Wat zijn borgtochtkosten hypotheek en hoe werken ze met NHG?

Borgtochtkosten hypotheek zijn de eenmalige kosten die u betaalt voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). U betaalt deze provisie voor extra zekerheid voor de bank. Hierdoor krijgt u meestal een lagere hypotheekrente.

Wat betekenen borgtochtkosten bij een hypotheek met NHG?

Borgtochtkosten bij een hypotheek met NHG zijn een eenmalige provisie. U betaalt dit als percentage van uw totale hypotheekbedrag. In 2024 is dit 0,6% van de hoofdsom. Deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar. Dit verlaagt de netto uitgave. Stel, u sluit een NHG-hypotheek van €300.000 af in 2024. Dan betaalt u bruto €1.800 aan borgtochtkosten. Door de belastingaftrek van 40% krijgt u €720 terug. Uw netto kosten bedragen zo €1.080. Vanaf 2025 daalt dit percentage naar 0,4%.

Waarom worden borgtochtkosten in rekening gebracht bij NHG-hypotheken?

Borgtochtkosten betaalt u voor de garantie die de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt. Dit vangnet is er voor de bank én voor u als huiseigenaar. De bank krijgt via de NHG altijd het uitstaande hypotheekbedrag terug, zelfs bij betalingsproblemen. Dit vermindert hun risico enorm. U betaalt de borgtochtprovisie aan de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). Zij staan garant voor uw hypotheek. Hierdoor kunt u een hypotheek krijgen met een lagere rente. Het Waarborgfonds beschermt u ook tegen een restschuld bij onvoorziene omstandigheden, zoals werkloosheid of scheiding.

Hoe worden borgtochtkosten berekend en wat beïnvloedt de hoogte?

Borgtochtkosten worden berekend als een percentage van uw totale hypotheekbedrag. De hoogte hangt dus direct af van de lening die u afsluit. Dit percentage verandert regelmatig. In 2024 was het bijvoorbeeld 0,6% van de hoofdsom. Vanaf 1 januari 2025 daalt dit naar 0,4%. Ook beïnvloedt een hypotheekverhoging de kosten. Verhoogt u een bestaande NHG-hypotheek? Dan betaalt u de borgtochtprovisie alleen over het extra geleende deel. Dit zijn eenmalige kosten die u betaalt voor de Nationale Hypotheek Garantie. Hier ziet u hoe de kosten in 2025 berekend worden:

Hypotheekbedrag	Borgtochtprovisie (0,4%)
€ 200.000	€ 800
€ 300.000	€ 1.200

Wanneer en hoe betaal je de borgtochtkosten bij het afsluiten van een NHG-hypotheek?

U betaalt de borgtochtkosten voor uw NHG-hypotheek eenmalig. Dit gebeurt bij het tekenen van de hypotheekakte. U doet dit bij de notaris. De notaris verrekent de kosten direct met u. Zij zorgen voor de afdracht aan de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). De geldverstrekker regelt dit via de notaris. Het is geen jaarlijkse premie. De borgtochtprovisie bedraagt nu 0,4% van het totale hypotheekbedrag. Deze eenmalige kosten zijn fiscaal aftrekbaar.

Kunnen borgtochtkosten worden meefinancierd in de hypotheek?

Ja, u kunt de borgtochtkosten hypotheek meefinancieren in uw hypotheek. Deze kosten horen bij de financieringskosten van uw lening. Hypotheekaanvragers hebben hierin een keuze. U kunt de kosten uit eigen middelen betalen. Of u financiert ze mee in de hypotheek. Wanneer u kiest voor meefinanciering, wordt dit deel van uw eigenwoningschuld. Dit verhoogt dan het totale hypotheekbedrag. Houd wel rekening met de maximale lening van 100% van de woningwaarde.

Vergelijking van borgtochtkosten bij verschillende hypotheekverstrekkers

De borgtochtkosten voor een NHG-hypotheek zijn bij alle hypotheekverstrekkers hetzelfde. Dit vaste percentage wordt bepaald door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW), niet door de individuele bank. U betaalt dus overal hetzelfde percentage van uw hypotheekbedrag. Toch kunnen de totale kosten van uw hypotheek wel sterk verschillen per aanbieder. Hypotheekverstrekkers hebben namelijk verschillende rente-aanbiedingen en voorwaarden. Een klein renteverschil van bijvoorbeeld 0,1% kost u bij een hypotheek van €100.000 al €3.000 extra over de looptijd. Onafhankelijke adviseurs vergelijken vaak meer dan 40 aanbieders. Zo vindt u de beste deal voor uw situatie.

Welke rol spelen borgtochtkosten in de risicoverdeling tussen geldverstrekker en consument?

Borgtochtkosten verdelen het risico bij uw hypotheek. Ze verschuiven een deel van dit risico naar de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). Een geldverstrekker loopt risico als de hypotheekschuld hoger is dan de woningwaarde. Borgtochtkosten dekken dit risico voor de geldverstrekker. Hierdoor krijgt u vaak een lagere hypotheekrente. U betaalt deze kosten eenmalig voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Als u buiten uw schuld de hypotheek niet meer kunt betalen, springt het WEW bij. Zij kunnen de restschuld dan aflossen. Dit betekent dat u als consument minder financieel risico loopt. De geldverstrekker hoeft hierdoor geen extra risico-opslag te vragen. Dit maakt uw hypotheek goedkoper.

Hoe vraag je NHG aan en wat is de rol van borgtochtkosten in dit proces?

U vraagt NHG aan via uw hypotheekadviseur of geldverstrekker. Zij begeleiden u door het hele proces. De borgtochtkosten zijn een verplicht onderdeel van deze aanvraag. Eerst kijkt u of uw situatie voldoet aan de NHG-voorwaarden. Een snelle NHG-check helpt u hierbij. De Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) stelt jaarlijks de maximale hypotheekgrens vast. Voor 2025 is dit bijvoorbeeld €450.000, of €477.000 als u extra leent voor energiebesparende maatregelen. Uw hypotheekadviseur vraagt de borgstelling aan, laat deze goedkeuren en legt alles vast. De borgtochtprovisie betaalt u eenmalig bij het afsluiten van de hypotheek. Uw adviseur kan deze kosten namens NHG innen. Let op: sluit u een bestaande NHG-lening over zonder het bedrag te verhogen? Dan betaalt u meestal geen nieuwe borgtochtprovisie. Hier ziet u een voorbeeld van de borgtochtkosten voor 2025:

Hypotheekbedrag	Borgtochtprovisie (0,4%)
€ 200.000	€ 800
€ 300.000	€ 1.200

Kosten tolk aftrekbaar hypotheek: wat moet u weten?

Kosten voor een tolk bij het afsluiten van een hypotheek zijn meestal niet aftrekbaar. Er zijn uitzonderingen. U mag deze kosten aftrekken als de tolk nodig is door een taalbarrière. De kosten moeten dan direct met uw hypotheek te maken hebben. De Belastingdienst ziet tolkkosten zelden als noodzakelijk voor de hypotheek zelf. Dit is anders dan bijvoorbeeld advies- of notariskosten, die vaak wel aftrekbaar zijn. Kunt u de kosten niet aftrekken? Zoek dan een tolk met een lager tarief om uw totale uitgaven te verlagen. De specifieke voorwaarden in uw hypotheekcontract kunnen ook invloed hebben op de aftrekbaarheid van tolkkosten.

Ockto hypotheek: wat is het en hoe beïnvloedt het borgtochtkosten?

Ockto is een digitaal platform dat uw hypotheekaanvraag makkelijker maakt. Het verzamelt veilig financiële gegevens uit overheidsbronnen en van banken. U leest meer over Ockto op onze website. Denk aan informatie over uw woning, leningen en inkomen. Dit scheelt u veel papierwerk en tijd. Door Ockto hoeft u niet langer zelf documenten aan te leveren. De gegevens worden versleuteld en niet opgeslagen, wat zorgt voor privacy. Dit efficiënte proces helpt bij het sneller aanvragen van een hypotheek met NHG. De borgtochtkosten zijn een vast onderdeel van een NHG-hypotheek. Deze bedragen in 2025 0,4% van het hypotheekbedrag, een daling van de eerdere 0,6%. U kunt deze kosten fiscaal aftrekken.

ING hypotheek en borgtochtkosten: wat zijn de specifieke voorwaarden?

Voor een ING hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) gelden de standaard borgtochtkosten. Deze kosten zorgen voor een lagere hypotheekrente. De bank loopt namelijk minder risico door de NHG-garantie. Dit kan uw maandlasten tot wel 0,5% verlagen, vooral bij hogere leningen. ING heeft ook eigen voorwaarden voor hun hypotheken. U krijgt bijvoorbeeld rentekorting als u een betaalrekening bij hen opent. Ook kunnen aanvragers met een tijdelijk contract een ING hypotheek krijgen. De bank telt dan uw dertiende maand mee voor de inkomensberekening. Een overlijdensrisicodekking is niet altijd verplicht. U vindt meer over ING hypotheken op onze site.

Veelgestelde vragen over borgtochtkosten hypotheek