De
advieskosten hypotheek in Nederland bedragen in 2025 doorgaans
€1.750 tot €3.500, als een vaste vergoeding voor het advies en de bemiddeling van uw hypotheek. Deze kosten zijn ingevoerd na de afschaffing van de afsluitprovisie in 2013 en bieden u duidelijkheid en zekerheid over uw financiële beslissingen. Op deze pagina vindt u uitgebreide informatie over de samenstelling en berekening van deze kosten, de inbegrepen diensten, en of meefinanciering mogelijk is. We belichten tevens het verschil tussen advies- en bemiddelingskosten, de variaties per aanbieder inclusief ABN AMRO, en bieden u praktische tips om op deze kosten te besparen. Ook de relatie met dossierkosten en veelgestelde vragen, inclusief de voordelen van HomeFinance.nl, komen aan bod.
Wat zijn advieskosten hypotheek en waarom betaal je ze?
De
advieskosten hypotheek zijn een eenmalige vergoeding die u betaalt aan een hypotheekadviseur voor de deskundige begeleiding en bemiddeling bij het afsluiten van uw hypotheek. Deze kosten, doorgaans een vaste prijs of soms een uurtarief, variëren in 2025 meestal tussen de €1.750 en €3.500. U betaalt deze kosten omdat een hypotheekadviseur uitgebreid onderzoek doet naar uw financiële situatie en woonwensen, verschillende hypotheekproducten vergelijkt van diverse aanbieders en het gehele aanvraagproces en de administratieve afhandeling uit handen neemt. Dit professionele advies zorgt voor een weloverwogen financiële beslissing en kan u op de lange termijn veel geld besparen, waarbij de kosten in veel gevallen fiscaal aftrekbaar zijn voor de inkomstenbelasting (tot maximaal €3.630 per persoon bij het aangaan van een eigenwoningschuld).
Hoe worden advieskosten hypotheek berekend en gefactureerd?
De
advieskosten hypotheek worden doorgaans berekend als een vast bedrag voor het complete advies- en bemiddelingstraject, hoewel sommige adviseurs ook een uurtarief hanteren. De exacte hoogte van deze kosten, die in 2025 doorgaans variëren tussen €1.750 en €3.500, is sterk afhankelijk van de complexiteit van uw persoonlijke situatie, zoals het zijn van een starter, doorstromer, of specifieke omstandigheden zoals een overbruggingshypotheek of ondernemerschap.
De facturering van deze
advieskosten hypotheek vindt eenmalig plaats, vaak pas na de ondertekening van de adviesovereenkomst en is altijd vooraf transparant overeengekomen tussen u en de hypotheekadviseur. Het is wettelijk verplicht dat de adviseur de kosten van de dienstverlening vooraf duidelijk maakt. Deze kosten zijn doorgaans vrijgesteld van BTW en dienen, in lijn met de regelgeving, door de klant zelf te worden voldaan, veelal uit eigen middelen.
Welke diensten zijn inbegrepen in de advieskosten hypotheek?
De
advieskosten hypotheek omvatten een breed scala aan diensten, variërend van het initiële advies tot de uiteindelijke afhandeling van uw hypotheekaanvraag. Dit begint met een vrijblijvend adviesgesprek en omvat diepgaand onderzoek naar uw financiële situatie en woonwensen, het vergelijken van diverse hypotheekproducten, hypotheeksoorten en rentetarieven van verschillende aanbieders, en zelfs biedinghulp. Een essentieel onderdeel is de volledige bemiddeling en administratieve afhandeling, waarbij de adviseur het gehele aanvraagproces uit handen neemt. Bovendien bestrijken de advieskosten ook gespecialiseerd advies over fiscale aspecten, financiële planning, vermogensopbouw en het afdekken van risico’s, zoals bij overlijden, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid, om zo een weloverwogen en toekomstbestendige financiële beslissing te waarborgen.
Zijn advieskosten hypotheek verplicht en kun je ze meefinancieren?
De
advieskosten hypotheek zijn niet wettelijk verplicht om een hypotheek af te sluiten, maar ze zijn wel een onvermijdelijke kostenpost als u kiest voor deskundig advies en bemiddeling van een hypotheekadviseur. Deze kosten, die de woningkoper zelf moet betalen als directe vergoeding voor de dienstverlening, zijn ingevoerd na het provisieverbod van 2013 en gelden als verplichte kosten voor het inschakelen van een adviseur. Hoewel de
advieskosten hypotheek in principe meefinancierbaar zijn in uw hypotheek – dit is een veelvoorkomende optie – mag de totale hypotheeklening in Nederland maximaal 100% van de woningwaarde bedragen. Dit betekent dat als u al de volledige woningwaarde financiert, u de advieskosten niet via de hypotheek kunt meefinancieren en deze uit eigen middelen zult moeten voldoen. Een belangrijk voordeel is echter dat de kosten voor hypotheekadvies onder bepaalde voorwaarden fiscaal aftrekbaar zijn voor de inkomstenbelasting, tot een maximum van €3.630 per persoon bij het aangaan van een eigenwoningschuld.
Advieskosten hypotheek versus bemiddelingskosten: wat is het verschil?
Hoewel de termen ‘advieskosten hypotheek’ en ‘bemiddelingskosten’ conceptueel verschillende fases van de dienstverlening van een hypotheekadviseur beschrijven, zijn deze in Nederland sinds het provisieverbod van 2013
praktisch samengevoegd tot één totaalsom. De
advieskosten hypotheek omvatten het persoonlijke en deskundige onderzoek naar uw financiële situatie en woonwensen, de vergelijking van diverse hypotheekproducten en aanbieders, en de uiteindelijke aanbeveling van de meest geschikte hypotheek. Bemiddelingskosten daarentegen, verwijzen naar de feitelijke administratieve afhandeling en de regeling van uw hypotheekaanvraag bij de gekozen geldverstrekker, inclusief het indienen van documenten en de communicatie tot en met de notaris. Voordat het provisieverbod van kracht werd, konden bemiddelingskosten als een aparte provisie door de geldverstrekker worden vergoed, wat echter leidde tot minder transparantie voor de consument. Nu zijn beide componenten onlosmakelijk verbonden binnen de vaste
advieskosten hypotheek, die de cliënt direct betaalt, wat zorgt voor volledige transparantie over alle inbegrepen diensten. Deze gecombineerde ‘advies- en bemiddelingskosten’ vormen overigens, samen met posten als taxatie- en notariskosten, een deel van de
bijkomende kosten bij de aankoop van een woning.
Hoe verschillen advieskosten hypotheek per aanbieder, inclusief ABN AMRO?
De
advieskosten hypotheek variëren aanzienlijk per aanbieder, wat vaak afhangt van de complexiteit van uw persoonlijke situatie, het type dienstverlening en de gekozen geldverstrekker. Zo rekent
ABN AMRO advieskosten vanaf € 1.975, specifiek voor starters.
Andere aanbieders hanteren uiteenlopende tarieven, afhankelijk van uw situatie: bij De Hypotheker beginnen de advieskosten voor starters bijvoorbeeld bij € 2.795, terwijl dit voor doorstromers of bij de aankoop van een volgend huis € 3.395 kan bedragen. De Hypotheekshop kent advieskosten vanaf € 2.500. Er zijn ook aanbieders, zoals Mevrouw de Hypotheekadviseur, die eenmalige kosten voor advies en bemiddeling aanbieden vanaf € 990, wat de brede prijsvariatie in de markt illustreert. Het is wettelijk verplicht dat elke hypotheekadviseur de kosten van de dienstverlening vooraf duidelijk maakt, zodat u weloverwogen een keuze kunt maken.
Tips om advieskosten hypotheek te verlagen of te onderhandelen
Om uw
advieskosten hypotheek te verlagen of effectief te onderhandelen, kunt u diverse strategieën overwegen:
- Vergelijk offertes: Door offertes op te vragen bij meerdere hypotheekadviseurs, bijvoorbeeld via platforms zoals Hypotheek Advies Nederland, kunt u aanzienlijk besparen, vaak tot wel 40 procent op de advieskosten.
- Kies voor online advies of ‘execution only’: Online aanbieders hanteren vaak lagere tarieven voor hypotheekadvies. Indien u over voldoende kennis beschikt, kunt u overwegen om de hypotheek volledig zelfstandig (‘execution only’) af te sluiten, waarmee u de advieskosten hypotheek volledig bespaart.
- Vraag deeladvies aan: Heeft u slechts advies nodig over een specifiek onderwerp, zoals een hypotheekverhoging voor verduurzaming, informeer dan naar de mogelijkheden voor deeladvies, wat voordeliger kan zijn dan een volledig adviestraject.
- Onderhandel over het tarief: Hoewel veel adviseurs met vaste tarieven werken, is het de moeite waard om te proberen te onderhandelen, vooral bij complexere situaties die extra inspanning van de adviseur vragen.
- Focus op de totale besparing: Een lagere advieskost betekent niet altijd de laagste totale hypotheeklast. Een adviseur die iets hogere advieskosten hypotheek rekent maar een significant lagere rente of gunstigere voorwaarden bedingt, kan op de lange termijn veel meer geld besparen; 0,1 procentpunt lagere rente bespaart al meer dan een paar honderd euro aan advieskosten.
Dossierkosten hypotheek: wat zijn het en hoe verhouden ze zich tot advieskosten?
Dossierkosten bij een hypotheek zijn administratieve kosten die in rekening kunnen worden gebracht voor de verwerking en het beheer van uw hypotheekaanvraag. Deze kosten zijn een aparte post en staan los van de
advieskosten hypotheek, die u betaalt voor het persoonlijke advies en de bemiddeling door een hypotheekadviseur. Waar de
advieskosten hypotheek, die in 2025 doorgaans tussen de €1.750 en €3.500 bedragen, de complete dienstverlening omvatten, van diepgaand onderzoek naar uw financiële situatie tot en met de volledige aanvraag en administratieve afhandeling, dekken
dossierkosten specifiek de administratieve handelingen die een geldverstrekker of een intermediair uitvoert. In de huidige markt hanteren sommige aanbieders, zoals Fintro voor hypothecaire leningen of Santander Consumer Finance voor persoonlijke leningen, zelfs
geen dossierkosten, wat bijdraagt aan de transparantie van hypotheekproducten.
Waarom kiezen voor hypotheekadvies via HomeFinance.nl?
Kiezen voor hypotheekadvies via HomeFinance.nl betekent dat u profiteert van
volledig onafhankelijk en deskundig advies, specifiek afgestemd op uw persoonlijke financiële situatie. Door ons uitgebreide netwerk van gekwalificeerde hypotheekadviseurs kunt u eenvoudig aanbieders vergelijken, wat essentieel is om de meest geschikte hypotheek te vinden en potentieel aanzienlijk te besparen op de
advieskosten hypotheek. Dit biedt u de zekerheid van een weloverwogen financiële beslissing en gemoedsrust bij de aankoop van uw woning.
Veelgestelde vragen over advieskosten hypotheek
