek. De Rabobank beoordeelt de financieringsaanvraag verder op basis van de waarde van het vastgoed, uw terugbetalingscapaciteit en uw ervaring als ondernemer in de vastgoedmarkt.

Hoe ondersteunt Rabobank ondernemers bij het financieren en herstructureren van vastgoed?

Rabobank ondersteunt ondernemers bij het financieren en herstructureren van vastgoed door middel van financiering, kennis en een uitgebreid netwerk. Ondernemers kunnen rekenen op gespecialiseerde adviseurs en experts die persoonlijke begeleiding en advies bieden bij al hun financiële vraagstukken, waaronder het complexe hypotheekproces en specifiek voor de vastgoed hypotheek Rabobank. Voor het herstructureren van vastgoed toont Rabobank expliciet interesse in transformatieprojecten en biedt het ondersteuning bij herfinanciering van panden als onderdeel van een financiële strategie, vooral in de huidige economische situatie. Daarnaast helpt Rabobank ondernemers bij bouwvragen en kan het, indien nodig, flexibele oplossingen bieden zoals uitstel van aflossing leningen voor zakelijke klanten om financiële ademruimte te creëren.

Welke aanvullende financieringsproducten biedt Rabobank voor bedrijfsvastgoed?

Naast de reguliere vastgoed hypotheek Rabobank biedt de bank diverse aanvullende financieringsproducten voor bedrijfsvastgoed, met een sterke focus op de modernisering en verduurzaming van vastgoed. Ondernemers kunnen bij Rabobank terecht voor specifieke financieringsoplossingen voor transformatieprojecten, waarbij bestaand vastgoed een nieuwe functie krijgt, of voor het verduurzamen van bedrijfspanden, wat banken steeds vaker ondersteunen met ruimere financieringsmogelijkheden en soms zelfs een duurzaamheidskorting op de rente. Deze aanvullende middelen zijn bedoeld om de levensvatbaarheid en waarde van zakelijk vastgoed te vergroten, passend bij de strategische ontwikkeling van uw onderneming en de huidige marktvraag naar energiezuinige panden.

Hypotheek berekenen voor vastgoedfinanciering bij Rabobank

Voor het berekenen van uw hypotheek voor vastgoedfinanciering bij Rabobank kunt u starten met een online indicatie. U kunt zelf uw maximale hypotheek berekenen met een rekentool, wat vaak al binnen vijf minuten een schatting geeft van wat u ongeveer kunt lenen. Deze indicatieve berekening houdt rekening met factoren zoals uw inkomen, leeftijd, en de waarde van het vastgoed. Voor een exacte en op maat gemaakte berekening van uw vastgoed hypotheek Rabobank, is een gesprek met een gespecialiseerde hypotheekadviseur essentieel. Vooral voor ondernemers, zoals ZZP’ers en DGA’s, maakt de adviseur een precieze berekening op basis van gedetailleerde financiële gegevens, aangezien deze hypotheken altijd maatwerk zijn.

ASR hypotheek: vergelijking en relevantie voor vastgoedfinanciering

ASR is een solide hypotheekaanbieder op de Nederlandse markt en is relevant voor vastgoedfinanciering door zijn specifieke oplossingen. Voor ondernemers, zoals DGA’s, onderscheidt de ASR hypotheek zich door de mogelijkheid om tot 85% van de overwinst mee te nemen in het toetsinkomen, wat cruciale flexibiliteit biedt bij de financiering van bedrijfsvastgoed of een eigen woning via de BV. Daarnaast zet ASR in op duurzaamheid met een speciale Verduurzamingshypotheek, die een hoger leenbedrag kan faciliteren op basis van het energielabel van het pand. De ASR DigiThuis Hypotheek kent een minimale financiering van € 25.000,- en een maximale van € 1.000.000,-, en biedt de optie tot 50% aflossingsvrij financieren. Deze voorwaarden laten zien hoe ASR zich positioneert als een aanbieder met specifieke, soms flexibele, opties voor diverse vastgoedfinancieringsbehoeften.

Veelgestelde vragen over vastgoed hypotheken bij Rabobank