Hoe krijg je rentekorting op je hypotheek bij ING?

Wil je rentekorting op je hypotheek bij ING krijgen? Dat kan op verschillende manieren, waarbij een actieve ING betaalrekening je bijvoorbeeld al 0,25% korting oplevert en een NHG-hypotheek je rente aanzienlijk kan verlagen, soms wel tot 1%, door het lagere risico voor de bank. Hier op HomeFinance ontdek je welke kortingen er zijn, aan welke voorwaarden je moet voldoen, en hoe aspecten zoals aflossen, een waardestijging, of het oversluiten van je hypotheek je maandlasten bij ING kunnen beïnvloeden, inclusief handige rekentools en vergelijkingen.

Wat is rentekorting bij ING en welke soorten zijn er?

Rentekorting bij ING is een verlaging op de standaard hypotheekrente die je betaalt over je hypotheek, met als direct voordeel lagere maandlasten. ING biedt diverse soorten rentekortingen aan om je woonlasten gunstiger te maken. Naast de korting voor het aanhouden van een actieve ING betaalrekening en de lagere rente die je ontvangt met een NHG-hypotheek, die reeds op deze pagina zijn benoemd, zijn er nog andere specifieke vormen van rentekorting hypotheek ING. Zo biedt ING soms tijdelijke stunttarieven aan voor incourante of kortere rentevaste perioden van bijvoorbeeld 1 of 2 jaar, bedoeld om de klant een extra voordeel te bieden. Daarnaast zijn er vaak duurzaamheidskortingen waarbij je hypotheekrente wordt verlaagd op basis van het energielabel van je woning, of wanneer je energiebesparende maatregelen treft die het energielabel van je huis verbeteren, wat een steeds belangrijker aspect wordt in de hypotheekwereld. Deze kortingen worden doorgaans verrekend bij het kiezen van een nieuwe rentevaste periode.

Welke voorwaarden en criteria gelden voor rentekorting bij ING?

Om in aanmerking te komen voor rentekorting op je hypotheek bij ING gelden verschillende voorwaarden en criteria, die afhangen van het type korting. Allereerst kun je korting krijgen door je bankzaken bij ING te regelen: een actieve ING betaalrekening levert je al 0,25% korting op. Een andere belangrijke factor is het risico voor de bank, waarbij een NHG-hypotheek je rente aanzienlijk kan verlagen, soms wel tot 1%, door het lagere risico dat de bank loopt. Voor duurzaamheidskortingen kijkt ING naar het energielabel van je woning, of de verbetering hiervan door energiebesparende maatregelen; een specifieke voorwaarde is echter dat klanten niet in aanmerking komen voor een Duurzaamheidskorting als hun renteaanbod vóór 3 februari 2025 is gedaan en de nieuwe rentevaste periode ná deze datum start. Daarnaast kunnen kortere rentevaste perioden, zoals 1 of 2 jaar, in aanmerking komen voor tijdelijke stunttarieven met een lagere initiële rente, al brengt dit op langere termijn een risico op snellere rentestijging met zich mee. Tot slot is het cruciaal om te weten dat de gekozen aflosvorm ook invloed heeft; zo kan een aflossingsvrije hypotheek bij ING onder bepaalde voorwaarden zelfs leiden tot een hogere rente.

Hoe werkt rentekorting met een betaalrekening bij ING?

De rentekorting hypotheek ING via een betaalrekening werkt doordat ING je een vaste korting van 0,25% op je hypotheekrente geeft zodra je een actieve betaalrekening bij hen aanhoudt. Dit betekent concreet dat je maandlasten voor je hypotheek lager uitvallen als je ervoor kiest om je dagelijkse bankzaken, zoals het ontvangen van je salaris en het betalen van je vaste lasten, via een ING betaalrekening te regelen. ING stimuleert hiermee het bundelen van financiële producten, wat voor jou als klant een tastbaar financieel voordeel oplevert. Een “actieve” betaalrekening betekent in deze context doorgaans dat er regelmatig transacties op plaatsvinden, met inkomsten en uitgaven, en dat de rekening op jouw naam staat als hypotheeknemer. De specifieke definitie kan per bank verschillen, maar het algemene idee is dat de rekening actief gebruikt wordt als je primaire bankrekening. Deze 0,25% korting is een interessante extra, vooral wanneer je dit vergelijkt met aanbieders die soms lagere kortingen van bijvoorbeeld 0,1% bieden bij het openen van een betaalrekening in combinatie met een hypotheek. Het is een eenvoudige en directe manier om je hypotheekrente bij ING te verlagen.

Welke duurzame rentekortingen biedt ING aan?

ING stimuleert energiezuinig wonen door duurzame rentekortingen op je hypotheek aan te bieden. Je komt hiervoor in aanmerking als je huis een gunstig energielabel heeft, of als je door energiebesparende aanpassingen het energielabel van je woning verbetert. Een belangrijk pluspunt van de Duurzaamheidskorting van ING is dat deze geldt voor alle rentevaste periodes met een vaste rente, van 1 tot en met 20 jaar, wat zorgt voor ruime keuzemogelijkheden om je rentekorting hypotheek ING te benutten. Wel is er een specifieke voorwaarde: klanten ontvangen geen Duurzaamheidskorting als hun renteaanbod vóór 3 februari 2025 is uitgebracht en de nieuwe rentevaste periode pas daarna start. Zo moedigt ING investeringen in de duurzaamheid van je huis aan, met een direct voordeel op je maandlasten.

Hoe kun je je hypotheek oversluiten naar ING voor een lagere rente?

Je kunt je hypotheek naar ING oversluiten voor een lagere rente door je bestaande hypotheek bij een andere verstrekker over te hevelen, of door je huidige ING-hypotheek aan te passen. Het oversluiten van je hypotheek naar ING kan voordeel opleveren als de actuele hypotheekrente lager is dan de rente die je nu betaalt, zeker in tijden van historisch lage hypotheekrentes. ING biedt als een van de weinige banken de optie van rentemiddeling, waarbij je je bestaande rente combineert met de actuele rente, wat een snellere en goedkopere methode kan zijn dan een volledige externe oversluiting. Hoewel oversluiten vaak kosten met zich meebrengt zoals boeterente voor het openbreken van je contract, advieskosten, taxatiekosten en notariskosten, is de boeterente fiscaal aftrekbaar in box 1. Het is financieel het meest voordelig om over te sluiten wanneer je rentevaste periode afloopt, omdat je dan boetevrij kunt aflossen en de bijbehorende rentekorting hypotheek ING direct kunt benutten, zoals de 0,25% korting bij een actieve betaalrekening. Een deskundig hypotheekadviseur kan je helpen bepalen of oversluiten naar ING voor jou de meest voordelige optie is.

Wat is het effect van aflossen op je rentekorting bij ING?

Door maandelijks af te lossen op je hypotheek bij ING, verminder je niet alleen je openstaande schuld, maar dit kan ook direct invloed hebben op de rentekorting hypotheek ING die je ontvangt. De hoogte van je hypotheekschuld in verhouding tot de waarde van je woning (de ‘Loan-to-Value’ of LTV) is een belangrijke factor voor de rente die je betaalt. Wanneer je extra aflost en je LTV-ratio daardoor daalt, bijvoorbeeld onder de 80%, 60% of zelfs 50% van de marktwaarde, kan ING je hypotheek in een lagere risicoklasse plaatsen. Dit resulteert vaak in een verlaging van de risico-opslag en daarmee een lagere hypotheekrente. Voor een hypotheek met maandelijkse aflossing kan een standaard korting van 0,2% gelden, oplopend tot wel 0,9% bij ING Bank voor een rentevaste periode van 20 jaar. Het is belangrijk te weten dat deze aanpassing niet altijd automatisch gebeurt, vooral bij hypotheken zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG); in dat geval moet je mogelijk zelf het initiatief nemen om deze verlaging aan te vragen zodra je merkt dat de woningwaarde is gestegen of je aanzienlijk hebt afgelost. Een specifieke nuance geldt voor spaar- of bankspaarhypotheken: bij deze hypotheekvormen wordt de rente op je spaarpolis vaak gelijkgesteld aan de hypotheekrente die je betaalt. Extra aflossen op dit type hypotheek heeft dan doorgaans weinig zin voor de netto maandlasten, omdat je minder rente ontvangt over je spaargeld, wat het voordeel van de lagere hypotheekrente compenseert.

Hoe beïnvloedt een waardestijging van je huis je hypotheekrente bij ING?

Een waardestijging van je huis kan je hypotheekrente bij ING positief beïnvloeden door je Loan-to-Value (LTV) ratio te verbeteren. Deze LTV-ratio, de verhouding tussen de hoogte van je hypotheekschuld en de actuele waarde van je woning, is een doorslaggevende factor voor de rente die je betaalt. Wanneer de waarde van je huis stijgt, daalt je LTV-ratio automatisch, zelfs als je niet extra aflost op je lening. Een lagere LTV-ratio betekent een kleiner risico voor ING, waardoor je in aanmerking kunt komen voor een lagere risicoklasse en daarmee een verlaging van de risico-opslag op je hypotheekrente. Hierdoor kun je een aantrekkelijke rentekorting hypotheek ING realiseren, wat resulteert in lagere maandlasten. Het is belangrijk om te weten dat deze renteverlaging niet vanzelf gebeurt; je moet zelf het initiatief nemen om deze aan te vragen bij ING, zeker als je geen Nationale Hypotheek Garantie (NHG) hebt. Om de gestegen woningwaarde aan te tonen, dien je een recente WOZ-beschikking of een taxatierapport van je woning te overleggen. Een hogere woningwaarde kan bijvoorbeeld ontstaan door algemene marktomstandigheden, maar ook door energiezuinige upgrades of renovaties, zoals het plaatsen van zonnepanelen of een dakkapel, die de waarde van je huis significant kunnen verhogen. Door dit actief bij ING te melden, zorg je ervoor dat je hypotheekrente wordt aangepast aan de nieuwe, gunstigere situatie van je woning.

Wat zijn de actuele vaste hypotheekrentes bij ING en hoe zijn deze opgebouwd?

De actuele vaste hypotheekrentes bij ING bieden je zekerheid over je maandlasten voor een periode van 1 tot 30 jaar en liggen in april 2025 rond de 4%, al variëren de precieze percentages per situatie. Deze rentes zijn opgebouwd uit diverse componenten, waarbij de gekozen rentevaste periode een belangrijke factor is: hoe langer je de rente vastzet, hoe hoger deze vaak uitvalt, omdat ING dan meer rente-risico draagt. Een andere doorslaggevende factor is de verhouding tussen je hypotheekschuld en de waarde van je woning (Loan-to-Value), die de risicoklasse van je lening bepaalt en zo de hoogte van je rente beïnvloedt. Zo biedt een NHG-hypotheek een lagere rente door het verminderde risico voor de bank; ING kan hiervoor bijvoorbeeld rentes van circa 3.50% voor 5 jaar vast en 3.60% voor 10 jaar vast aanbieden. Specifieke hypotheekvormen kunnen de rente beïnvloeden, met bijvoorbeeld een renteopslag van 0,3% bij 10 jaar vast tot 0,85% bij 20 jaar vast voor een bank-spaarhypotheek, en een aflossingsvrije hypotheek kan onder bepaalde voorwaarden zelfs leiden tot een hogere rente. Aan de andere kant kun je profiteren van verschillende rentekortingen bij ING: naast de 0,25% korting bij een actieve betaalrekening en duurzaamheidskortingen, kan een hypotheek met maandelijkse aflossing bij ING een korting opleveren van 0,2% tot 0,9%, wat de uiteindelijke maandlasten verder kan verlagen.

Hypotheek berekenen met rentekorting bij ING

Om je hypotheek met rentekorting bij ING nauwkeurig te berekenen, is het essentieel om alle toepasselijke kortingen te verwerken in je maandlasten, wat een realistisch beeld geeft van je financiële verplichtingen. Hoewel online rekentools een eerste indicatie kunnen geven, is het belangrijk te weten dat een eerdere “hypotheek berekening op ING website” (rond juni 2016) een aanzienlijk verschil van wel €20.000 in de totale kosten kon veroorzaken door uit te gaan van een hogere rente dan actueel was, bijvoorbeeld 5% in plaats van onder 2%. Dit benadrukt het belang van een persoonlijke, actuele berekening die alle factoren, zoals de 0,25% korting voor een actieve ING betaalrekening en de potentiële verlaging met een NHG-hypotheek, correct meeneemt. Een deskundige hypotheekadviseur kan hierbij helpen door alle mogelijke rentekorting hypotheek ING te inventariseren en de impact ervan op je maandelijkse aflossing en rente over de gehele looptijd helder in kaart te brengen. Dit geldt ook wanneer je bijvoorbeeld ASR hypotheek opties overweegt naast die van ING.

ASR hypotheek vergelijken met ING rentekorting

Om een ASR hypotheek te vergelijken met de aanbiedingen van ING, inclusief de rentekorting hypotheek ING, is het slim om de specifieke kenmerken en voordelen van beide geldverstrekkers naast elkaar te leggen. ASR biedt diverse hypotheekproducten zoals de WelThuis en DigiThuis hypotheek, waarbij de rente onder andere afhankelijk is van de Loan-to-Value en de gekozen rentevaste periode. Zo kan de ASR WelThuis hypotheek met NHG een rentepercentage van 3,71% bieden voor 1 jaar vast, en de ASR DigiThuis Hypotheek met NHG 4.05% voor 25 jaar vast (peildatum april 2025). ASR past, net als ING, de risico-opslag aan bij een gunstige waardestijging van je woning, en heeft ook een Verduurzamingshypotheek. Echter, waar ASR sterke, concurrerende basistarieven heeft, biedt ING concrete rentekortingen die direct op je hypotheekrente worden toegepast. Denk hierbij aan de 0,25% korting voor het aanhouden van een actieve ING betaalrekening, of de aanzienlijke verlaging tot wel 1% met een NHG-hypotheek, voordelen die de uiteindelijke maandlasten bij ING significant kunnen beïnvloeden. Het vergelijken van ASR met de kortingen van ING kan je helpen te bepalen welke aanbieder de meest voordelige optie is voor jouw persoonlijke situatie.

Veelgestelde vragen over rentekorting hypotheek ING

Waarom kiezen voor HomeFinance als jouw hypotheekadviseur voor ING rentekorting?

Kiezen voor HomeFinance als jouw hypotheekadviseur voor ING rentekorting betekent dat je profiteert van onafhankelijk en deskundig advies om de meest voordelige hypotheek te vinden. Als gecertificeerde hypotheekadviseur begeleidt HomeFinance je door het volledige hypotheektraject, van het inventariseren van je persoonlijke situatie en wensen tot het indienen van de aanvraag bij de geldverstrekker, inclusief ING. We vergelijken niet alleen de rentetarieven en specifieke voorwaarden van ING – zoals de 0,25% korting bij een actieve betaalrekening of de verlaging tot 1% bij een NHG-hypotheek – maar kijken ook naar alle andere aanbieders. Zo zorgen we ervoor dat je alle mogelijke rentekorting hypotheek ING benut en dat de ING-aanbieding écht de beste optie is vergeleken met de rest van de markt. Daarnaast helpen we je proactief met het aanvragen van aanpassingen, zoals een renteverlaging bij een verbeterde Loan-to-Value na aflossing of een waardestijging van je woning, en bieden we servicegericht, inhoudelijk en deskundig advies om al je financiële zaken rondom je hypotheek optimaal te regelen.