Wat is een woekerpolis hypotheek en wat kunt u doen?

Een woekerpolis hypotheek is een beleggingsverzekering die gekoppeld is aan uw hypotheek. Deze polis heeft vaak te hoge kosten waardoor u minder opbouwt dan verwacht. U leert hier hoe u een woekerpolis herkent en wat u kunt doen om de situatie te verbeteren.

Wat is een woekerpolis en hoe beïnvloedt het uw hypotheek?

Een woekerpolis is een beleggingsverzekering die u afsloot om uw hypotheek af te lossen of pensioen op te bouwen. Dit product werd in Nederland vaak gebruikt voor hypotheekaflossing. Het doel was om na bijvoorbeeld 30 jaar voldoende kapitaal te hebben. Door extreem hoge kosten ging echter veel geld verloren. Dit betekent dat er vaak te weinig geld beschikbaar is om uw hypotheek volledig af te lossen. U kunt dan een deel van de hypotheek niet aflossen. Levenhypotheken en hybride hypotheken staan bekend als woekerpolissen. Vraag altijd advies aan een hypotheekadviseur bij twijfel.

Hoe herkent u of uw hypotheek een woekerpolis bevat?

U herkent een woekerpolis in uw hypotheek door uw documenten te controleren. Vaak zijn dit beleggingsverzekeringen met verborgen kosten.

1. Zoek naar productnamen zoals levenhypotheek of hybride hypotheek.
2. Controleer uw jaaroverzichten op onverwacht hoge kosten.
3. Vergelijk het opgebouwde kapitaal met de oorspronkelijke prognose.
4. Een hypotheekadviseur kan uw specifieke contract beoordelen. Harrie-Jan van Nunen adviseert dit.

Welke financiële gevolgen heeft een woekerpolis voor huiseigenaren?

Een woekerpolis hypotheek kan grote financiële problemen veroorzaken voor huiseigenaren. U zit mogelijk met een restschuld of hogere maandlasten. De hoge kosten van deze polis zorgen voor te weinig opgebouwd kapitaal. Daardoor kunt u uw hypotheek vaak niet volledig aflossen. Dit verhoogt het risico op een restschuld bij verkoop van uw woning. U heeft dan meer eigen middelen nodig. Verder vervalt de hypotheekrenteaftrek voor veel aflossingsvrije hypotheken rond 2031. Dit leidt tot een flinke stijging van uw netto maandlasten. Ook beïnvloedt een woekerpolis vaak uw pensioenopbouw. U bouwt minder vermogen op dan verwacht. Begrijp deze risico’s goed. Bespreek uw specifieke situatie met een hypotheekadviseur.

Welke stappen kunt u nemen bij een woekerpolis in uw hypotheek?

Heeft u een woekerpolis in uw hypotheek? Dan pakt u dit aan door advies in te winnen en uw polis te herzien. Er zijn concrete stappen die u kunt zetten:

1. Vraag altijd advies aan een hypotheekadviseur om uw situatie te beoordelen.
2. Laat uw beleggingshypotheek grondig analyseren om de hypotheekvorm te bepalen.
3. Overweeg omzetten naar een spaar- of annuïteitenhypotheek voor meer zekerheid.
4. U kunt ook uw hypotheek oversluiten om de woekerpolis te vervangen.

Let op de fiscale gevolgen als u extra wilt aflossen. Een belastingnaheffing is mogelijk bij een hoge poliswaarde.

Wat zijn uw juridische rechten en mogelijkheden bij woekerpolisclaims?

U heeft juridische rechten bij een woekerpolisclaim om compensatie of schadevergoeding te eisen. Gedupeerden kunnen een claim indienen bij misbruik door te hoge kosten of gebrekkige productinformatie. Verzekeraars zoals ASR en Aegon hebben al compensatievoorstellen gedaan; ruim 90% van de deelnemers ging hiermee akkoord. Deze tegemoetkoming kan in uitzonderlijke gevallen oplopen tot meer dan tienduizend euro. Een rechter beoordeelt de kans van slagen van uw vordering. Hierbij kijkt men naar wat partijen van elkaar mochten verwachten. Overeenkomsten zijn vernietigbaar bij dwaling of misbruik van omstandigheden. Een eerste juridische intake is vaak gratis en helpt u bij de eerste stappen.

Historische achtergrond en opbouw van woekerpolis hypotheken

Woekerpolis hypotheken ontstonden in de jaren ’90. Ze waren vaak een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een beleggingsverzekering. Het doel was om zo vermogen op te bouwen voor de aflossing. Hoge, onduidelijke kosten in de verzekering vraten echter het verwachte rendement op. Dit zorgde ervoor dat u te weinig vermogen opbouwde. Vanaf 2013 moesten nieuwe hypotheken verplicht direct worden afgelost. Die regel kwam mede door de problemen met de woekerpolis hypotheek. De gedeeltelijk aflossingsvrije hypotheek werd toen ook afgeschaft, omdat veel huizen ‘onder water’ stonden.

Hoe berekent u mogelijke verliezen of compensatie bij een woekerpolis?

U berekent mogelijke verliezen of compensatie voor uw woekerpolis door uw documenten te analyseren en kosten te vergelijken.

1. Verzamel uw polisdocumenten. Zoek naar ingehouden kosten en verwachte rendementen.
2. Bekijk de kosten in uw polis. Een woekerpolis had vaak variabele kosten voor de overlijdensrisicoverzekering, soms 25% tot 300% hoger dan normaal. Hoge eerste kosten werden ingehouden voor provisie en marketing.
3. Vergelijk de werkelijke opbrengst met de beloofde. Onjuiste offertes waren kenmerkend. U had daardoor te weinig geld op de einddatum.
4. Schakel een deskundige in. Vergoedingen variëren van enkele honderden tot tienduizend euro of meer. Een expert stelt uw exacte schade vast.

Actuele collectieve acties en ontwikkelingen rondom woekerpolissen

Belangenorganisaties en verzekeraars hebben recentelijk meerdere akkoorden gesloten over compensatie voor woekerpolissen. Zo heeft Vereniging Woekerpolis.nl schikkingen getroffen met grote verzekeraars. Deze akkoorden hebben langlopende procedures bij rechtbanken stopgezet. Ruim 90% van de deelnemers ging akkoord met compensatievoorstellen van ASR en Aegon. Ook Consumentenbond en Vereniging Woekerpolis.nl staakten hierdoor hun juridische procedures tegen Achmea. Toch zijn miljoenen woekerpolissen nog steeds in omloop. De woekerpolisaffaire is nog niet volledig opgelost, ondanks 3 miljard euro aan schikkingen. U kunt zich nog aanmelden voor compensatie bij belangenorganisaties. Dit geldt voor polissen van Onderlinge ‘s-Gravenhage en Legal & General (Scildon) tot 7 januari 2025. Voor andere verzekeraars is de aanmeldingstermijn vaak al verstreken.

Opmaat hypotheek Rabobank en de rol van woekerpolissen

De Opmaat hypotheek van Rabobank bleek, net als andere beleggingsverzekeringen, vaak een woekerpolis te zijn. Deze producten kenmerkten zich door onverwacht hoge kosten en tegenvallende opbrengsten. Rabobank bood destijds verschillende hypotheekvormen aan die hieronder vielen. Denk aan de SpaarZeker Hypotheek of de Flexibele BeleggingsHypotheek. Ook via Florius, een dochter van Rabobank, werden verouderde hypotheekaflossingsvormen met verborgen kosten verkocht. Klanten bouwden hierdoor te weinig vermogen op om hun Rabobank Opmaat hypotheek af te lossen. Een spaarhypotheek kon ook een woekerpolis zijn door te hoge kosten. Heeft u zo’n hypotheek van Rabobank? Laat uw polis dan controleren. Oversluiten naar een annuïteitenhypotheek geeft u meer zekerheid.

CPO hypotheek en mogelijke verbanden met woekerpolisproblemen

Een CPO hypotheek staat voor Collectief Particulier Opdrachtgeverschap. Hierbij realiseert u samen met een groep uw eigen nieuwbouwwoning. Een CPO hypotheek heeft geen direct verband met woekerpolisproblemen. Lees meer over CPO. Bij een CPO-project regelt u zelf de bouw en financiering. Een afbouwgarantie is belangrijk. Dit garandeert de voltooiing van uw woning bij faillissement van de aannemer. Woekerpolissen zijn beleggingsverzekeringen met hoge, verborgen kosten. Ze werden tussen 1990 en 2007 verkocht, vaak gekoppeld aan een hypotheek. Deze problemen staan los van de specifieke aard van een CPO-project.

Flexwerker hypotheek: aandachtspunten bij woekerpolis en financiering

Flexwerkers kunnen een hypotheek krijgen, maar dit vraagt extra aandacht voor hun inkomen en eventuele oude woekerpolissen. Banken kijken naar uw gemiddelde bruto inkomen over de laatste drie jaar. Zonder een vast contract is het verkrijgen van een hypotheek vaak lastiger. Een perspectiefverklaring voor flexwerkers kan helpen. Deze is mogelijk na 26 weken bij hetzelfde uitzendbureau, als u 12 maanden heeft gewerkt in de laatste 14 maanden. Vanaf 2025 kunnen flexwerkers ook een NHG-hypotheek krijgen met een arbeidsmarktperspectiefanalyse. Heeft u een hypotheek met een woekerpolis? Let dan goed op. Deze producten hadden vaak te hoge kosten. Dat betekent dat u te weinig geld opbouwt voor uw hypotheekaflossing of pensioen. Het oversluiten van uw hypotheek kan de woekerpolis vervangen. Zo krijgt u meer zekerheid over uw financiële toekomst.

Hoe HomeFinance u helpt bij het herkennen en oplossen van woekerpolisproblemen

HomeFinance helpt u uw woekerpolisproblemen aan te pakken met deskundig advies en praktische stappen. Wij begeleiden u persoonlijk naar een oplossing.

1. U start met een controle van uw huidige woekerpolis hypotheek. Wij kijken of deze op een woekerpolislijst staat.
2. Wij bieden onafhankelijk en deskundig advies, afgestemd op uw persoonlijke situatie. Dit helpt u de financiële gevolgen te begrijpen.
3. U krijgt inzicht in de rol van rente en hypotheekvormen. Zo kunt u de beste keuzes maken.
4. Wij vergelijken hypotheekrentes van meer dan 40 aanbieders. Dit helpt u een hypotheek te vinden met lagere kosten.
5. Heeft u een woekerpolis? Wij adviseren u over het oversluiten naar een ander financieel product. Dit kan uw woekerpolis vervangen.
6. Wij begeleiden u bij financiële veranderingen en nazorg. Zo realiseert u besparingen en krijgt u een gezonde financiële toekomst.

Veelgestelde vragen over woekerpolis hypotheken